Решение по делу № 33-18986/2024 от 13.05.2024

Судья: ФИО дело <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Красногорск Московской области                         4 сентября 2024 года

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда в составе:

председательствующего судьи <данные изъяты>

судей <данные изъяты>

при ведении протокола помощником судьи <данные изъяты>

рассмотрела в открытом судебном заседании по правилам суда первой инстанции гражданское дело <данные изъяты> по исковому заявлению <данные изъяты> к Администрации городского округа <данные изъяты>, ТУ Росимущества в Московской области, <данные изъяты>, ФИО, ФИО о взыскании задолженности за счет наследственного имущества заемщика

по апелляционной жалобе Администрации городского округа <данные изъяты> на решение <данные изъяты> от <данные изъяты>

Заслушав доклад судьи ФИО,

объяснения представителя ответчика <данные изъяты>

установила:

<данные изъяты> обратилось в суд с иском к наследственному имуществу заёмщика ФИО

В обоснование иска указано, что между <данные изъяты> и ФИО был заключён кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>, по условиям которого, Банк предоставил заёмщику кредит в размере 239 722,22 рублей, со сроком погашения до <данные изъяты> Однако, обязательства заёмщика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом, надлежащим образом не были исполнены. 16.04.2019г. Банку стало известно, что заёмщик умер, согласно информации на официальном Интернет-портале Федеральной Нотариальной Палаты, наследственное дело в отношении умершего не открывалось. Банком была рассчитана задолженность по кредитному договору, которая по состоянию на <данные изъяты> составила 307 515,92 руб., включая в себя задолженность по просроченной ссуде – 215 377,68 руб., задолженность по процентам – 92 138,24 руб.

С учётом изложенного, истец просил суд привлечь к участию в деле надлежащих ответчиков, в собственность которых переходит выморочное имущество, взыскать в пользу истца, за счёт наследственного имущества с наследников умершего должника задолженность в размере 307 515,92 руб. по ФИО договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 275,16 руб. в пределах стоимости наследственного имущества.

    В процессе производства по делу к участию в деле в качестве ответчиков привлечены ТУ Росимущества в Московской области, Администрация <данные изъяты>, в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены - <данные изъяты>

Решением <данные изъяты> от <данные изъяты> исковые требования удовлетворены частично.

Решением суда постановлено взыскать с Администрации городского <данные изъяты> в пользу <данные изъяты> в пределах стоимости наследственного имущества, задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, в размере 307 515,92 руб. (задолженность по просроченной ссуде – 215 377,68 руб., задолженность по процентам – 92 138,24 руб.), расходы по уплате госпошлины в размере 6 275,16 руб.; взыскание задолженности производить из стоимости наследственного имущества: гаражного бокса, площадью 17,2 кв.м., кадастровый <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты>; в удовлетворении исковых требований <данные изъяты> к Территориальному Управлению Росимущества по Московской области отказано.

Администрацией городского округа <данные изъяты> подана апелляционная жалоба.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от <данные изъяты> решение <данные изъяты> от <данные изъяты> оставлено без изменения, апелляционная жалоба Администрации городского округа <данные изъяты> без удовлетворения.

Определением Первого кассационного суда общей юрисдикции от <данные изъяты> апелляционное определение судебной коллегии по гражданским делам Московского областного суда от <данные изъяты> отменено, дело направлено на новое рассмотрение в судебную коллегию по гражданским делам Московского областного суда.

При новом рассмотрении дела в суде апелляционной инстанции судебная коллегия, протокольным определением от <данные изъяты>, перешла к рассмотрению дела по правилам суда первой инстанции; к участию в деле в качестве соответчиков привлечены <данные изъяты>

В судебном заседании представитель ответчика <данные изъяты> возражал против удовлетворения исковых требований, просил в удовлетворении иска к страховой компании отказать, поскольку до настоящего времени смерть ФИО не признана страховым случаем.

Представитель истца, представители ответчиков Территориального Управления Росимущества по Московской области, Администрации городского округа <данные изъяты>, ответчики ФИО, ФИО в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Судебная коллегия, выслушав явившихся лиц, исследовав материалы дела, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска, по следующим основаниям.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (статья 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В состав наследства согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

Судом установлено, что между <данные изъяты> и ФИО был заключён кредитный договор <данные изъяты> от <данные изъяты>, по условиям которого, Банк предоставил заёмщику кредит в размере 239 722,22 рублей, со сроком погашения до 10.02.2025г. Конкретные промежуточные сроки частичного гашения/уплаты основного долга и процентов указаны в приложении к Соглашению (графике погашения кредита (основного долга) и уплаты начисленных процентов).

Размер неисполненных обязательств ФИО по состоянию на <данные изъяты> составил 307 515,92 руб., включая в себя задолженность по просроченной ссуде – 215 377,68 руб., задолженность по процентам – 92 138,24 руб.

Из материалов дела усматривается, что заёмщик ФИО умер <данные изъяты>, что подтверждается свидетельством о смерти <данные изъяты>, выданным отделом <данные изъяты> Мытищинского управления ЗАГС Главного управления ЗАГС Московской области.

На момент смерти кредитные обязательства ФИО по кредитному договору в полном объёме не исполнены.

Согласно информации, сформированной Единой информационной системой нотариата РФ, наследственное дело к имуществу ФИО нотариусами не открывалось.

Наследники с заявлением о принятии наследства или выдачи свидетельства о праве на наследство к нотариусу не обращались.

Кроме того, привлечённые к участию в деле в качестве третьих лиц родственники умершего ФИО - ФИО, ФИО, что установлено согласно материалам дела, в судебное заседание не явились, документов, подтверждающих принятие ими наследства в материалы дела, не представили.

Из сведений, предоставленных ГУ МВД России по Московской области, следует, что за ФИО, <данные изъяты> года рождения, транспортные средства не зарегистрированы.

Как усматривается из выписки из Единого государственного реестра недвижимости о правах по Московской области отдельного лица, ФИО, <данные изъяты> года рождения, являлся собственником гаражного бокса, площадью 17,2 кв.м., кадастровый <данные изъяты>, расположенного по адресу: <данные изъяты>.

Согласно справке председателя ГСПК-38 Б, членские взносы за гаражный бокс <данные изъяты> оплачены в полном объеме до <данные изъяты>, данных о лице оплатившем членские взносы кооператив не располагает.

На дату смерти ФИО был зарегистрирован и фактически проживал в квартире по адресу: <данные изъяты>. Согласно выписке из ЕГРН данная квартира с 2014 года принадлежит на праве собственности ФИО – матери умершего. ФИО собственном доли квартиры не являлся.

Согласно статье 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1152 настоящего Кодекса для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункт 4 данной статьи).

Статья 1153 указанного Кодекса определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 настоящей статьи признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

На основании пункта 1 статьи 1157 названного Кодекса наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества.

Пунктом 1 статьи 1175 обозначенного Кодекса закреплено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 36 постановления от <данные изъяты> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежащее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 Гражданского кодекса Российской Федерации, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом.

В пункте 37 этого Постановления разъяснено, что наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Анализ приведенных норм и разъяснений дает основания полагать, что для наступления правовых последствий, предусмотренных пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, имеет значение факт принятия наследником наследства.

С учетом установленных по делу доказательств, у судебной коллегии не имеется оснований полагать, что наследники ФИО – родители ФИО и ФИО, фактически вступили в права наследования, совершили действия по принятию наследства.

Из материалов дела следует, что ФИО был застрахован в рамках договора страхования заемщиков кредитов на основании договора между Банком и <данные изъяты> от <данные изъяты>, о чем свидетельствует копия его заявления на страхование (присоединение) от <данные изъяты>, в числе страховых рисков также указаны - смерть в результате заболевания, смерть в результате несчастного случая, срок страхования с <данные изъяты> по <данные изъяты>, выгодоприобретателем является Банк в части страховой выплаты в размере задолженности по кредитному договору, а ФИО (в случае его смерти - наследники) являются выгодоприобретателями в части остатка страховой суммы после выплаты Банку.

Обязанность заключения договора страхования жизни и здоровья заемщика от несчастных случаев и болезней на срок с даты выдачи кредита предусмотрена и индивидуальными условиями потребительского кредита <данные изъяты> (пункт 9), сумма платы за присоединение к договору коллективного страхования жизни и здоровья составила 20 136,66 руб. (пункт 20).

В то же время, в силу пункта 1 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь по договору имущественного страхования после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить о его наступлении страховщика или его представителя. Если договором предусмотрен срок и (или) способ уведомления, оно должно быть сделано в условленный срок и указанным в договоре способом.

Такая же обязанность лежит на выгодоприобретателе, которому известно о заключении договора страхования в его пользу, если он намерен воспользоваться правом на страховое возмещение.

Правила, предусмотренные, в том числе указанным выше пунктом, соответственно применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью (пункт 3 указанной статьи).

В соответствии со статьей 1 настоящего Кодекса при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 указанного Кодекса закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах.

По смыслу вышеприведенных норм, добросовестность при осуществлении гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей предполагает поведение, ожидаемое от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующее ей.

При этом установление злоупотребления правом одной из сторон влечет принятие мер, обеспечивающих защиту интересов добросовестной стороны от недобросовестного поведения другой стороны.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны.

Согласно разъяснениям пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от <данные изъяты> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

На основании указанных норм права и разъяснений уклонение кредитора от реализации своих прав как выгодоприобретателя на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности при не обращении до этого к страховщику за страховым возмещением может быть расценено как недобросовестное поведение кредитора, а, следовательно, повлечь наступление для него неблагоприятных последствий в виде отказа в защите права на получение задолженности.

В противном случае, предъявление кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении задолженности наследодателя лишает смысла страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Учитывая, что материалы дела содержат наличие заявления ФИО как наследодателя на присоединение к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья, и что именно Банк определен в качестве выгодоприобретателя по договору страхования, при разрешении настоящего спора подлежат установлению действия участвующих в деле лиц на соответствие условиям договора страхования, а также требованию добросовестности.

При рассмотрении дела по правилам суда первой инстанции, судебной коллегий истребованы сведения из банка и выплатное дело <данные изъяты>

В связи с полученными документами судебной коллегий установлено следующее.

Согласно сведений, предоставленных банком, <данные изъяты> документы о страховом случае, в связи со смертью ФИО поступили в отделение банка и направлены в страховую компанию.

За период с июля 2019 года по сентябрь 2019 года страховая компания запрашивала в банке документы о смерти заемщика, банком дан ответ об отсутствии таких документов банке с просьбой к страховой компании сделать соответствующие запросы.

По состоянию на <данные изъяты> ответ от страховой компании банком не получен.

Согласно ответу <данные изъяты> на запрос судебной коллегии установлено, что ФИО являлся застрахованным лицом по договору страхования заемщиков кредитов от несчастных случаев и болезней <данные изъяты> от <данные изъяты>2 года, заключенного между <данные изъяты>

Договор заключен в соответствии с «Правилами страхования заемщика кредита от несчастных случаев и болезней» в редакции от <данные изъяты>.

<данные изъяты> <данные изъяты> поступило заявление на страховую выплату от «<данные изъяты>, в связи со смертью ФИО <данные изъяты>.

В связи с тем, что представленных банком документов недостаточно для принятия решения о признании заявленного события страховым случаем <данные изъяты> были направлены запросы в медицинские учреждения.

В настоящее время (ответ на запрос датирован <данные изъяты>) из списка запрошенных документов не была предоставлена заверенная копия акта судебно-медицинской экспертизы с указанием причины смерти и результатов химического анализа.

Таким образом, как указано страховой компанией, решение вопроса о страховой выплате отложено до предоставления в <данные изъяты> указанного документа.

Как следует из копии выплатного дела, ответ от <данные изъяты> об отказе в предоставлении акта вскрытия и результатов на алкоголь получен <данные изъяты> <данные изъяты>.

В ходе рассмотрения дела судебной коллегией направлен запрос в <данные изъяты> об истребовании акта вскрытия умершего ФИО и результатов анализов. Согласно ответу на запрос, вскрытие тела умершего ФИО не производилось, в связи с отказом родственников усопшего от проведения такового, с приложением копии заявления матери ФИО

Из анализа полученных материалов судебной коллегий установлено, что после <данные изъяты> страховой компанией не предпринимались иные действия по получению документов о смерти ФИО при этом, решения об отказе в выплате страхового возмещения страховой компанией также не принято, принятие решения о выплате приостановлено в течение пяти лет.

Тем самым, судебная коллегия полагает, что при имеющихся в выплатном деле документах у страховой компании не имелось оснований для отказа в выплате страхового возмещения.

При этом, из материалов выплатного дела не установлено и страховой компанией не приведено доказательств, что смерть ФИО не является страховым случаем при котором страховая компания освобождается от выплаты страхового возмещения указанными в п. 3.5-3.10 Правил страхования.

Руководствуясь ст. ст. 1, 10, 418, 819, 934, 1112, 1175 ГК РФ, с учетом разъяснений в п. п. 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <данные изъяты> N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", установив, что банк своевременно обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, при этом страховой компанией в течение пяти лет не разрешен вопрос, решения о выплате страхового возмещения или об отказе в такой выплате не приняты, препятствия для получения подобных документов не выявлены, судебная коллегия приходит к выводу о недопустимости возложения негативных последствий бездействия страховщика на наследников заемщика, орган местного самоуправления или ТУ Росимущества в Московской области.

Анализируя изложенное, удовлетворяя исковые требования банка в полном объеме, судебная коллегия приходит к выводу о взыскании задолженности по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, в размере 307 515,92 руб. (задолженность по просроченной ссуде – 215 377,68 руб., задолженность по процентам – 92 138,24 руб.), и расходов по уплате госпошлины в размере 6 275,16 руб. с <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>

Руководствуясь статьями 328-330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение <данные изъяты> от <данные изъяты> – отменить.

Исковое заявление <данные изъяты> к Администрации городского округа <данные изъяты>, ТУ Росимущества в Московской области, <данные изъяты>, ФИО, ФИО о взыскании задолженности за счет наследственного имущества заемщика – удовлетворить частично

Взыскать с <данные изъяты> в пользу <данные изъяты>, задолженность по кредитному договору <данные изъяты> от <данные изъяты>, в размере 307 515,92 руб. (задолженность по просроченной ссуде – 215 377,68 руб., задолженность по процентам – 92 138,24 руб.), расходы по уплате госпошлины в размере 6 275,16 руб.

В удовлетворении иска к Администрации городского округа <данные изъяты>, ТУ Росимущества в Московской области, ФИО, ФИО - отказать.

Председательствующий

Судьи

Мотивированное определение изготовлено в окончательной форме <данные изъяты>.