Решение по делу № 2-620/2020 от 21.09.2020

УИД: 44RS0006-01-2020-000869-18

Дело №2-620/2020

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

    06 ноября 2020 года                                                 г. Галич

Галичский районный суд Костромской области в составе:

председательствующего федерального судьи Воронцовой Е.В.

при секретаре Алеевой Ю.Н.,

рассмотрев материалы гражданского дела по иску Смирновой Елены Александровны в лице ООО «Эклиптика» и его представителя Смирнова Михаила Александровича к ООО «Константа» о возложении обязанности предоставить документы по договору займа <данные изъяты>,

у с т а н о в и л :

Смирнова Е.А. в лице ООО «Эклиптика» и его представителя Смирнова М.А. обратилась в суд с иском к ООО «Константа» о возложении обязанности предоставить документы по договору займа ..... от <дата>, который мотивировала следующим. Истцу стало известно об уступке права требования задолженности по договору займа ..... от <дата> в пользу ООО «Константа». В настоящий момент копия договора утеряна, другие подтверждающие документы отсутствуют, ответчик по запросу истца их не представляет. В соответствии с преамбулой Закона РФ от 07.02.1192 «О защите прав потребителей» потребитель-гражданин, имеющий намерение заказать или приобрести либо заказывающий, приобретающий или использующий товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, следовательно, в отношениях с банком истец выступает в качестве потребителя.

<дата> истцом была направлена претензия, запрошены у ответчика следующие документы: копия договора займа № ..... от <дата>, заверенная надлежащим образом; копия договора цессии, заверенная надлежащим образом; справка о задолженности, заверенная надлежащим образом.

Претензия была получена ответчиком <дата>, что подтверждается отчетом об отслеживании с сайта ФГУП «Почта России». Ответ на претензию не получен.

На основании ч.1 ст.10 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг) (абзац второй пункта 2 статьи 10 названного Закона). По смыслу приведенных правовых норм, при оказании Банком физическому лицу финансовой услуги в виде предоставления кредита/займа, потребитель имеет право на получение информации о предоставляемой ему услуге, в том числе о полной стоимости кредита/займа, размере задолженности, порядке зачисления денежных средств в счет погашения долга и иных необходимых потребителю сведений о состоянии лицевого счета по кредиту/займу.

Поскольку заемщик с момента заключения договора является потребителем услуги по кредитованию/займу, он, как потребитель в силу изложенных выше положений Закона РФ «О защите прав потребителей» имеет право на получение информации, вытекающей из заключенного договора.

При этом факт доведения информации о предоставляемой услуге по кредитованию/займу непосредственно при заключении договора не может являться основанием для отказа в предоставлении указанной информации по запросу лица, являющего потребителем услуги, в последующем.

В соответствии с информационным письмом №146 Президиума Высшего Арбитражного суда РФ от 13.09.2011 г., в соответствии с п.2 ст.10 Закона о защите прав потребителей, потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате и оставшейся суммы кредита. Реализация данного права потребителя не может быть обусловлена уплатой им какого-либо вознаграждения за предоставления такого рода информации.

По мнению истца, не представляя информацию, ответчик намеренно скрывает проценты, необходимые для уплаты договора займа и иные условия заключенного договора. В связи с чем, истцу необходима информация о том, как менялась сумма его задолженности, пока его права были нарушены.

В соответствии с п.2 ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте, именно в соответствии с этим законом обращение истца через электронный ресурс займодавца не представляется возможным, так как идентифицировать истца как клиента невозможно. Документы, представленные в электронном виде, легко подделать и только непосредственное обращение к займодавцу является существенным и не нарушающим тайны об операциях.

Претензия направлялась удаленно, однако, запрета на данное действие со стороны Гражданского кодекса Российской Федерации нет, согласно общедозволительному типу Гражданского кодекса порядок такого обращения, является дозволенным. В соответствии с абз.7 ст.132 ГПК РФ претензия направленная ранее считается досудебным порядком урегулирования спора.

В соответствии со ст.23 Конституции РФ, ст.63 ФЗ от 07.07.2003 №126-ФЗ «О связи» на территории Российской Федерации гарантируется тайна переписки и почтовых отправлений, что подтверждает возможность направления документов с наличием тайны об операциях заемщика, путем почтовой корреспонденции. Истец в претензии, выразил свое согласие на получение документов, указанных выше, путем почтовой корреспонденции.

Частью 4 статьи 1 ГПК РФ законодатель предусматривает, что в случае отсутствия нормы процессуального права, регулирующей отношения, возникшие в ходе гражданского судопроизводства, федеральные суды общей юрисдикции и мировые судьи (далее также - суд) применяют норму, регулирующую сходные отношения (аналогия закона), а при отсутствии такой нормы действуют исходя из принципов осуществления правосудия в Российской Федерации (аналогия права).

Таким образом, считает, что права истца нарушены.

В соответствии с ч.3 ст. 17 Закона РФ от 07.02.1992 «О защите прав потребителей» потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

В соответствии с п.7 ст.29 ГПК РФ иски о защите прав потребителей могут быть предъявлены также в суд по месту жительства или месту пребывания истца либо по месту заключения или месту исполнения договора.

На основании изложенного представитель истца Смирнов М.А. просит суд обязать ответчика предоставить истцу следующие документы по договору займа ..... от <дата>: копию договора займа ..... от <дата>, заверенную надлежащим образом; копию договора цессии, заверенную надлежащим образом; справку о задолженности, заверенную надлежащим образом.

Истец Смирнова Е.А. и её представитель Смирнов М.А., действующий на основании доверенности, надлежащим образом извещенные о времени и месте судебного заседания, в суд не явились

Ответчик ООО «Константа», надлежащим образом уведомленное о времени и месте судебного заседания в суд представителя не направило, в суд посредством электронной связи поступило возражение на исковое заявление, которое сводится к следующему. С исковыми требованиями ООО «Константа» (далее Общество) не согласно. В адрес Общества действительно поступала претензия на предоставление документов от имени Смирновой Е.А., подписанная по доверенности Смирновым М.А. На претензию был дан ответ исх...... от <дата>, в ответе было указано, что запрашиваемые документы не могут быть представлены, так как к претензии приложена ненадлежащее заверенная копия нотариальной доверенности. Кроме того, в доверенности на передоверие полномочий от ООО «Эклиптика» к Смирнову М.А. стоит факсимиле подписи генерального директора Общества - Землянской Д.В. Отчет был направлен по адресу регистрации истца, но по информации с сайта Почты России не был получен. Таким образом, ответчик считает исковые требования необоснованными, документы не были представлены, так как невозможно было проверить полномочия представителя истца. Ответ на претензию также был направлен, но не был получен истцом.

На основании изложенного представитель ООО «Константа» просит в иске отказать, рассмотреть исковое заявление в отсутствие представителя ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации определено, что каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В силу пункта 1 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

По смыслу абзаца четвертого пункта 2 статьи 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 потребитель всегда имеет право знать о размере своей задолженности перед банком, сумме уплаченных процентов, предстоящих платежах с раздельным указанием суммы процентов, подлежащих уплате, и оставшейся суммы кредита.

Из пункта 1 статьи 3 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ "О персональных данных" следует, что персональные данные это любая информация, относящаяся к прямо или косвенно определенному или определяемому физическому лицу (субъекту персональных данных).

Операторы и иные лица, получившие доступ к персональным данным, обязаны не раскрывать третьим лицам и не распространять персональные данные без согласия субъекта персональных данных, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст.7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ).

В соответствии со ст.857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте (п.1). Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам, а также иным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п.2).

Согласно ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией им самим, судам, органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц, организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов, при наступлении страховых случаев, предусмотренных Федеральным законом «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве.

Учитывая положения ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 к информации, составляющей банковскую тайну, относят сведения об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Таким образом, с учетом положений статьи 857 Гражданского кодекса РФ и статьи 26 Закона РФ "О банках и банковской деятельности", истец, предъявив документы, удостоверяющие личность, не лишен возможности лично обратиться в любое отделение банка для получения информации, составляющей банковскую тайну, поскольку у банка отсутствует обязанность по предоставлению запрашиваемой истцом информации на основании направленного почтой заявления, так как в данном случае не представляется возможным установить личность заявителя.

Судом установлено, что согласно указанным в исковом заявлении данным, Смирновой Е.А. стало известно об уступке права требования задолженности по договору займа ..... от <дата> в пользу ООО «Константа». В настоящее время, копия названного договора займа ею потеряна, другие подтверждающие документы отсутствуют. В адрес ООО «Константа» представителем истца была направлена претензия на предоставление документов, которое поступило в ООО «Константа» <дата>.

Судом установлено, что <дата> ООО «Константа» ответило Смирновой Е.А. на претензию, ответ на претензию имеется в материалах дела.

Судом установлено, что ответ на претензию был направлен ООО «Константа» по месту регистрации Смирновой Е.А.: <адрес> впоследствии был возвращен отправителю из-за истечения срока хранения.

Согласно выписке из ЕГРЮЛ от 03.11.2020 года №ЮЭ9965-20-281491594 ООО «Константа» осуществляет основной вид деятельности: деятельность агентств по сбору платежей и бюро кредитной информации, а, следовательно, в процессе осуществления возврата просроченной задолженности коллекторскому агентству необходимо руководствоваться нормами Федеральных законов от 27.07.2006 №152-ФЗ «О персональных данных» от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

Судом установлено, что претензия истца о предоставлении документов не позволяет в предусмотренном законом порядке установить и идентифицировать личность заявителя, что в свою очередь является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Доказательств личного обращения истца к ответчику в форме, позволяющей идентифицировать клиента с предъявлением документа, удостоверяющего личность или направления нотариально удостоверенного заявления, истцом в материалы дела не представлено, а само по себе направление претензии почтой исключает такую идентификацию.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств нарушения прав Смирновой Е.А. со стороны ООО «Константа», на которое в силу закона возложена обязанность по сохранению банковской тайны в интересах самого клиента, поэтому в удовлетворении исковых требований Смирновой Елены Александровны в лице ООО «Эклиптика» и его представителя Смирнова Михаила Александровича к ООО «Константа» о возложении обязанности предоставить документы по договору займа ..... от <дата> следует отказать.

На основании ст.46 Конституции Российской Федерации, ст. 10 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», ст.ст.3,7 Федерального закона от 27.07.2006 № 152-ФЗ «О персональных данных», ст. 26 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ст.857 ГК РФ, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Смирновой Елены Александровны в лице ООО «Эклиптика» и его представителя Смирнова Михаила Александровича к ООО «Константа» о возложении обязанности предоставить документы по договору займа ..... от <дата>, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Галичский районный суд в течение месяца.

          Федеральный судья                                                          Е.В.Воронцова