Решение по делу № 2-845/2022 от 31.03.2022

УИД 61RS0036-01-2022-002246-15

Дело № 2-845/2022г.

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 июня 2022г. г.Каменск-Шахтинский

Каменский районный суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Голенковой Н.П.,

при секретаре Раевой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Тинькофф Банк» к Воронцовой Наталье Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к Воронцовой Н.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, указав в заявлении, что 04.08.2020г. между истцом и ответчиком заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 125 000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий, устанавливается банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления клиента. Составными частями заключенного договора является Заявление-Анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф Банк») в зависимости от даты заключения договора. Указанный договор заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. Моментом заключения договора, в соответствии с положениями Общих условий, а также ст. 434 ГК РФ, считается момент активации кредитной каты. Заключенный договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. Ответчик до заключения договора кредитной карты был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее по тексту ПСК), которая указана в тексте Заявления-Анкеты. В расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнение кредитного договора, размеры и сроки, уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку график платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В соответствии с условиями договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершенных с их использованием» №266-П от 24.12.2004г. банк предоставил ответчику кредит без использования банковского счета. Подтверждением надлежащего исполнения банком своих обязательств по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика. Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства возвратить в установленный срок заемные денежные средства и уплачивать проценты за пользование кредитом. Банк ежемесячно направлял ответчику счета-выписки, документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также о сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушил условия договора (п.5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий 24.03.2021г. расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Заключительный счет подлежит оплате в течение 30 дней поле даты его формирования. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность за период с 18.10.2020г по 24.03.2021г. в размере 176310,16 рублей, в связи, с чем истец обратился в суд.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать с ответчика задолженность за период с 18.10.2020г по 24.03.2021г. в размере 176310,16 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4 726,20 рублей.

Истец надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд своего представителя не направил, просил дело рассмотреть в его отсутствии. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца по основаниям ч.5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик надлежащим образом извещенный о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явился, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении слушания дела не просил. Дело рассмотрено в отсутствии ответчика по основаниям ч.4 ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к следующему.

В судебном заседании установлено, что, 04.08.2020г. Воронцова Н.Н. оформила заявление-анкету и обратился в АО «Тинькофф Банк» с заявлением о предоставлении кредита, в котором просил АО «Тинькофф Банк» о заключении Универсального договора на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (далее - Условия КБО) и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение банком следующих действий, свидетельствующих о принятии банком такой оферты: для договора кредитной карты - активация кредитной карты или получение Банком первого реестра платежей (л.д. 19).

Подписав Заявление-Анкету, Воронцова Н.Н. согласилась с тем, что Условия КБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном Условиями КБО и законодательством РФ. Своей подписью она подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в Заявлении-Анкете. Она ознакомлена и согласилась с действующими Условиями КБО и Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора обязуется их соблюдать.

То есть, Воронцова Н.Н. добровольно, по своей воле и, действуя в своем интересе, взяла на себя обязательства, вытекающие из заявления-оферты от 04.08.2020г.

По данному заявлению, истец выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности и надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору №.

Из материалов дела следует, что ответчик, начиная с 04.08.2020г. воспользовалась кредитной картой, снимала наличные денежные средства с карты, а также вносила платежи в счет возврата кредита, что подтверждается Выпиской по номеру договора (л.д. 14).

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Договор кредитной карты является заключенным с момента активации кредитной карты или получением банком первого реестра операций.

Договор заключается посредством направления оферты (предложение заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Суд считает, что в соответствии с данными положениями гражданского законодательства РФ договор кредитной карты и открытии счета между АО «Тинькофф Банк» и Воронцовой Н.Н. является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии с взятыми на себя обязательствами.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а также иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Ответчик Воронцова Н.Н. в нарушение условий договора кредитной карты ненадлежащим образом выполняла свои обязательства, не исполняла обязательства по внесению минимального платежа, что подтверждается расчетом задолженности по договору (л.д. 14). Ответчик неоднократно допускал просрочки по внесению минимального платежа, за что ему были начислены штрафы.

24.03.2021г. ответчику был сформирован Заключительный счет для погашения задолженности в размере 176310,16 рублей, с указанием срока его погашения. Кроме того, банк уведомил Воронцову Н.Н. о расторжении договора кредитной карты № в связи с неисполнением его условий (л.д. 27). Доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

Право банка на расторжение договора оговорено в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт. Согласно п. 8.1 Общих условий договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования банком Заключительного счета, который направляется клиенту. При формировании Заключительного счета банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки (п. 8.2). По истечению срока кредита проценты не начисляются. После расторжения кредитного договора банк вправе требовать образовавшуюся к моменту расторжения сумму задолженности (л.д. 21-23).

20.04.2021г. мировым судьей судебного участка № Каменского судебного района вынесен судебный приказ о взыскании с Воронцовой Н.Н. задолженности по кредитному договору, который определением мирового судьи от 10.09.2021г. отменен (л.д. 24).

Истцом представлен расчет, согласно которому, задолженность Воронцовой Н.Н. за период с 18.10.2020г. по 24.03.2021г. составляет 176310, 16 рублей, из которых 132808, 82 рублей – просроченная задолженность по основному долгу, 41374, 90 рублей – просроченные проценты, 2126, 44 рублей – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Суд согласен с представленным расчетом задолженности, считает его законным и обоснованным. Каких-либо мотивированных возражений по расчету, либо контр-расчета ответчиком не представлено. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком также не представлено.

Суд считает, что указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Воронцовой Н.Н. в полном объеме.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы.

Истцом представлены платёжные поручения об оплате государственной пошлины в сумме 4726,20 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Воронцовой Натальи Николаевны в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № от 04.08.2020г. за период с 18.10.2020г. по 24.03.2021г. в размере 176310,16 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 4726,20 рублей, а всего взыскать 181036 (сто восемьдесят одна тысяча тридцать шесть) рублей 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Каменский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья

Решение в окончательной форме принято 08.06.2022г.