Решение по делу № 2-890/2019 от 21.01.2019

Дело № 2-890/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2019 года                                                                                   г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи                    Панковой И.А.,

при секретаре                                   Батищевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Варнавскому ФИО4 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии (страхового взноса),

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к Варнавскому А.В. о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии (страхового взноса), указав в обоснование, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и Варнавским А.В. был заключен договор страхования №.... Указанный договор заключен на основании заявления на страхование и в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании ОАО «СОГАЗ» от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно пункту 1.1 договора предметом договора страхования является страхование недвижимого имущества: квартира, площадью 36,4 кв.м., расположенная по адресу: .... Договором определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ и действует до ДД.ММ.ГГГГ. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. В пункте 4.1 договора указывается, что размер страховой премии (взносов) на каждый период (год) страхования определяется как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

В соответствии с пунктом 6.6.5 Правил действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором срок и размере, при этом досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховые взносы за период до даты досрочного прекращения договора страхования. В силу пункта 6.6.3 Правил в случае досрочного погашения кредита/займа страхователь должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением и подтвердить факт досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в противном случае договор страхования продолжает действовать на протяжении всего срока.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 1 146,64 рублей истек ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ страховщик с целью досудебного урегулирования направил ответчику письмо-сопровождение с приложением соглашения о расторжении договора, акта расчета страховой премии. Письмо было получено ответчиком ДД.ММ.ГГГГ.

Истец полагает, что отсутствие оплаты страховой премии свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. О расторжении договора страхователь не известил истца, своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался. АО «СОГАЗ» просит расторгнуть договора страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между АО «СОГАЗ» и Варнавским А.В.; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 1 146,64 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание АО «СОГАЗ» своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик Варнавский А.В. в судебное заседание не явился, судом предприняты меры к извещению ответчика о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует направление судебной повестки по адресу ее регистрации, которая возвращена в адрес суда с пометкой «истек срок хранения», в связи с чем суд приходит к выводу, о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с требованиями статей 113, 116 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Третье лицо АО «Газпромбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к выводу, что исковые требования АО «СОГАЗ» являются обоснованными и подлежат удовлетворению, при этом суд исходит из следующего.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно части 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования. Страховщик при определении размера страховой премии, подлежащей уплате по договору страхования, вправе применять разработанные им страховые тарифы, определяющие премию, взимаемую с единицы страховой суммы, с учетом объекта страхования и характера страхового риска. В предусмотренных законом случаях размер страховой премии определяется в соответствии со страховыми тарифами, установленными или регулируемыми органами страхового надзора. Если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов (статья 954 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Статьей 940 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (части 1, 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «СОГАЗ» и Варнавским А.В. был заключен договора страхования при ипотечном кредитовании ... (л.д. 6-9).

Предметом данного договора является страхование недвижимого имущества, указанного в пункте 1.1.2 договора(а именно: стен и перегородок, колонн и столбов, перекрытий, оконных/балконных блоков (включая остекление), внешних (входных) дверей (включая дверь, дверную коробку, остекление, дверные замки), балконов, лоджий, междуэтажных лестниц в квартире, помещении, имеющихся на момент заключения договора страхования, исключая внутреннюю отделку, инженерное оборудование).

Под недвижимым имуществом в настоящем договоре понимается: квартира, общей площадью 36,4 кв.м., расположенная по адресу: ....

Согласно пункту 3.1 договора страховая стоимость имущества, указанного в пункте 1.1.2 договора определена в размере 2 560 000 рублей.

По настоящему договору страховая сумма на каждый период страхования, определенной согласно пункту 8.2 договора устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 10%, но не более действительной стоимости недвижимого имущества, и на первый период страхования составляет: 1 407 729,90 рублей.

В соответствии с пунктом 4.1 договора размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования, определенный согласно пункту 8.2 договора, рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования.

Страховой взнос за первый период страхования, рассчитанный в соответствии с пунктом 4.1 договора составляет 1 548,50 рублей, и уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания договора (пункт 4.2.1 договора).

Как следует из пункта 4.2.2 договора страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются страхователем ежегодно не позднее 24 часов 00 минут даты начала каждого периода страхования. Страховой взнос за последний период страхования (в случае, если он не равен одному году) уплачивается пропорционально количеству дней продолжительности периода страхования.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1 146,64 рублей истек ДД.ММ.ГГГГ, однако, ответчиком до настоящего времени не исполнена обязанность по внесению страхового взноса, что подтверждается актом расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем (л.д. 22).

Как следует из части 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Согласно части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя (выгодоприобретателя) от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Пунктом 6.6.3 Правил предусмотрено, что вступивший в силу договор страхования прекращается в случае отказа страхователя от договора страхования. При досрочном отказе страхователя от договора страхования в случае досрочного погашения кредита/займа, возврату подлежит часть уплаченной страховой премии (страхового взноса) за неистекший срок действия договора страхования до окончания очередного оплаченного периода страхования, уменьшенная на долю нагрузки в структуре тарифной ставки. В иных случаях досрочного отказа страхователя от договора страхования уплаченная страховая премия возврату не подлежит.

Таким образом, из системного толкования указанных норм следует, что страхователь должен обратиться к страховщику с соответствующим заявлением и подтвердить факт досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, в противном случае договор страхования продолжает действовать на протяжении всего срока.

Ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих отказ Варнавского А.В. от договора страхования.

Сама по себе неоплата в установленные сроки страховой премии, при отсутствии уведомления другой стороны о прекращении договора страхования, не влечет автоматического прекращения его действия и не свидетельствует об отказе стороны от договора страхования.

Как следует из части 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (часть 2 статьи 450 Гражданского кодека Российской Федерации).

Согласно части 2 статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ответчика направлено письмо-сопровождение о направлении соглашения о расторжении договора страхования в связи с неуплатой премии/страхового взноса (л.д. 14-16). Указанное письмо получено Варнавским А.В. ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 20).

Таким образом, истцом предприняты меры для урегулирования спора в досудебном порядке, а также направлено предложение расторгнуть договор страхования.

Нарушение условий договора страхования со стороны страхователя по оплате страховой премии в установленный договором срок, является основанием для его расторжения в порядке, предусмотренном частями 1, 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с частью 2 статьи 453 Гражданского кодекса Российской Федерации при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства.

Поскольку ответчиком существенно нарушены условия договора страхования в части неуплаты страховой премии, суд приходит к выводу о наличии законных оснований для расторжения договора страхования и о взыскании задолженности по оплате страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 146,64 рублей.

Ответчиком, в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, не представлено суду доказательств, опровергающих установленные в судебном заседании факты неисполнения им обязательств по договору страхования.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по договору страхования суд приходит к выводу, что неоплата страхователем страховой премии является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем требования АО «СОГАЗ» подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из платежного поручения ... от ДД.ММ.ГГГГ следует, что истцом была оплачена государственная пошлина за рассмотрение иска в суде в размере 6 400 рублей, следовательно, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Варнавскому ФИО5 о расторжении договора страхования, взыскании страховой премии (страхового взноса) – удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования ... от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между открытым акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Варнавским ФИО6, «Газпромбанк» (Акционерное общество).

Взыскать с Варнавского ФИО7 в пользу акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии в размере 1 146,64 рублей за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Дзержинский районный суд г. Новосибирска.

Судья                /подпись/                               И.А. Панкова

Мотивированное решение изготовлено 18 марта 2019 года