Решение по делу № 33-2835/2016 от 12.05.2016

Судья Цыбульская И.Д.

ВОЛОГОДСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от 27 мая 2016 года № 33-2835/2016

г. Вологда

Судебная коллегия по гражданским делам Вологодского областного суда в составе

председательствующего Бочкаревой И.Н.,

судей Викторова Ю.Ю., Арсеньевой Н.П.,

при секретаре Кудряшовой Е.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционным жалобам представителя общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» по доверенности Крякуновой В.Г., Никулина В.Н. на решение Череповецкого городского суда Вологодской области от 19 февраля 2016 года, которым исковые требования Никулиной М.В. удовлетворены частично.

Признан незаконным отказ общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» от <ДАТА> Никулиной М.В. в осуществлении страховой выплаты по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> №....

Факт смерти Н., умершего <ДАТА>, признан страховым случаем по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> №..., заключенному между обществом с ограниченной ответственностью «Северсталь-Вторчермет» и обществом с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие».

С общества с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» в пользу Никулиной М.В. в счет страхового возмещения взыскано ..., компенсация морального вреда в размере ..., штраф в размере ....

В удовлетворении исковых требований в большем объеме отказано.

В удовлетворении исковых требований Никулина В.Н., общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Согласие» отказано.

Заслушав доклад судьи Вологодского областного суда Викторова Ю.Ю., объяснения представителя Никулиной М.В. Анциферовой М.Г., судебная коллегия

установила:

Никулина М.В. обратилась в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая Компания «Согласие» (далее – ООО «СК «Согласие») о защите прав потребителя.

В обоснование требований указала, что <ДАТА> между ООО «СК «Согласие» и обществом с ограниченной ответственностью «Северсталь-Вторчермет» (далее – ООО «Северсталь-Вторчермет») заключен договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней.

В период действия договора Н.., застрахованный по указанному договору, умер. Единственным наследником, принявшим наследство, является она.

<ДАТА> в страховую компанию подано заявление о выплате страхового возмещения.

Письмом от <ДАТА> ООО «СК «Согласие» отказало в страховой выплате.

С учетом уточнения исковых требований просила признать незаконным отказ ООО «СК «Согласие» от <ДАТА> №... в осуществлении страховой выплаты по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> №..., признать факт смерти Никулина М.В., умершего <ДАТА>, страховым случаем по указанному договору, взыскать страховое возмещение в размере ..., компенсацию морального вреда в размере ..., штраф.

ООО «СК «Согласие» обратилось в суд со встречным иском к Никулиной М.В. и ООО «Северсталь-Вторчермет» о признании договора недействительным.

В обоснование требований указало, что по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> №... застрахованы жизнь, здоровье и трудоспособность четырнадцати работников страхователя на страховую сумму ....

Договор заключен от имени страховой компании директором агентства в городе Череповце Васильевым А.В., действовавшим на основании доверенности от <ДАТА>, в которой не содержатся полномочия на заключение договоров от несчастных случаев и болезней на страховую сумму ....

Договор заключался по упрощенной процедуре, страховое покрытие распространялось на несколько застрахованных лиц без освидетельствования состояния их здоровья, без заполнения анкет с указанием текущего состояния застрахованных, поэтому страховщик отказался от страхования риска «болезнь».

Условия сделки были одобрены только в части страхования от несчастных случаев.

Просило признать недействительным договор коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> №... в части страхования риска «смерть застрахованного в результате болезни» и «инвалидность застрахованного в результате болезни», взыскать расходы по уплате государственной пошлины.

Третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Никулин В.Н. обратился с иском к ООО «СК «Согласие» о защите прав потребителя.

В обоснование требований указал, что он является наследником умершего первой очереди, имеет право на получение страховой выплаты по договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> №....

Просил взыскать страховое возмещение ....

В судебное заседание истец (ответчик по встречному иску) Никулина М.В. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель истца (ответчика по встречному иску) Никулиной М.В. по доверенности Анциферова М.Г. исковые требования Никулиной М.В. поддержала по основаниям, указанным в иске. Исковые требования Никулина В.Н., ООО «СК «Согласие» не признала. Заявила о пропуске истцом по встречному иску ООО «СК «Согласие» срока исковой давности.

Представители ответчика (истца по встречному иску) ООО «СК «Согласие» по доверенностям Клевцов С.В., Башкова А.А. исковые требования не признали по основаниям, изложенным во встречном исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО «Северсталь-Вторчермет», третье лицо, заявляющее самостоятельные требования относительно предмета спора, Никулин В.Н., третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, Васильев А.В., Астафьев И.А., Афанасьев К.Н., Баранников Ю.С., Ильчук К.В., Михайлов А.В., Сальков М.А., Титов О.П., Донова С.А., Кремин М.Б., Михайлов И.В., Моргунов В.В., Смирнов А.П., Усманов А.М. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Судом принято приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе представитель ООО «СК «Согласие» по доверенности Крякунова В.Г. выражает несогласие с судебным решением. Указывает, что страховая компания не принимала на страхование риск «смерть в результате болезни», существенными являются обстоятельства, оговоренные в заявлении на страхование. Страхователь выразил свою волю на страхование от несчастных случаев, включение в текст договора слова «болезни» является технической ошибкой. Кроме того, болезнь, от которой скончался Застрахованный, не является впервые диагностированной, и не является страховым случаем. Просит решение суда в части удовлетворения исковых требований Никулиной М.В. отменить.

В апелляционной жалобе Никулин В.Н. ставит вопрос об отмене решения суда в части отказа в удовлетворении его исковых требований по мотиву его незаконности и необоснованности, указывая на то, что он является наследником первой очереди и имеет право на получение страховой выплаты. Застрахованный не являлся выгодоприобретателем по договору, страховая выплата не входит в наследственную массу, поэтому принятия наследства для ее получения не требуется.

В возражениях на апелляционные жалобы представитель Никулиной М.В. по доверенности Анциферова М.Г. просит решение суда оставить без изменения, апелляционные жалобы – без удовлетворения.

Оценив собранные по делу доказательства, проверив законность и обоснованность судебного акта в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе и возражениях на нее, судебная коллегия не находит оснований для его изменения либо отмены.

Удовлетворяя исковые требования Никулиной М.В., суд первой инстанции руководствовался положениями статей 181, 166, 167, 174, 333, 432, 957 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), статьи 13 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей», условиями Договора коллективного страхования от <ДАТА> (далее – Договор страхования) и исходил из того, что смерть застрахованного лица Никулина М.В. относится к страховым случаям, поэтому отказ страховщика в выплате страхового возмещения является незаконным и обуславливает обязанность последнего выплатить в пользу выгодоприобретателя страховое возмещение, компенсацию морального вреда и штраф.

Отказывая в удовлетворении исковых требований Никулину В.Н., суд указал, что единственным наследником Н.., вступившим в наследство, является Никулина М.В.

Оснований не согласиться с указанными выводами суда первой инстанции у судебной коллегии не имеется, поскольку они сделаны на основании действующего законодательства, соответствуют обстоятельствам дела и являются правильными.

В Договоре страхования указано, что он заключен в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от <ДАТА> (далее – Правила страхования).

Предметом Договора страхования является страхование за счет средств Страхователя имущественных интересов работников Страхователя (Застрахованных), связанных с причинением вреда их жизни, здоровью, трудоспособности (пункт 1.1).

Пунктом 2.1.1 Договора страхования к страховым случаям отнесена смерть Застрахованного в результате несчастного случая и болезни.

Правилами страхования установлено, что смерть – это прекращение физиологических функций организма, поддерживающих его жизнедеятельность, а болезнь – это любое нарушение состояние здоровья Застрахованного, не вызванное несчастным случаем, впервые диагностированное в течение срока действия страхования квалифицированным врачом на основании объективных симптомов, впервые возникших в течение срока действия страхования, а также явившихся следствием осложнений, развившихся после врачебных манипуляций, произведенных в течение срока действия страхования (т. 1 л.д. 70).

Материалами дела и свидетельскими показаниями главного врача БУЗ ВО «Череповецкая городская больница №...» подтверждается, что восстановление Н.. после операции на сердце закончилось в 2013 году, и в 2014 году он был полностью реабилитирован. Смерть Н.., умершего <ДАТА>, наступила в результате терминального отека легких, аневризма восходящей части аорты (т. 1 л.д. 22).

В соответствии с частью 1 статьи 9 Закона Российской Федерации <ДАТА> №... «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Смерть, за исключением самоубийства, носит предполагаемый характер и вероятность ее наступления не прогнозируется, даже в случае болезни, поэтому ограничение объема риска причиной смерти не соответствует характеристикам, которые закон определил для страхового риска.

Болезни страхуемого лица относятся к факторам риска, которые в соответствии с законом должны определяться страховщиком перед заключением договора личного страхования.

Пунктом 1 статьи 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового сл░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 944).

░ ░░░░░░ 3 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 2 ░░░░░░ 179 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 945 ░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░.. ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░ ░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░ «░░░░░░░░», ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░.░., ░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░ 934 ░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░ 1.2.1).

░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░.. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 1152 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 19 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: