Решение по делу № 2-118/2019 от 13.03.2019

Дело №2-118/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 марта 2019 года                                                                               село Яльчики

Яльчикский районный суд Чувашской Республики в составе:

председательствующего судьи Викторова А.А.,

при секретаре судебного заседания Петровой С.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Яльчикского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к Никифорову Алексею Германовичу, Карчиковой Галине Михайловне о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора,

установил:

Представитель Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Чувашского регионального филиала АО «Россельхозбанк» Маринов И.В. (далее АО Россельхозбанк) обратился с исковым заявлением к Никифорову А.Г., Карчиковой Г.М. о взыскании задолженности, расторжении кредитного договора, указывая, что ДД.ММ.ГГ между АО Россельхозбанк и Никифоровым А.Г. (далее Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого, кредитор обязался предоставить Никифорову А.Г. денежные средства в размере 250 000 рублей, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 16,75% годовых. Окончательный срок возврата кредита установлен ДД.ММ.ГГ.

В соответствии с п.2.4. кредитного договора установлен порядок начисления и уплаты процентов, порядок возврата кредита.

Согласно п.2.4.1.1 кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета ссудной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базовой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном индивидуальными условиями кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен до даты его окончательного возврата.

Согласно п.2.4.2.1. кредитного договора погашение кредита осуществляется равными долями, включающими в себя сумму начисленных процентов за кредит и сумму основного долга ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком, являющимся приложением № к кредитному договору.

В соответствии с п.6.3 кредитного договора платежной датой является 10 число каждого месяца.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору был заключен договор поручительства № от ДД.ММ.ГГ с Карчиковой Г.М.

Истцом ДД.ММ.ГГ заемщику и поручителю направлены требования о досрочном возврате задолженности. Однако требования до настоящего времени не исполнены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГ общая задолженность ответчиков по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ составляет 124 212,51 рублей, а именно: основной долг в сумме 87497.75 рублей; просроченный основной долг – 29 165,99 рублей; проценты за пользование кредитом 7548,77 рублей.

Истец, ссылаясь, на положения статей 309,310,314,809,819 ГК РФ просил досрочно взыскать в пользу АО Россельхозбанк с Никифорова А.Г., Карчиковой Г.М. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 124 212,51 рублей, а именно: основной долг в сумме 116 663,74 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ – 963,67 рублей и далее, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 16,75% годовых по день вступления в законную силу решения суда.

Расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГ, заключенный между АО Россельхозбанк и Никифоровым А.Г., а также взыскать расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 3684,25 рублей.

Истец АО Россельхозбанк извещенный о месте и времени судебного разбирательства в назначенное время участия своего представителя в судебном заседании не обеспечило. Согласно письменного ходатайства заявленные требования поддерживает и просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчики Никифоров А.Г. и Карчикова Г.М. надлежаще извещенные о месте и времени судебного разбирательства, в назначенное время в судебное заседание не явились. Причина неявки суду не известна. Мотивированного возражения на иск и доказательства об уплате долга суде не представили. Ходатайства об отложении судебного разбирательства не заявляли.

С учетом положений ст.167 ГПК РФ, суд, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав следующие письменные доказательства, содержащие сведения о фактах, на основании которых установил наличие обстоятельств, имеющих значение для разрешения дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ закрепляет принцип свободы договора, согласно которому граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

При толковании условий договора в силу положений ст.431 ГК РФ судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. И в силу ч. 2 указанной статьи ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает в собственность другой стороне деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег или равное количество других полученных вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В подтверждении договора займа и его условий согласно п.2 ст.808 ГК РФ может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу займодавцем заемщику определенной денежной суммы.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Обязательства, в силу положений статей 309 и 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГ между АО Россельхозбанк и заемщиком Никифоровым А.Г. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитором заемщику был предоставлен кредит в сумме 250 000 рублей под 16,75 % годовых со сроком возврата ДД.ММ.ГГ.

Согласно банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГ денежные средства в сумме 250 000 рублей были зачислены банком на счет ответчика Никифорова А.Г. (л.д.17).

Согласно ст.361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с п.п.1, 2 ст.363 ГК РФ, при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств заемщика по кредитному договору между банком и заемщиком заключен договор поручительства физического лица Карчиковой Г.М. № от ДД.ММ.ГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ.

Согласно условий указанного договора поручительства Карчикова Г.М. обязалась отвечать в полном объеме перед кредитором за исполнение заемщиком Никифоровым А.Г. обязательств по кредитному договору. Договор поручительства с Карчиковой Г.М. подписан, а следовательно, условия ей приняты.

В соответствии с п.1.1 названного договора поручительства, поручитель обязуется отвечать перед кредитором в полном объеме за исполнение Никифоровым А.Г. своих обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом и неустоек.

Согласно п.3.1 договора поручительства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно (л.д.14). При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником своих обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Поручитель отвечает в том числе и за досрочный возврат кредита в случае предъявления кредитором требования об этом по основаниям, установленным кредитным договором (п.3.2).

Указанный факт ответчиками не оспорен, доказательств обратного, суду не представлено.

Исходя из положений ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 4 кредитного договора установлена процентная ставка за пользование кредитом в размере 16,75 % годовых и п.14 выразили свое согласие с общими условиями кредитования.

Согласно п.2.4.1.1. общих условий кредитования, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе и просроченному), отражаемой на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в индивидуальных условиях кредитования, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соответствии с индивидуальными условиями кредитования, либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме до даты его окончательного возврата (п.2.4.1.).

Погашение кредита осуществляется равными долями ежемесячно, в соответствии с графиком, являющимся приложением № к кредитному договору, согласно приведенной формулы (п.2.4.2.1. и 2.4.2.1.2).

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п.2.4.2.2.).

Платежной датой является 10 число каждого месяца (п.6.3 индивидуальных условий кредитования).

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Во исполнение условий кредитного договора, АО Россельхозбанк в соответствии с банковским ордером № от ДД.ММ.ГГ на расчетный счет заемщика Никифорова А.Г. №, перечислил денежные средства в сумме 250 000 рублей. Тем самым Заемщик, получив заемные средства, распорядился ими по своему усмотрению.

В нарушение приведенных норм права и условий заключенного кредитного договора, ответчиками надлежащим образом не исполняются условия кредитного договора, сроки уплаты основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом, начиная с ДД.ММ.ГГ нарушены сроки и суммы внесения ежемесячных платежей, что подтверждается расчетом задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГ, а начиная с ДД.ММ.ГГ ответчики перестали вносить платежи в счет погашения долга по кредиту (л.д.5).

В связи с допущенными нарушениями своих обязательств по договору ответчики истцом уведомлялись о расторжении кредитного договора и о необходимости погашения просроченной задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГ письмами от ДД.ММ.ГГ (л.д.18,19). Однако требование истца о расторжении кредитного договора и уплате суммы задолженности по кредитному договору ответчиками оставлено без ответа. Соглашение о расторжении кредитного договора между сторонами достигнуто не было.

В связи с нарушением ответчиками своих обязанностей по возврату кредита, а также уплаты процентов за пользование, установленных сторонами в договоре, истцом ставится требование о досрочном взыскании с ответчиков солидарно задолженности по договору.

Согласно представленного истцом расчета задолженности, по состоянию на ДД.ММ.ГГ ответчики имеют задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 124 212,51 рублей, в том числе: основной долг в размере 116 663,74 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ год в размере 963,67 рублей.

Несмотря на распределение бремени доказывания, ответчики Никифоров А.Г., Карчикова Г.М. своих возражений по поводу методики и правильности указанных расчетов не суду не высказали, что в силу положений ч.2 ст.68 ГПК РФ дает суду основание полагать, что ответчики признают обстоятельства, связанные с наличием у них долга в указанной истцом сумме. Представленный истцом расчет задолженности по кредиту судом проверен и признан правильным. Необходимости приведения подробного расчета суммы задолженности не усматривает.

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований истца и с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взыскание суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ в размере 124 212,51 рублей, в том числе: основной долг в размере 116 663,74 рублей; проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в размере 963,67 рублей.

В соответствии с ч.2 ст.809 ГК РФ проценты за пользование займом начисляются на сумму займа до окончательного возврата долга.

Поскольку кредитный договор между банком и ответчиками Никифоровым А.Г. и Карчиковой Г.М. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то в силу п.2 ст.809 ГК РФ банк вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов на сумму займа до дня фактического возврата займа.

Таким образом, рассматривая иск в рамках заявленных требований, с учетом положений п.3 ст.196 ГПК РФ, требование АО Россельхозбанк о взыскании с ответчиков процентов, начисленных на остаток основного долга по формуле простых процентов, начиная с ДД.ММ.ГГ проценты за пользование кредитом подлежат удовлетворению, начисленные на сумму основного долга исходя из ставки 16,75 % годовых, по день вступления в силу решения суда о расторжении кредитного договора.

В соответствии с п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ по решению суда договор может быть расторгнут по требованию одной из сторон в случае существенного нарушения договора другой стороной. Основанием для расторжения по требованию Банка кредитного договора, содержащего условие об обязанности заемщика возвращать сумму кредита по частям, может явиться нарушение заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Поскольку в процессе рассмотрения дела установлен факт существенного нарушения условий договора, поскольку ответчики систематически стали нарушать график погашения задолженности по кредиту, а с ДД.ММ.ГГ перестали вносить ежемесячные платежи, суд приходит к выводу об обоснованности заявленного требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГ, заключенное между АО Россельхозбанк и Никифоровым А.Г.

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в размере 3684,25 рублей по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГ, которая подлежит взысканию с ответчиков солидарно.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

        ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░ ░.░., ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░ ░.░., ░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 124 212 (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 51 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░:

░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 116 663 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░;

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░ ░░.░░.░░ ░ ░░░░░░░ 963 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 16,75 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ 3684,25 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░                                                                                               ░.░. ░░░░░░░░