Решение по делу № 33-5254/2024 от 01.08.2024

К И Р О В С К И Й О Б Л А С Т Н О Й С У Д

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

от 24 сентября 2024 года по делу № 33-5254/2024

Судья Елькина Е.А. дело № 2-449/2024

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе председательствующего судьи Дубровиной И.Л.,

судей Шерстенниковой Е.Н. и Костицыной О.М.,

при секретаре Страбыкине Д.И.,

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Кирове 24 сентября 2024 года дело по апелляционной жалобе Козлова ФИО10 на решение Нововятского районного суда г. Кирова от 19 июня 2024 года, которым постановлено:

исковые требования Козлова ФИО11 к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда оставить без удовлетворения.

Заслушав доклад судьи Шерстенниковой Е.Н., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Козлов В.С. обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания СОГАЗ-ЖИЗНЬ» о взыскании денежных средств, неустойки, компенсации морального вреда. Указал, что при заключении <дата> срочного договора в Газпром банке «Приволжский» г. Киров было настойчиво предложено заключить инвестиционный договор № доходностью 13,4% годовых, что составляет от 350000 руб. за 3 года 140700 руб. Договор закончился <дата>. Страховой взнос в размере 350 000 руб. был получен истцом от страховой компании <дата>. Страховая компания «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» не выполнила договор, не представила расчет выплаты, незаконно удерживает причитающиеся ему денежные средства с <дата> по <дата>, имеет свехприбыль, сообщает, что выплаты будут произведены позднее, однако никаких форс-мажорных обстоятельств не приведено. Также истец указал, что сотрудником Газпромбанка, предложившим заключить договор, допущены обман и злоупотребление доверием.

Уточнив требования, истец просил на основании ст. 309 ГК РФ обязать ответчика выполнить договор от <дата>, взыскать с ответчика денежные средства в размере 140700 руб., проценты в соответствии со ст. 395 ГК РФ в размере 30973 руб. 06 коп., компенсацию морального вреда в размере 50000 руб.

Судом постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Козлов В.С. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение, в котором обязать ответчика в течение двух месяцев исполнить договор № от <дата>, выплатить денежные средства в размере 140 700 руб., выплатить за удержание денежных средств 30 973 руб., выплатить компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб. Полагает, что ответчик документально не подтвердил факт вложения его денежных средств. Суд указал, что ООО СК «СОГАЗ-Жизнь» приобрело ценную бумагу Raiffeisen Switzerland B.V., но согласно депозитарию данная ценная бумага погашена <дата>. Поскольку депозитарий утверждает, что сделка закончена, то денежные средства получены ответчиком, а он обязан выплатить истцу страховую сумму с процентами согласно договору. Суду не представлено документов, что ответчик не имеет дохода, а Агентство Страховых Новостей утверждает, что ООО СК «СОГАЗ-Жизнь» за 2019-2021 гг. имеет более 14 миллиардов рублей чистой прибыли. Полагает, что ответчик не исполнил договор № от <дата> и удерживает его денежные средства с 2019 года по <дата>.

В возражениях на апелляционную жалобу ООО «СК «Согаз-Жизнь» просит решение суда оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Истец Козлов В.С. в суде апелляционной инстанции настаивал на доводах апелляционной жалобы.

Иные лица, участвующие в деле в суд апелляционной инстанции не явились, извещены надлежащим образом.

Заслушав объяснения истца Козлова В.С., изучив материалы дела, исследовав новые доказательства, обсудив доводы жалобы, возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии со ст. 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни). Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Согласно п. 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно пп. 3 п. 1 ст. 32.9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" осуществляется, в частности, страхование жизни с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Из дела видно, что <дата> между Козловым В.С. и ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» заключен договор добровольного страхования жизни по комплексной программе «Индекс доверия» № на срок с <дата> по <дата>.

Договор страхования заключен в соответствии с Общими правилами страхования жизни ООО «Страховая компания СОГАЗ-Жизнь».

Договором страхования предусмотрены следующие программы страхования и страховые риски:

- Основная программа 1 - «Смешанное страхование жизни» (пункт 3.4.1 Правил страхования): «Дожитие» (пункт 3.2.1 Правил страхования), «Смерть по любой причине» (пункт 3.2.2 Правил страхования, исключения - пункт 4.1 Правил страхования);

- Дополнительная программа 6 Правил страхования - «Смерть в результате несчастного случая или теракта»: «Смерть в результате несчастного случая» (пункт 2.1 Дополнительной программы 6 Правил страхования, исключения - пункт 4.1 Правил страхования, пункт 3 Дополнительной программы 6 (Приложение № 5 к Правилам страхования));

- Дополнительная программа 6 Правил страхования - «Смерть в результате несчастного случая или теракта»: «Смерть в результате ДТП» (пункт 2.3 Дополнительной программы 6 Правил страхования, исключения - пункт 4.1 Правил страхования, пункт 3 Дополнительной программы 6 (Приложение №5 к Правилам страхования).

Страховая сумма в соответствии с условиями договора страхования по рискам «Дожитие», «Смерть в результате несчастного случая», «Смерть в результате ДТП» установлена в размере 350 000 руб.

Общая страховая премия по договору страхования установлена в размере 350 000 руб.

Согласно п. 9.1 договора страховая выплата по страховому случаю «Дожитие» производится в размере 100 % страховой суммы.

<дата> Козлов В.С. обратился в ООО «СК СОГАЗ-ЖИЗНЬ» с заявлением о страховой выплате по риску «Дожитие» в связи с дожитием до окончания срока страхования.

Согласно платежному поручению № от <дата> истцу произведена страховая выплата в размере 350000 руб.

<дата> Козлов В.С. обратился в ООО «СК СОГАЗ-Жизнь» с претензией об осуществлении выплаты суммы дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования, а также компенсации морального вреда.

Претензия оставлена страховщиком без удовлетворения.

Действительно, названный договор страхования заключен по программе инвестиционного страхования «Индекс доверия».

Как указано в Памятке об условиях договора добровольного страхования № от <дата> по программе инвестиционного страхования жизни «Индекс доверия», по договору страхования, заключенному по программе «Индекс доверия», страхователь может получить дополнительный инвестиционный доход (далее – ДИД) по результатам инвестирования в базовый актив при гарантии возврата уплаченной страховой премии по окончании договора страхования; по программе «Индекс доверия» гарантированный доход не предусмотрен; размер гарантированного дохода - 0 %; договор страхования не является договором банковского вклада в кредитной организации; доходность по отдельным договорам страхования, а также активам от стоимости (динами стоимости) которых зависит размер дохода выгодоприобретателя, не определяется показателями доходности таких договоров страхования и активов в прошлом; размер дополнительного инвестиционного дохода не является фиксированным; обязательства по договору страхования несет страховщик, а не организация, при посредничестве которой заключен договор страхования.

В п. 11.2 заключенного сторонами договора страхования предусмотрено, что страхователь (или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования) имеет право на участие исключительно в инвестиционном доходе страховщика, формируемом в соответствии с пунктом 5.10.2.2 Правил страхования и пунктом 6 Дополнительных условий 5 «Страхование с участием в базовых активах», которые являются Приложением № 3в к Правилам страхования, исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с заявлением о страховании к договору страхования. ДИД выплачивается в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев по рискам «Дожитие» или «Смерть по любой причине» либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении Договора страхования.

Согласно пункту 5.10 Правил страхования, по договору страхования, включающему риск «Дожитие», может быть предусмотрено участие страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) в инвестиционном доходе страховщика, начисляемом по итогам каждого истекшего календарного года и/или за весь период действия договора страхования. Дополнительный инвестиционный доход или страховой бонус, на который имеет право страхователь (застрахованное лицо, выгодоприобретатель) по условиям договора, выплачивается в дополнение к страховой сумме, установленной по основной программе страхования по рискам «Дожитие» и/или «Смерть по любой причине», указанной в договоре страхования, или - если это специально оговорено в договоре страхования - в дополнение к выкупной сумме.

Расчет дополнительного инвестиционного дохода (ДИД, ДИД3) производится в соответствии с пунктом 5.10.2.2 Правил страхования, согласно которому ДИДЗ формируется исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов, но не выше суммы, рассчитанной в соответствии с договором страхования, и начисляется на дату страхового случая в размере наименьшего из двух величин:

а) величины нераспределенного дохода страховщика по договорам, участвующим в расчете ДИД;

б) расчетной величины инвестиционного дохода, определяемой условиями договора страхования, на дату страхового случая «Дожитие» и «Смерть по любой причине» или на дату досрочного расторжения договора страхования, с учетом расходов страховщика, связанных с инвестированием денежных средств;

- ДИД по договорам, указанным в пункте 5.10.2.2 Правил страхования, начисляется без учета дохода по договорам, по которым ДИД рассчитывается в соответствии с пунктами 5.10.1 и 5.10.2.1 Правил страхования;

- в зависимости от условий страхования для отдельных групп договоров или застрахованных лиц может устанавливаться индивидуальная доля участия (коэффициент участия) в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно п. 6.2.1 Дополнительных условий 5. Страхование с участием в Базовых активах (далее – Дополнительные условия), дата начала расчетного периода принимается равной: дате начала срока действия договора (если не было замены базового актива) или дате последней замены базового актива (если была произведена замена базового актива).

Дата окончания расчетного периода в случае наступления страхового случая по риску «Дожитие» принимается равной дате окончания срока действия договора страхования (подпункт «а» пункта 6.2.2 Дополнительных условий).

В пункте 2 Дополнительных условий приведены следующие понятия.

Базовым активом является инвестиционный актив, инвестиционный доход, по которому с учетом расходов страховщика, определяет размер дополнительного инвестиционного дохода по договору страхования. Для каждого базового актива устанавливается способ определения цены покупки и продажи базового актива на каждый день.

Дополнительным инвестиционным доходом является доход от инвестиционной деятельности страховщика, в котором участвует страхователь и который выплачивается либо в дополнение к страховой сумме при наступлении страховых случаев «Дожитие» или «Смерть по любой причине», либо в дополнение к выкупной сумме при досрочном прекращении договора страхования.

Инвестиционным доходом базового актива является доход базового актива за расчетный период, на основании которого рассчитывается дополнительный инвестиционный доход, без учета расходов страховщика.

Как следует из заявления Козлова В.С. о страховании жизни по комплексной программе «Индекс доверия» от <дата> и Памятки об условиях договора добровольного страхования №, договором сторон установлен базовый актив – Эпоха технологий, от динамики стоимости которого зависит размер инвестиционного дохода выгодоприобретателя; в базовый актив включены котировки акций Amazon.com Inc., Apple Inc., eBay Inc., Netflix Inc., Priceline Group Inc. VISA Inc., Alphabet Inc., Alphabet Inc. PayPal Holdings Inc., Alibaba Group Holding; коэффициент участия в росте базового актива составляет 27%.

Порядок расчета инвестиционного дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования приведен в п. 5 Памятки об условиях договора добровольного страхования №, что соответствует положениям п. 6.1 Дополнительных условий:

Инвестиционный доход базового актива за расчетный период определяется как:

-                   ИД = П * (Ко / Кн) * КУ * МАХ 0; (БАо - БАн) / БАн } * Kt, где:

-                   ИД - инвестиционный доход базового актива;

-                   П - страховая премия, единовременно уплаченная при заключении договора;

-                   Кн - курс Банка России, установленный в отношении валюты инвестирования (валюта, используемая в целях расчета ДИД в рублевом эквиваленте иностранной валюты) на дату начала расчетного периода;

-                   Ко - курс Банка России, установленный в отношении валюты инвестирования на дату окончания расчетного периода;

-                   КУ - коэффициент участия, отражающий участие в динамике базового актива;

-                   БАо – значение индекса базового актива на дату окончания расчетного периода;

-                   БАн – значение индекса базового актива на дату начала расчетного периода;

-                   Kt - коэффициент, равный 1, при расчете ДИД при наступлении страхового случая («Дожитие» до окончания действия договора страхования или «Смерть по любой причине»), а также расчете инвестиционного базового актива при фиксации или замене базового актива. При досрочном расторжении договора понижающее значение этого коэффициента определяется с учетом фактического дисконта, реализованного при досрочной продаже базового актива, и расходов страховщика.

В соответствии со ст. 6 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховщики вправе инвестировать собственные средства (капитал) и средства страховых резервов, осуществлять сделки с имуществом в целях обеспечения своей деятельности; страховщики осуществляют оценку страхового риска, получают страховые премии (страховые взносы), формируют страховые резервы, инвестируют активы, определяют размер убытков или ущерба, производят страховые выплаты, осуществляют иные связанные с исполнением обязательств по договору страхования действия.

Согласно ст. 26 Закона для обеспечения исполнения обязательств по страхованию, сострахованию, перестрахованию, взаимному страхованию страховщики на основании проводимых актуарием актуарных расчетов определяют выраженную в денежной форме величину страховых резервов (формируют страховые резервы) и обеспечивают их активами (средствами страховых резервов).

Средств страховых резервов должно быть достаточно для исполнения обязательств страховщиков по осуществлению предстоящих страховых выплат по договорам страхования, сострахования, по перестрахованию, взаимному страхованию и исполнения иных действий по обслуживанию указанных обязательств.

Как указал страховщик, согласно Положению Банка России от 16.11.2016 № 557-П «О правилах формирования страховых резервов по страхованию жизни» страхователь самостоятельно выделяет активы, обеспечивающие резервы и инвестиционный доход по договору; для обеспечения обязательств по выплате инвестиционного дохода страховщик инвестировал средства в приобретение ценной бумаги эмитента Raiffeisen Switzerland B.V.; ISIN ценной бумаги – №) (дата погашения <дата>), исходя из того, что доходность по договору страхования зависит от иностранных ценных бумаг.

Отказывая в выплате дополнительного инвестиционного дохода и не признавая иск Козлова В.С. об исполнении обязательств по договору страхования, ответчик указал, что согласно договору страхования инвестиционный доход зависит от фактической доходности активов страховщика, однако страховщик не может получить инвестиционный доход от активов (приобретенной облигации), поскольку отсутствует возможность его реализовать, т.е. фактическое поступление денежных средств от ценных бумаг не произошло, и у страховщика не имеется дохода, в котором участвует страхователь Козлов В.С. Согласно условиям приобретения облигации публичное предложение запрещено, а продажа третьим лицам ограничена согласием эмитента и возможна только после получения согласия эмитента. В этой связи ответчик не мог и не может предложить данный актив к реализации третьим лицам, т.е. вторичный рынок ценной бумаги отсутствует, т.к. зависит от эмитента, в то время как сам эмитент не обязан производить выкуп бумаги. Обязательства эмитента заключаются в произведении выплаты по бумаге в конце действия при соблюдении условий. Однако все действия с ценными бумагами, владельцами которых являются российские лица, запрещены со стороны Euroclear и Clearstream.

Как указано выше, выполнение обязательств по выплате инвестиционного дохода обеспечивалось ценной бумагой эмитента Raiffeisen Switzerland B.V., ISIN ценной бумаги – № (дата погашения <дата>).

Данной ценной бумагой предусмотрены расчеты через иностранные депозитарии Euroclear и Clearstream.

Подтверждением приобретения актива является выписка АО «Специализированый депозитарий «Инфинитум», в котором открыт депозитарный счет страховщика и управляющей компании АО «Газпромбанк-Управление активами», которая оказывает услуги по доверительному управлению активами страховщика. Данные сведения направляются в качестве подтверждения соответствия активов сформированным резервам в Банк России.

В соответствии с ФЗ от 7 декабря 2011 года № 414-ФЗ «О центральном депозитарии» все финансовые операции с ценными бумагами производятся при посредничестве специализированных учреждений - депозитариев (клиринг). Все сделки с ценными бумагами российских компаний учитываются в депозитарии, который открывает счет в центральном депозитарии. Центральным депозитарием в Российской Федерации является Национальный расчетный депозитарий. Таким образом, все операции иностранным эмитентом и держателем бумаги в РФ осуществляются по цепочке (мосту) депозитарий эмитента - центральный депозитарий эмитента - центральный депозитарий держателя - депозитарий держателя. Все расчеты производятся по счетам, открытымцентральными депозитариями друг у друга. Эмитент при выпуске ценной бумаги указывает, какие депозитарии используются.

В результате санкционных режимов в отношении граждан, государственных органов, организаций Российской Федерации цепочка (мост) между Национальным расчетным депозитарием и иностранными депозитариями Euroclear и Clearstream была прервана. Все счета Национального расчетного депозитария в Euroclear и Clearstream заблокированы. Соответственно, при наступлении условий выплаты (погашении) по ценной бумаге эмитент должен перечислять денежные средства в Euroclear и Clearstream, а они должны перечислять на расчетный счет Национального расчетного депозитария, который ими заблокирован. Об этом Национальный расчетный депозитарий публично сообщил на своем сайте. Остановка указанных взаиморасчетов осуществлена до получения соответствующих разъяснений от Европейского центрального банка по порядку взаимодействия для зарубежных депозитариев. При этом с <дата> Национальный расчетный депозитарий внесен в санкционный список Евросоюза.

Центральный депозитарий РФ указывает, что расчеты в Euroclear и Clearstream для него закрыты, а также закрыты практически все операции с ценными бумагами.

В соответствии с принципом диспозитивности гражданского процесса заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов (ст. 3, 4, 134 ГПК РФ) и обладая распорядительными полномочиями, самостоятельно определяет предмет и основания предъявленного иска (ст. 39 ГПК РФ).

Суд, со своей стороны, принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 198 ГПК РФ).

Из дела видно, что в претензии, направленной страховщику, Козлов В.С. просил исполнить договор и произвести выплату дополнительного инвестиционного дохода.

С требованием о взыскании дополнительного инвестиционного дохода обращался к уполномоченному по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций, решением которого от <дата> заявление Козлова В.С. оставлено без удовлетворения.

Обращаясь в суд с настоящим иском, и ссылаясь на положения ст. 309 ГК РФ, истец просил обязать ООО «СК «СОГАЗ-ЖИЗНЬ» выполнить договор добровольного страхования жизни по комплексной программе «Индекс доверия» № от <дата> и выплатить дополнительный инвестиционный доход в размере 140700 руб.

В соответствии с п. 6 ст. 10 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" при осуществлении страхования жизни страховщик в дополнение к страховой сумме может выплачивать часть инвестиционного дохода страхователю или иному лицу, в пользу которого заключен договор страхования жизни.

Размер инвестиционного дохода, подлежащего распределению между договорами страхования жизни, предусматривающими участие страхователей или иных лиц, в пользу которых заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика, определяется страховщиком. Порядок расчета указанного дохода и методика его распределения между договорами страхования жизни устанавливаются объединением страховщиков. Страхователь или иное лицо, в пользу которого заключен договор страхования жизни, вправе обратиться к страховщику за разъяснением порядка расчета причитающегося ему инвестиционного дохода.

Согласно ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Правила страхования должны содержать, в частности, порядок расчета выкупной суммы и начисления инвестиционного дохода, если договор предусматривает участие страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Таким образом, в соответствии с положениями законодательства, регулирующего страховые правоотношения, и условиями заключенного сторонами договора страхования величина дополнительных выплат страхователю определяется страховщиком, исходя из доходности от инвестиционной деятельности в соответствии с правилами страхования и условиями договора страхования жизни, предусматривающего участие страхователя в инвестиционном доходе страховщика.

Учитывая, что доходность от инвестиционной деятельности страховщика может быть как положительной, так и отрицательной, величина дополнительных выплат может увеличиваться или уменьшаться в зависимости от результатов инвестиционной деятельности страховщика, в связи с чем Правилами страхования ответчика предусмотрено, что размер выплаты определяется из фактического дохода страховщика от инвестиционной деятельности.

В частности, в п. 11.2 договора страхования, в п. 5.10.2.2 Правил страхования указано, что страхователь имеет право на участие в инвестиционном доходе страховщика, формируемом исходя из фактической величины дохода от реализации инвестиционных активов (ценных бумаг).

Пунктом 6.5 Дополнительных условий предусмотрено, что дополнительный инвестиционный доход, выплачиваемый в дополнение к страховой сумме при окончании срока действия договора, рассчитывается в соответствии с пунктом 6.1 Дополнительных условий, с учетом расходов страховщика на приобретение и продажу базового актива, а также с учетом фактической доходности страховщика, и может отличаться от размера инвестиционного дохода базового актива, рассчитанного в соответствии с пунктом 6.1 Дополнительных условий.

В соответствии с п. 6.6 Дополнительных условий изменение величины дополнительного инвестиционного дохода по договору осуществляется страховщиком в день окончания расчетного периода, исходя из индекса базового актива и с учетом расходов страховщика на продажу базового актива.

В данном случае факт продажи инвестиционного актива (ценной бумаги) и получения инвестиционного дохода от реализации инвестиционного актива не установлен, в связи с чем суд отказал в удовлетворении требований истца об исполнении договора в части выплаты дополнительного инвестиционного дохода, имея также в виду, что по программе «Индекс доверия» гарантированный доход не предусмотрен.

Оснований не согласиться с принятым решением по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

В апелляционной жалобе истец указывает, что по сведениям из сети Интернет страховщик получил в 2019-2021 г.г. значительную прибыль; облигация эмитента Raiffeisen Switzerland B.V., ISIN ценной бумаги – №, погашена <дата>.

Однако эти доводы не опровергают вышеуказанный вывод суда. Приведенные истцом сведения не учитываются при осуществлении расчета дополнительного инвестиционного дохода, который установлен в договоре страхования.

Сами по себе сведения из сети Интернет о погашении <дата> облигации эмитента Raiffeisen Switzerland B.V., факт получения дохода от осуществления данной инвестиционной деятельности и его размер не доказывают.

Ссылки истца, что дополнительный инвестиционный доход может быть исчислен с учетом изменения курса доллара США за три года (2016, 2017, 2018), что составляет 13,4 %, т.к. согласно ст. 309, 310 ГК РФ уклонение должника от исполнения обязательства не допускается, оснований для отмены принятого решения не дают.

Согласно условиям договора страхования такой порядок расчета дополнительного инвестиционного дохода, т.е. без учета фактического дохода от инвестиционной деятельности, не предусмотрен.

Согласно ст. 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года № 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

По требованиям страхователей, застрахованных лиц, выгодоприобретателей, а также лиц, имеющих намерение заключить договор страхования, страховщики, в частности, обязаны разъяснять положения, содержащиеся в правилах страхования и договорах страхования, предоставлять информацию расчеты страховой выплаты или выкупной суммы (если такие условия предусмотрены договором страхования жизни), информацию о способах начисления и об изменении размера инвестиционного дохода по договорам страхования жизни, заключаемым с условием участия страхователя или иного лица, в пользу которого заключен договор страхования жизни, в инвестиционном доходе страховщика.

Согласно Указанию Банка России от 11.01.2019 № 5055-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления добровольного страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика", действовавшему на момент заключения договора с истцом, при осуществлении страхования страховщик обязан предоставить письменную информацию в виде таблицы, в частности, о порядке расчета дохода выгодоприобретателя по договору добровольного страхования.

Истец ссылается, что при заключении договора получил письменные разъяснения порядка исчисления дополнительного инвестиционного дохода с учетом изменения курса доллара США в размере 13,4 %; заключая договор, находился под влиянием обмана и заблуждения.

Однако данные доводы в предмет разбирательства по требованиям потребителя об исполнении договора не входят, а фактически относятся к требованиям о возмещении убытков, которые по настоящему делу не были заявлены.

В соответствии с ч. 4 ст. 327.1 ГПК РФ новые требования, которые не были предметом рассмотрения в суде первой инстанции, не принимаются и не рассматриваются судом апелляционной инстанции.

В связи с изложенным, судебная коллегия приходит к выводу о том, что оснований для отмены принятого решения по доводам жалобы не имеется, решение Нововятского районного суда г. Кирова от 19 июня 2024 года следует оставить без изменения, а апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

О П Р Е Д Е Л И Л А:

Решение Нововятского районного суда г. Кирова от 19 июня 2024 года оставить без изменения, апелляционную жалобу – без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

Мотивированное апелляционное определение составлено 01.10.2024.