Решение по делу № 2-1467/2022 от 25.08.2022

Дело № 2-1467/2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

22 сентября 2022 года                                    г. Сальск

Сальский городской суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Бабиной С.А.,

при секретаре Черненко Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «ТРАСТ» к Крамаренко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л :

ООО «ТРАСТ» обратилось в суд с иском к Крамаренко А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 22 июля 2013 года ПАО «Траст» и Крамаренко А.С. заключили кредитный договор №, в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 363 414 руб. на срок до 28 сентября 2017 года под 19,9 % годовых.

Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном п.2 ст. 432 ГК РФ: ответчик направил ПАО Банк «ТРАСТ» заявление о предоставлении кредита, которое по своей правовой природе является офертой – предложением заключить договор на указанных условиях. Акцептом, в свою очередь, стало перечисление банком денежных средств на счет заемщика. В соответствии с ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Банк обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, предоставив ответчику денежные средства в полном объеме.

Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, должник нарушил положения ст.309, 310 ГК РФ.

15 февраля 2019 года между ПАО Национальный Банк «ТРАСТ» и ООО «ТРАСТ» был заключен договор уступки прав (требований) №, по условиям которого цедент (ПАО Национальный Банк «ТРАСТ») уступил цессионарию (ООО «ТРАСТ») права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору № 2336743016 от 22 июля 2013 года. Сумма задолженности по основному долгу составила 352 767,45 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 267 809,41 руб.

В период с 15 февраля 2019 года по 15 июля 2022 года ответчик свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи с чем сумма задолженности по основному долгу осталась неизменной.

Таким образом, сумма общей задолженности составляет 620 576,86 руб., из которых: 352 767,45 руб. – сумма основного долга; 267 809,41 руб. – сумма процентов за пользование кредитом.

На основании изложенного, просит взыскать с Крамаренко А.С. задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2013 года в размере 620 576,86 руб., из которых: 352 767,45 руб. – сумма основного долга, 267 809,41 руб. – сумма процентов за пользование кредитом; расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 405,77 руб.

Истец о месте и времени судебного разбирательства извещен в порядке ст.113 ГПК РФ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления (л.д. 43), представитель в судебном разбирательстве участие не принимал, вместе с тем в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4). Поскольку истец воспользовался правом, предусмотренным ч. 5 ст. 167 ГПК РФ и просил рассмотреть дело в отсутствие его представителя, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Крамаренко А.С. в судебное заседание не явился, извещался о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в порядке ст.113 ГПК РФ, конверт вернулся с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 42).

Применительно положений ст.ст. 10,12, 165.1 ГК РФ, неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а поэтому не является преградой для рассмотрения дела. Руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 195 ГПК РФ суд основывает свое решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании, оценивая все доказательства, представленные суду в совокупности.

Исследовав материалы дела, суд пришёл к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 (Заем и кредит) ГК РФ.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей такого же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что 22 июля 2013 года между ПАО «Траст» и Крамаренко А.С. был заключен кредитный договор №, в соответствии со ст.434 ГК РФ, путем заполнения заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды, по условиям которого просит банк предоставить кредит в размере 363 414 руб., на срок до 28 сентября 2017, под 19,9 % годовых, сумма ежемесячного платежа составляет 8 690 руб., сумма последнего платежа 8 610,34 руб., дата ежемесячных платежей по кредиту осуществляется согласно графику платежей, номер счета клиента № (л.д. 21-24).

Заявление о предоставлении кредита на неотложные нужды является предложением, которое выражает намерение ответчика заключить с банком смешанный договор, содержащий элементы: 1.1 договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть ответчику текущий счет, номер которого указан в п.1.15 раздела «Информация о Кредите», в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее – Условия по Карте), в рамках операций по Карте 1 – специальный карточный счет (СКС); 1.2 договора (-ов) о предоставлении в пользование банковской (-их) карты (карт), с предоставлением в пользование банковской (-их) карты (карт), указанной (-ых) в разделе 3/4 настоящего Заявления; 1.3. кредитного договора, в рамках которого ответчику будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (далее - кредит); 1.4. договора организации страхования Клиента.

Заемщик своей подписью подтвердил и дал распоряжение на осуществление перечисления денежных средств на счет, номер которого указан в п.1.13 раздела «Информация о Кредите», в размере, указанном в п.1.2 раздела «Информация о Кредите» и осуществление единовременного безакцептного списания комиссии за зачисление кредитных средств на счет в размере, указанном в п.1.13 раздела «Информация о Кредите».

Кроме того, заемщик своей подписью подтвердил, что он ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (Заявление), в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (Условия), в Условиях предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Условия по Карте); в Условиях страхования по Пакетам страховых услуг, в Тарифах НБ «Траст» (ОАО) по кредитам на неотложные нужды (Тарифы); в Тарифах по международной расчетной Банковской     карте НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта в рамках операции по Карте 1; в Тарифах страхования компании и Банка по Пакетам страховых услуг (Тарифы страхования); в Графике платежей, действующем на момент его подписания, а также в Графике платежей, измененном в результате согласования Сторонами изменения существенных условий Договора.

Акцептом оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию счета. Дата открытия счета является датой заключения договора (л.д. 21-24).

Согласно выписке из лицевого счета клиента № Крамаренко А.С. получил от ПАО Банк «ТРАСТ» денежные средства в размере 363 414 руб. (л.д. 26-27)

Получение денежных средств по кредитному договору № от 22 июля 2013 года Крамаренко А.С. не оспаривалось.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как было установлено, обязательства по заключенному кредитному договору банком были исполнены надлежащим образом в полном объеме. Ответчик в свою очередь, свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, что подтверждается расчетом задолженности по договору № от 22 июля 2013 года, в результате чего образовалась задолженность по договору.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма задолженности Крамаренко А.С. перед банком по договору № от 22 июля 2013 года составляет 620 576,86 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 352 767,45 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 267 809,41 руб. (по договору цессии передано право требование по процентам за пользование кредитом) (л.д. 7-8).

Расчет суммы задолженности по кредитному договору, представленный истцом, произведен в соответствии с нормами действующего законодательства, математически верный и правильный, судом принимается.

Ответчиком суду не были представлены доказательства, свидетельствующие о том, что сумма задолженности по кредиту погашена.

15 февраля 2019 года Банк уступил права требования на задолженность ответчика по договору № от 22 июля 2013 года ООО «ТРАСТ» на основании договора уступки прав требования № (л.д. 9, 10-11).

В соответствии с п. 1 ст. 382 ГК РФ (в редакции, действовавшей до 1 июля 2014 года) право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно п. 2 ст. 382 ГК РФ (в той же редакции) для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

По общему правилу, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено договором или законом.

Как следует из разъяснений, содержащихся в п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, гражданское законодательство, основанное на принципе диспозитивности, не содержит запрета на уступку прав требования по договору займа организации, не являющейся кредитной, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

В соответствии с п. 8.7 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды банк вправе уступить любым третьим лицам полностью или частично свои права требования по кредиту и/или договору третьему лицу (в том числе некредитной и небанковской организации).

Таким образом, ООО «ТРАСТ» в силу договора уступки прав требования на основании ст.ст. 382-390 ГК РФ стало новым кредитором по обязательствам, возникшим из кредитного договора.

Согласно ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Всесторонне исследовав представленные доказательства в их совокупности, проверив и оценив их (каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как в обоснование заявленных требований, так и возражений; доказательства предоставляются сторонами - ст.ст. 56-57 ГПК РФ), с учетом фактических обстоятельств дела, приведенных норм материального права, суд считает, в судебном заседании нашли подтверждение доводы истца о том, что ответчик не исполняет надлежащим образом обязательства по кредитному договору, а также то обстоятельство, что кредитный договор никем не оспорен, суд считает требования подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2013 года в размере 620 576,86 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 352 767,45 руб., суммы процентов за пользование кредитом в размере 267 809,41 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплаченной государственной пошлине в размере 9 405,77 руб. (л.д. 5).

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ООО «ТРАСТ» к Крамаренко А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Крамаренко А.В., ДД.ММ.ГГГГ рождения, уроженца <данные изъяты> в пользу ООО «ТРАСТ» (ИНН 3801084488) задолженность по кредитному договору № от 22 июля 2013 года по состоянию на 15 июля 2022 года в размере 620576,86 руб., которая состоит из суммы основного долга в размере 352767,45 руб., процентов за пользование кредитом в размере 267809,41 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 9405,77 руб., а всего 629982 (шестьсот двадцать девять тысяч девятьсот восемьдесят два) руб. 63 коп.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Сальский городской суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления в окончательной форме.

Председательствующий              С.А. Бабина

Решение в окончательной форме изготовлено 27 сентября 2022 года