Решение по делу № 2-920/2018 от 20.03.2018

Дело № 2-920/2018

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2018 года                                    г. Кострома

Ленинский районный суд г. Костромы в составе:

председательствующего судьи         Спицыной О.А.

при секретаре                 Алферьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Васильеву Алексею Анатольевичу, Петровой Тамаре Юрьевне, Васильевой Анне Михайловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеуказанным иском. Требования истец мотивировал тем, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и Васильевым А.А., Петровой Т.Ю., Васильевой А.М. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 965 647,87 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой 18,9% годовых, цель- улучшение предмета залога, возникающего в силу договора. Обеспечением исполнения обязательств является залог (ипотека) квартиры по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащая Петровой Т.Ю и Васильевой А.А. на праве собственности. Залоговая стоимость установлена в размере 1 305 000 рублей. В соответствии с условиями договора в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый день календарной просрочки. Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором. Банком условия договора исполнены полностью, о чем свидетельствует выписка по счету. Ответчик условия кредитного договора нарушает, оплата основного долга и процентов производится нерегулярно и не полностью, допустил образование просроченной задолженности. Банк направил претензию заемщику о погашении долга, которая осталась без исполнения. Со ссылкой на ст.ст. 432, 450, 809, 811, 819 ГК РФ, ст. 51 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», истец просит расторгнуть кредитный договор, взыскать с ответчиков солидарно задолженность по кредитному договору в размере 1019307,23 руб., в т.ч. просроченная ссуда 914828,85 руб., просроченные проценты 72012,51 руб., проценты по просроченной ссуде 2291,16 руб., неустойка по ссудному договору 29005,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 1168,74 руб., взыскать с ответчиков солидарно проценты по кредитному договору на сумму основного долга по ставке 18,9% годовых, начиная с 28 февраля 2018 года по день вступления решения суда в законную силу. Обратить взыскание на заложенное имущество: объект недвижимости – квартиру, расположенную по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащую Петровой Т.Ю и Васильевой А.А. на праве собственности, путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 1305000 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в суд не явился, просил рассматривать дело в его отсутствие.

Ответчики Васильев А.А., Петрова Т.Ю., Васильева А.М. извещены о времени и месте рассмотрения дела по адресу регистрации, судебные извещения вернулись в адрес суда по истечении срока хранения.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

С учетом положения пункта 2 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, осуществляющему предпринимательскую деятельность в качестве индивидуального предпринимателя (далее - индивидуальный предприниматель), или юридическому лицу, направляется по адресу, указанному соответственно в едином государственном реестре индивидуальных предпринимателей или в едином государственном реестре юридических лиц либо по адресу, указанному самим индивидуальным предпринимателем или юридическим лицом.

При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу.

В силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением. Уклонение ответчика от получения заказных писем свидетельствует о злоупотреблении правами.

Сведений о том, что ответчики не могли получить судебное извещение по объективным обстоятельствам, у суда на день рассмотрения дела не имеется.

С согласия представителя истца дело рассмотрено в отсутствие ответчика, надлежащим образом извещенного о дне рассмотрения дела, в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), предусмотренную законом или договором.

Судом установлено и подтверждено материалами дела, что dd/mm/yy между ПАО «Совкомбанк» и Васильевым А.А., Петровой Т.Ю., Васильевой А.М. заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику денежные средства в сумме 965647,87 рублей на срок 60 месяцев, с уплатой 18,9% годовых, цель- улучшение предмета залога, возникающего в силу договора.

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: ..., кадастровый №, принадлежащей Петровой Т.Ю и Васильевой А.А. на праве собственности (п. 3.3 кредитного договора).

В соответствии с договором залога (ипотеки) № от dd/mm/yy, залогодатель Петрова Т.Ю., Васильева А.М. передает в залог залогодержателю ПАО «Совкомбанк» имущество: квартиру по адресу: ..., кадастровый № в обеспечение исполнения обязательств залогодателя (заемщика) перед залогодержателем (кредитором) по кредитному договору от dd/mm/yy.

Договор залога зарегистрирован в установленном порядке.

Указанная выше квартира принадлежит на праве общей долевой собственности Петровой Т.Ю., Васильевой А.М. (каждой по ? доле) на основании договора дарения от dd/mm/yy (Петровой Т.Ю.), и договора купли-продажи от dd/mm/yy (Васильевой А.А.).По соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 1 305 000 руб. (п. 3.1 договора залога).

В соответствии с кредитным договором при несвоевременном внесении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

Согласно выписке из лицевого счета, открытого в рамках кредитного договора, заемщики систематически не исполняют обязанности по возврату суммы кредита и оплаты процентов за пользование кредитом, допустили просроченную задолженность.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 25 июля 2017года, на 27 февраля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней; просроченная задолженность по процентам возникла 25 июля 2017 года, на 27 февраля 2018 года суммарная продолжительность просрочки составляет 187 дней.

Заемщики произвели выплату в общей сумме 144231,25 руб.

Согласно расчету Банка, долг по кредитному договору на 27 февраля 2018 года составляет: просроченная ссуда 914828,85 руб., просроченные проценты 72012,51 руб., проценты по просроченной ссуде 2291,16 руб., неустойка по ссудному договору 29005,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 1168,74 руб. Итого 1019307,23 руб.

Представленный истцом расчет задолженности, произведенный в соответствии с условиями кредитного договора, судом проверен и признан верным. Сведений о частичной либо полной оплате задолженности у суда на день рассмотрения дела нет.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного сумма долга 1019307,23 руб. подлежит взысканию с ответчиков солидарно в пользу истца.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

С учетом установленных по делу обстоятельств исковые требования истца о расторжении договора основаны на законе.

В силу ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации при отсутствии иного соглашения, проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 15 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ № 13/14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Требования Банка о взыскании процентов с 28 февраля 2018 года по дату вступления решения суда в законную силу (договор расторгнут) также подлежат удовлетворению.

На основании п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Статья 340 ГК РФ устанавливает, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)” принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Поскольку обеспеченные залогом обязательства ответчиков по кредитному договору не исполнены, имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество.

Указанная выше квартира по настоящее время находится в собственности ответчиков Петровой Т.Ю. и Васильевой А.М. (по ? доле).

По соглашению сторон стоимость предмета залога составляет 1 305 000 руб. (п. 3.1 договора залога).

Возражений от ответчиков относительно размера начальной продажной цены не имеется.

При таких обстоятельствах начальная продажная цена предмета ипотеки согласована сторонами и определяется судом в размере 1 305 000 руб.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса

С ответчиков в пользу истца солидарно подлежит взысканию сумма в счет возмещения понесенных судебных расходов по уплате госпошлины по требованиям о взыскании долга по договору - 13 296,54 руб., и в равных долях с Петровой Т.Ю. и Васильевой А.М. по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество (6 000 руб. - с каждого по 3 000 рублей).

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ суд

Р Е Ш И Л:

Иск ПАО «Совкомбанк» к Васильеву Алексею Анатольевичу, Петровой Тамаре Юрьевне, Васильевой Анне Михайловне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, процентов, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от dd/mm/yy, заключенный между Васильевым Алексеем Анатольевичем и ПАО «Совкомбанк».

Взыскать солидарно с Васильева Алексея Анатольевича, Петровой Тамары Юрьевны, Васильевой Анны Михайловны в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от dd/mm/yy по состоянию на 27 февраля 2018 года, в общей сумме 1 019 307,23 руб. (в т.ч. 914828,85 руб., просроченные проценты 72012,51 руб., проценты по просроченной ссуде 2291,16 руб., неустойка по ссудному договору 29005,97 руб., неустойка на просроченную ссуду 1168,74 руб.), судебные расходы по оплате госпошлины 13 296,54 руб., всего взыскать сумму 1 032 603 (один миллион тридцать две тысячи шестьсот три) руб. 77 коп.

Взыскать солидарно с Васильева Алексея Анатольевича, Петровой Тамары Юрьевны, Васильевой Анны Михайловны в пользу ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от dd/mm/yy, проценты на сумму основного долга 914828,85 руб. по ставке 18,9% годовых, начиная с 28 февраля 2018 года, по день вступления решения суда в законную силу.

Обратить взыскание на заложенное имущество:

- объект недвижимости – четырехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: ..., общей площадью <данные изъяты> кв.м., этаж 4, кадастровый №, принадлежащую на праве общей долевой собственности Петровой Тамаре Юрьевне (1/2 доля в праве) и Васильевой Анне Михайловне (1/2 доля в праве), путем продажи с публичных торгов, определив начальную стоимость заложенного имущества в 1 305 000 (один миллион триста пять тысяч) рублей.

Взыскать с Петровой Тамары Юрьевны в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины 3 000 (три тысячи) рублей.

Взыскать с Васильевой Анны Михайловны в пользу ПАО «Совкомбанк» судебные расходы по оплате госпошлины 3 000 (три тысячи) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда; если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                        О.А.Спицына

Мотивированное решение изготовлено 24 апреля 2018 года