Решение от 30.10.2023 по делу № 2-2080/2023 от 21.04.2023

             Дело № 2-2080/2023

УИД 18RS0004-01-2022-001413-47

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 октября 2023 года                                                                               г. Ижевск

    Индустриальный районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Петуховой О.Н.,

    при секретаре судебного заседания Перевощиковой А.Д.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к Данилову ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Промсвязьбанк» (далее - истец, Банк) обратилось в суд с иском о взыскании с Данилова Д.С. (далее - ответчик) задолженности по кредитному договору от 24.09.2014 № 204036502 по состоянию на 23.11.2021 в размере 1 478 118,51 рублей, расходов по оплате госпошлины в размере 15 590,60 руб.

В обоснование требований указано, что 24.09.2014 между ПАО «Промсвязьбанк» и Даниловым Д.С. заключен договор потребительского кредита путем присоединения к «Правилам предоставления кредитов на потребительские цели ОАО «Промсвязьбанк» для физических лиц в рамках комплексного банковского обслуживания» (далее – Правила), согласно заявлению на заключение договора потребительского кредита № 204036502.

В соответствии с данным договором Банк предоставил ответчику денежные средства в размере 750 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых. Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы на счет ответчика, что подтверждается выпиской из банковского счета. По условиям кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения. Ответчик в нарушение условий кредитного договора прекратил надлежащее исполнение своих обязательств по возврату суммы кредита и процентов за пользование предоставленными денежными средствами. По состоянию на 23.11.2021 задолженность ответчика перед банком составляет 1 478 118,51 рублей, в том числе 713 308,11 руб. - основной долг, 764 810,40 руб. – проценты за пользование кредитом.

Определением суда от 21 апреля 2023 года по заявлению ответчика отменено заочное решение Индустриального районного суда г.Ижевска от 14 июня 2022 года.

В судебное заседание стороны не явились, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Ранее от представителя ответчика Данилова Д.С. – Ахмитшина Р.Р., действующего на основании доверенности, были представлены возражения на иск, в которых он просит применить срок исковой давности к заявленным требованиям истца.

Суд, исследовав доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению частично по следующим основаниям.

В соответствии с ч.1, ч.2 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила ГК РФ о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами ГК РФ о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Из представленных в деле документов следует, что 24.09.2014 между ОАО «Промсвязьбанк» и Даниловым Д.С. был заключен кредитный договор на потребительские цели № 204036502.

В соответствии с данным договором Банк предоставил заемщику денежные средства в размере 750 000 рублей на срок 60 месяцев с взиманием за пользование кредитом 22,9% годовых, а ответчик взял на себя обязательство по надлежащему погашению задолженности по кредиту и уплаты процентов.

Кредит был предоставлен Банком путем перечисления всей суммы кредита на счет ответчика. По условиям кредитного договора погашение текущей задолженности по кредиту и задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей в даты уплаты ежемесячных платежей.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор является разновидностью договора займа. Содержание кредитного договора в целом совпадает с содержанием договора займа. Положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, а именно: уплата процентов (ст.809), обязанности заемщика по возврату суммы долга (ст.810), последствия нарушения заемщиком договора займа (ст.811) и ряд других - применимы к кредитному договору, если иное не вытекает из закона и самого договора.

Основными принципами кредита являются срочность, платность и возвратность.

Кредитный договор представляет собой единую сделку, из которой одновременно возникают как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заемщика его вернуть. Кредитный договор является возмездным. Плата за кредит выражается в процентах, которые устанавливаются по договору.

Порядок уплаты процентов (годовые, ежемесячные и пр.) зависит от срока договора и фиксируется в нем. Срок возврата кредита устанавливается в кредитном договоре и является его существенным условием.

Согласно п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита возврат кредита и уплата процентов осуществляется ответчиком ежемесячно в соответствии с графиком погашения.

Несмотря на то, что условия кредитного договора на момент заключения были сформированы по взаимному согласию сторон на взаимовыгодных началах, в нарушение условий Кредитного договора Ответчик платежи в счет погашения задолженности вносил несвоевременно и не в полном объеме.

При рассмотрении гражданского дела судом установлено, что ответчик, принявший на себя обязательство по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, данную обязанность не исполнял надлежащим образом.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При этом под надлежащим исполнением подразумевается, что обязательства должны исполняться в соответствии с требованиями закона и условиями обязательства относительно субъектов исполнения, срока и места исполнения, способа исполнения и т.д.

Обязательства признаются исполненными надлежащим образом, если точно соблюдены все условия и требования, предъявляемые к предмету исполнения, субъектам, месту, сроку, способу исполнения.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В нарушение условий Кредитного договора ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по своевременному и полному внесению ежемесячных платежей, что подтверждается выпиской из лицевого счета.

В соответствии со ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.7.2 Правил ответчик обязан по первому требованию истца о досрочном погашении кредита погасить кредит, а также уплатить проценты, начисленные за фактический срок пользования кредитом, не позднее даты, указанной в требовании о досрочном погашении задолженности.

08.06.2021 истец направил ответчику требование о досрочном погашении задолженности в срок до 15.06.2021.

Из расчета задолженности следует, что по состоянию на 23.11.2021 задолженность Данилова Д.С. составляет 1 478 118,51 рублей, в том числе: 713 308,11 руб. - основной долг, 764 810,40 руб. – проценты за пользование кредитом.

В связи с неисполнением заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением.

Расчет задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, представленный истцом, судом проверен.

Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика.

Ранее представителем ответчика представлены в суд письменные возражения, содержащие ходатайство о применении к требованиям истца последствий пропуска срока исковой давности.

Рассматривая указанное ходатайство, суд отмечает следующее.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности установлен в три года (ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании п. п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. п. 1, 2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

На основании разъяснений в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, срок давности по повременным платежам, в том числе по процентам за пользование кредитными средствами, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Требование о досрочном истребовании всей задолженности направлено ответчику по истечении срока действия договора – 08.06.2021 (л.д.46).

Условиями договора погашение кредитной задолженности предусмотрено ежемесячными платежами 21 числа каждого месяца, т.е. повременными платежами, а, следовательно, срок исковой давности подлежит применению отдельно по каждому периоду погашения задолженности по кредитному договору, в том числе и по процентам, которые включены в указанный платеж.

Материалами дела подтверждено исполнение договора путем совершения периодических обязательных платежей, размер которых четко определен сделкой, в связи с чем, срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу.

Из материалов дела следует, что истец обратился в суд с иском 25.02.2022, что подтверждается штемпелем на почтовом конверте.

Поскольку исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору направлено в суд банком 25.02.2022, в связи с чем, подлежат удовлетворению заявленные им требований в пределах срока исковой давности, а именно за период трех лет, предшествующих предъявлению иска, то есть с 25.02.2019.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга по кредитному договору по платежам по графику с 21.03.2019 по 24.09.2019 в размере 138 761,52 руб. – основной долг, проценты – 10 710,22 руб.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам по состоянию на 23.11.2021, в связи с чем, за период с 25.09.2019 по 23.11.2021 задолженность по процентам составит 68 776,29 руб., согласно следующему расчету:

Задолженность	Период просрочки			Формула	Проценты за период	Сумма процентов
	с	по	дней
138 761,52	25.09.2019	31.12.2019	98	138 761,52 ? 98 / 365 ?22.9%	+ 8 531,74 р.	= 8 531,74 р.
138 761,52	01.01.2020	31.12.2020	366	138761,52 ? 366/366 ? 22.9%	+ 31 776,39р.	= 40 308,13 р.
138 761,52	01.01.2021	23.11.2021	327	138761,52 ? 327/365 ? 22.9%	+ 28 468,16р.	= 68 776,29 р.
Сумма процентов: 68 776,29 руб.
Сумма основного долга: 138 761,52 руб.

Учитывая указанные обстоятельства, исковые требования ПАО «Промсвязьбанк» к Данилову Д.С. о взыскании задолженности, с учетом применения судом последствий пропуска срока исковой давности, подлежат частичному удовлетворению в размере 218 248,03 руб., из которых: 138 761,52 руб. – основной долг, 79 486,51 руб. - проценты с 21.03.2019 по 23.11.2021 (10 710,22+68 776,29).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ в связи с частичным удовлетворением иска с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенным требованиям (14,77% от заявленных) в размере 2301,99 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 98, 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░░░6 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░7 (░░░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░» (░░░ 7744000912) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 204036502 ░░ 24.09.2014 ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.11.2021 ░ ░░░░░░░ 218 248,03 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 138 761,52 ░░░. – ░░░░░░░░ ░░░░, 79 486,51 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ 21.03.2019 ░░ 23.11.2021, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2301,99 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 8 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                                                                                 ░.░. ░░░░░░░░