Решение по делу № 11-101/2018 от 10.01.2018

Мировой судья Гладченко Р.Л. дело № 11-102/2018

(2-638/2017/2)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

26 февраля 2018 года город Белгород

Свердловский районный суд г. Белгорода в составе:

председательствующего судьи Сытник А.П.,

при секретаре Вершок А.В.,

с участием представителя истца по доверенности Козакова А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в апелляционной инстанции гражданское дело по иску Бочковой В. А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей с апелляционной жалобой Бочковой В. А. на решение мирового судьи судебного участка №3 Восточного округа г. Белгорода от 09 сентября 2016 года,

у с т а н о в и л:

<…………………..> между Бочковой В.А. и ООО КБ «Ренессанс Кредит» был заключен кредитный договор № <…………………..>, по условиям которого Банк предоставил Клиенту кредит в размере 109440 руб. под 22,95 годовых, сроком на 36 месяцев.

В соответствии с п. 2.1.1 указанному кредитному договору Банк обязуется перечислить со счета часть Кредита в размере 19440 руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании Клиента, по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования.

Согласно приходному кассовому ордеру № <…………………..> от <…………………..>Бочкова В.А. внесла Банку 2000 руб. по Программе страхования «Счастливая семья» - оплата страховой премии по договору № <…………………..>от <…………………..>.

Такая же сумма 2000 руб. была внесена в Банк как оплата страховой премии по договору № <…………………..> от <…………………..> платежным поручением № <…………………..> от <…………………..>.

<…………………..> Бочкова В.А. погасила кредит досрочно.

Дело инициировано иском Бочковой В.А.

Ссылаясь на вышеуказанные обстоятельства, истец просила мирового судью признать недействительными условия кредитного договора, изложенные в п. 2.1.1 кредитного договора № <…………………..>, взыскать в ответчика в ее пользу незаконно удержанные страховые премии с размере 23440 руб., излишне уплаченные проценты в связи с досрочным исполнением кредитного договора в размере 8649,61 руб., в счет компенсации морального вреда 5000 руб., а также штраф за неисполнение в добровольном порядке требований потребителя в размере 50% от суммы всех удовлетворенных требований.

Решением мирового судьи судебного участка №3 Восточного округа г. Белгорода от 05 октября 2017 года Бочковой В. А. в удовлетворении требований к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителя отказано.

Не согласившись с решением мирового суда, Бочковой В.А. в лице ее представителя подана апелляционная жалоба, в которой заявитель ссылается на нарушение мировым судом норм материального и процессуального права и просит решение мирового судьи судебного участка № 3 Восточного округа г. Белгорода от 05.10.2017 отменить, вынести новое решение об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Проверив материалы дела, законность и обоснованность решения суда, исходя из доводов апелляционной жалобы, в соответствии со ст. 327.1 ч. 1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции не усматривает оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда.

Разрешая спор, мировой судья правильно пришел к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков.

Судом при рассмотрении настоящего дела установлено, что <…………………..> года Бочкова В.А. подписала заявление, которым выражала согласие быть застрахованной в ООО СК «Ренессанс Жизнь» и просила Банк заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредита в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и условиях участия в программе добровольного страхования (л.д. 72-73).

Таким образом, при заключении договора страхования Банк действовал по поручению заемщика, что подтверждается и агентским договором № <…………………..> от <…………………..>, заключенным ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) (с 29 апреля 2013 года –Ренессанс Кредит) - л.д. 50-55.

Из указанного заявления следует, что Бочкова В.А. в случае выбора добровольного страхования подтверждает, что дополнительная услуга по добровольному страхованию ей не была навязана, выбрана ею добровольно и она не была ограничена в выборе страховой компании.

Кроме того, в заявлении указано, что заявитель получила Полисные условия страхования жизни и здоровья Заемщиков, с которыми Страхователя обязан был ознакомить Банк в соответствии с п. 2.1. агентского договора № <…………………..> от <…………………..> (л.д. 50).

Согласно п. 2.1.1. Кредитного договора № <…………………..> от <…………………..>, заключенного Бочковой В.А. с КБ «Ренессанс Кредит» и подписанного Бочковой В.А., Банк обязался перечислить со счета часть Кредита в размере 19440 руб. для оплаты страховой премии Страховщику, указанному в п. 1 заявления о добровольном страховании Клиента по соответствующему добровольно заключенному Клиентом договору страхования (л.д. 4 – обратная сторона).

Уплата страхователем задолженности по кредитному договору не является обстоятельством, которое, по смыслу пункта 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, может прекратить застрахованные по договору риски утраты жизни и здоровья. С прекращением кредитного договора действие договора страхования не прекратилось.

В то же время, п. 11.3 Полисных условий страхования жизни от несчастных случаев и болезней заемщиков кредита (приложение № 5 к Агентскому договору № <…………………..> от <…………………..>) – л.д. 48, в случае досрочного прекращения (расторжения) Договора в отношении Застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору Страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного Застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов истца, если иное не предусмотрено договором.

Оценивая во взаимосвязи положения указанных выше договора страхования и Полисных условий страхования, суд приходит к выводу, что досрочное прекращение договора страхования может вести к возврату страховой премии и истец не лишена возможности обратиться к страхователю – ООО «Ренессанс Жизнь» с соответствующим заявлением.

Материалы дела не содержат сведений об обращении истца по вопросу возврата страховой премии ни в ООО «Ренессанс Жизнь», ни в АО «СК БЛАГОСОСТОЯНИЕ», требования к ним не заявлены и в настоящем деле.

Оснований для взыскания страховых премий с ответчика не имеется, как не имеется оснований и для взыскания иных сумм, заявленных истцом, в связи с чем мировой судья обоснованно пришел к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Руководствуясь ст.ст. 327- 330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка №3 Восточного округа г. Белгорода от 09 сентября 2016 года по гражданскому делу по иску Бочковой В. А. к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о защите прав потребителей оставить без изменения, апелляционную жалобу Бочковой В. А. - без удовлетворения.

Апелляционное определение вступает в законную силу со дня его принятия.

Судья -