Решение от 14.03.2024 по делу № 33-1642/2024 (33-28182/2023;) от 17.10.2023

САНКТ-ПЕТЕРБУРГСКИЙ ГОРОДСКОЙ СУД

Рег. № 33-1642/2024 Судья: Байкова В.А.

УИД № 78RS0015-01-2021-003883-44

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Санкт-Петербургского городского суда в составе

председательствующего	Бучневой О.И.,
судей	Игнатьевой О.С., Бородулиной Т.С.,
при секретаре	Миркиной Я.Е.,

рассмотрела в открытом судебном заседании 14 марта 2024 года гражданское дело № 2-5702/2021 по апелляционным жалобам Михайловой Екатерины Васильевны, Титовой Елены Владимировны на решение Невского районного суда Санкт-Петербурга от 30 сентября 2021 года по иску ПАО КБ “Восточный” к Михайловой Екатерине Васильевне, Титовой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

заслушав доклад судьи Бучневой О.И., объяснения представителя ответчика,

УСТАНОВИЛА:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд c иском к Титовой Е.В., Михайловой Е.В. о расторжении договора кредитования № 18/1031/00000/402869, заключенного 09 ноября 2018 года с Титовой Е.В., взыскании задолженности по договору кредитования в размере 776 252,68 руб., процентов за пользование кредитом по ставке 26% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 596 306,33 руб. с 07 марта 2021 года до вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенную квартиру по адресу: <...> путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной стоимости 4 394 500 руб., расходов по оплате государственной пошлины 16 963 руб., ссылаясь на то, что 09 ноября 2018 года с Титовой Е.В. был заключен договор кредитования № 18/1031/00000/402869 на следующих условиях: назначение кредита – неотложные нужды, размер кредита – 700 000 руб., проценты за пользование кредитом – 26% годовых, сроком на 60 месяцев, исполнение обязательства обеспечено залогом (ипотекой) квартиры по адресу: <...>, кадастровый (условный) номер <...>, неустойкой согласно п. 1.1.7 договора. В обеспечение обязательств по кредитному договору № 18/1031/00000/402869 от 09 ноября 2018 года на основании договора ипотеки № 18/1031/00000/402869/ZKV1 от 09 ноября 2018 года у кредитора возникло право залога на квартиру.

Заемщик в нарушение условий кредитного договора с 06 апреля 2020 года нарушает обязательства по полному и своевременному внесению ежемесячных платежей. В связи с неисполнением условий кредитного договора заемщику 26 января 2021 года было направлено предложение о расторжении кредитного договора. По состоянию на 06 марта 2021 года размер просроченной задолженности по кредитному договору составляет 776 252,68 руб., из них 596 306,33 руб. задолженность по основному долгу, 160 715,95 руб. задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, 3 601,69 руб. неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, 5 020,53 руб. неустойка за просроченные к оплате проценты, 10 608,18 руб. задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение в страховой программе. В силу п. 4.2 договора ипотеки при нарушении сроков внесения платежей по обязательству, исполняемому периодическими платежами, либо в случае неисполнения требования о полном досрочном возврате кредита и уплате процентов в течение 30 календарных дней с даты получения письменного требования, банк вправе обратить взыскание на заложенное в обеспечение исполнения обязательства имущество.

Предметом залога по договору ипотеки № 18/1031/00000/402869/ZKV1 от 09 ноября 2018 года является квартира по адресу: <...>, кадастровый (условный) номер <...>, залоговая стоимость квартиры 4 394 500 руб. (п. 1.6 договора ипотеки).

Решением суда от 30 сентября 2021 года с Титовой Е.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» взысканы проценты за пользование кредитом, исчисляемые по ставке 26% годовых на остаток задолженности по основному долгу в размере 596 306,33 руб. с 07 марта 2021 года по дату вступления решения суда в законную силу, расходы по оплате госпошлины 10 963 руб., обращено взыскание на заложенное имущество – квартиру по адресу: <...>, принадлежащую в размере ? доли Титовой Е.В. и в размере ? доли Михайловой Е.В. с установлением способа реализации имущества путем продажи с публичных торгов с начальной продажной стоимостью 4 394 500 руб.; с Титовой Е.В., Михайловой Е.В. солидарно в пользу ПАО КБ «Восточный» взысканы расходы по оплате госпошлины 6 000 руб.

Не согласившись с постановленным решением, ответчики представил апелляционные жалобы, просят решение отменить, в иске отказать.

Представитель ответчика Михайловой Е.В. в судебное заседание явился, доводы жалобы поддержал, истец, ответчик Титова Е.В. не явились, о месте и времени извещены надлежащим образом (т. 2 л.д. 158, 159, 166-169), в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ возможно рассмотреть дело в их отсутствие.

Дело рассмотрено судебной коллегией в составе председательствующего Бучневой О.И., судей Игнатьевой О.С., Бородулиной Т.С., в порядке подп. 2 ч. 5 ст. 14 ГПК РФ произведена замена судьи Савельевой Т.Ю.

Судебная коллегия, проверив материалы дела, представленные доказательства, оценив доводы апелляционных жалоб, приходит к следующему:

Как следует из материалов дела и правильно установлено судом первой инстанции, 09 ноября 2018 года между ПАО КБ «Восточный» и Титовой Е.В. был заключен кредитный договор № 18/1031/00000/402869 на следующих условиях: цель кредита – неотложные нужды, тарифный план – кредит под залог, лимит кредитования – 700 000 руб., срок действия лимита кредитования – до востребования, срок кредита – до востребования, дата платежа – дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на 15 календарных дней.

Ставка по кредиту согласно п. 1.1.4 договора кредитования определена в размере 26% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения ежемесячного минимального обязательного платежа, состоящего из суммы начисленных процентов и суммы в счет возврата кредита в дату платежа, размер которого определяется по формуле, приведенной в договоре. Согласно информации о платежах минимальный обязательный платеж в месяц составляет 22 357 руб.

Надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из договора или в связи с ним, обеспечивается залогом (ипотеки) квартиры по адресу: <...> (п. 1.3.1).

Согласно п. 1.2.1 договора банк открывает текущий банковский счет и открывает лимит кредитования по заявлению заемщика после предоставления заемщиком в банк договора ипотеки № 18/1031/00000/402869/ZKV1 от 09 ноября 2018 года с отметками о государственной регистрации в соответствующем органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним и ипотеки в пользу банка на предмет ипотеки – квартиру по адресу: <...>

П. 4.1.8 договора предусмотрено право банка в случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления. С расторжением договора кредитования начисление установленных им процентов за пользование кредитом прекращается.

П. 1.1.7 договора предусмотрена неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением до полного погашения просроченной задолженности, соответствует ключевой ставке ЦБ РФ на день заключения договора (л.д. 23-31), которая на 09 ноября 2018 года составляла 7,5%.

В обеспечение исполнения денежного обязательства по договору кредитования № 18/1031/00000/402869 09 ноября 2018 года между Титовой Е.В., Михайловой Е.В. и ПАО КБ «Восточный» был заключен договор ипотеки № 18/1031/00000/402869/ZKV1, предметом ипотеки является квартира по адресу: <...>. По соглашению сторон залоговая стоимость предмета ипотеки (квартиры) на дату заключения договора составляет 4 394 500 руб. (п.п. 1.2, 1.6 договора), ипотека зарегистрирована 15 ноября 2018 года (л.д. 32-40, 156-160).

Банк обязательства по договору исполнил, перечислив 21 ноября 2018 года на текущий банковский счет, открытый на имя Титовой Е.В., кредит в сумме 700 000 руб., что подтверждается выпиской по счету (л.д. 45-54).

Ответчик факт получения кредита в размере 700 000 руб. по договору № 18/1031/00000/402869 от 09 ноября 2018 года не оспорил.

Удовлетворяя иск, суд первой инстанции, руководствуясь ст.ст. 809-811, 819 ГК РФ, ФЗ “Об ипотеке (залоге недвижимости)”, исходил из заключения между сторонами кредитного договора, договора залога, неисполнения обязательств ответчиком.

Судебная коллегия с выводами и решением суда первой инстанции, за исключением размера начальной продажной стоимости объекта, соглашается по следующим основаниям:

Ч.ч. 1, 2 ст. 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательство должно исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиками заключение кредитного договора, договора залога не оспорено, равно как и получение денежных средств по кредиту, неисполнение обязательств по возврату денежных средств.

При таких обстоятельствах требование истца о взыскании с Титовой Е.В. денежных средств законно и обосновано, контррасчет требований не предъявлен.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Ч. 2 ст. 348 ГК РФ предусмотрено, что обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем 5% от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем 3 месяца.

Согласно ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 50 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст.ст. 3 и 4 настоящего ФЗ требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно ст. 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего ФЗ допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

Таким образом, с учетом нарушения срока возврата денежных средств по кредитному договору требование об обращении взыскания на заложенное имущество законно удовлетворено, обстоятельства, предусмотренные ч. 2 ст. 348 ГК РФ отсутствуют.

Из материалов дела следует, что неисполнение обязательств имело место более 3 месяцев, а сумма неисполненного обязательства превышает 5% от стоимости квартиры.

Ответчиком Михайловой Е.В. оспаривалась начальная продажная стоимость, установленная судом.

Учитывая, что установление начальной продажной стоимости заложенного имущества является существенным для реализации недвижимого имущества, ответчик заявил о значительной разнице между определенной в договоре стоимостью квартиры на 2018 год и ее стоимостью в настоящее время, указанные обстоятельства являются юридически значимыми, судом апелляционной инстанции была назначена судебная экспертиза.

В соответствии с заключением судебной экспертизы ООО “Центр судебных экспертиз Северо-Западного округа” от 31 января 2024 года № 4/16-СЗ рыночная стоимость <...> по состоянию на 26 января 2024 года составляет 8 660 000 руб. (т. 2 л.д. 100-154).

Данное заключение сторонами не оспорено, может быть положено в основу решения суда.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной 80% рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ “Об ипотеке”).

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 928 000 ░░░. = 8 660 000 ░░░. ░ 80%, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (§ 5), ░ ░░░░░░░ (§ 3).

░░. 352 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░:

1) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░;

2) ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░;

3) ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 2 ░░. 345 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

4) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ (░. 5 ░░. 350.2);

5) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░;

6) ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 3 ░░. 343 ░░ ░░;

7) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░.░░. 167, 327), ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 353 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

8) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ (░. 3 ░░. 342.1);

9) ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░. 2 ░░. 354 ░ ░░. 355 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░;

10) ░ ░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 4 ░░. 153.1, ░░. 153.8 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 2 ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░.

░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ (░. 1 ░.░. 173, 174), ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░░ ░░ 30 ░░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ 6 928 000 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░:

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2024 ░░░░.