Решение от 07.12.2022 по делу № 2-5766/2022 от 05.10.2022

№ 2-5766/2022

63RS0038-01-2022-007343-88

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

7 декабря 2022 года                                                                  г. Самара

Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Полезновой А.Н.,

при помощнике судьи                Бовиновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5766/2022 по иску АО «ЮниКредит Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «ЮниКредит Банк» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

В обоснование требований истец указал, что 05.09.2017 года в соответствии с договором потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № 02511715RURRA10001, заключенным между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2, ответчику был предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок до 05.09.2022 на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля Kia Sportage, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, и на иные дополнительные цели.

Кредит был предоставлен путем перечисления всей суммы кредита в размере <данные изъяты> руб. на счет ответчика, открытый в Банке.

Факт выдачи кредита подтверждается следующими документами: Индивидуальными условиями потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017, выпиской по лицевому счету ответчика.

В соответствии с п/п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность подлежит погашению путем ежемесячных платежей в 2 день каждого месяца начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной общих условиях договора потребительского кредита на текущие расходы.

Согласно п/п. 12 индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты истцу включительно.

Ответчик в нарушении условий договора потребительского кредита, ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

В настоящее время по договору потребительского кредита образовалась задолженность в размере <данные изъяты> руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу-0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу-<данные изъяты> руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке-<данные изъяты> руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке-<данные изъяты> руб.; штрафные проценты-<данные изъяты> руб.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору, однако данное требование исполнено не было.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» задолженность по кредитному договору № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017 года в размере <данные изъяты> руб., которая состоит из: текущая задолженность по основному долгу-0,00 руб.; просроченная задолженность по основному долгу-<данные изъяты> руб.; просроченные проценты, начисленные по текущей ставке-<данные изъяты> руб.; текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке-<данные изъяты> руб.; штрафные проценты-<данные изъяты> руб., а также сумму процентов, начисленных АО «ЮниКредит Банк» в соответствии с условиями кредитного договора № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017 года на сумму основного долга по кредиту из расчета годовой процентной ставки в размере 15,90% годовых за период с 09.09.2022 года по день фактического исполнения решения суда.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины за требование неимущественного характера в размере <данные изъяты> руб.

Обратить взыскание на предмет залога -транспортное средство Kia Sportage, 2017 года выпуска, идентификационный номер № путем реализации с публичных торгов в счет погашения задолженности ФИО2 перед АО «ЮниКредит Банк» по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017.

В ходе рассмотрения дела истец исковые требования уточнил, просил взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017 в размере <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб.-просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб.-текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> руб.- штрафные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «ЮниКредит Банк» расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины за требование неимущественного характера в размере <данные изъяты> руб. Вернуть излишне уплаченную государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. Удовлетворить также требования, указанные в исковом заявлении.

Истец АО «ЮниКредит Банк» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, ходатайств об отложении судебного заседания не заявлял, об уважительности причин неявки не сообщил.

Третье лицо ООО "Авто-Ломбард" в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом.

В силу ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (пункт 1 стати 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

Пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (пункт 3 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (п1).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2).

Согласно пункту 1 статьи 338 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 349 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено и следует из материалов дела, что 05.09.2017 года между АО «ЮниКредит Банк» и ФИО2 заключен договор потребительского кредита № И-63/02852267/2019, по условиям которого ответчику предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. под 15,90% годовых на срок до 05.09.2022 на оплату части стоимости приобретаемого ответчиком автомобиля Kia Sportage, 2017 года выпуска, идентификационный номер №, и на иные дополнительные цели- оплата страховой премии.

В соответствии с п/п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита задолженность подлежит погашению путем ежемесячных платежей в 2 день каждого месяца начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующий за месяцем предоставления кредита. Размер ежемесячного аннуитентного платежа рассчитывается по формуле, указанной в общих условиях договора потребительского кредита на приобретение транспортного средства и залоге. На дату заключения договора размер ежемесячного платежа равен <данные изъяты>, руб.

Согласно п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заемщик обязуется передать в залог банку транспортное средство в обеспечение надлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению задолженности по кредиту и иных денежных обязательств по договору.

Согласно п/п. 12 Индивидуальных условий кредитного договора в случае несвоевременного погашения задолженности по кредиту ответчик уплачивает истцу неустойку в размере 20% годовых, начисляемых на сумму просроченной задолженности по кредиту за период с даты, когда соответствующая сумма подлежала уплате, по дату ее фактической выплаты истцу включительно.

Согласно графику ежемесячных платежей, ежемесячный платеж составляет <данные изъяты>, руб., последний платеж <данные изъяты> руб.

Как следует из выписки по счету № за период с 05.09.2017 по 29.09.2022, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил надлежащим образом, однако ответчиком неоднократно были нарушены условия кредитного договора.

Банк в адрес ответчика направил требование, в котором просил в течение 30 календарных дней с момента направления настоящего требования, погасить досрочно задолженность по кредиту в размере <данные изъяты> руб., 26 коп. на ДД.ММ.ГГГГ, которая включает: <данные изъяты> руб. 92 коп.- сумму основного долга, <данные изъяты> руб.- проценты, начисленные на сумму основного долга, <данные изъяты> руб. неустойку начисленную на сумму не погашенной в срок задолженности на дату настоящего требования, <данные изъяты> руб. проценты начисленные на просроченную задолженность по основному долгу.

Из представленного истцом расчета по состоянию на 07.11.2022г. следует, что задолженность ответчика ФИО2 по кредитному договору № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017 года на дату расчета составляет <данные изъяты> руб. из которых: <данные изъяты> руб.-просроченная задолженность по основному долгу; <данные изъяты> руб.-текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; <данные изъяты> руб.- штрафные проценты.

Проверив представленный расчет, суд находит его с арифметической точки зрения верным, иной достоверный расчет задолженности, в том числе контррасчет, суду не представлен.

Вместе с тем, 22.11.2022 ответчиком ФИО2 на счет № внесены денежные средства в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб., что подтверждается приходным кассовым ордером № 0268 от 22.11.2022, приходным кассовым ордером № 0266 от 22.11.2022 соответственно.

Таким образом, ответчиком представлены доказательства оплаты просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб.; текущих процентов, начисленных на просроченный основной долг по текущей ставке в размере <данные изъяты> руб.

Доказательств оплаты штрафных процентов в размере <данные изъяты> руб. на дату вынесения решения суда ответчиком не представлено, поэтому штрафные проценты подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" следует, что при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В соответствии с пунктом 1 статьи 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее - Закон о банкротстве) для обеспечения стабильности экономики в исключительных случаях (при чрезвычайных ситуациях природного и техногенного характера, существенном изменении курса рубля и подобных обстоятельствах) Правительство Российской Федерации вправе ввести мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами (далее для целей настоящей статьи - мораторий), на срок, устанавливаемый Правительством Российской Федерации.

В акте Правительства Российской Федерации о введении моратория могут быть указаны отдельные виды экономической деятельности, предусмотренные Общероссийским классификатором видов экономической деятельности, а также отдельные категории лиц и (или) перечень лиц, пострадавших в результате обстоятельств, послуживших основанием для введения моратория, на которых распространяется действие моратория.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 № 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

В соответствии с подпунктом 2 пункта 3 статьи 9.1 Закона о банкротстве на срок действия моратория в отношении должников, на которых он распространяется, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 названного закона. В частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей (абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве).

Указанное постановление вступило в силу со дня его официального опубликования, то есть с 01.04.2022, и действует в течение 6 месяцев.

Указанное Постановление является основанием для прекращения начисления неустойки, начиная с 01.04.2022 по 01.10.2022 года.

С учетом изложенного, учитывая необходимость обеспечения баланса интересов сторон, последствия нарушений обязательств ответчиком при отсутствии оснований считать, что несвоевременное погашение им задолженности существенно сказалось на имущественном положении Банка, суд считает возможным снизить размер неустойки, подлежащий взысканию за период с 20.03.2018 по 31.03.2022, до <данные изъяты> руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца неустойки в размере <данные изъяты> руб.

Также суд полагает возможным удовлетворить требования о взыскании с ответчика в пользу истца процентов, начисленных в соответствии с условиями кредитного договора № 02511715RURRA10001 от 05.09.2017 года, на сумму основного долга по кредиту (<данные изъяты>.) из расчета годовой процентной ставки в размере 15,90 % годовых за период с 08.11.2022 года по 22.11.2022 года, поскольку истец вправе требовать уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами до дня их фактического возврата на основании положений пункта 3 статьи 809 ГК РФ.

Разрешая требования об обращении взыскания на автомобиль марки Kia Sportage, 2017 года выпуска, идентификационный номер № суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспеченное обязательство ().

В пункте 43 постановления Пленума Верховного Суда РФ, Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ N 6/8 от 01 июля 1996 года "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса РФ" указано, что существенными условиями договора о залоге являются предмет залога и его оценка, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, а также условие о том, у какой из сторон находится заложенное имущество. Если сторонами не достигнуто соглашение хотя бы по одному из названных условий, либо соответствующее условие в договоре отсутствует, договор о залоге не может считаться заключенным.

Из приведенных норм материального права в их совокупности, с учетом разъяснений по их применению, следует, что договор залога должен быть заключен в письменной форме, при этом, закон, не запрещает возможность включения условия о залоге имущества в договор, содержащий обеспеченное залогом обязательство.

Между тем, п. 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № И-63/02852267/2019 от 05.09.2017 существенные условия договора залога: предмет залога, размер и срок исполнения обязательства, обеспеченного залогом, не содержит.

Иных доказательств, подтверждающих заключения между сторонами по делу договора залога, суду не представлено.

Согласно общедоступным сведениям, содержащимся в реестре уведомлений о залоге движимого имущества, 13.01.2022 внесены сведения о залоге спорного автомобиля, при этом залогодержателем указан ООО «Авто-ломбард».

Кроме того, в силу пункта 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно пункту 2 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В связи с тем, что сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 07.11.2022 год составляет <данные изъяты> руб., сторонами договора стоимость залогового имущества автомобиль марки Kia Sportage, 2017 года выпуска, идентификационный номер № не согласованна, суд приходит к выводу об отказе в исковых требованиях об обращении взыскания на указанное транспортное средство.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежному поручению № 24735 от 23.09.2022 года истец при подаче иска уплатил госпошлину в размере <данные изъяты> руб., из них <данные изъяты> руб. за требования имущественного характера, <данные изъяты> руб. за требования неимущественного характера.

Поскольку исковые требования истца удовлетворены частично, в силу ст. 98 ГПК РФ, а также в соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 23 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 января 2016 г. N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дел", согласно которому положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не применяются при рассмотрении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца расходов об оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 199, Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ №), ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710030411, ░░░░ 1027739082106) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 02511715RURRA10001 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.11.2022░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░. 07 ░░░., ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>) ░░░░░ 07 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░2, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ №) ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░» (░░░ 7710030411, ░░░░ 1027739082106) ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №RURRA10001 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.) ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 15,90 % ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 08.11.2022 ░░░░ ░░ 22.11.2022 ░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                           ░/░                                      ░.░. ░░░░░░░░░