Решение от 11.06.2020 по делу № 2-629/2020 от 12.02.2020

Дело № 2-629/2020                        11 июня 2020 года

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ЛЕНИНСКИЙ районный суд Санкт-Петербурга в составе председательствующего судьи Бучневой О.И.

при секретаре Андреевой В.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сергеева Андрея Алексеевича к АО «АльфаСтрахование» о признании недействительным условий страхования, взыскании страхового возмещения, расходов на составление перевода, компенсации морального вреда, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

    Сергеев А.А. обратилась в суд с иском к АО «АльфаСтрахование» о признании недействительным п. 5.4.7 договора страхования (условий страхования непредвиденных расходов физических лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства по программе страхования «Альфа-Максимум»), взыскании страхового возмещения – 19405 Евро в рублях по курсу ЦБ РФ на день вынесения решения суда, расходов на телефонные переговоры, смс-сообщения 7541 руб., на перевод – 2389, 50 руб., компенсации морального вреда – 100000 руб., штрафа по Закону «О защите прав потребителей», ссылаясь на то, что 04.03.2019г. ему был выдан сертификат страхования граждан на сумму 150000 Евро, в период пребывания на территории Кипр ему был поставлен диагноз острый инфаркт миокарда, была выполнена срочная операция, возник страховой случай на сумму 22656 Евро, ответчик произвел выплату не в полном объеме (л.д. 2-9).

04.03.2020г. представлен отказ от части исковых требований о взыскании расходов на телефонные переговоры, смс-сообщения в размере 7541 руб. в связи с выплатой, определением суда производство по делу в данной части прекращено (л.д. 137, 140-141).

Иск рассмотрен судом при отсутствии решения финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в связи с предъявлением иска на сумму, превышающую 500000 руб. в соответствии со ст. 15 ФЗ от 04.06.2018 N 123-ФЗ "Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг".

    Истец Сергеев А.А. в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежащим образом, представитель явилась, требования поддержала (л.д. 176, 180).

    Ответчик – представители АО «АльфаСтрахование» в судебное заседание явилась, исковые требования не признала, представлен отзыв (л.д. 98-100, 180).

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, выслушав объяснения представителей сторон, приходит к следующему:

04.03.2019г. застрахованному лицу Сергееву А.А. выдан страховой сертификат о страховании граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства № № страховщик АО «АльфаСтрахование», период действия страхования с 05.03.2019г. по 04.03.2020г., территория страхования – все страны и страны Шенгенского соглашения, кроме места постоянного проживания, программа страхования «Альфа-Максимум», общая страховая сумма 150000 Евро. Настоящим сертификатом подтверждается, что лицо застраховано в соответствии с условиями договора № 7-0343/АБ/17 от 31.03.2017г., к страховым рискам относятся медицинские расходы, в том числе проведение операций (л.д. 41-42).

П. 5.4.7 Условий страхования непредвиденных расходов физических лиц, выезжающих за пределы постоянного места жительства, по программе страхования «Альфа-Максимум», разработанным на основе Правил страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства страховщика, принятых приказом № 497 от 21.12.2015г., предусмотрены исключения из объема страховой ответственности, по договору страхования не покрываются расходы на ангиографию, а также расходы, связанные с операциями на сердце и сосудах, в том числе, ангиопластитку и шунтирование (л.д. 44-49).

В соответствии с отчетом лаборатории катетеризации сердца Американского института сердца от 17.10.2019г. Сергееву А.А. была рекомендована срочная установка трансплантата для шунтирования коронарной артерии (л.д. 69-70), 18.10.2019г. было выполнено ЧТКА-стентирование левой коронарной артерии левопередней нисходящей артерии (л.д. 73), из услуг, указанных в квитанции от 17.10.2019г. страховой организацией не оплачены: катетеризация левой руки – артериография сердца – 1700 Евро, ЧТКА со стентом, содержащим лекарственные препараты – 7700 Евро, дополнительный стент, содержащий лекарственные препараты для сосуда – 4270 Евро, дополнительный стент, содержащий лекарственные препараты – 3600 Евро, измерение фракционного резерва кровообращения – 2135 Евро (л.д. 77), всего 19405 Евро.

29.11.2019г. Сергеев А.А. обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения (л.д. 19-23), страховая компания признало событие страховым случаем о возмещении расходов на оказание медицинских услуг в размере 3251 Евро, указав, что расходы на ангиографию и связанные с операциями на сердце и сосудах возмещению не подлежат в соответствии с п. 5.4.7. условий страхования (л.д. 24).

22.01.2020г. Сергеев А.А. направил досудебную претензию в страховую компанию (л.д. 27-31), на которую 23.01.2020г. направлен ответ аналогичного содержания (л.д. 124).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу п. 2 ч. 2 ст. 942 ГК РФ условие о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая), является существенным условием договора страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне, либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ" определяет страховой риск как предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю либо иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с п. 4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422).

Ст. 431 ГК РФ предусмотрено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом. Если это не позволяет определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношения.

На основании вышеизложенного, суд не находит оснований для удовлетворения требований, в связи с тем, что из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми. Факт получения указанных условий страхования истцом не оспаривается, ссылается только на недействительность данного пункта в связи с нарушением прав потребителя, ущемления прав экономически слабой стороны. В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Таким образом, в силу принципа свободы договора стороны вправе согласовать любое условие договора, которое не противоречит нормам закона (Определения Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 07.03.2017 N 78-КГ17-5), в связи с чем оспариваемый пункт условий страхования не может быть признан недействительным.

Аналогичная позиция высказана в апелляционном определении Московского городского суда от 14.03.2019г. № 33-11219/2019

Что касается расходов на перевод документов на сумму 2389,50 руб. подтверждаемые квитанциями на л.д. 80-82, то в соответствии с п.п. 10.6.3, 11.5.4.7 Условий страхования застрахованный обязан по требованию страховщика предоставить переводы на русский язык оригиналов документов, необходимых для получения страховой выплаты; все передаваемые в адрес страховщика документы на иностранном языке должны быть переведены на русский язык в бюро переводов (л.д. 54, 55), условия страховая не содержат положений о возмещении данных расходов, включении их в страховое покрытие.

Учитывая, что нарушение прав потребителя при рассмотрении настоящего спора не установлено, отсутствуют основания для удовлетворения требований о взыскании компенсации морального вреда и штрафа, являющихся производными.

    Руководствуясь ст.ст. 421, 431, 934 ГК РФ, Законом РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в РФ", ст.ст. 194-196 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                        ░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 16.06.2020░.