Решение по делу № 2-2881/2023 от 07.06.2023

Дело № 2-2881/2023

УИД 26RS0029-01-2023-004303-53

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

29 июня 2023 года                                          г. Пятигорск

Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи                               Шевляковой И.Б.,

при секретаре судебного заседания                           Казанчевой С.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале Пятигорского городского суда Ставропольского края гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (Банк ВТБ (ПАО)) к Штеркель А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ) и взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 692 714 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 567 586 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 122 033 рубля 48 копеек, пени – 3 095 рублей 06 копеек, а также понесенных судебных расходов по уплате госпошлины в размере 16 127 рублей 00 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на те обстоятельства, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Штеркель А.В. путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита и подписания заемщиком индивидуальных условий договора потребительского кредита был заключен кредитный договор № (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 1 807 800 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 16,9 % годовых.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячно 8 числа месяца в размере 36 839 рублей 00 копеек (п. 6 Индивидуальных условий).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ДД.ММ.ГГГГ должнику предоставлены денежные средства в размере 1 807 800 рублей. Однако ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование кредитом в нарушение условий кредитного договора не производятся, либо производятся не в полном объеме.

На основании ст. 330 ГК РФ и п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно).

В связи с неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права банка на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором. Банком предъявлено требование о досрочном возврате задолженности. Указанное требование заемщиком выполнено не было. Какого-либо ответа Банку на указанное требование ответчик не представил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по кредитному договору составила 720 570 рублей 49 копеек.

В соответствии с принципом соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства Банк считает возможным снизить сумму неустойки на 90 % от суммы, начисленной соответствии с договором. С учетом снижения, общая сумма требований составляет 692 714 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 567 586 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 122 033 рубля 48 копеек, пени – 3 095 рублей 06 копеек.

Представитель истца, извещенный о времени и месте разбирательства дела в соответствии с положениями ст. 113 ГПК РФ, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Штеркель А.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте разбирательства дела, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Направленное в адрес ответчика уведомление возвратилось в суд с пометкой «истёк срок хранения».

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, и ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует их возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно п. 67 Постановления Пленума Верховного суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение.

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

На основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства – с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в интересе.

Подпункт 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 3 ст. 420 ГК РФ к обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами главы 27 и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в ГК РФ.

Согласно положениям ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. При этом не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из представленных суду истцом: Распоряжения на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ, Индивидуальных условий договора потребительского кредита «Кредит наличными» № от ДД.ММ.ГГГГ, Графика платежей по потребительскому кредиту № от ДД.ММ.ГГГГ, Общих условий потребительского кредита в банке ВТБ (ПАО), Анкеты-заявления на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ, уведомления о досрочном истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №, - ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Штеркель А.В. путем присоединения заемщика к Правилам предоставления потребительского кредита и подписания заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен кредитный договор № (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ), согласно которому должнику предоставлен кредит в размере 1 807 800 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов в размере 16,9 % годовых.

По условиям кредитного договора ответчик принял на себя обязательство осуществлять погашение кредита ежемесячно 8 числа месяца в размере 36 839 рублей кроме последнего платежа в размере 36 518 рублей 17 копеек (п. 6 Индивидуальных условий).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае просрочки исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов, с заемщика подлежит взиманию неустойка от суммы невыполненных обязательств в размере 20 % годовых на сумму просроченной задолженности. Указанная неустойка начисляется по дату полного исполнения обязательств по погашению задолженности (включительно).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. ст. 810, 819 ГК РФ Индивидуальных условий кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ) заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. ДД.ММ.ГГГГ должнику были предоставлены денежные средства в размере 1 807 800 рублей.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

ДД.ММ.ГГГГ (исх. №) в адрес заемщика направлено требование о досрочном погашении задолженности перед Банком, однако до настоящего времени задолженность в добровольном порядке не погашена.

В соответствии со ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств. В соответствии со ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа (ст. 819 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как усматривается из представленного суду истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ), по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ) (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 692 714 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 567 586 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 122 033 рубля 48 копеек, пени – 3 095 рублей 06 копеек.

Истцом, по мнению суда, представлены надлежащие и допустимые письменные доказательства в подтверждение заключения с ответчиком Штеркель А.В., как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им, а также обязанность ответчика производить выплату штрафных процентов и пени в случае ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и выплате процентов за пользование им заемщиком.

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, соответствует условиям обязательства, закону не противоречит.

Из выписки по счету и расчета задолженности Банка следует, что все внесенные заемщиком платежи были учтены в счет уплаты процентов, основного долга и неустоек.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, если такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно п. 1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора и обычаев делового оборота не вытекает иное.

Поскольку в ходе судебного разбирательства по делу бесспорно и достоверно установлено, что одной из сторон кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ – заемщиком Штеркель А.В., не исполняются обязательства перед Банком, возникшие на основании данного кредитного договора, с учетом длительного периода неисполнения заемщиком обязательств перед Банком и наличия на момент рассмотрения спора судом значительной суммы задолженности заемщика перед Банком, суд приходит к выводу о существенном нарушении Штеркель А.В. условий договора, что в силу приведенных норм закона является основанием для его расторжения судом по требованию, заявленному другой стороной, - Банком, и удовлетворения требований истца Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ответчиком.

Также, с учетом исследованных надлежащих письменных доказательств, принимая во внимание тот факт, что ответчиком не представлено доказательств полного и своевременного погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, а представленный суду расчет суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом судом проверен и является верным, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме заявленные истцом требования о взыскании со Штеркель А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 692 714 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 567 586 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 122 033 рубля 48 копеек, пени – 3 095 рублей 06 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования Банка ВТБ (ПАО) к Штеркель А.В. суд счел подлежащими удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма понесенных истцом судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 16 127 рублей 00 копеек.

Руководствуясь ст. ст. 167, 194 - 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) (Банк ВТБ (ПАО)) к Штеркель А.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Штеркель А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт 07 10 404164 выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>, в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество), ОГРН1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 997950001, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: 191114, <адрес>, лит. «А», задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 692 714 рублей 92 копейки, из которых: просроченный основной долг – 567 586 рублей 38 копеек, просроченные проценты – 122 033 рубля 48 копеек, пени – 3 095 рублей 06 копеек.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (миграционный № от ДД.ММ.ГГГГ), заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество), ОГРН1027739609391, ИНН 7702070139, КПП 997950001, дата регистрации ДД.ММ.ГГГГ, юридический адрес: 191114, <адрес>, лит. «А», и Штеркель А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> края, паспорт 07 10 404164 выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделением УФМС России по <адрес> в <адрес>, зарегистрированной по адресу: <адрес>.

Взыскать со Штеркель А.В. в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в сумме 16 127 рублей 00 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам <адрес>вого суда в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы в Пятигорский городской суд <адрес>.

Судья                                                                                                                    И.Б. Шевлякова