Решение по делу № 2-1607/2019 от 21.08.2019

Дело № 2-1607/2019

(УИД 27RS0005-01-2019-001968-93)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Хабаровск 10 декабря 2019 г.

Краснофлотский районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Малеева А.А.,

при секретаре Егоровой М.Н.,

с участием представителя ответчика Ведерниковой Л.Б. по доверенности Аврамич М.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ведерниковой ФИО7 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с исковым заявлением к Ведерниковой Л.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, ссылаясь на то, что 19.12.2008 между Ведерниковой Л.Б. и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор № ... лимитом задолженности 140 000 руб. Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных ГК РФ. При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениям ст.ст.779-781, 819, 820 ГК РФ. Составными частями заключённого договора являются заявление-анкета, подписанная должником, тарифный план, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с 25.07.2016 по 27.12.2016. Заключительный счет был направлен ответчику 27.12.2016, подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. 28.12.2016 Банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключённому с ответчиком, что подтверждается договором уступки прав (требований) от 28.12.2016 и актом приема-передачи прав требований от 28.12.2016. По состоянию на дату перехода прав требования, задолженность ответчика перед Банком по договору составила 214 660,27 руб., что подтверждается актом приема-передачи прав требования от 28.12.2016., справкой о размере задолженности расчетом задолженности. После передачи прав требования взыскателю, погашение задолженности по договору ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствует извещение от ООО «Феникс». Таким образом, в настоящее время права требования по кредитному договору №... принадлежат ООО «Феникс». На дату направления искового заявления в суд. Задолженность ответчика перед истцом составляет 214 660,27 руб. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.8, 11, 12, 15, 309, 310, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с ответчика Ведерниковой Л.Б. просроченную задолженность за период с 25.07.2016 по 27.12.2016 в размере 214 660,27 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 5 346,60 руб.

08.10.2019 определением суда (в протоколе судебного заседания) к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора привлечено АО «Тинькофф Банк».

Представитель истца ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о месте и времени которого уведомлены в установленном порядке, согласно заявлению просят рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Ведерникова Л.Б. в судебное заседание не явилась, о месте и времени которого уведомлена установленном порядке.

Представитель ответчика по доверенности Аврамич М.Р. в судебном заседании исковые требования не признала. Согласно пояснениям и письменному отзыву на исковое заявление ответчик оспаривает заключение кредитного договора, указанного в исковом заявлении. Считает доводы истца, о том, что между ответчиком и банком был заключен смешанный кредитный договор, не соответствующими действительности. Поскольку в материалах дела отсутствуют письменные доказательства, свидетельствующие о заключении кредитного договора между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ответчиком. Доводы истца о том, что все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях, в подписанном заявлении-анкете от 29.08.2008, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка от 11.01.2008 и Тарифном плане Банка от 12.03.2009, не подтверждены доказательствами и противоречат заявленным требованиям. Так, в заявлении анкете указан тарифный план Банка 1.0 от 29.09.2008, который не был представлен в суд, зато истец подтверждает, что тарифный план с 1.0 был изменен на тарифный план 1.12 от 12.03.2009. Истцом не представлены доказательства, что измененные тарифы 1.12 были направлены ответчику, и она была с ними ознакомлена. Кроме того, отсутствие письменной формы кредитного договора противоречит действующему законодательству. Выписка по счету, представленная истцом и указанные в ней данные, не является достоверными для вывода о том, что денежные средства были перечислены ответчику как кредитные средства, поскольку не представлен в суд документ, который подтверждает осведомленность Ведерниковой Л.Б. о номере счета, на который перечислены денежные средства, а также факт выдачи ответчику кредитной карты. Какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение именно заемных средств и свидетельствующие о фактически сложившихся кредитных обязательствах (например, преддоговорная переписка Ведерниковой Л.Б. с банком, заявка на получение кредита, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета, претензии о гашении задолженности), истцом не представлены. У суда отсутствуют основания для удовлетворения исковых требований, поскольку на основании одной лишь выписки по счету не может быть сделан вывод о наличии между сторонами отношений по кредиту. В связи с тем, что истцом не представлено доказательств о получении Ведерниковой Л.Д. кредита, то в требованиях о взыскании с ответчика задолженности в размере 214 660,27 руб., в том числе процентов за пользование денежными средствами в размере 52 825,52 руб., иных пеней и штрафа в размере 19 645,63 просит отказать. Кроме этого, просит применить срок исковой давности и отказать истцу в удовлетворении исковых требований. Так как, с июня 2016 года прекращены какие-либо операции по банковской карте. Последний платеж по кредитному договору был произведен 17.06.2016, о чем свидетельствует выписка по счету представленная истцом. Представленным истцом расчетом задолженности подтверждается довод ответчика о том, что с 25.07.2016 банку было известно о том, что ответчик отказался от исполнения своих обязанностей. Доказательств о том, что заключительный счет был направлен ответчику 27.12.2016, материалы дела не содержат. Считает, что срок исковой давности следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав с 25.07.2016. На день подачи искового заявления 21.08.2019 установленный трехгодичный срок для защиты нарушенного права истек 25.07.2019. На основании изложенного, ссылаясь на ст.ст.196, 199, 200 ГК РФ просит отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «Тинькофф банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени которого уведомлены в установленном порядке.

В силу положений ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 59 ГПК РФ, суд принимает только те доказательства, которые имеют значение для рассмотрения и разрешения дела.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь в их совокупности. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованием закона.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средств (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о займе, если иное не предусмотрено законом или не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор, исходящее от одной стороны, принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В силу ч. 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Судом установлено, что 19.12.2008 на основании заявления-анкеты между «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО) и Ведерниковой Л.Б. был заключен кредитный договор №... (в офертно-акцептной форме), с лимитом задолженности 140 000 руб.

Решением б/н от 16.01.2015 единственного акционера «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) наименование банка изменено на Акционерное общество «Тинькофф Банк» (сокращенное наименование АО «Тинькофф Банк»).

Согласно собственноручно подписанного заявления-анкеты от 29.09.2008, Ведерникова Л.Б. согласилась с тем, что неотъемлемой частью кредитного договора №... являются: заявление-анкета заемщика, Тарифы по кредитным картам, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт.

В соответствии с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт (далее – Общие условия) договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт выражается в активации Банком кредитной карты. Договор считается заключенным с момента активации кредитной карты Банком (п. 2.3). Клиент соглашается, что Банк выпускает кредитную карту и предоставляет лимит задолженности на свое усмотрение (п. 2.4). Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку (п. 5.1). Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке (п. 5.5). На сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах; Банк устанавливает различные процентные ставки по кредиту. в зависимости от вида операций, совершенных с использованием Кредитной карты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах, до дня формирования заключительного счета (п.7.3). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется моментом до востребования; в момент востребования кредита и процентов по нему Банк формирует Заключительный счет и направляет его клиенту; клиент обязан оплатить Заключительный счет в течение 30 календарных дней с даты его формирования (п.7.4).

Как следует из выписки по счету за период с 29.09.2008 по 28.12.2016 Ведерникова Л.Б. пользовалась кредитной картой номер ..., в том числе производила снятие наличных денежных средств в банкоматах, а также совершала покупки, оплачивая их безналичным путем с использованием указанной карты.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что между сторонами в надлежащей форме заключен кредитный договор и возникли кредитные обязательства, основанные на условиях, предусмотренных заявлением-анкетой, Тарифным планом и Общими условиями.

Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, выпустив на имя Ведерниковой Л.Б. кредитную карту, в соответствии с письменным заявлением–анкетой от 29.09.2008 и установив лимит задолженности.

Однако, Ведерникова Л.Б., как заемщик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитному договору.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств банк направил Ведерниковой Л.Б. заключительный счет, являющийся досудебным требованием о погашении всей суммы задолженности, которая по состоянию на 28.12.2016 составляет 214 660,27 руб., из них: кредитная задолженность 142 189,12 руб., проценты – 52 825,52 руб., иные платы и штрафы – 19 645,63 руб.

Однако задолженность ответчиком погашена не была.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ - право требования, принадлежащее кредитору на основании обязательств, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

По смыслу ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Согласно дополнительному соглашению к генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015, заключенному 29.04.2016 ЗАО «Тинькофф Кредитные Систем» Банк и ООО «Феникс» договорились о том, что банк уступает и продает, а компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в акте приема-передачи прав требования.

Передача прав требований по спорному кредитному договору №... в сумме 214 660,27 руб. подтверждается актом приема-передачи прав требования.

Также ответчику Ведерниковой Л.Б. Банком направлялось уведомление об уступке права требования по спорному кредитному договору.

Как следует из выписки по договору №..., ответчиком Ведерниковой Л.Б., после продажи долга (28.12.2016), денежные средства в счет погашения задолженности не вносились.

Согласно справке о размере задолженности, задолженность по договору о выпуске и обслуживании кредитных карт №... на 18.12.2018 составляет 214 660,27 руб.

04.09.2018 мировым судьей судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке №23, и.о. мирового судьи судебного района «Краснофлотский район г.Хабаровска» на судебном участке №20 был выдан судебный приказ по заявлению ООО «Феникс» о взыскании с Ведерниковой Л.Б. задолженности по кредитному договору №... в размере 214660,27 руб., расходов по уплате госпошлины в размере 2 673,30 руб.

21.09.2018 определением мирового судьи указанный судебный приказ был отменен, в связи с поступившими возражениями Ведерниковой Л.Б.

Расчет задолженности, представленный истцом, стороной ответчика не оспаривался и принимается судом как обоснованный, математически верный.

Таким образом, судом установлено нарушение ответчиком Ведерниковой Л.Б., как заемщиком по кредитному договору №0004440830 взятых на себя обязательств по возврату кредитных денежных средств и уплате процентов.

Доводы стороны ответчика, оспаривавшей заключение кредитного договора №..., суд считает необоснованными и подлежащими отклонению, поскольку материалами дела подтверждено заключение указанного кредитного договора в офертно-акцептной форме между Ведерниковой Л.Б. и «Тинькофф Кредитные Системы» (ЗАО). Кроме того, из выписки по счету, следует, что с момента активации кредитной карты Ведерникова Л.Б. вносила денежные средства в счет погашения задолженности до определённого времени, то есть была согласна с условиями кредитного договора и не оспаривала его заключение.

Кроме того, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

На основании изложенного, поскольку ответчик не выполнял обязательства по кредитному договору, исполнение которого предусмотрено по частям (в рассрочку), в связи с чем, банком в одностороннем порядке расторгнут кредитный договор (договор кредитной карты) и выставлен заключительный счет об истребовании задолженности, которая ответчиком не погашена до настоящего времени, с учетом состоявшейся уступки права требования в пользу истца, суд приходит к выводу о том, что требования о взыскании задолженности в размере 214 660,27 руб. обоснованы и подлежат удовлетворению.

Рассматривая заявленное ответчиком ходатайство о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Ответчиком Ведерниковой Л.Б. заявлено о применении срока исковой давности, со ссылкой на то, что срок исковой давности следует исчислять с момента, когда кредитору стало известно о нарушении его прав с 25.07.2016. На день подачи искового заявления 21.08.2019 установленный трехгодичный срок для защиты нарушенного права истек 25.07.2019.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст.196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Согласно ст. 199 ч. 2 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 ГК РФ, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, согласно п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Срок возврата кредита и уплаты процентов по заключенному ответчиком кредитному договору №..., предусматривающему использование восполняемого кредитного лимита по кредитной карте, определен моментом востребования задолженности, которым согласно вышеуказанному п. 7.4 Общих условий является дата формирования заключительного счета, подлежащего оплате заемщиком в течение 30 календарных дней.

Учитывая, что заключительный счет сформирован банком 28.12.2016, обращение ООО «Феникс» с иском осуществлено в пределах трехлетнего срока исковой давности с момента формирования заключительного счета.

На основании изложенного, заявление о применении срока исковой давности удовлетворению не подлежит.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 346,60 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ведерниковой ФИО8 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить.

Взыскать с Ведерниковой ФИО9 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № ... от 19.12.2008 в размере 214 660 руб. 27 коп., судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 5 346 руб. 60 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 17.12.2019.

Судья: А.А.Малеев