Решение по делу № 2-567/2021 от 28.07.2021

Дело №

Поступило в суд 29.07.2021

УИД 54RS0№-63

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 сентября 2021 года <...>

Купинский районный суд <...> в составе:

председательствующего судьи Макалева И.В.,

при помощнике судьи Гусаковой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Созинову Д. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество,

Установил:

Публичное акционерное общество «Транскапиталбанк» обратилось в Купинский районный суд <...> с иском к Созинову Д. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество.

В обоснование иска указывает на то, что <.....> между ТКБ БАНК ПАО и Созиновым Д.В. был заключен кредитный договор № <......> в соответствии с которым, ответчику был предоставлен целевой кредит в размере 1 420 000 рублей 00 копеек на 180 месяцев с процентной ставкой 13,5% годовых. Кредит обеспечен залогом недвижимости, предметов которого является однокомнатная квартира общей площадью 27, 3 кв.м, кадастровый №, расположенная по адресу: <...>.

Датой предоставления кредита является дата его зачисления кредитором на счет заемщика, открытый в банке, предоставление кредита подтверждается выпиской по счету.

Согласно п. 1.4 кредитного договора, а также на основании ст. 77 ФЗ N от <.....> № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека предмета залога в силу закона.

Права по кредитному договору удостоверены закладной, выданной <.....>.

Ответчиком обязательства по возврату кредита и начисляемых на него процентов не исполняются.

Согласно условиям вытекающих из п. п. 4.4.3. п. 4.4. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней либо при неоднократной просрочке платежей.

<.....> в связи с допущенными ответчиком нарушениями, в его адрес было направлено требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, которое до настоящего времени не исполнено.

По состоянию на <.....> у ответчика имеется задолженность перед банком в размере 1 553683 рублей 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу - 1338517 рублей 44 копейки; задолженность по процентам-184693 рубля 46 копеек; задолженность по пене- 30472 рубля 70 копеек.

Согласно заключению об определении рыночной стоимости недвижимого имущества от <.....> рыночная стоимость предмета залога на дату оценки 1572000 рублей 00 копеек.

    Просит суд:

    - расторгнуть кредитный договор № <......> от <.....> с <.....>;

    - взыскать с Созинова Д. В. в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» сумму задолженности по кредитному договору (Соглашению) № <......> от <.....> по состоянию на <.....> в размере 1553863 рублей 60 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 27968 рублей 00 копеек;

    - обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 27, 3 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности Созинову Д.В., путем ее продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1257600 рублей 00 копеек, 80% от рыночной оценки объекта недвижимости.

В судебное заседание истец – представитель публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» не явился, о дате, времени и месте слушания дела был извещён своевременно и надлежащим образом.

Ответчик Созинов Д.В., несмотря на вызов, в суд не явился, возражений не представил, о дате, времени и месте судебного заседания уведомлён своевременно и надлежащим образом, также не представил сведений об уважительности причин неявки, отсутствует просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В соответствии со ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) - в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Учитывая, что ответчиком в суд не представлено доказательств, подтверждающих уважительности причины неявки, суд рассматривает дело в порядке заочного производства, о чём имеется запись в протоколе судебного заседания.

Согласно ст. 167 ГПК РФ суд также считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца, надлежащим образом извещённого о месте, дате и времени судебного заседания.

Изучив представленные материалы дела, исследовав и оценив в соответствии со ст. 67 ГПК РФ относимость, допустимость, достоверность каждого представленного в суд доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Созинову Д. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество в полном объёме по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В судебном заседании установлено, что <.....> между ТКБ БАНК ПАО и Созиновым Д.В. был заключен кредитный договор № <......> в соответствии с которым, ответчику был предоставлен целевой кредит в размере 1 420 000 рублей 00 копеек на 180 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита; процентная ставка 13,5% годовых; кредит предоставляется для целевого использования - для приобретения в собственность залогодателя предмета залога; предмет залога - жилое помещение, квартира, состоящая из 1-й комнаты, общей площадью 27,3 кв. м, по адресу: <...>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: ипотека предмета залога в силу закона, в соответствии со ст. 77 ФЗ от <.....> №102-ФЗ «Об ипотеке» после государственной регистрации заемщиком ипотеки предмета залога.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, проценты начисляются на фактический остаток суммы кредита, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по дату фактического возврата кредита включительно по процентной ставке, указанной в п. 1.1 договора.

В соответствии с п. 3.7.3 датой исполнения обязательств в полном объеме является дата поступления на счет кредитора денежных средств в сумме остатка кредита, начисленных по вышеуказанную дату исполнения обязательств (включительно), но не уплаченных за пользование кредитом суммы процентов, а также суммы неустойки.

В соответствии с п. 4.1.1 кредитного договора заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом, а также уплатить сумму неустойки.

Согласно п. п. 4.4.3. п. 4.4. кредитного договора, банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов на кредит, сумму штрафов и пеней при просрочке заемщиком внесения очередного ежемесячного платежа более чем на 30 календарных дней либо при неоднократной просрочке платежей.

В соответствии с п. 5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита и /или процентов по кредиту, заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,02% от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.<.....> ТКБ БАНК ПАО исполнило свое обязательство по кредитному договору, выдав Созинову Д.В. кредит в размере 1420000 рублей 00 копеек, что подтверждается движением по счету.

Ответчик обязательства по возврату кредита надлежащим образом не исполняет, им неоднократно были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, установленные договором. До настоящего времени задолженность не погашена, платежи по кредитному договору не вносит, что подтверждается движением по счету, расчетом задолженности.

Поскольку заемщик обязан исполнять взятые на себя обязательства по кредитному договору, однако принятые на себя обязательства длительное время не исполняет, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований в части, взыскания с ответчика заявленных сумм задолженности, при этом, с учетом периода просрочки, сумм задолженности и сумм начисленной неустойки, суд не находит оснований для уменьшения размера неустойки.

<.....> истцом в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в срок до <.....>.

Размер задолженности по кредитному договору № <......> от <.....> по состоянию на <.....> составляет 1553683 рубля 60 копеек, из которых: задолженность по основному долгу – 1338517 рублей 44 копейки; задолженность по процентам – 184693 рубля 46 копеек; задолженность по пене – 30472 рубля 70 копеек.

Возражений по представленному расчету в силу ст. 56 ГПК РФ от ответчика Созинова Д.В. не поступило.

В связи с чем, суд считает, что требование истца о взыскании с ответчика суммы основного долга –1338517 рублей 44 копейки; суммы по процентам – 184693 рубля 46 копеек; суммы по пене – 30472 рубля 70 копеек законно и обоснованно.

Согласно требованиям ч. 1 ст. 5 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним, в том числе: жилые дома, квартиры и части жилых домов и квартир, состоящие из одной или нескольких изолированных комнат.

Как указано выше, предметом залога по кредитному договору является квартира, состоящая из 1-й комнаты, общей площадью 27,3 кв. м, по адресу: <...>. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору.

Как следует из заключения об определении рыночной стоимости недвижимого имущества рыночная стоимость квартиры составляет 1572000 рублей 00 копеек.

В ч. 1 ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: 1) в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; 2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; 3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; 4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Как указано в ч. 1 ст. 50 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Ст. 51 этого же Закона предусматривает, что взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со статьей 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных статьей 54.1 настоящего Федерального закона. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем:1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации. Для сумм, исчисляемых в процентном отношении, должны быть указаны сумма, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению;2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения; 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов, установленные пунктом 3 статьи 62.1 настоящего Федерального закона, в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в пункте 1 статьи 62.1 настоящего Федерального закона.

При указанных обстоятельствах, начальная продажная цена имущества на публичных торгах подлежит определению в размере 1257600 руб.

Учитывая, что просрочка уплаты платежей по кредитному договору ответчиком составляет более трех месяцев, а сумма долга по договору составляет более пяти процентов от стоимости заложенного имущества, отсутствуют предусмотренные ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» основания для отказа в удовлетворении требований об обращении взыскания на заложенное имущество, допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства является значительным и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества, при этом имеет место систематическое нарушение заемщиком сроков внесения периодических платежей, что выразилось в нарушении сроков внесения периодических платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд, что в совокупности необходимым удовлетворить требования истца об обращении взыскания долга на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: <...>, со способом реализации указанного недвижимого имущества в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Из представленного в суд платёжного поручения № от <.....> видно, что истец за подачу искового заявления уплатил сумму государственной пошлины в размере 27968 рублей 00 копеек.

Учитывая, что исковые требования удовлетворены судом в полном объёме, с ответчика в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» подлежит взысканию сумма государственной пошлины в размере 27968 рублей 00 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» к Созинову Д. В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на залоговое имущество удовлетворить в полном объёме.

Расторгнуть с <.....> кредитный договор № <......> заключённый <.....> между публичным акционерным обществом «Транскапиталбанк» и Созиновым Д. В..

    Взыскать с Созинова Д. В. в пользу публичного акционерного общества «Транскапиталбанк» сумму задолженности по кредитному договору (Соглашению) № ИК012017/00118 от <.....> по состоянию на <.....> в размере 1553863 рублей 60 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 27968 рублей 00 копеек, а всего взыскать сумму в размере 1581651 рубля 00 копеек.

    Обратить взыскание на предмет залога: квартиру общей площадью 27, 3 кв.м, кадастровый №, расположенную по адресу: <...>, принадлежащую на праве собственности Созинову Д.В., путем ее продажи на публичных торгах, установив начальную продажную цену в размере 1257600 рублей 00 копеек.

Ответчик Созинов Д. В. вправе подать в Купинский районный суд <...>, принявший заочное решение, заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком Созиновым Д. В. заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Макалев И.В.