Решение по делу № 11-357/2018 от 09.11.2018

Мировой судья судебного участка №1 Дело №11-357/2018г.

по Вахитовскому судебному району

города Казани Г.А.Сагель

ОПРЕДЕЛЕНИЕ

город Казань 05 декабря 2018 года

Вахитовский районный суд города Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре Э.И. Аминовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу ответчика на решение мирового судьи судебного участка №1 по Вахитовскому судебному району г.Казани от 11.09.2018г., которым постановлено:

Исковые требования Дмитрия Анатольевича Шестопалова к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании неиспользованной части страховой премии удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Группа Ренессанс Страхование» в пользу Дмитрия Анатольевича Шестопалова 2462 руб.03 коп.- неиспользованную часть страховой премии, 251 руб.06 коп.-почтовые расходы, 1000 руб.-компенсацию морального вреда, 3000 руб.-расходы по оплате услуг представителя, 500 руб.-штраф, 700 руб.-госпошлину в бюджет муниципального образования г.Казани.

Проверив материалы, доводы апелляционной жалобы, суд апелляционной инстанции

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился в суд с иском к ответчику в вышеизложенной формулировке, в обоснование иска указано, что ...г. между ним и ответчиком был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств ... при эксплуатации автомобиля ГАЗ 33021 госномер С096РУ сроком с 18.05.2018г.по 17.05.2019г. Истцом оплачена страховая премия в сумме 7247 руб.68 коп. В июле 2018г. а/м был продан. 23.07.2018гю ответчиком возвращена часть страховой премии в размере 4785 руб.65 коп.

Поэтому истец просит взыскать с ответчика невыплаченную часть страховой премии в размере 2462 руб. 03 коп., почтовые расходы 251 руб. 06 коп., компенсацию морального вреда 3000 руб., расходы по оплате юридических услуг в размере 5000 руб., штраф. УР

В судебном заседании представитель истца поддержал исковые требования.

Представитель ответчика иск не признал

Судом постановлено вышеприведенное решение.

15.10.2018г. произведено процессуальное правопреемство с ООО «Группа Ренессанс Страхование» на АО «Группа Ренессанс Страхование».

Определением от 16.10.2018г. в решение суда внесены исправления в части взысканной суммы вместо 2462 руб.03 коп., правильно 1389 руб.77 коп.

Не согласившись с указанным решением, ООО «Группа Ренессанс Страхование» обратилось с апелляционной жалобой, в которой просит решение отменить, принять новое решение по делу, поскольку выплаченная истцу неиспользованная часть страховой премии в размере 4785 руб. 65 коп., составляет 77%, расчет суммы возврата страхового платежа в связи с расторжением договора обязательного страхования гражданской ответственности владельцев ТС по страховому полису №... произведен на основании п.7 пп.2,3 Методического пособия РСА по обучению сотрудников страховых организаций №10. Из требований к структуре страховых тарифов (приложение 3 к указанию Банка России от 19.09.2014г.№3384-У «О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов, требованиях к структуре страховых тарифов, а также порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств») следует, что доля страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат, составляет 77 процентов. Приложение 3 к указанию Банка России от 19.09.2014г. №3384-У определяет структуру страхового тарифа в процентах, которая состоит из нетто ставки, предназначенной для обеспечения текущих выплат по договору обязательного страхования (77%), расходов страховщика на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (20%), а также резервов страховых выплат (3%), из которых 2% представляет собой резерв гарантий, а 1% резерв текущих компенсационных выплат.

Представитель заявителя в судебном заседании суда апелляционной инстанции жалобу поддержал, по доводам изложенным в письменной жалобе.

В судебном заседании суда апелляционной инстанции истец против удовлетворения апелляционной жалобы возражал.

Исследовав материалы гражданского дела, обсудив доводы, изложенные в апелляционной жалобе, выслушав стороны, проверив законность и обоснованность обжалуемого решения суда, суд не находит оснований к отмене решения.

В силу ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Согласно ст.927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии со ст.929 ГК РФ, по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату ( страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события ( страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение ) в пределах определенной договором суммы ( страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930); риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам - риск гражданской ответственности (статьи 931 и 932).

В силу п.1 ст. 8 Федерального закона «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» от 25 апреля 2002г. № 40-ФЗ регулирование страховых тарифов по обязательному страхованию осуществляется посредством установления Банком России в соответствии с настоящим Федеральным законом актуарно (экономически) обоснованных предельных размеров базовых ставок страховых тарифов (их минимальных и максимальных значений, выраженных в рублях) и коэффициентов страховых тарифов, требований к структуре страховых тарифов, а также порядка их применения страховщиками при определении страховой премии по договору обязательного страхования. Доля страховой премии, непосредственно предназначенная для осуществления страховых и компенсационных выплат, не может быть менее чем 80 процентов страховой премии.

Согласно ч.1 и ч.3 ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается
до наступления срока, на который он был заключен, если после его
вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и
существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным,
чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся:
гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление
страхового случая; прекращение в установленном порядке
предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим
предпринимательский риск или риск гражданской ответственности,
связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) -договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пунктом 4 статьи 10 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" при досрочном прекращении договора обязательного страхования в случаях, предусмотренных правилами обязательного страхования, страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере доли страховой премии, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования. В соответствии с пунктом 1.14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (приложение N 1 к Положению Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств") страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае замены собственника транспортного средства.

Согласно ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ... между Д.А.Шестопаловым и ООО «Группа Ренессанс Страхование» был заключен договор обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств полис серии ЕЕЕ ..., истцом оплачена страховая премия в размере 7247 руб.68 коп., срок страхования с 18.05.2018г.по 17.05.2019г.

10.07.2018 г. истец обратился к ответчику с заявлением о расторжении договора обязательного страхования и возврате неиспользованной части страховой премии, поскольку в июле 2018г. продал транспортное средство.

23.07.2018 г. ответчик перечислил истцу часть страховой премии в размере 4785 руб.65 коп.

В соответствии с пунктами 1 и 6 статьи 9 Федерального закона от 25.04.2002 "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" страховые тарифы состоят из базовых ставок и коэффициентов. Страховые премии по договорам обязательного страхования рассчитываются как произведение базовых ставок и коэффициентов страховых тарифов. Установленные в соответствии с настоящим Федеральным законом страховые тарифы обязательны для применения страховщиками. Страховщики не вправе применять ставки и (или) коэффициенты, отличные от установленных страховыми тарифами.

В силу пункта 2.1 Положения о Правилах ОСАГО, Страховая премия рассчитывается страховщиком в соответствии со страховыми тарифами, определенными страховщиком с учетом требований, установленных Банком России.

В силу абзаца три пункта 1.14 Правил обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств, установленных положением Банка России от 19.09.2014 1Ч431-П (в редакции Указания Банка России от 24.05.2015г. № 3649-У), страхователь вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования в случае замены собственника транспортного средства.

В соответствии с абзацем первым п. 1.16 указанных Правил ОСАГО, в случае досрочного прекращения действия договора ОСАГО по основаниям, предусмотренным абзацем третьим п. 1.13, абзацем четвертым п. 1.14 и абзацем вторым п. 1.15 Правил, часть страховой премии страхователю не возвращается.

В остальных случаях страховщик возвращает страхователю часть страховой премии в размере ее доли, предназначенной для осуществления страховых выплат и приходящейся на неистекший срок действия договора ОСАГО или неистекший срок сезонного использования транспортного средства.

Не истекший срок действия договора ОСАГО (по договорам ОСАГО, предусматривающим сезонное использование транспортного средства, -неистекший период использования) в целях возврата части страховой премии исчисляется со дня, следующего за датой досрочного прекращения договора (абзац второй п. 1.16 Правил ОСАГО ).

Часть страховой премии возвращается страхователю (в соответствующих случаях - его правопреемникам) в течение 14 календарных дней со дня, следующего за днем получения страховщиком сведений об обстоятельствах, повлекших прекращение договора, либо за днем получения страхователем уведомления страховщика о досрочном прекращении договора (абзац шестой п. 1.16 Правил ОСАГО).

Указанные нормы введены в Закон об ОСАГО Федеральным законом от 21.07.2014 N 223-ФЗ. Они вступили в силу 1 сентября 2014 года и применяются к отношениям, возникшим начиная с указанной даты, в том числе по ранее заключенным договорам ОСАГО (ч. 1, 13 и 15 ст. 5 Федерального закона от 21.07.2014 N 223-ФЗ).

Из Требований к структуре страховых тарифов (приложение 3 к указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У "О предельных размерах базовых ставок страховых тарифов и коэффициентах страховых тарифов" требованиях к структуре страховых тарифов, атакже порядке их применения страховщиками при определении страховой премии по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств") следует, что доля страховой премии, предназначенной для осуществления страховых выплат, составляет 77 процентов.

Приложение 3 к указанию Банка России от 19.09.2014 N 3384-У определяет структуру страхового тарифа в процентах, которая состоит из нетто ставки, предназначенной для обеспечения текущих выплат по договору обязательного страхования (77%), расходов страховщика на осуществление обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств (20%), а также резервов страховыевыплат (3%), из которых 2% представляет собой резерв гарантий, а 1% резерв текущих компенсационных выплат.

Обязанность отчислений в соответствующие резервы предусмотрена п.3 ст.22 ФЗ от 25.04.2002года №0-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств".

При этом, Гражданский кодекс закрепляет принцип: если досрочное расторжение договора страхования происходит по вине страхователя или по его инициативе - страховая премия не подлежит возврату. В остальные случаях страховая премия возвращается лишь частично, пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Тот же принцип применяется и при досрочном расторжении договора ОСАГО.

Пунктом 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что при досрочном прекращении договора страхования страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течении которого действовало страхование.

Таким образом, Правила четко разграничивают основания прекращения договора ОСАГО с точки зрения возвращения страхователю страховой премии: в некоторых случаях страховая премия не выплачивается, в некоторых - выплачивается пропорционально времени, в течение которого действовал договор страхования.

Перечень оснований прекращения договора ОСАГО, по которым страховая премия не возвращается, исчерпывающий и расширению не подлежит. Это означает, что при прекращении договора ОСАГО по другим основаниям страховая премия должна быть возвращена страхователю. Так, страховая премия возвращается при прекращении договора ОСАГО, по причине смерти гражданина-страхователя, отзыва лицензии страховщика и (или) ликвидации последнего, замены собственника транспортного средства, полной гибели (утраты) транспортного средства, указанного в страховом полисе.

Таким образом, ни в одном законодательном или нормативном акте не предусмотрено право страховщика произвести такие вычеты из суммы, возвращаемой страхователю страховой премии. Законодательством указанный порядок урегулирован в статье 958 Гражданского кодекса, которая и подлежит применению.

С учетом изложенного мировой судья пришел к обоснованному выводу, о необходимости удовлетворения исковых требований истца о взыскании с ответчика неиспользованной части страховой премии в размере 1389 рублей 77 копеек.

Доводы жалобы являлись обоснованием позиции ответчика по делу, они не опровергают выводов суда по существу рассмотренного спора, направлены на переоценку фактических обстоятельств спора, оснований для которой суд не усматривает.

Новых доводов и обстоятельств, способных повлиять на существо принятого по делу решения, апелляционная жалоба не содержит.

Разрешая спор, суд верно определил обстоятельства, имеющие значение для дела; обстоятельства, установленные судом первой инстанции, доказаны; выводы суда первой инстанции, изложенные в решении суда, соответствуют обстоятельствам дела; судом верно применены нормы материального права.

Таким образом, с учетом всех заслуживающих внимание обстоятельств, суд считает, что принятое по делу решение является законным и обоснованным и оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 320-330, 335 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд апелляционной инстанции,

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка № 1 по Вахитовскому судебному району города Казани Республики Татарстан от 11.09.2018 года по исковому заявлению Дмитрия Анатольевича Шестопалова к ООО «Группа Ренессанс Страхование» о взыскании неосновательной части страховой премии оставить без изменения, апелляционную жалобу АО «Группа Ренессанс Страхования» - без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его принятия и может быть обжаловано в кассационном порядке в Верховный Суд Республики Татарстан в течение шести месяцев.

Судья: Л.Х. Рахматуллина