Решение по делу № 33-9339/2020 от 19.08.2020

Судья Козионов В.С. дело № 33-9339/2020

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

17 сентября 2020 года г. Волгоград

Судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда в составе:

председательствующего судьи Беляк С.И.,

судей Смирновой О.А., Волковой И.А.,

при секретаре Халанской О.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело №2-485/2020 по иску ПАО КБ «Восточный» к Карповой Н. И. о взыскании долга по договору кредитования,

по апелляционной жалобе Карповой Н. И.

на решение Камышинского городского суда Волгоградской области от 30 июня 2020 года, которым

с Карповой Н. И. в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» взыскана задолженность по договору кредитования № <...> от 29 декабря 2015 года за период со 02 марта 2016 года по 16 января 2020 года в размере 56888 рублей 75 копеек, из которой задолженность по основному долгу – 40451 рублей 86 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитом 16436 рублей 89 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1906 рублей 66 копеек, а всего 58 795 (пятьдесят восемь тысяч семьсот девяносто пять) рублей 41 копейка.

Заслушав доклад судьи Волгоградского областного суда Смирновой О.А., судебная коллегия по гражданским делам Волгоградского областного суда

установила:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Карповой Н.И. о взыскании задолженности по договору кредитования, указав, что между Банком и ответчиком был заключен договор кредитования № <...> от 29 декабря 2015 года, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 44 304 рублей на 24 месяца под 39,9% годовых. По условиям договора заемщик обязался погашать задолженность путем выплаты ежемесячных платежей в соответствии с графиком погашения кредита. Для этих целей в каждый процентный период заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (т.е. в дату погашения по договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Свои обязательства Банк выполнил, тогда как Карпова Н.И. свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения кредита, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 16 января 2020 года составила 56888 рублей 75 копеек. Ссылаясь на приведенные обстоятельства, истец просил суд взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1906 рублей 66 копеек.

Судом постановлено указанное выше решение.

В апелляционной жалобе ответчик Карпова Н.И. оспаривает законность и обоснованность принятого решения и просит его отменить, по мотиву нарушения судом норм материального и процессуального права, полагая, что кредит за нее должно погасить ООО «Персона», с которым она расторгла договор на оказание услуг, для оплаты которых ею был взят кредит.

Участники процесса, надлежащим образом извещенные о времени и месте рассмотрения дела в суде апелляционной инстанции, в том числе путем размещения соответствующей информации на сайте Волгоградского областного суда (http://oblsud.vol.sudrf.ru раздел «Назначение дел к слушанию и результаты рассмотрения»), в судебное заседание не явились, доказательств уважительности причин неявки не представили, в связи с чем, на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГПК РФ), судебная коллегия находит возможным рассмотрение дела в их отсутствие.

Проверив материалы дела в соответствии с ч.1 ст.327.1 ГПК РФ в пределах доводов жалобы, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия приходит к следующему.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) (здесь и далее в редакции, действующей на момент возникновения правоотношений) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег.

Согласно ст.ст.809, 810 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.309, 310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено судом, на основании заявления о заключении договора кредитования от 29 декабря 2015 года на условиях, изложенных в Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (далее – Общие условия) и Тарифах банка, в соответствии с индивидуальными условиями кредитования (далее – Индивидуальные условия), между ПАО КБ «Восточный» и Карповой Н.И. был заключен кредитный договор № <...> от 29 декабря 2015 года.

В указанном заявлении Карпова Н.И. просила заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на Общих условиях потребительского кредита и банковского специального счета (частные клиенты) и Тарифах ПАО КБ «Восточный», в редакции, действовавшей на момент подписания этого заявления (л.д.9-10).

В этом же заявлении Карпова Н.И. указала на Кубанкина В.Ю. как на своего представителя у истца по вопросам акцепта данного заявления. Кредит запрашивался с целью приобретения товаров и услуг.

Согласно пп.1,2,4,17 Индивидуальных условий Банк обязался предоставить Карповой Н.И. кредит на сумму 44304 рублей с процентной ставкой 39,9% годовых и сроком возврата 24 месяца путем зачисления суммы кредита на банковский специальный счет № <...>, открытый на имя последней.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий Карпова Н.И. обязалась погашать кредит ежемесячно - 29 числа каждого месяца по 2710 рублей.

Количество и периодичность платежей отражены в графике погашения кредита.

Кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств на банковский специальный счет (п.4.1 Общих условий).

Как следует из выписки по счету, зачисление (выдача) кредита произведено истцом 29 декабря 2015 года. Более того, указанной выпиской также подтверждается, что Карпова Н.И. в период с января по март 2016 года осуществляла платежи по возврату кредита, последний платеж по кредиту произведен 29 марта 2016 года, после чего оплату прекратила.

Задолженность Карповой Н.И. перед Банком образовалась за период со 02 марта 2016 года по 16 января 2020 года и составила в общей сумме 56888 рублей 75 копеек, из которой: 40451 рублей 86 копеек – основной долг; 16436 рублей 89 копеек – проценты за пользование кредитными средствами.

С учетом изложенных обстоятельств суд первой инстанции пришел к правильному выводу о том, что ответчику Карповой Н.И. был предоставлен кредит по договору кредитования.

Данный договор заключен по конструкции договора присоединения (ст.428 ГК РФ).

На момент рассмотрения дела судом первой инстанции требование истца ответчиком не было удовлетворено (доказательств обратного суду первой инстанции не предъявлено). В связи с чем, оснований для отказа в удовлетворении исковых требований у суда первой инстанции не имелось.

Проверив расчет, представленный истцом, в совокупности с иными доказательствами по делу, в отсутствие доказательств иного расчета задолженности со стороны ответчика, суд обоснованно посчитал его соответствующим условиям договора, признал правильным и положил в основу судебного акта.

Разрешая спор, суд первой инстанции, правильно определив обстоятельства, имеющие значение для разрешения данного дела, пришел к обоснованному выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения иска ПАО КБ «Восточный» в связи с установленным фактом нарушения ответчиком как заемщиком по кредитному договору принятых обязательств.

Доводы апелляционной жалобы Карповой Н.И. не свидетельствуют о наличии оснований для отказа в удовлетворении заявленного иска.

В силу дефиниций и правил ст.153, п.1 ст.160 ГК РФ, сделками признаются действия граждан и юридических лиц, направленные на установление, изменение или прекращение гражданских прав и обязанностей. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

Положения п.п.1, 2, 3 ст.420, п.1 ст.425, п.1 ст.432 ГК РФ устанавливают, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах. Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ст.309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения кредитного договора), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Факт заключения договора кредитования между истцом и ответчиком установлен судом первой инстанции правильно. Указанный договор именно двусторонний, и не содержит прав и обязанностей иных лиц, в том числе, упоминаемого ответчиком ООО «Персона».

Заключая указанный договор, Карпова Н.И. добровольно приняла на себя обязательства по исполнению его условий, а именно: своевременно погашать кредит и проценты за пользование кредитом, и не могла не осознавать, что по условиям этого договора, истец вправе потребовать от заемщика возвратить всю сумму кредита и причитающиеся проценты, в том числе, в порядке судебной защиты.

Допустимых доказательств, опровергающих выводы суда первой инстанции о ненадлежащем исполнении кредитных обязательств и наличии просроченной кредитной задолженности, в материалы гражданского дела ответчиком не представлено.

В связи с этим у суда первой инстанции не имелось оснований для отказа в удовлетворении заявленного иска о взыскания предъявленной кредитной задолженности.

Учитывая изложенное, доводы апелляционной жалобы, направленные на оспаривание судебного решения, судебная коллегия не может признать состоятельными, поскольку они не свидетельствуют о нарушении судом норм материального и процессуального права при разрешении спора, выводы суда не противоречат материалам настоящего дела.

Судебная коллегия полагает, что, разрешая заявленные требования, суд правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

При изложенных обстоятельствах, оснований для отмены или изменения решения суда по доводам апелляционной жалобы судебная коллегия не усматривает.

Руководствуясь ст.ст.328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

решение Камышинского городского суда Волгоградской области от 30 июня 2020 года оставить без изменения, апелляционную жалобу ответчика Карповой Н. И. – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи