Решение от 11.11.2019 по делу № 2-4420/2019 от 19.07.2019

Гражданское дело №2-4420/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.о. Химки <адрес> 11 ноября 2019 года

Химкинский городской суд <адрес> в составе:

судьи Гирсовой Н.В.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, штрафа, судебных расходов, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

    Истец обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия» о взыскании страхового возмещения, штрафа за неисполнение требований потребителя в добровольном порядке, неустойки и просрочку исполнения обязательства, компенсации морального вреда, причинённого неисполнением требований потребителя в добровольном порядке, а также судебных расходов, понесённых истцом – затрат на проведение экспертизы, оплаты труда представителя, расходов на оформление доверенности.

    Свои требования истец мотивировал тем, что у него с СПАО «РЕСО-Гарантия» заключён договор страхования автомобиля на условиях КАСКО. Произошёл страховой случай – ДТП, в результате которого застрахованный автомобиль пострадал. ФИО1 И. обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения. Ответчиком была организована автотехническая экспертиза, по результатам которой ответчик выдал заявителю направление на ремонт на СТОА. Не согласившись с результатами экспертизы, истец привлёк экспертную организацию, по оценке которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля превысила 80% страховой суммы и в соответствии с условиями страхования убыток должен быть урегулирован на условиях «полная гибель» - ответчик должен выплатить истцу полное страховое возмещение за вычетом стоимости годных остатков, которая также рассчитана в экспертном заключении, представленном истцом.

    Ответчик возражал против удовлетворения исковых требований, мотивируя свою позицию тем, что правилами страхования транспортных средств СПАО «РЕСО-Гарантия» по условиям КАСКО предусмотрено направление на ремонт по результатам осмотра и оценки стоимости повреждённого автомобиля в том случае, если стоимость ремонта менее 80% страховой суммы. Страховщик после обращения истца с заявлением о выплате страхового возмещения организовал проведение осмотра повреждённого автомобиля, выдал заявителю направление на СТОА для ремонта автомобиля за счёт страхового возмещения, однако истец отказался реализовать данный способ урегулирования убытка и обратился к страховщику с претензией, в ответ на которую истцу было повторно предложено отремонтировать автомобиль. После чего истец продал транспортное средство. СПАО «РЕСО-Гарантия» считает, что полностью выполнило свои обязательства перед страхователем, выдав последнему направление на ремонт, что предусмотрено договором страхования транспортных средств.

    На основании ст. 79 ГПК РФ судом была назначена оценочная автотехническая экспертиза. Экспертиза выполнена ООО «Сервис Плюс», в ней имеются ответы на поставленные вопросы о стоимости восстановительного ремонта автомобиля истца.

    Представитель истца по доверенности в судебное заседание явился, поддержал заявленные исковые требования, представил пояснительное письмо к заключению ООО «Сервис Плюс», ходатайствовал об исключении из числа доказательств заключения экспертов ООО «Сервис Плюс» и назначении повторной судебной автотехнической экспертизы, о вызове эксперта для дачи пояснений.

    Представитель ответчика просил отказать в удовлетворении исковых требований, распределить судебные расходы.

    Выслушав мнения сторон, изучив представленные доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ, прихожу к выводу о невозможности удовлетворения требований истца по следующим основаниям.

    Между ФИО1 И. (Страхователь) и СПАО «РЕСО-Гарантия» (страховщик) заключён договор страхования транспортного средства SYS1472081255 (л. д. 8). Срок действия договора с <дата> г. по <дата> г. По условиям договора по рискам «ущерб», «хищение», «дополнительные расходы – GAP» застрахован автомобиль, принадлежащий страхователю – Lexus RX350 г. р. з. Х353КХ97.

    В период действия договора – <дата> г. произошло страховое событие ДТП с участием застрахованного автомобиля, что подтверждается документами из ГИБДД (л. д. 106-107).

<дата> г. ФИО1 И. обратилась к страховщику с заявлением о выплате страхового возмещения путём направления на СТОА (л. д. 102-103). В тот же день страхователю было выдано направление на проведение осмотра (л. д. 119) силами страховщика с привлечением экспертной организации.

<дата> г. и <дата> г. состоялись осмотры автомобиля, в ходе которых выявлены повреждения, имеющиеся на автомобиле (л. д. 127-130).

<дата> г. ФИО1 И. обратилась в СПАО «РЕСО-Гарантия» с досудебной претензией, в которой просила выплатить ей страховое возмещение по условиям «полная гибель» на основании представленного ею экспертного заключения, согласно которому стоимость восстановительного ремонта автомобиля превышает 80% страховой суммы (л. д. 120-123).

    В ответ на указанную претензию СПАО «РЕСО-Гарантия» направило почтой России ФИО1 И. сообщение, в котором пояснило, что выплата страхового возмещения по полису SYS1472081255 возможна путём оплаты счетов СТОА, на которое направит страхователя для ремонта автомобиля страховщик. В письме страховщик сослался на правила страхования, согласно которым по данному договору урегулирование убытка по условиям «полная гибель» возможно лишь в том случае, если после дефектовки СТОА и по сообщению СТОА станет очевидно, что стоимость восстановительного ремонта превышает более, чем на 80% страховую сумму. К ответу страховщик приложил направление на СТОА. (л. д. 124-126).

    Также ответчик обязал сервисный центр принять страхователя, предоставив центру направление, однако ФИО1 И. не получила корреспонденцию, отказалась от посещения СТОА. (л. д. 131-141).

    В дальнейшем между страхователем и страховщиком велась переписка, в ходе которой страхователь настаивал на выплате возмещения на условиях «полная гибель», а страховщик мотивировал невозможность этого, пояснив, что часть деталей была повреждена до принятия автомобиля под страховую защиту (л. д. 142-158).

<дата> г. ФИО1 И. сообщила СПАО «РЕСО-Гарантия», что продала застрахованный автомобиль и просила выплатить ей страховое возмещения на основании калькуляции, однако страховщик отказал в выплате на указанных условиях, указав на возможность выплаты страхового возмещения на прежних условиях (л. д. 159-161).

    Не согласившись с действиями страховщика, страхователь обратился в суд.

    Для разрешения дела по существу, на основании ст. 79 ГПК РФ была назначена судебная оценочная авто-техническая экспертиза, согласно заключению которой стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет 1 326 514 руб. (с учётом предстраховых повреждений) и 1 388 718 руб. (без учёта предстраховых повреждений) и составляет в любом случае менее 80% от страховой суммы. Страховая сумма определена в дополнительном соглашении к договору страхования (л. д. 163) и составляет 2 000 000 рублей с учётом условий полиса SYS1472081255.

    Оценивая заключение эксперта ООО «Сервис Плюс» № 25/К-2019 по правилам ст. 67 ГПК РФ, считаю, что оно является относимым, допустимым, достоверным. Экспертиза проведена в соответствии с требованиями ст. 84 ГПК РФ лицом, уполномоченным на её проведение, имеющим соответствующее образование, отвечающим квалификационным требованиям, что подтверждено документально приложенными к заключению дипломами и сертификатами. Заключение эксперта соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ. Оснований для назначения дополнительной или повторной судебной экспертизы, как о том просит истец, не имеется.

    Согласно ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить страхователю или выгодоприобретателю, причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). По договору имущественного страхования может быть, в частности, застрахован риск утраты (гибели) или повреждения определенного имущества.

    Согласно ст. 9 ч. 2 Закона РФ от <дата> г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

    Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

    Согласно п. 11.2.5 Правил страхования средств автотранспорта, утверждённых приказом Генерального директора СПАО «РЕСО-Гарантия» от <дата> г. № 194 и действующих с <дата> г. (л. д. 164-185) в случае наступления страхового случая страхователь обязан предоставить ТС на осмотр страховщику до проведения ремонта.

    Согласно п. 12.1 указанных Правил страховое возмещение выплачивается после предоставления страхователем страховщику всех необходимых документов по страховому случаю, осмотра повреждённого ТС страховщиком и составления акта осмотра, определения обстоятельств, причин, размера и характера причинённого ущерба и признания страховщиком события страховым случаем.

    Согласно п. п. 12.3.2, 12.3.3 Правил выплата страхового возмещения в случае гибели ТС производится в течении 30 рабочих дней со дня предоставления страхователем всех необходимых документов, в остальных случаях – в течении 25 рабочих дней со дня предоставления документов.

    Пунктами 12.5, 12.10 Правил определён способ выплаты страхового возмещения по риску «ущерб», а п. 12.11 Правил указывает на то, что конкретный вариант определения размера ущерба определяется страхователем и страховщиком в договоре страхования при его заключении.

    Согласно договору страхования SYS1472081255 от 13.12.2018 г. страховое возмещение по риску «ущерб» осуществляется страховщиком путём организации и оплаты восстановительного ремонта ТС на СТОА, не являющейся СТОА официального дилера.

    Согласно п. 12.13 Правил возмещению подлежит стоимость замены и ремонта только тех узлов и деталей, повреждение которых вызвано страховым случаем.

    Согласно п. 12.20 Правил при полной фактической или конструктивной гибели ТС, а также в случае, когда стоимость восстановительного ремонта     ТС превышает 80% страховой суммы по риску «ущерб», выплата страхового возмещения производится на условиях «полная гибель»

    Согласно п. 12.24 Правил для принятия решения об урегулировании претензии на условиях «полная гибель» страховщик проводит предварительную оценку стоимости восстановительного ремонта. Предварительная оценка осуществляется на основании акта осмотра повреждённого ТС, акта согласования скрытых повреждений, предварительного заказ-наряда, составленного СТОА, на которую ТС направлено страховщиком для проведения восстановительного ремонта, или калькуляции страховщика.

    Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    По смыслу ст. 165.1 гражданин обязан получать поступившую на его почтовый адрес корреспонденцию, а в случае ненадлежащего исполнения этого обязательства, либо уклонения от его исполнения, ответственность за последствия неполучения корреспонденции несёт адресат.

    Таким образом, судом установлено нарушение со стороны страхователя ФИО1 И. ст. ст. 309, 310, 165.1 ГК РФ, а также пунктов Правил страхования средств автотранспорта – 12.5, 12.10, 12.11, 12.24.

    Из действия страхователя – отказ от получения корреспонденции, отказ от предоставления ТС на СТОА для ремонта либо определения полного фактического ущерба, организация своими силами оценочной экспертизы, при наличии возможности за счёт страховщика произвести дефектовку и оценку ремонта, а также ремонта автомобиля (в случае экономической целесообразности) - явствует, что они направлены на заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав. Кроме того, заключением экспертизы, проведённой по назначению суда, установлено, что стоимость восстановительного ремонта не превышает 80% страховой суммы, что исключает возможность выплаты на условиях «полная гибель». Также суд учитывает и тот факт, что до разрешения вопроса о выплате страхового возмещения страхователь продал автомобиль, тем самым лишив страховщика возможности исполнить обязательство по направлению автомобиля на ремонт.

    Указанные обстоятельства свидетельствуют о злоупотреблении истцом правом, согласно ст. 10 ГК РФ.

    Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

    Установлено, что СПАО «РЕСО-Гарантия» понесло расходы по проведению судебной экспертизы в размере 65 000 руб. Поскольку исковые требования суд оставляет без удовлетворения, указанные расходы в соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с истца в пользу ответчика.

    Руководствуясь ст. 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░1 ░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░░░ «░░░░-░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 65000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░