Решение по делу № 2-3704/2023 от 26.06.2023

Дело №

УИД 44RS0001-01-2022-006498-15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 ноября 2023 года                                                г. Кострома

Свердловский районный суд г. Костромы в составе

судьи Ковунева А.В., при секретаре Смирновой Н.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Костромской отделение № 8640 к Консевич О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №8640 обратилось в Свердловский районный суд г. Костромы с иском к Консевич О.С. Просит взыскать с Консевич О.С. задолженность по кредитной карте за период с <дата> по <дата> (включительно) в размере 689772 руб. 38 коп., расходы по уплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 10097 руб. 72 коп. В обоснование требований указано на ненадлежащее исполнение заемщиком условий кредитного договора и уплаты ежемесячных платежей, ввиду чего образовалась задолженность.

Ранее по данным исковым требованиям судом принималось заочное решение от <дата>, которым исковые требования были удовлетворены. Определением Свердловского районного суда г.Костромы от <дата> заочное решение отменено, возобновлено рассмотрение дела по существу..

Представитель истца в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебное заседание ответчик Консевич О.С. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредствам телефонограммы, своих возражений и дополнительных пояснений, после отмены заочного решения в адрес суда не направила.

В соответствии с нормами ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин (ч. 1). В случае, если лица, участвующие в деле, извещены о времени и месте судебного заседания, суд откладывает разбирательство дела в случае признания причин их неявки уважительными. (абз. 2 ч. 2). Суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. (абз. 1 ч. 3). Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие (ч. 4).

Поскольку ранее судом по заявленным требованиям принималось заочное решение, которое было отменено судом по заявлению ответчика, производство по делу возобновлено. В настоящее судебное заседание сторона ответчика не явилась, о времени и месте его проведения извещалась надлежащим образом, о причинах неявки в судебное заседание суду каких-либо сведений не сообщено, мотивированных ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявлено, в связи с чем с учетом положений ст. 167, 243 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие стороны ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

На основании п. п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, письменная форма договора будет считаться соблюденной, если письменная оферта о заключении договора принята другой стороной в порядке п. 3 ст. 438 ГК РФ, путем совершения действий, предусмотренных для нее в оферте.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно Положению об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт от 24.12.2004 № 266-П, клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счёту, открытому на основании договора банковского счёта, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Как следует из материалов дела, Консевич О.С. <дата> обратилась в ОАО «Сбербанк России» с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold по эмиссионному контракту №, в котором просила открыть счет с лимитом кредитования в рублях РФ 300000 руб.

<дата> Консевич О.С. подписаны индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», согласно которым настоящие индивидуальные условия в совокупности с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», Памяткой держателя карт ОАО «Сбербанк России», Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ОАО «Сбербанк России» физическим лицам, в совокупности являются заключенным между клиентом и банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте.

Согласно Индивидуальным условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», клиенту предоставлен возобновляемый кредитный лимит в размере 300 000 рублей (п. 1.1). Операции, совершаемые с использованием карт (основной и дополнительной) относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (п. 1.2). В случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита, Банк предоставляет кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме (на сумму сверхлимитной задолженности) (п. 1.3).

Договор вступает в силу с даты его подписания сторонами и действует до полного выполнения сторонами своих обязательств по договору (п. 2.1).

Кредит для совершения операций с использованием карты в пределах Лимита кредита (п. 2.3 Индивидуальных условий) предоставляется на условиях «до востребования». Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет (п. 2.5). Срок возврата общей задолженности указывается банком в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком возврата клиентом общей задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением им договора (п. 2.6).

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в Общих условиях, по ставке 25,9 % годовых (п. 4).

Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты одним из следующих способов с учетом порядка, установленного в Памятке держателя: путем проведения операции «перевод с карты на карту», наличными денежными средствами, банковским переводом на счет карты (п. 8).

За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в размере 36,0 % годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме (п. 12).

Согласно п. 14 Индивидуальных условий, клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием Общих условий, Памятки держателя, Памятки по безопасности, согласен с ними и обязуется их выполнять. Общие условия, Памятка Держателя, Памятка по безопасности размещены на официальном сайте Банка, в Подразделениях Банка и выдаются Банком по требованию Клиента.

Консевич О.С. получена и активирована кредитная карта № с номером счета карты № по эмиссионному контракту №

Ответчиком производились расходные операции с использованием предоставленного Банком кредита, что подтверждается выпиской по счету карты.

При изложенных обстоятельствах между сторонами заключен договор, который является смешанным, так как содержит существенные условия кредитного договора, договора банковского счёта, а также договора возмездного оказания услуг в части предоставления услуг, связанных с выпуском карты как электронного средства платежа. Данный договор является договором присоединения в соответствии со ст. 428 ГК РФ.

Условия договора предусмотрены в его составных частях, сформулированных Банком, к которым присоединился заемщик, Индивидуальные условия, Общие условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, Памятка держателя карт ПАО Сбербанк, Памятка по безопасности при использовании карт, Заявление на получение кредитной карты.

В соответствии со ст. 309, ст. 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из представленного банком расчета задолженности, ответчик Консевич О.С. обязательства по договору кредитования по кредитной карте исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем за ней за период с <дата> по <дата> задолженность составляет 693008,35руб. в том числе: просроченные проценты – 90072, 64 руб., просроченный основной долг – 599699,74 руб., 3235,97 руб. – неустойки и комиссии.

ПАО Сбербанк в адрес Консевич О.С. направлялось требование от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, которое оставлено ответчиком без удовлетворения.

Представленный банком расчет задолженности ответчиком не оспорен, судом проверен и принят как арифметически верный и соответствующий условиям договора. Из содержания искового заявления следует, что истцом в рамках рассматриваемого дела задолженность истребуется только по основному долгу и по процентам.

Задолженность заемщиком не погашена, доказательств обратного ответчиком вопреки требованиям статьи 56 ГПК РФ не предоставлено. Ответчиком при подаче заявления об отмене заочного решения суда указано на тот факт, что в расчете задолженности не учтены платежи, внесенные по погашению суммы задолженности, вместе с тем, после возобновления рассмотрения дела каких-либо документов подтверждающих данные обстоятельства не представлено.

В связи с чем, суд полагает, что в ходе судебного разбирательства факт неисполнения Консевич О.С. обязательств по погашению кредита и наличие оснований для предъявления требований о возврате кредитной задолженности нашли свое подтверждение, в связи с чем с ответчика в пользу ПАО Сбербанк подлежит взысканию сумма задолженности 689772,38 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Поскольку требования ПАО Сбербанк удовлетворены в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 10097,72 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

решил:

Исковые требования ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Костромской отделение № к Консевич О.С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Консевич О.С. в пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте по эмиссионному контракту № от <дата> (лицевой счет №) за период с <дата> по <дата> в сумме 689772 рубля 38 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10097 рублей 72 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Свердловский районный суд г. Костромы в течение месяца.

          Судья                                                                                                           А.В.Ковунев