Решение от 12.10.2022 по делу № 33-7742/2022 от 07.09.2022

Судья Черемисина О.С. Дело № 33-7742/2022 (№ 2-2178/2022)

УИД 22RS0068-01-2022-000592-85

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

12 октября 2022 года г. Барнаул

Судебная коллегия по гражданским делам Алтайского краевого суда в составе:

председательствующего Белодеденко И.Г.,

судей Амана А.Я., Ильиной Ю.В.,

при секретаре Сафронове Д.В.,

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе ответчиков Л., Л. на решение Центрального районного суда г.Барнаула от 21 апреля 2022 года по делу

по иску С. к Л., Л. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

Заслушав доклад судьи Белодеденко И.Г., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

С. обратился в суд с иском к Л., Л. о взыскании задолженности по договору микрозайма.

В обоснование требований истец указал, что между Микрокредитной компанией ООО «Надежные займы» и Л. был заключен договор микрозайма *** от ДД.ММ.ГГ, по условиям которого заемщиком были получены на основании расходного кассового ордера денежные средства в размере 99000 руб. Заемщик принял на себя обязательства возвратить сумму займа и уплатить проценты за пользование им в соответствии с графиком возврата платежей, который является неотъемлемой частью договора.

Микрозайм в соответствии с в п.п. 1.2, 1.4 договора был предоставлен на условиях уплаты за пользование займом процентов в размере <данные изъяты> годовых с их начислением до дня возврата суммы займа, на срок 11 месяцев с момента заключения договора.

ДД.ММ.ГГ был заключен договор поручительства *** между микрокредитной компанией ООО «Надежные займы» и Л., по условиям которого Л. поручилась за Л. и согласно ст. 363 Гражданского кодекса Российской Федерации отвечает перед займодавцем солидарно с заемщиком за исполнение ее обязательств по договору микрозайма.

На основании договора уступки прав *** от ДД.ММ.ГГ право требования по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГ перешло от ООО «Надежные займы» (прежнее название – МКК ООО «Надежные займы») к индивидуальному предпринимателю С.

В связи с невыполнением заемщиком Л. условий договора займа ООО «Надежные займы» обращалось в суд за взысканием задолженности. Задолженность рассчитана по состоянию на ДД.ММ.ГГ и составляла 152 848,37 руб., из них: 99000 руб. – сумма основного долга, 47315 руб. – проценты по договору, 6533,37 руб. – пени.

В кассу ООО «Надежные займы» внесено 88000 руб. в счет погашения задолженности по договору, из них 35000 руб. поступило в ходе исполнения судебного приказа (в период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ).

Определением суда от 9 апреля 2021 года произведена замена взыскателя по судебному приказу.

В период исполнения судебного приказа с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ в пользу ИП С. поступили в счет погашения задолженности денежные средства в размере 65 723,73 руб., из них: 12315 руб. – в счет погашения процентов за пользование, 53408,73 руб. – в счет оплаты основного долга.

Остаток основного долга составил 45591,27 руб., задолженности по пени – 6533,37 руб.

Договор микрозайма расторгнут не был, а также не прекращен в связи с невозвратом долга.

В период с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ были начислены проценты на сумму займа за 312 дней на остаток основного долга в размере 99 000 руб. в размере 91 151,63 руб.

С ДД.ММ.ГГ проценты на сумму займа не начисляются.

К указанному моменту начислено процентов по договору всего 198000 руб., из них не оплачено 91 151,63 руб.

Основной долг не оплачен в сумме 45591,27 руб.

Ссылаясь на положения ст.ст. 807-811 Гражданского кодекса Российской Федерации, С. просил взыскать солидарно с Л., Л. задолженность по договору микрозайма *** от ДД.ММ.ГГ в размере 143276,27 руб., из них 45591,63 руб. – основной долг, 91151,63 руб. – проценты за пользование, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГ, 6 533,37 руб. – пени, начисленные по состоянию на ДД.ММ.ГГ, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 4066 руб., почтовые расходы в размере 574,82 руб.

Решением Центрального районного суда г.Барнаула от 21 апреля 2022 года исковые требования С. удовлетворены частично.

С Л., Л. в пользу С. взыскано в солидарном порядке задолженность по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГ № БР-62 в размере 136742 руб. 90 коп., в том числе 45591 руб. 27 коп. – сумма основного долга, 91151 руб. 63 коп. – проценты за пользование займом.

В удовлетворении остальной части исковых требований отказано.

С Л., Л. в пользу С. взысканы в солидарном порядке расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3903 руб. 36 коп., почтовые расходы в размере 551 руб. 83 коп.

В апелляционной жалобе ответчики Л., Л. просят решение районного суда изменить, уменьшив проценты с 91151,63 руб. до 3000 руб.

В обоснование доводов жалобы ответчики указали, что полагают необходимым уменьшить проценты за пользование займом до 3000 рублей. Ответчик Л. является пенсионером, имеет заболевания. Ответчик Л. в связи с состоянием здоровья мамы и уходом за ней, не имеет постоянного дохода.

В письменных возражениях истец С. просит решение суда оставить без изменения.

Лица, участвующие в деле, в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в связи с чем, на основании ст.ст. 167, 327 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебная коллегия полагает возможным рассмотреть апелляционную жалобу при данной явке.

Изучив материалы дела, проверив законность и обоснованность решение суда в соответствии с частью 1 статьи 3271 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пределах доводов апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для удовлетворения жалобы и отмены решения суда.

Как установлено судом и следует из материалов дела, на основании договора микрозайма *** от ДД.ММ.ГГ Микрокредитной компанией ООО «Надежные займы» был предоставлен Л. займ в сумме 99 000 руб. под 108% годовых со сроком возврата в течение 11 месяцев.

В соответствии с графиком платежей сумма займа должна быть возвращена равными платежами по 14548 руб. 12-15 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГ по ДД.ММ.ГГ включительно. Последний платёж составляет 15264 руб.

В обеспечение исполнения обязательств заемщиком Л. по договору микрозайма, между Микрокредитной компанией ООО «Надежные займы» и Л. ДД.ММ.ГГ был заключен договор поручительства ***

По условиям договора поручительства Л. приняла на себя обязательства отвечать перед займодавцем за исполнение заемщиком Л. всех обязательств перед займодавцем по договору микрозайма *** от ДД.ММ.ГГ, заключенному между займодавцем и заемщиком (п. 1.1 договора).

Заемщиком Л. принятые обязательства в соответствии с условиями договора микрозайма исполнялись ненадлежащим образом в связи с чем образовалась задолженность.

ДД.ММ.ГГ Микрокредитная компания ООО «Надежные займы» обратилось с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности.

ДД.ММ.ГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании в солидарном порядке с Л., Л. задолженности по договору микрозайма в размере 152 848,37 руб., из них 99 000 руб. – сумма основного долга, 47 315 руб. – проценты по договору, 6 533,37 руб. – пеня по состоянию на ДД.ММ.ГГ.

ДД.ММ.ГГ между ООО «Надежные займы» (до переименования - МКК ООО «Надежные займы») и ИП С. был заключен договор уступки прав ***, в соответствии с условиями которого к ИП С. перешли права требования по договору микрозайма.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ произведена замена взыскателя ООО «Надежные займы» на ИП С.

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГ судебный приказ отменен в связи с подачей должниками возражений относительно его исполнения.

Согласно расчету истца по состоянию на ДД.ММ.ГГ задолженность по договору микрозайма составила в размере 143 276,27 руб., в том числе сумма основного долга – 45591 руб., процентов за пользование займом в размере 91 151,63 руб., пени в размере 6533,37 руб., начисленные на ДД.ММ.ГГ.

Разрешая спор, суд первой инстанции приведенный истцом расчет задолженности проверил, признал его верным, в связи с чем суд пришел к выводу, что указанные требования подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по основному долгу и процентам за пользованием займом.

Судебная коллегия с указанными выводами районного суда соглашается.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно пункту 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п.7 ст. 807 ГК РФ).

В соответствии с пунктами 1, 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

На основании пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса Российской Федерации о пределах осуществления гражданских прав.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовых организациях).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Закона о микрофинансовых организациях (в редакции, действовавшей на день заключения договора займа) предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Согласно части 2 статьи 8 Закона о микрофинансовых организациях порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовых организациях, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с частью 2.1 статьи 3 Закона о микрофинансовых организациях, в редакции, действовавшей на момент заключения договора, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных ст. 6 названного Федерального закона, платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно статье 6 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в редакции, действовавшей на момент заключения договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (ч. 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (░. 9).

░░░░░░ 11 ░░░░░░ 6 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░░ 2013 ░. N 353-░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░ ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ www.cbr.ru ░ 14 ░░░░░░ 2014 ░. (░. 3 ░░. 17 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)»).

░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 153723,73 ░░░., ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 53408,73 ░░░., ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ - 100315 ░░░.

░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ 198 000 ░░░., ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░ ░░░░░░░), ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ 365 ░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ***, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 98,080 % (░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – 130,773 % ░░░░░░░).

░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ 108% ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ – 107,776 % ░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 5 ░░. 3 ░░ ░░ 27.12.2018░. № 554-░░ «░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░)» ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░ 1 ░░░░ ░░ ░░.░░.░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ (░░░░░░, ░░░░), ░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░).

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ 333 ░░ ░░.

░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░.░░. 328, 329 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░,

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2022 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░., ░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: