Решение по делу № 2-6745/2024 от 25.12.2023

Дело № 2-6745/2024

УИД     23RS0041-01-2023-023961-76

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 июля 2024 г.                             г. Краснодар

Прикубанский районный суд г. Краснодара

в составе:

Председательствующего судьи                      Шевцовой А.А.

секретаря судебного заседания         Савв Р.А.,

помощника судьи         Скляровой С.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к ООО «Филберт», АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, о признании кредитных обязательств исполненными,

У С Т А Н О В И Л :

ФИО2 обратилась в суд с иском к ООО «Филберт», АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, о признании кредитных обязательств исполненными.

    В обоснование исковых требований указано, что между ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты>. о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласно которому на имя ФИО6 была выпущена кредитная карта № <данные изъяты>, с установленным кредитным лимитом <данные изъяты> руб., в последующем как добросовестному заемщику лимит был увеличен до <данные изъяты> руб. <данные изъяты>. ФИО2 попала в больницу с короновирусной инфекцией (COVID-<данные изъяты>), в связи с чем не смогла погасить задолженность по карте в установленный беспроцентный период. Из больницы ФИО2 дозвонилась на горячую линию «Райффайзенбанка», где оператор ей пояснил, что льготный беспроцентный период продлен до октября <данные изъяты>. Однако, ей были начислены проценты за просрочку оплаты более <данные изъяты> руб., которые она не смогла погасить, при этом карту ей не заблокировали, и она могла пользоваться кредитным лимитом, поскольку вносила минимальный платеж. В последующем, без уведомления ФИО2 «Райффайзенбанком» была получена Исполнительная надпись нотариуса № <данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>., по которой с нее в пользу АО «Райфайзенбанк» было взыскано <данные изъяты> руб., а также расходы на совершение исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> руб., а всего было взыскано <данные изъяты> руб. При этом основной долг по кредитной карте не превышал <данные изъяты> руб., остальное были проценты и штрафные санкции. ФИО2 обращалась к нотариусу с просьбой ознакомить ее расчетом, предоставленным банком для совершения исполнительной надписи, но получила отказ, поскольку она не является заявителем по данному нотариальному действию. При личном обращении в Южный филиал АО «Райффайзенбанка» ФИО2 было разъяснено, что в случае полного погашения задолженности по Исполнительной после получения таких разъяснений, ФИО2 решила не оспаривать Исполнительную надпись нотариуса, а выплатить долг в общей сумме <данные изъяты> руб. и закрыть наконец кредитную карту. ФИО2 начала добросовестно погашать задолженность по Исполнительная надпись нотариуса № <данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>. При этом она оплачивала задолженность напрямую в банк и периодически получала от АО «Райффайзенбанк» справки об остатке ее задолженности. Согласно Справке о задолженности по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>. на указанную дату задолженность составляет <данные изъяты> руб. Согласно Справке о задолженности по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>. на указанную дату задолженность - <данные изъяты> руб. Согласно Справке о задолженности по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>. на указанную дату задолженность - <данные изъяты> руб. В августе-сентябре <данные изъяты>. у ФИО2 возникли проблемы с судебными приставами, т.к. Прикубанским ОСП <адрес> в отношении нее было возбуждено исполнительное производство №<данные изъяты> от <данные изъяты>. по Исполнительной надписи нотариуса №<данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>., которую банк предъявил к исполнению в службу судебных приставов. Следовательно, банк регулярно получая от ФИО2 погашение задолженности по исполнительной надписи нотариуса, попытался повторно взыскать эту же задолженность через судебных приставов. ФИО2 несколько раз обращалась в банк с заявлением о зачете выплат, произведенных в АО «Райффайзенбанк» и выдаче сведений об актуальной задолженности. В результате банком была выдана Справка о полном исполнении по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>., в которой указано, что задолженность по Исполнительной надписи нотариуса № <данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>., а также по оплате расходов, понесенных взыскателем в связи совершением исполнительной надписи, погашена заемщиком в полном объеме. В результате исполнительное производство было прекращено в связи с полным исполнением, но на это у ФИО2 ушло около полугода. Примерно в сентябре <данные изъяты>. ФИО2 на ее сотовый телефон тел. <данные изъяты>, стали поступать звонки из службы безопасности АО «Райфайзенбанк» с требованием выйти на сделку о погашении долга по кредитной карте номер <данные изъяты>. На неоднократные просьбы к менеджерам банка разъяснить суть предъявленных требований о задолженности - никаких разъяснений не последовало, ФИО2 пояснили, что никакой задолженности нет, но «так считает компьютер». Ни каких расчетов за какой период и на каком основании была начислена новая задолженность ей не выдали. При этом звонки из службы безопасности банка с требованием о погашении новой задолженности - не прекращались. В результате ФИО2 обратилась в АО «Райффайзенбанк» с Досудебной претензией от <данные изъяты>., в которой просила: выдать справку-счет о задолженности по кредитной карте номер <данные изъяты>; закрыть счет по данной кредитной карте. Но вместо расчета задолженности, ФИО2 получила Ответ исх. № б/н от <данные изъяты>. (через <данные изъяты> месяца после подачи заявления), в котором сообщалось, что банк заключил с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) от <данные изъяты>., и на сегодня АО «Райффайзенбанк» не является кредитором по кредитной карте номер <данные изъяты>. Кредитный договор был передан в ООО «Филберт» и банк не может его предоставить, по всем вопросам обращаться в ООО «Филберт», в закрытие счета банком было отказано. Через несколько дней ФИО2 получила от банка Уведомление о состоявшейся уступке права требования (без даты) о том, что по Договору уступки права требования (цессии) №<данные изъяты> от <данные изъяты>. банк уступил агенту (ООО Филберт) свои права по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты>. сумма задолженности составляет <данные изъяты> коп. Расчета задолженности ФИО2 так не получила. В данном случае, ФИО2 при задолженности по кредитной карте в размере не более <данные изъяты> руб. уже выплатила АО «Райффайзенбанку» по Исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и теперь банк выставляет новую задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При этом после подачи досудебной претензии от <данные изъяты>. с требованием о предоставлении расчета по новой задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты>., банк срочно <данные изъяты>. передает свои права требования коллекторам ООО «Филберт» в <адрес>, чтобы заемщик ФИО2 вообще не смогла выяснить по каким основаниям возникла новая задолженность по уже полностью погашенной кредитной карте, и не смогла проверить расчет начисления этой задолженности. В связи с чем истец обратилась в суд.

    Истец ФИО2 и представитель в судебном заседание доводы искового заявления поддержали, просили суд исковые требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Райффайзенбанк» в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в полном объеме.

Представитель ответчика ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, о дне и времени извещался надлежащим образом, причин не явки суду не сообщил, ходатайств об отложении в суд не поступало.

В силу требований п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В данном случае, учитывая вышеуказанные обстоятельства, а также мнение стороны истца и отсутствие каких-либо документов, подтверждающих уважительность неявки ответчика в судебное заседание, суд не находит оснований для отложения судебного разбирательства и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, установив юридически значимые обстоятельства, приходит к следующему.

В соответствии с п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащий законодательству условий договора.

В силу ст. ст. <данные изъяты>, <данные изъяты> ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. <данные изъяты> ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей - п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГК РФ.

В соответствии со ст. <данные изъяты> Федерального закона от <данные изъяты> N <данные изъяты>-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", после заключения договора потребительского кредита (займа), предусматривающего предоставление потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования, кредитор обязан направить заемщику в порядке, установленном договором потребительского кредита (займа), но не реже чем один раз в месяц, если в течение предыдущего месяца у заемщика изменялась сумма задолженности, бесплатно следующие сведения или обеспечить доступ к ним: размер текущей задолженности заемщика перед кредитором по договору потребительского кредита (займа); даты и размеры произведенных за предшествующий месяц платежей и предстоящего платежа заемщика по договору потребительского кредита (займа); доступная сумма потребительского кредита (займа) с лимитом кредитования.

Судом установлено и следует из материалов дела, что между ФИО2 и АО «Райффайзенбанк» был заключен кредитный договор № <данные изъяты> от <данные изъяты>. о предоставлении и обслуживании кредитной карты, согласно которому на имя ФИО6 была выпущена кредитная карта № <данные изъяты>, с установленным кредитным лимитом <данные изъяты> руб., в последующем как добросовестному заемщику лимит был увеличен до <данные изъяты> руб.

<данные изъяты>. ФИО2 попала в больницу с короновирусной инфекцией (COVID-<данные изъяты>), в связи с чем не смогла погасить задолженность по карте в установленный беспроцентный период. Из больницы ФИО2 дозвонилась на горячую линию «Райффайзенбанка», где оператор ей пояснил, что льготный беспроцентный период продлен до октября <данные изъяты>.

Однако, ей были начислены проценты за просрочку оплаты более <данные изъяты> руб., которые она не смогла погасить, при этом карту ей не заблокировали, и она могла пользоваться кредитным лимитом, поскольку вносила минимальный платеж.

В последующем, без уведомления ФИО2 «Райффайзенбанком» была получена Исполнительная надпись нотариуса № <данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>., по которой с нее в пользу АО «Райфайзенбанк» было взыскано <данные изъяты> руб., а также расходы на совершение исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> руб., а всего было взыскано <данные изъяты> руб. При этом основной долг по кредитной карте не превышал <данные изъяты> руб., остальное были проценты и штрафные санкции. ФИО2 обращалась к нотариусу с просьбой ознакомить ее расчетом, предоставленным банком для совершения исполнительной надписи, но получила отказ, поскольку она не является заявителем по данному нотариальному действию.

При личном обращении в Южный филиал АО «Райффайзенбанка» ФИО2 было разъяснено, что в случае полного погашения задолженности по Исполнительной после получения таких разъяснений, ФИО2 решила не оспаривать Исполнительную надпись нотариуса, а выплатить долг в общей сумме <данные изъяты> руб. и закрыть наконец кредитную карту. ФИО2 начала добросовестно погашать задолженность по Исполнительная надпись нотариуса № <данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>. При этом она оплачивала задолженность напрямую в банк и периодически получала от АО «Райффайзенбанк» справки об остатке ее задолженности.

Согласно Справке о задолженности по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>. на указанную дату задолженность составляет <данные изъяты> руб.

Согласно Справке о задолженности по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>. на указанную дату задолженность - <данные изъяты> руб.

Согласно Справке о задолженности по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>. на указанную дату задолженность - <данные изъяты> руб.

В августе-сентябре <данные изъяты>. у ФИО2 возникли проблемы с судебными приставами, т.к. Прикубанским ОСП <адрес> в отношении нее было возбуждено исполнительное производство №<данные изъяты> от <данные изъяты>. по Исполнительной надписи нотариуса №<данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>., которую банк предъявил к исполнению в службу судебных приставов.

Следовательно, банк регулярно получая от ФИО2 погашение задолженности по исполнительной надписи нотариуса, попытался повторно взыскать эту же задолженность через судебных приставов. ФИО2 несколько раз обращалась в банк с заявлением о зачете выплат, произведенных в АО «Райффайзенбанк» и выдаче сведений об актуальной задолженности. В результате банком была выдана Справка о полном исполнении по Исполнительной надписи нотариуса от <данные изъяты>., в которой указано, что задолженность по Исполнительной надписи нотариуса № <данные изъяты>-н/<данные изъяты> от <данные изъяты>., а также по оплате расходов, понесенных взыскателем в связи совершением исполнительной надписи, погашена заемщиком в полном объеме.

В результате исполнительное производство было прекращено в связи с полным исполнением, но на это у ФИО2 ушло около полугода.

Примерно в сентябре <данные изъяты>. ФИО2 на ее сотовый телефон тел. <данные изъяты>, стали поступать звонки из службы безопасности АО «Райфайзенбанк» с требованием выйти на сделку о погашении долга по кредитной карте номер <данные изъяты>. На неоднократные просьбы к менеджерам банка разъяснить суть предъявленных требований о задолженности - никаких разъяснений не последовало, ФИО2 пояснили, что никакой задолженности нет, но «так считает компьютер». Ни каких расчетов за какой период и на каком основании была начислена новая задолженность ей не выдали. При этом звонки из службы безопасности банка с требованием о погашении новой задолженности - не прекращались.

ФИО2 обратилась в АО «Райффайзенбанк» с Досудебной претензией от <данные изъяты>., в которой просила: выдать справку-счет о задолженности по кредитной карте номер <данные изъяты>; закрыть счет по данной кредитной карте. Но вместо расчета задолженности, ФИО2 получила Ответ исх. № б/н от <данные изъяты>. (через <данные изъяты> месяца после подачи заявления), в котором сообщалось, что банк заключил с ООО «Филберт» договор уступки прав требования (цессии) от <данные изъяты>., и на сегодня АО «Райффайзенбанк» не является кредитором по кредитной карте номер <данные изъяты>.

Кредитный договор был передан в ООО «Филберт» и банк не может его предоставить, по всем вопросам обращаться в ООО «Филберт», в закрытие счета банком было отказано. Через несколько дней ФИО2 получила от банка Уведомление о состоявшейся уступке права требования (без даты) о том, что по Договору уступки права требования (цессии) №<данные изъяты> от <данные изъяты>. банк уступил агенту (ООО Филберт) свои права по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты>. сумма задолженности составляет <данные изъяты> коп.

Расчета задолженности ФИО2 так не получила. В данном случае, ФИО2 при задолженности по кредитной карте в размере не более <данные изъяты> руб. уже выплатила АО «Райффайзенбанку» по Исполнительной надписи нотариуса <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп., и теперь банк выставляет новую задолженность в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп. При этом после подачи досудебной претензии от <данные изъяты>. с требованием о предоставлении расчета по новой задолженности по кредитному договору №<данные изъяты> от <данные изъяты>., банк срочно <данные изъяты>. передает свои права требования коллекторам ООО «Филберт» в <адрес>, по полностью погашенной кредитной карте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. Как установлено статьей <данные изъяты> Федерального закона N <данные изъяты>-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", пунктом <данные изъяты> статьи <данные изъяты> Закона Российской Федерации N <данные изъяты> "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей", другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Частью <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> «О защите прав потребителей» установлена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

В соответствии с требованиями ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Конституции РФ и ст. <данные изъяты> ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

Положениями статьи <данные изъяты> ГПК РФ определено, что доказательствами по делу являются полученные в предусмотренном законом порядке сведения о фактах, на основе которых суд устанавливает наличие или отсутствие обстоятельств, обосновывающих требования и возражения сторон, а также иных обстоятельств, имеющих значение для правильного рассмотрения и разрешения дела.

Судом установлено, что задолженность по кредитному договору и кредитной карте у истца отсутствовала.

С учетом изложенного, суд считает действия Банка необоснованными и противоречащими законодательству РФ, в связи с чем приходит к выводу о необходимости удовлетворения требований истца в полном объеме.

В соответствии с п.<данные изъяты> ст. <данные изъяты> Закона РФ от <данные изъяты> N <данные изъяты> «О защите прав потребителей», потребители, иные истцы по искам, связанным с нарушением прав потребителей, освобождаются от уплаты государственной пошлины в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

Согласно п. <данные изъяты> п. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Налогового кодекса РФ от уплаты государственной пошлины по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, а также мировыми судьями, с учетом положений пункта <данные изъяты> настоящей статьи освобождаются истцы - по искам, связанным с нарушением прав потребителей.

    В силу п. <данные изъяты> ч. <данные изъяты> ст. <данные изъяты> Налогового кодекса РФ, исходя из размера удовлетворяемых настоящим решением исковых требований, размер государственной пошлины составляет <данные изъяты> рублей, которые необходимо взыскать с ответчика в бюджет.

Частью <данные изъяты> статьи <данные изъяты> ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Ввиду того, что суд пришел к выводу об удовлетворении заявленных исковых требований, с ответчика в доход государства подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

На основании изложенного, руководствуясь статьями <данные изъяты> Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к ООО «Филберт», АО «Райффайзенбанк» о защите прав потребителей, о признании кредитных обязательств исполненными – удовлетворить.

Признать кредитные обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>., заключенному между АО «Раффайзенбанк» и ФИО2 - исполненными в полном объеме.

Признать задолженность в размере <данные изъяты> руб. по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>., переданную ООО «Филберт» по Договору уступки прав требования (цессии) №<данные изъяты> от <данные изъяты>. отсутствующей.

Обязать АО «Раффайзенбанк» закрыть счет по кредитному договору № <данные изъяты> от <данные изъяты>., заключенному между АО «Раффайзенбанк» и ФИО2.

Взыскать с АО «Райффайзенбанк» государственную пошлину в федеральный бюджет в размере <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в апелляционном порядке через Прикубанский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено <данные изъяты>.

Председательствующий: