Решение по делу № 2-355/2020 от 27.11.2019

№ 2-355/2020 (2-5850/2019)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Оренбург                                                                              05 февраля 2020 года

Центральный районный суд г. Оренбурга в составе

председательствующего судьи Ю.В. Каркачевой,

при секретаре М.В. Волобуевой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к Потапову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

    УСТАНОВИЛ:

Истец АО КБ «Оренбург» обратился в суд с иском к ответчику, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между коммерческий банк «Оренбург» и ответчиком был заключен договор о предоставлении кредита №, по которому ответчику был предоставлен кредит в сумме 130 000 рублей со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ и взиманием 16,90% годовых за пользование кредитом. В силу индивидуальных условий кредит предоставляется единовременно не позднее рабочего дня, следующего за днем подписания сторонами индивидуальных условий, в безналичном порядке путем перечисления суммы кредита на личный банковский счет заемщика №, открываемый на условиях договора. Заемщик свои обязательства по кредитному договору не исполнял, платежи осуществлял не регулярно, в результате чего образовалась задолженность. Банком заемщику направлялись письма о возникшей просроченной задолженности, однако никаких действий по ее погашению предпринято не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила 50 970,16 рублей. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 50 970,16 рублей, из которых: 36 740,20 рублей - сумма срочного основного долга, 12 366,37 рублей - сумма просроченного основного долга, 579,17 рублей – сумма срочных процентов, 630,20 рублей – сумма просроченных процентов, 605,75 рублей - сумма неустойки по просроченному основному долгу, 48,47 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729,10 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела представитель истца исковые требования в порядке ст. 39 ГПК РФ уточнил, окончательно просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 40 970,16 рублей, из которых: 17 877, 67 рублей – сумма срочного основного долга, 22 438, 27 рублей – сумма просроченного основного долга, 605,75 рублей – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 48, 47 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729,10 рублей, расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представитель истца АО КБ «Оренбург» в судебное заседание не явился, о месте, времени и дате судебного заседания извещен надлежащим образом, в письменном ходатайстве просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Потапов С.П. в судебное заседание не явился, о дате, месте и времени извещен надлежащим образом, в письменном заявлении указал, что наличие задолженности не оспаривает, задолженность по мере возможности погашает, просит предоставить рассрочку по кредитному договору.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу части 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    На основании части 1 стати 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    В соответствии с частью 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Согласно части 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    На основании части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Таким образом, положения статей 807 части 1, 809 части 1, 819 ГК РФ определяют кредитный договор как возмездную сделку, предусматривая возврат денежной суммы и уплаты процентов на нее.

    Согласно положениям статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

    Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № путем присоединения к Индивидуальным условиям договора потребительского кредита и Общим условиям договора потребительского кредита, предоставляемого АО «БАНК ОРЕНБУРГ» физическим лицам.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях Договора в размере 130 000 рублей сроком возврата по истечении 729 дней с даты его фактического предоставления под 16,9 % годовых. Проценты начисляются за пользование кредитом на сумму фактической ссудной задолженности по кредиту, со дня, следующего за датой выдачи кредита заемщику по дату окончания кредитного договора либо по дату фактического погашения ссудной задолженности, в случае досрочного погашения кредита, либо по дату указанную в требовании о досрочном возврате кредита, в случае выставления банком заемщику требования о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредиту (пункты 1-4 Условий).

Заемщик принял обязательства по возврату Банку суммы кредита и уплате Банку процентов за пользование кредитом.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчиком заявления на получение кредита и ознакомления его с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Общими условиями договора потребительского кредита.

Данный договор, по своему существу, является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы Банком в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Общих условиях договора потребительского кредита. Возможность заключения такого договора предусмотрена статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 8 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита, Заемщик обязательства по договору может исполнять следующими способами: наличными денежными средствами с использованием счета/ реквизитов счета: через устройство самообслуживания Банка с модулем приема наличных денежных средств, через операционно-кассового работника в любом подразделении Банка; банковским переводом.

В силу пункта 12 Индивидуальных условий, неустойка в размере 20% годовых за неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком обязательств по возврату кредита начисляется на сумму неуплаченного в срок основного долга и (или) неуплаченных в срок процентов на сумму основного долга за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности.

Согласно Общих условий договора потребительского кредита, Заемщик обязан возвратить Банку кредит, включая основной долг, проценты за пользование кредитом, неустойку, возмещение судебных расходов по взысканию долга и другие убытки Банка, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств, в сроки, предусмотренные договором и графиком платежей.

Обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата Кредитору всей суммы Кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору (п.4.4 Общих условий).

Заемщик обязуется обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения платежа, рассчитанного в соответствии с п.3.1.1 и п.3.1.2 Общих условий кредитования или определенного Графиком платежей в соответствии с п.3.1.3 Общих условий кредитования (п.4.3.8 Общих условий).

Из графика погашения следует, что истец ознакомлен с суммой ежемесячного платежа.

Банком обязательства по предоставлению кредита в размере 130 000 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается Распоряжением на выдачу кредита от ДД.ММ.ГГГГ.

Заключив кредитный договор, ответчик согласился с его условиями и принял на себя обязательства, предусмотренные договором, в том числе и по ежемесячному возврату кредита и уплате процентов по нему, но при этом принятые на себя обязательства должным образом не исполнял, денежные средства в погашение кредита не вносил, имеет непогашенную задолженность, что подтверждается направлением ответчику требования от ДД.ММ.ГГГГ № о погашении задолженности перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета.

Кроме того, с учетом истцом уточнения исковых требований, представлен расчет задолженности, исходя из которого по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 40 970,16 рублей, из которых: 17 877, 67 рублей – сумма срочного основного долга, 22 438, 27 рублей – сумма просроченного основного долга, 605,75 рублей – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 48, 47 рублей – сумма неустойки по просроченным процентам.

Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательств отсутствия задолженности суду не представлено, из письменного заявления ответчика усматривается, что наличие задолженности не оспаривается. Суд берет за основу представленный расчет задолженности, поскольку он является математически верным, оснований ему не доверять у суда не имеется.

Положения статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации и статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что Банк имеет право расторгнуть кредитный договор и досрочно взыскать сумму кредита и начисленных процентов.

Согласно части 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, а также допущенный срок просрочки, неисполнение своих обязательств заемщиком является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ.

Рассматривая доводы ответчика о предоставлении последнему рассрочки по кредитному договору суд исходит из нижеследующего.

В силу положений ст. 203 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, вопросы рассрочки исполнения решения суда разрешаются на стадии исполнения судебного акта и в этой связи суд не вправе одновременно с вынесением решения о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, решать вопрос о предоставлении отсрочки исполнения такого решения.

Как следует из разъяснений, данных в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 17.11.2015 N 50"О применении судами законодательства при рассмотрении некоторых вопросов, возникающих в ходе исполнительного производства" взыскатель, должник, судебный пристав-исполнитель вправе обратиться с заявлением о предоставлении отсрочки или рассрочки исполнения судебного акта (часть 1 статьи 37 Закона об исполнительном производстве, статья 434 ГПК РФ, часть 1 статьи 358 КАС РФ, часть 1 статьи 324 АПК РФ). Заявление подается в суд, рассматривавший дело в первой инстанции и выдавший исполнительный документ, в том числе и в случае отмены (изменения) судебного акта и принятия нового судебного акта судом апелляционной, кассационной или надзорной инстанции.

По существу ходатайство о предоставлении отсрочки исполнения решения, заявленное ответчиком еще до вынесения такого решения, является преждевременным. В силу требований процессуального норм после вступления решения суда в законную силу ответчик не лишен возможности в порядке ст. 203 ГПК РФ обратиться к суду, вынесшему решение, с заявлением об отсрочке (рассрочке) его исполнения при наличии к тому правовых оснований.

Истец также просит взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729,10 рублей, несение указанных расходов подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

    В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом положений ст.98 ГПК РФ с ответчика надлежит взыскать в пользу истца в возмещение судебных расходов по оплате госпошлины 1 729,10 рублей.

        Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» к Потапову С.П. о взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

    Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между акционерным обществом коммерческий банк «Оренбург» и Потаповым С.П..

Взыскать с Потапова С.П. в пользу акционерного общества коммерческий банк «Оренбург» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 40 970 рублей 16 копеек, из которых: 17 877 рублей 67 копеек – сумма срочного основного долга, 22 438 рублей 27 копеек – сумма просроченного основного долга, 605 рублей 75 копеек – сумма неустойки по просроченному основному долгу, 48 рублей 47 копеек – сумма неустойки по просроченным процентам, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 729 рублей 10 копеек.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Центральный районный суд г. Оренбурга в течение одного месяца со дня принятия его в окончательной форме.

    Судья                                                                                    Ю.В. Каркачева

Решение в окончательной форме принято 10 февраля 2020 года.