Решение от 21.03.2016 по делу № 2-1696/2016 (2-7936/2015;) от 27.11.2015

                                                                                                                                     Дело № 2-1696/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 марта 2016 года                                г. Красноярск

Свердловский районный суд г. Красноярска

в составе председательствующего - судьи Богдевич Н. В.

при секретаре Баталовой А.В.

с участием сторон

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» в лице регионального операционного офиса Новосибирского филиала ОАО «Банк Москвы» в г.Красноярске к Красноярову Михаилу Павловичу, Краснояровой Юлии Викторовне о взыскании денежных средств, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АКБ Банк Москвы обратился в суд с исковым заявлением к ответчиками о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 03.08.2007г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 156255 швейцарских франков, сроком на 240 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита путем перечисления денежных средств за счет заемщика открытый в Банке. Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: Россия, <адрес> рабочий, 147-117, состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 81.70 кв.м., жилую площадь 48.10 кв.м. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является вышеуказанная квартира, поручительство физического лица ФИО2 Однако заемщиком допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 17.11.2015г. задолженность заемщика составляет 132894 швейцарских франка 37 сантимов, из которых: неустойка – 2786.71 шв.ф., просроченный основной долг 118753.24 шв.ф., просроченные проценты – 11354.42 шв.ф.

На основании изложенного просят взыскать досрочно в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 в пользу истца 132894 швейцарских франка 37 сантимов, обратить взыскание на заложенную квартиру по адресу: Россия, <адрес> рабочий, 147-117, состоящей их трех жилых комнат, имеющую общую площадь 81.70 кв.м., жилую площадь 48.10 кв.м. 3374954 рубля, путем ее реализации на публичных торгах и назначить начальную продажную стоимость в размере 80% от рыночной стоимости – 2699963.20 рублей, взыскать госпошлину с ответчиков в сумме 50526.86 рублей.

В судебном заседании представитель истца заявленные исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, дала пояснения по существу.

В судебном заседании ответчик ФИО1 и его представитель заявленные исковые требования признали частично, суду пояснили, что действительно ответчиком ФИО1 была допущена просрочка исполнения платежей, однако не отказывается исполнять обязательства по кредитному договору, но с учетом курса иностранной валюты на дату заключения кредитного договора. Кроме того, он обращался в банк с требованиями о рассрочке исполнения обязательств и изменении задолженности на рублевый эквивалент, с изменением экономической ситуации и резким ростом курса иностранной валюты по кредиту. Залоговая стоимость квартиры ответчиком не оспаривается, он с ней согласился.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного разбирательства была извещена надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств суду не заявляла. Как пояснил ответчик ФИО1, ответчику ФИО2 известно о рассмотрении дела судом, в настоящем судебном заседании.

Выслушав представителя истца, ответчика, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковое заявление обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ либо изменение условий обязательства не допускается.

В силу ст. ст. 329,361-367 ГК РФ обеспечение исполнения обязательства возможно поручительством физических лиц, т.е. принятие поручителем ответственности за исполнение обязательства должником. Поручительство оформляется письменным договором. Поручитель несет солидарную ответственность перед кредитором в случае ненадлежащего исполнения обязательств должником.

В силу ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Как следует из ст. 337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 03.08.2007г. между истцом и ФИО1 был заключен кредитный договор № в соответствии с которым Банк предоставил заемщику кредит в сумме 156255 швейцарских франков, сроком на 240 месяцев считая с даты фактического предоставления кредита путем перечисления денежных средств за счет заемщика открытый в Банке.

За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке 7.9% годовых на период с даты предоставления кредита на дату окончания первого из процентных периодов, в котором размер основанного долга заемщика не превышает 127073.24 швейцарских франков;

7.4% годовых на период с даты, следующей за датой окончания процентного периода, указанного в п.А п.3.1. кредитного договора, по дату фактического возврата кредита включительно.

Кредит предоставляется для целевого использования, а именно: приобретения квартиры в многоквартирном доме по адресу: Россия, <адрес> рабочий, 147-117, состоящей из трех жилых комнат, имеющей общую площадь 81.70 кв.м., жилую площадь 48.10 кв.м.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является вышеуказанная квартира, поручительство физического лица ФИО2, что подтверждается копией кредитного договора, копией договора поручительства, договора купли-продажи квартиры, свидетельством о государственной регистрации.

Погашение кредита осуществляется аннуитентными платежами – ежемесячными платежами, включающими в себя платеж по процентам, а также часть самого кредита, рассчитанными таким образом, чтобы все ежемесячные платежи были равными ( п.3.4., 3.6 кредитного договора).

Однако заемщиком допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 17.11.2015г. задолженность заемщика составляет 132894 швейцарских франка 37 сантимов, из которых: неустойка – 2786.71 шв.ф., просроченный основной долг 118753.24 шв.ф., просроченные проценты – 11354.42 шв.ф.

Однако заемщиком допущены нарушения исполнения обязательств по кредитному договору, сроки внесения ежемесячных платежей, в связи с чем по состоянию на 17.11.2015г. задолженность заемщика составляет 132894 швейцарских франка 37 сантимов, из которых: неустойка – 2786.71 шв.ф., просроченный основной долг 118753.24 шв.ф., просроченные проценты – 11354.42 шв.ф.

Расчет задолженности по кредитному договору Банком представлен суду в обоснование требований, стороной ответчика не оспорен в соответствии с ст.56 ГПК РФ. данный расчет задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ судом признается правильным и верным, соответствующим условиям обязательства сторон, подтверждается расчетом по исковым требованиями. Копией кредитного договора.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по Кредитному договору Заемщику Банком было направлено требование о досрочном возврате Кредита, уплате причитающихся Банку процентов и неустойки. Однако до настоящего момента задолженность так и остается непогашенной.

Судом установлено, что ответчиком допущены неоднократные существенные и длительные нарушения условий кредитного договора, размер взыскиваемой задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества.

Пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно пункту 4 данной статьи условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статьи 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Таким образом, установленная законом свобода в заключении договора в совокупности с положениями статей 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации предполагает возможность не только заключения договора как предусмотренного, так и не предусмотренного законом или иными правовыми актами, но и свободу сторон договора в определении его условий.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи определено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Указанными нормами закона, а также положениями главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации не установлены императивные нормы о порядке, способах и условиях предоставления и возврата кредитных средств. Данные условия являются диспозитивными и могут быть определены сторонами сделки путем их согласования при заключении договора.

Согласно пункту 2 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статьей 140, 141 и 317 настоящего Кодекса.

Статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой названной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Применение судом к спорным правоотношениям положений пункта 2 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации нельзя признать правильным.

Согласно статье 317 Гражданского кодекса Российской Федерации денежные обязательства должны быть выражены в рублях (статьи 140).

В денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон (пункт 2).

Согласно пункту 3 статьи 317 Гражданского кодекса Российской Федерации использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Таким образом, пункт 3 статьи 317, а также пункт 2 статьи 140 Гражданского кодекса Российской Федерации допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте, что и было определено при заключении кредитного договора между ФИО5 и Банком.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Пунктом 2 данной статьи установлено, что обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в Гражданском кодексе Российской Федерации.

В силу статьи 309 поименованного Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым удовлетворить исковые требования Банка в части взыскания задолженности по кредитному договору и процентов в размере 132864 швейцарских франков 37 сантимов, что эквивалентно 8465341.37 рублям, поскольку требования Банка основаны на Законе.

Статья 334 ГК РФ устанавливает, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником: этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества Преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями установленными законом.

В силу статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя- (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона- взыскание может быть осуществлено ранее.

Статья 34 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

До настоящего момента сумма долга ответчиком истцу не возращена.

           В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является вышеуказанная квартира, поручительство физического лица ФИО2

    Так же из п. 3.2. Договора залога следует, что Залогодатель вправе обратить взыскание на Предмет залога в случаях предусмотренных законодательством Российской Федерации и настоящим договором. Из п. 2.4.2. Договора залога следует, что в случае неисполнения Заемщиком обеспеченных Предметом залога обязательств обратить взыскание на Предмет залога и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога.

Согласно ст. 28.2. ФЗ «О залоге», если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету №.07.07г. рыночная стоимость трехкомнатной <адрес>, расположенный по адресу: Россия, <адрес> рабочий, 147 составляет 3374954 рубля.

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога - квартиры на день рассмотрения спора ответчиком суду не представлено, ответчиком не оспариваелась.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что начальная продажная цена подлежит установлению в размере 80% от рыночной стоимости автомобиля согласно отчету №.07.2007г., что составляет 2699963.20 рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Из материалов дела усматривается, что истцом понесены судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 50526.86 руб. Данные расходы подтверждаются платежным документом и подлежат взысканию с ответчиков в полном объеме в равных долях.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 132894 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 37 ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░ 8465341 ░░░░░ 37 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░–░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░.░░░░░░░░░░, ░░.░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, 147-117, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ 81.70 ░░.░., ░░░░░ ░░░░░░░ 48.10 ░░.░. 3374954 ░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 80% ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ – 2699963.20 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ «░░░░ ░░░░░░» ░ ░.░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 50526 ░░░░░░ 86 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░ 25263.43 ░░░░░ ░ ░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ 25 ░░░░░ 2016 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                        ░.░. ░░░░░░░░