Решение по делу № 2-348/2024 от 11.03.2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Бодайбо                                                  16 июля 2024 г.                                                  Дело № 2-348/2024

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре судебного заседания Сычевой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Буянову Евгению Геннадьевичу о взыскании задолженности по кредитным договорам из наследственного имущества ФИО4,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» обратилось в Бодайбинский городской суд с иском о взыскании в пределах стоимости наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору – кредитной карте № в сумме 38 579 рублей 67 копеек, государственной пошлине по иску в сумме 1 357 рублей 39 копеек, а всего 39 937 рублей 06 копеек.

В обоснование заявленных требований истец – ПАО «Сбербанк России» указал, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2, <данные изъяты>, ей была предоставлена кредитная карта № с возобновляемым лимитом 100 000 рублей и процентной ставкой 23,9%. Далее, истцу стало известно о том ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО2 скончалась, в связи с чем образовалась задолженность по кредитной карте в сумме 38 579 рублей 67 копеек, в том числе: 4 975 рублей 23 копейки – просроченные проценты, 33 604 рубля 44 копейки – основной долг. Госпошлина при подаче иска в суд – 1 357 рублей 39 копеек.

Данное исковое заявление определением от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству судом, по делу назначена досудебная подготовка.

Помимо этого, определением Бодайбинского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ принято к производству и назначена досудебная подготовка по гражданскому делу № (№-32) по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» о взыскании в пределах наследственного имущества ФИО2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 163 793 рублей 10 копеек, государственной пошлине в сумме 4 514 рублей 72 копеек, а всего 170 250 рублей, 94 копеек.

В данном исковом заявлении приведены доводы, аналогичные ранее указанным, при которых, истец – ПАО «Сбербанк России» и заемщик ФИО2 заключили кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого ФИО2 было предоставлено 163 793 рубля 10 копеек на срок 36 месяцев под 21,5%, однако, так как ФИО2, скончалась ДД.ММ.ГГГГ исполнить обязательства по погашению кредитной задолженности не представляется возможным, в связи с чем ПАО «Сбербанк России» обратилось в Бодайбинский городской суд для взыскания задолженности из наследственного имущества должника ФИО2

В связи с изложенным, истец, ссылаясь на положения части 1 ст. 418, ст. 1112, части 1 ст. 1151, ст. ст. 1152, 1153, 1175 ГК РФ, пункта 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» заявил требование о взыскании всей суммы кредита и процентов по нему, начисленных по день смерти заемщика, за счет стоимости наследственного имущества. По данным открытого официального ресурса Федеральной нотариальной палаты, наследственное дело в отношении умершей ФИО2 было открыто нотариусом Бодайбинского нотариального округа ФИО6 за №.

Поскольку ПАО «Сбербанк» не относится к перечню лиц по чьему требованию могут предоставляться сведения о совершенных нотариальных действиях либо раскрываться персональные данные без согласия их субъекта (ст. 5, часть 5 ст. 34.4 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате», пункт 10 ст. 3, ст. 7 Федерального закона № 152-ФЗ «О персональных данных», однако данные сведения необходимы для правильного разрешения дела.

Определением Бодайбинского городского суда от 15 апреля 2024 года гражданские дела № 2-348/2024 и № 2-350/2024 объединены в одно производство с присвоением единого номера 2-348/2024.

Определением Бодайбинского городского суда к участию в настоящем деле в качестве ответчика привлечен ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание истец – ПАО «Сбербанк» своих представителей для участия в деле не направил, о времени и месте слушания дела судом извещен. Ранее в адресованном суду заявлении просили рассмотреть дело без их участия.

Ответчик – Буянов Е.Г. в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Конверт с почтовой корреспонденцией, адресованный ответчику по месту жительства, был возвращен в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом АО «Почта России» от 21 июня 2022 г. № 230-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, которые несет все неблагоприятные последствия такого бездействия.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела.

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с Буянова Е.Г. задолженности за счет наследственного имущества ФИО2 подлежащими удовлетворению.

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором) (часть 1); при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (часть 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите» в статье 5 предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Индивидуальные условия договора согласовываются кредитором и заёмщиком индивидуально и включают в себя условия по перечню, определенному в части 9 ст. 5 указанного закона.

В силу положений ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (часть 1). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (часть 2).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).

Порядок и условия предоставления потребительского кредита урегулированы Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», в соответствии с которым договор потребительского кредита состоит из общих условий, устанавливаемых кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения и размещаемых в том числе в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (части 1,3,4 статьи 5), а также из индивидуальных условий, которые согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально, включают в себя сумму кредита; порядок, способы и срок его возврата; процентную ставку; обязанность заемщика заключить иные договоры; услуги, оказываемые кредитором за отдельную плату, и т.д. (части 1 и 9 статьи 5).

Индивидуальные условия договора отражаются в виде таблицы, форма которой установлена нормативным актом Банка России, начиная с первой страницы договора потребительского кредита (займа), четким, хорошо читаемым шрифтом (часть 12 ст. 5).

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений ст. 1112 данного Кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Статьей 1141 ГК РФ предусмотрено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследники одной очереди наследуют в равных долях, за исключением наследников, наследующих по праву представления (статья 1146).

Статьей 1142 ГК РФ установлено, что наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (часть 1 ст. 1175 ГК РФ).

В силу положений ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В пунктах 58, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на неё).

Как следует из материалов дела, ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратилась в ПАО «Сбербанк России» с заявлением на банковское обслуживание от ДД.ММ.ГГГГ, в котором подтвердила факт ознакомления с «Условиями банковского обслуживания физических лиц Сбербанком России», с Тарифами банка и обязалась их выполнять.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 были согласованы и подписаны собственноручно последней Индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк «MasterCard Credit Momentum» №, согласно которым:

для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 100 000 рублей 00 копеек на цели личного потребления, с возможностью совершения операций по кредитной карте за счет лимита с одновременным его уменьшением; в случае если сумма операции по карте превышает сумму расходного лимита банк предоставляет клиенту кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету в полном объеме (на сумму превышения лимита кредита) (пункт 1);

договор действует со дня акцепта банком предложения клиента и действует до полного выполнения клиентом своих обязательств по договору (пункт 2.1.); при отсутствии операций по счету в течение срока действия карты, договор утрачивает силу. Прекращение договора является основанием для закрытия счета (пункт 2.2); кредит для совершения операций с использованием карты предоставляется на срок «до востребования», а на сумму превышения лимита – на условиях возврата в течение 20 календарных дней от даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 2.4.); срок уплаты обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах, предоставляемых клиенту, с указанием даты платежа, до наступления которой клиент обязан пополнить счет, а так же суммы обязательного платежа и общей задолженности на дату платежа (задолженности льготного периода); дата платежа рассчитывается как дата расчета (не включая её) плюс последующие 20 календарных дней (пункт 2.5.); дата платежа соответствует дате отчета; срок возврата общей задолженности указывается в письменном уведомлении, направленном клиенту при принятии решения о востребовании банком суммы задолженности в связи с нарушением или ненадлежащим исполнением условий договора (пункт 2.6.)

в течение срока действия договора на сумму долга начисляются проценты, с уплатой 23,9% годовых; при выполнении клиентом условий льготного периода, проценты начисляются в соответствии с Общими условиями по ставе 0,00% годовых (пункт 4.1);

погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем частичного (не менее обязательного платежа (по совокупности платежей)) или полного погашения кредита; расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности на дату отчета осуществляется в соответствии с Общими условиями (пункты 6 и 8);

заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пеней в размере 36% годовых от суммы просрочки в соответствии с общими условиями (пункт 12);

средства кредита подлежат зачислению на счет №, № (пункт 19);

подписывая настоящие Индивидуальные условия, клиент просит банк зарегистрировать смс-банке (мобильном банке) номер мобильного телефона + 7(904) 147-71-68 и подключить к нему услугу «уведомление по карте» со взиманием оплаты в соответствии с Тарифами банка.

Общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк в пункте 5.7. предусмотрено, что датой погашения кредита является дата зачисления средств на счет карты клиента; поступившие средства распределяются на погашение задолженности в первую очередь: на уплату просроченных процентов, затем просроченного основного долга, после чего на уплату суммы лимита карты, на уплату процентов, начисленных на дату формирования отчета и включенных в сумму обязательного платежа, на оплату задолженности по основному долгу по операциям в торгово-розничной сети за прошлые отчетные периоды, затем на уплату процентов, начисленных на дату погашения задолженности (с учетом льготного периода); на иные выплаты, предусмотренные далее этим пунктом.

На основании этого договора ПАО «Сбербанк России» зачислил на банковский счет заёмщика 100 000 рублей 00 копеек, что подтверждено выпиской по счету по банковской карте № от ДД.ММ.ГГГГ, в пределах которого осуществлялись расходы заёмщиком на оплату товаров, услуг путем совершения транзакций, на получение наличных.

Таким образом, между ПАО Сбербанк и ФИО2 в соответствии с положениями ст. ст. 432, 433, 819, 811 ГК РФ, ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор на выпуск и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк «MasterCard Credit Momentum» №, включающий в себя условия кредитного договора с возвратом кредита и уплатой процентов с рассрочкой путем внесения обязательного ежемесячного платежа.

ФИО2 умерла ДД.ММ.ГГГГ и после её смерти нотариусом Бодайбинского нотариального округа Иркутской области ФИО6 открыто наследственное дело №. Наследником умершей является супруг – Буянов Евгений Геннадьевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

По данным лицевого счета и в соответствии с расчетом задолженности у ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовались непогашенная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 38 579 рублей 67 копеек, в том числе: 33 604 рубля 44 копейки - остаток просроченного основного долга, 4 975 рублей 23 копейки – неоплаченные просроченные проценты.

Собственноручное подписание заявления о заключении универсального договора банковского обслуживания, Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, ознакомления с Общими условиями кредитования, Тарифами банка, факт зачисления денежных средств на счет заёмщика ФИО2, пользование средствами кредита, наличие и размер образовавшейся задолженности, привлеченный к участию в деле ответчик Буянов Е.Г. не оспорил, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ и о назначении соответствующей судебной экспертизы, не заявил, собственного расчета задолженности суду не представил.

При этом, последний платеж в счет долга был совершен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 330 рублей 74 копейки, то есть уже после смерти заёмщика ФИО2 и после принятия наследства Буяновым Е.Г., что свидетельствует о подтверждении им наличия обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №.

Так же, в рамках ранее заключенного ДД.ММ.ГГГГ договора на банковское обслуживание, ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ посредством сервиса «Сбербанк Онлайн» просила предоставить ей потребительский кредит в соответствии с Общими условиями кредитования, согласовав Индивидуальные условия потребительского кредита №:

сумма кредита – 163 793 рубля 10 копеек на цели личного потребления на срок кредитования – по истечении 36 месяцев с даты предоставления кредита, с уплатой 21,50% годовых, с оплатой основного долга и процентов в платежную дату – 20 число месяца в размере ежемесячного платежа в сумме 6 213 рублей 04 копейки путем внесения средств на счет погашения (пункты 1,2,4,6,7);

заемщик при отсутствии на момент обращения за кредитом счета зачисления и погашения кредита – обязан заключить договор на выпуск и обслуживание дебетовой карты (л.д. 9);

заемщик несет ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде пеней в размере 20% годовых от суммы просрочки в соответствии с общими условиями (пункт 12);

средства кредита подлежат зачислению на счет №, а при недостаточности на ней средств для проведения операции со следующих счетов в порядке их указания №, № (пункт 18).

Договор был подписан с использованием простой электронной подписью заёмщика ФИО2 в соответствии с Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», согласно разделу 3.9., которого клиент имеет право заключить договор вне отделения банка с использованием системы «Сбербанк Онлайн» официального сайта банка, с Мобильного рабочего места в подразделении банка, устройства самообслуживания и электронных терминалов партнеров. Для этого, клиент праве инициировать заключение кредитного договора путем направления в банк предложения в виде Индивидуальных условий кредитования по потребительскому кредиту в соответствии с Общими условиями кредитования, обслуживания и погашения кредитов по продукту потребительский кредит, опубликованными на официальном сайте банка и размещенных в подразделениях банка;

клиент производит идентификацию и аутоинтефикацию при использовании устройства самообслуживания и электронных терминалов, при использовании мобильного приложения банка «Сбербанк Онлайн» посредством ввода постоянного или одноразового пароля, схожести биометрических персональных данных в базе банка; операции в «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает путем ввода одноразового пароля, нажатием кнопки «Подтверждаю» либо голосовым сообщением (пункты 3.6., 3.7. приложения к условиям банковского обслуживания – «Порядком предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания»);

аналогом собственноручной подписи клиента по операциям является одноразовый пароль/нажатие кнопки «Подтвреждаю»; электронные документы, в том числе предложения (оферты) направляемые сторонами друг другу с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной цифровой подписи, признаются равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью и могут служить доказательством в суде;

при размещении в приложении «Сбербанк Онлайн» электронного документа и ссылки на него, такой документ признается предложением (офертой) заключить договор, включая участие в программе страхования жизни, может быть оформлено в виде электронного документа, подписанного аналогом собственноручной цифровой подписи;

банк осуществляет проверку цифровой подписи и формирует электронный документ с указанием на результата проверки; по факту заключения договора в электронной форме банк направляет клиенту на все номера мобильных телефонов, зарегистрированных для доступа к интернет банку, СМС-сообщение или пущ-уведомление на мобильное устройство клиента с установленным мобильным приложением, которое является подтверждением заключения такого договора (пункт 3.8 приложения к условиям банковского обслуживания – «Порядком предоставления ПАО «Сбербанк» услуг через удаленные каналы обслуживания»).

Из журнала регистрации входов в систему «Сбербанк онлайн» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 неоднократно осуществляла вход в эту систему с мобильного устройства, для совершения операций:

подачу заявки на кредит с использованием смс-пароля и сообщением: сумма кредита 163 793 рубля 10 копеек, ставка 15,9 % годовых (в 09:47); после одобрения заявки в ответ на мобильное устройство ФИО2 был направлен смс-код для ввода на устройстве сотрудника; затем (в 09:52) заёмщику был направлен смс-пароль для подтверждения выдачи кредита и смс-сообщение: «получение кредита 163 793 рубля 10 копеек, сроком на 36 месяцев, по ставке 21,5% годовых, с зачислением суммы на карту MIR-5756, с наличием самостоятельной услуги по программе жизни заёмщика – 11 793 рубля 10 копеек, с кодом подтверждения для ввода на устройстве сотрудника банка; далее заёмщику (в 10:01) направлено смс-сообщение о перечислении на карту MIR-5756 163 793 рубля 10 копеек кредита и с итоговым балансом по карте 192 090 рублей 79 копеек.

Все смс-сообщения с одноразовыми паролями были направлены на номер мобильного телефона + 7(904) 147-71-68, указанный ею ранее собственноручно при подписании Индивидуальных условий кредитования ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно выписке из лицевого счета, сумма кредита была фактически зачислена на принадлежащий ей счет карты №, для получения которой ФИО2 ранее, ДД.ММ.ГГГГ, подавала заявление, подписав простой электронной цифровой подписью.

С учетом приведенных выше положений, суд находит, что между ПАО «Сбербанк России» и ФИО2 с использованием аналога собственноручной подписи последней был заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ № на приведенных выше условиях, с выплатой суммы основного долга и процентов в рассрочку.

После смерти заёмщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовались непогашенная задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 165 736 рублей 22 копейки, в том числе: 146 587 рублей 71 копейка - остаток просроченного основного долга, 19 148 рублей 51 копейка – неоплаченные просроченные проценты.

Подписание ФИО2 с использованием аналога собственноручной подписи Индивидуальных условий договоров потребительского кредита, ознакомления с Общими условиями кредитования, Тарифами банка, Условиями банковского обслуживания физических лиц ПАО «Сбербанк России», факт зачисления кредитных денежных средств на счет заёмщика ФИО2, пользование средствами кредита, наличие и размер образовавшейся задолженности, привлеченный к участию в деле ответчик Буянов Е.Г. не оспорил, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ и о назначении соответствующей судебной экспертизы, не заявил, собственного расчета задолженности суду не представил.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу положений ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны. Непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам (часть 2 ст. 150 ГПК РФ).

С учетом данных положений, суд на основании ст. ст. 67, 68, части 2 ст. 150 ГПК РФ, исследованных по делу доказательств, находит доказанным факт наличия задолженности перед ПАО «Сбербанк России»:

по кредитному договору с ФИО2 №-Р-16416919290 от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 38 579 рублей 67 копеек, в том числе: 33 604 рубля 44 копейки – просроченный основной долг, 4 975 рублей 23 копейки – просроченные проценты;

по кредитному договору с ФИО2 № от ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 165 736 рублей 22 копейки, в том числе: 146 587 рублей 71 копейка – просроченный основной долг, 19 148 рублей 51 копейка – просроченные проценты.

По информации нотариуса Бодайбинского нотариального округа Иркутской области ФИО6 от ДД.ММ.ГГГГ, после смерти ФИО4, <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, открыто наследственное дело №. Наследником является: супруг – Буянов Евгений Геннадьевич, ДД.ММ.ГГГГ. Указанному наследнику выдано свидетельство:

1/3 (одной третьей) доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью доли в 271 825 рублей;

прав на денежные средства, находящиеся на счетах №№, №, №, № в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями, составившими по данным банка (4 208 рублей 78 копеек и 240 рублей 10 копеек);

? (одной второй) доли в праве общей собственности на земельный участок с кадастровым номером № адрес (местоположение): <адрес>, кадастровой стоимостью доли 35 260 рублей.

Определением Бодайбинского городского суда от 25 июня 2024 года о привлечении Буянова Е.Г. к участию в деле в качестве ответчика, была назначена подготовка дела к судебному разбирательству, в ходе которой участвующим в деле лицам было предложено произвести оценку приведенной выше стоимости наследственного имущества при несогласии с кадастровой стоимостью объекта.

Данных, свидетельствующих об иной стоимости этого объекта недвижимого имущества, исходя из его рыночной стоимости, и подтверждающих такую стоимость документов (актов, отчетов об оценке независимого оценщика и т.п.), истец – ПАО «Сбербанк России», ни ответчик – Буянов Е.Г. не представили, ходатайств о назначении судебной оценочной экспертизы с целью определения стоимости наследственного имущества и, соответственно, пределов ответственности по долгам наследодателя, не заявили.

В этих условиях, суд, с учетом процессуального поведения сторон, принимает указанную нотариусом стоимость перешедшего от ФИО2 к Буянову Е.Г. наследственного имущества в размере: 271 825 рублей + 35 260 рублей + 4 208 рублей 78 копеек + 240 рублей 10 копеек = 311 533 рубля 88 копеек.

Сведений о том, имеется спор о праве на наследство между иными лицами, предполагающим свое право наследования, в том числе по основанию фактического принятия наследства либо имеющим право на обязательную долю наследования, не имеется.

Стоимость перешедшего к наследникам наследственного имущества, составившего, согласно приведенной выше информации нотариуса 311 533 рубля 88 копеек превышает сумму задолженности по этим кредитным договорам, составившую 204 315 рублей 89 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ с использованием аналога собственноручной подписи ФИО2 путем подачи заявления присоединилась к программе страхования жизни № «Защита жизни заемщика». В пункте 6 данного заявления, ФИО2 прямо указала, что по всем страховым рискам («смерть», «инвалидность 1 или 2 группы вследствие несчастного случая или заболевания») выгодоприобретателями являются: застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники застрахованного лица.

В этих условиях, заключенный ФИО2 с ООО «СК «Сбербанк Страхование» договор страхования, заключенный в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, по риску «смерть заёмщика», не исключает возможности взыскания долга по этому кредиту за счет стоимости наследственного имущества наследодателя.

С учётом изложенного, с Буянова Е.Г. принявшего наследственное имущество ФИО2 умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пользу ПАО «Сбербанк» на основании ст. 1175 ГК РФ подлежит взысканию задолженность наследодателя по кредитным договорам с ПАО «Сбербанк России»:

по кредитному договору с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 38 579 рублей 67 копеек, в том числе: 33 604 рубля 44 копейки – просроченный основной долг, 4 975 рублей 23 копейки – просроченные проценты;

по кредитному договору с ФИО2 от ДД.ММ.ГГГГ № в общей сумме 165 736 рублей 22 копейки, в том числе: 146 587 рублей 71 копейка – просроченный основной долг, 19 148 рублей 51 копейка – просроченные проценты.

В силу части 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 ГПК РФ).

Кроме того, с ответчика в пользу истцов должны быть взысканы расходы истца по уплаченной в доход бюджета платежными поручениями ПАО «Сбербанк» № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4 514 рублей 72 копейки, № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 357 рублей 39 копеек государственной пошлины по искам, рассчитанным в соответствии с п. 1 ч. 1 ст.319 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

1. Иск Публичного акционерного общества «Сбербанк» о взыскании задолженности по кредитному договору из наследственного имущества ФИО4, удовлетворить.

2. Взыскать с Буянова Евгения Геннадьевича, <данные изъяты>

в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» (ОГРН 1027700132195, ИНН 7707083893):

38 579 рублей 67 копеек (Тридцать восемь тысяч пятьсот семьдесят девять рублей 67 копеек) задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № с ФИО4, 1 357 рублей 39 копеек (Одна тысяча триста пятьдесят семь рублей 39 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего в сумме 39 937 рублей 06 копеек (Тридцать девять тысяч девятьсот тридцать семь рублей 06 копеек);

165 736 рублей 22 копейки (Сто шестьдесят пять тысяч семьсот тридцать шесть рублей 22 копейки) задолженности по кредитному договору с ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ №, 4 514 рублей 72 копейки (Четыре тысячи пятьсот четырнадцать рублей 72 копейки) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего в сумме 170 250 рублей 94 копейки (Сто семьдесят тысяч двести пятьдесят рублей 94 копейки).

Взыскание производить в пределах стоимости перешедшего к Буянову Евгению Геннадьевичу наследственного имущества ФИО4, равной 311 533 рубля 88 копеек (Триста одиннадцать тысяч пятьсот тридцать три рубля 88 копеек).

3. Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиками заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья:                                 Э. С. Ермаков