Решение по делу № 2-310/2020 от 10.12.2019

Дело № 2-310/20

УИД 26RS0029-01-2019-008839-58

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 февраля 2020 года Пятигорский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи - Бегиашвили Ф.Н.,

при секретаре - Сытник Л.В.,

с участием:

ответчика - Беловой В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в помещении суда, в городе Пятигорске, гражданское дело по иску ООО «Кредит Инкасо Рус» к Беловой В.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Кредит Инкасо Рус» обратился в суд с иском к Беловой В.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты.

Свои требования истец мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Восточный экспресс банк» и Белова В.В. на основании заявления Ответчика заключили договор предоставления и обслуживания банковской карты №, в соответствии с которым Банк предоставил Ответчику кредит.

Процентная ставка - 31,90% годовых. Кредитный Лимит - 60.000 руб.

Договором предусмотрено увеличение Банком в одностороннем порядке Кредитного Лимита. Согласием (акцептом) Ответчика на увеличение Лимита кредитования является фактическое использование предоставленного Лимита Кредитования.

На основании заявления (оферты) на предоставление кредита Банк открыл Ответчику банковский счет для совершения операций с использованием банковской платежной карты, осуществил выпуск карты.

Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по Договору, что привело к просрочке их исполнения на 1588 календарных дней. Сумма невозвращенного основного долга составляет 64.526 рублей.

Истец имеет право взыскать с Ответчика как всю сумму задолженности по Договору, так и ее часть.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

Между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» (далее - Истец) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № уступки права требования по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Ответчиком.

Между Истцом и ООО «ЦДУ-Подмосковье». в соответствии со ст. 1005 ГК РФ был заключен Агентский договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому ООО «ПДУ-Подмосковье» обязалось от имени Истца осуществлять юридические и фактические действия, направленные на возврат просроченной задолженности с Должников Истца.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «ЦДУ-Подмосковье» было переименовано в ООО «Долговые Инвестиции».

По заявлению ООО «Кредит Инкасо Рус» мировым судьей был выдан судебный приказ, который затем был отменен.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Ст. 309 ГК РФ, установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ, размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

Пункт 2 ст. 819 ГК РФ предусматривает применение к отношениям по кредитному договору правил, предусмотренных параграфом 1 главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено    законом    и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1.5 Положения Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-П «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт», кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт, в том числе кредитных карт, которые предназначены для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам осуществляется посредством их зачисления на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В силу ст. 851 ГК РФ в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

К банковским операциям относятся, в частности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц (ст. 5 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» (далее - ФЗ №).

В соответствии с п. 1 ст. 862 ГК РФ безналичные расчеты могут осуществляться в форме расчетов платежными поручениями, расчетов по аккредитиву, по инкассо, чеками, а также в иных формах, предусмотренных законом, банковскими правилами или применяемыми в банковской практике обычаями.

В соответствии со ст. 29 ФЗ №, предусмотрено право кредитной организации устанавливать комиссионное вознаграждение по операциям по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 2.1 раздела 2 Положения «О Плане счетов бухгалтерского учета для кредитных организаций и порядке его применения» (утв. Банком России ДД.ММ.ГГГГ №-П) (ред. от ДД.ММ.ГГГГ) (Зарегистрировано в Минюсте России ДД.ММ.ГГГГ N 46021) выписки из лицевых счетов, распечатанные с использованием средств вычислительной техники, выдаются клиентам без штампов и подписей работников кредитной организации.

    Пунктом 1 ст. 8 ГК РФ предусмотрено, что гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с п. 1 ст. 11 ГК РФ защиту нарушенных или оспоренных гражданских прав осуществляет суд, арбитражный суд или третейский суд в соответствии с их компетенцией. Статья 12 ГК РФ содержит открытый перечень способов защиты гражданских прав. В силу п. 1 ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Просит суд взыскать с Беловой В.В. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» сумму задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты № от ДД.ММ.ГГГГ, определенной на ДД.ММ.ГГГГ в размере - 64.526 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в размере - 2.135,78 руб.

ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Беловой В.В. поступили возражения относительно исковых требований, в которых она просит отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, поскольку ею фактически вносились платежи в счет погашения долга.

В судебном заседании ответчик Белова В.В. пояснила, что действительно оформила карту в банке и снимала денежные средства, исправно выплачивала кредит. Однако какой-то период прекратила платить, в связи с заболеванием, а затем снова стала вносить денежные средства на карту, просила суд вынести решение в соответствии с законом, с учетом ее платежей.

Представитель ООО «Кредит Инкасо Рус», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте слушания гражданского дела в судебное заседание не явился, представив суду заявление о рассмотрении дела в его отсутствие.

Суд, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Выслушав объяснения ответчика Беловой В.В., исследовав материалы дела, представленные письменные доказательства и оценив эти доказательства с учетом требований закона об их допустимости, относимости и достоверности как в отдельности, так и их взаимной связи в совокупности, а установленные судом обстоятельства - с учетом характера правоотношений сторон и их значимости для правильного разрешения спора, суд считает, что истец доказал законность и обоснованность своих требований, а потому заявленный иск подлежит удовлетворению.Конституционные основы статуса личности базируются, в том числе на признании равенства участников гражданских правоотношений, которые приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (п. 2 ст. 1 ГК РФ). ГК РФ дает широкий и открытый перечень оснований возникновения субъективных прав и обязанностей между участниками гражданского оборота (ст. 8), в том числе между гражданами (физическими лицами) и юридическими лицами, которые свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых его условий, не противоречащих законодательству (п. 2 ст. 1), участвуют в гражданских отношениях с учетом автономии их воли и имущественной самостоятельности (ст. 2) и по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права (статья 9).

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров или иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключение договора на получение кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк» пенсионную Сlassic с лимитом кредита 60.000 руб. (ст. 420, 421 ГK РФ).

В силу п. 3 ст. 420 ГК РФ, к обязательствам, возникшим из договора на получение кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк» пенсионную classic с лимитом кредита 60.000 руб., применяются общие положения об обязательствах (ст. 307-419 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в ГК РФ.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Недопустимы односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

К отношению по договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 той же главы и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания.

Судом установлено, что между Банком и ООО «Кредит Инкасо Рус» (далее - Истец) ДД.ММ.ГГГГ был заключен Договор № уступки права требования по Договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Ответчиком.

На основании п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В силу п. 1 ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе, право на проценты.

В условиях состязательности процесса истцом предоставлены надлежащие письменные доказательства в подтверждении заключения с соблюдением письменной формы договора, включающего в себя все существенные условия такого договора, а также предусматривающего иные условия, по соглашению сторон исходя из принципа свободы договора.

Судом установлено, что стороны, исходя из положений свободы договора, заключили с соблюдением требований закона относительно формы и содержания договора, ДД.ММ.ГГГГ Беловой В.В. в ОАО «Восточный экспресс банк» было подано заявление на получение кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк» пенсионной Classik с лимитом кредита 60.000 руб.

При подписании заявления на получение кредитной карты Белова В.В. была ознакомлена и согласилась с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк», что подтверждается подписью на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ Условия выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк» являются публичной офертой.

ДД.ММ.ГГГГ на основании поданного заявления Беловой В.В. была выдана кредитная карта ОАО «Восточный экспресс банк» пенсионная Classik № счета 40№, с лимитом в сумме 60.000 руб. под 31,90 % годовых. Срок возврата кредита 48 месяцев. Срок действия лимита кредитования 48 месяцев. Платежный период 25 дней. Льготный период 56 дней.

В силу п. 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам осуществляется посредством их зачисления на банковские счета клиентов. Исполнение обязательств по возврату предоставленных денежных средств и уплате по ним процентов осуществляется клиентами в безналичном порядке путем списания или перечисления указанных денежных средств с банковских счетов клиентов, открытых в кредитной организации - эмитенте или другой кредитной организации, а также наличными деньгами через кассу или банкомат.

Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: 1. Процент от лимита кредитования; 2. Сумма начисленных процентов - за пользование предоставленным кредитом, в т.ч. при не исполнении условий льготного периода - на сумму просроченной задолженности по кредиту; 3. Сумма просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; 4. Сумма просроченной задолженности по кредиту и сумма технического овердрафта; 5. Пеня, начисляемая на сумму неразрешенного овердрафта; 6. Сумма начисленных штрафов.

Белова В.В. воспользовавшись кредитной картой лимитом 60.000 руб. от исполнения принятых на себя договорных обязательства в соответствии с индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Восточный экспресс банк» уклонилась, что привело к образованию просроченной задолженности по кредитной карте по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 64.526 рублей.

Однако ответчиком Беловой В.В. в судебное заседание представлены доказательства того, что она вносила денежные средства на карту в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а именно чек 22477 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 4.910 рублей; чек 24349 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 4.910 рублей; приходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 17.879 рублей; чек 30425 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 4.910 рублей; чек 42593 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 7.910 рублей; чек 34086 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6.910 рублей; чек 19805 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 5.910 рублей; чек 38228 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 7.910 рублей; чек 26329 на сумму зачисления 6.010 рублей; чек 23769 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 4.910 рублей; чек 36627 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму зачисления 4.910 рублей; чек 40283 от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 7.910 рублей; расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 10.000 рублей; расходный кассовый ордер № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6.000 рублей.

Следовательно, с учетом фактически внесенных ответчиком Беловой В.В. сумм и с учетом перерасчета, остаток задолженности составляет 31.491 рубль 30 копеек, который состоит из основного долга в размере 29.264 рубля 42 копейки и процентов в размере 2.226 рублей 88 копеек.

На основании вышеизложенного, суд считает необходимым взыскать с ответчика Беловой В.В. сумму долга в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» в размере 31.491 рубль 30 копеек, отказав в части взыскания в сумме 33.034 рубля 70 копеек.

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом или договором. По требованию одной стороны договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных ГК РФ, иными законами, договором.

Проанализировав представленные суду истцом доказательства в обоснование заявленных к ответчику требований, суд находит подтвержденным достаточными и бесспорными доказательствами тот факт, что ответчиком на момент рассмотрения спора не выполнены надлежащим образом обязательства перед истцом по заключенному между сторонами договору по выдаче кредитной карты с кредитным лимитом 60.000 руб., задолженность до настоящего времени не погашена. Допущенные ответчиком систематические нарушения условий договора являются существенными, что явилось основанием требований досрочного расторжения договора, положения ст. 450, 452 ГК РФ, соблюдены.

В условиях состязательности процесса согласно ст. 56 ГПК РФ по мнению суда истец надлежащим образом обосновал и доказал те обстоятельства, на которые он ссылается как на основания своих требований.

Таким образом, суд находит требования истца о взыскании суммы задолженности подлежащими удовлетворению в части в размере 31.491 рубль 30 копеек, в связи с существенными нарушениями договорных обязательств со стороны ответчика.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 2.135 рублей 78 копеек по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1.067 рублей 89 копеек и № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 1.067 рублей 89 копеек должны быть компенсированы за счет ответчика, в связи с чем, судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 14, 56, 98, 167, 194-199, 320 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Кредит Инкасо Рус» к Беловой В.В. о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания банковской карты, удовлетворить в части.

Взыскать с Беловой В.В. в пользу ООО «Кредит Инкасо Рус» задолженность по банковской карте (договор №) на ДД.ММ.ГГГГ в сумме - 31.491 рубль 30 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере - 2.135 рублей 78 копеек.

В удовлетворении исковых требований ООО «Кредит Инкасо Рус» к Беловой В.В. о взыскании задолженности по банковской карте (договор №) в сумме 33.034 рубля 70 копеек, отказать.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Пятигорский городской суд.

Судья Ф.Н. Бегиашвили