Решение по делу № 2-1774/2022 от 27.07.2022

Дело № 2-1774/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

31 октября 2022 года                  г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края

в составе председательствующего судьи Ивановой С.С.,

с участием представителя истца Галактионовой Ю.Б., действующей по доверенности

№ 3393/ФЦ от 20.09.2017г.,

ответчика ФИО1,

при секретаре Тужилкиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с вышеназванным иском, ссылаясь на неисполнение ответчиком ФИО1 принятых на себя обязательств по кредитному договору № от 05.12.2017г., заключенному между сторонами.

В обоснование заявленных требований истец указал, что по вышеуказанному кредитному договору банк предоставил ответчику кредит в сумме 562149 руб. 46 коп., под 18,9% годовых, сроком на 120 месяцев. Согласно п. 4.1.7 договора залога № ДЗ, целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в п. 1.11 кредитного договора № от 05.12.2017г., возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п. 3.3 кредитного договора, а также на основании договора залога, раздел 2 «Предмет залога» п. 2.1, обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является дом, общая площадь 44,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №; земельный участок, площадью 4627 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, принадлежащие на праве собственности ФИО1 Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. В соответствии с п. 7.4.3 договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора, в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору. В соответствии с п. 8.1 договора залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнил свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. Согласно п. 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 536000 руб., а именно: оценочная стоимость предмета залога – дом, составляет 397000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 139000 руб. Обращение взыскания на предмет залога осуществляется в судебном порядке. Поскольку заключенный между сторонами договор не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу. Просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 08.02.2022г., на 19.07.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 114 дней. В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 542218 руб. 81 коп. По состоянию на 19.07.2022г. общая сумма задолженности составляет 478453 руб. 12 коп., из которой: 437806 руб. 59 коп. – просроченная ссудная задолженность; 27767 руб. 65 коп. – просроченные проценты; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 2190 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду; 9138 руб. 56 коп. – неустойка на остаток основного долга; 953 руб. 76 коп. – неустойка на просроченную ссуду. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил, образовавшуюся задолженность не погасил, чем продолжает нарушать условия договора. По указанным основаниям истец просит расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2017г., заключенный между сторонами; взыскать с ответчика задолженность по указанному кредитному договору в размере 478453 руб. 12 коп. по состоянию на 19.07.2022г.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленные на сумму остатка основного долга, с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; обратить взыскание на предмет залога со следующими характеристиками – дом, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый (условный) №, и земельный участок, площадью 4627 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуальной жилой застройки, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 536000 руб., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – дом, составляет 397000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 139000 руб., принадлежащие на праве собственности ФИО1, а также взыскать государственную пошлину, уплаченную при подаче иска в суд..

В судебном заседании, проведенном с использованием ВКС, представитель истца ФИО5, действующая по доверенности, дав пояснения аналогичные обстоятельствам, изложенным в иске, заявленные требования поддержала, на их удовлетворении настаивала.

Ответчик ФИО1, отбывающий наказание по приговору суда в ФКУ ИК-7 УФСИН России по Хабаровскому краю, не оспаривая факт заключения кредитного договора № от 05.12.2017г., получение суммы кредита и образование задолженности по указанному кредитному договору, требования истца полагал не обоснованными, представил суду письменные возражения, в которых указал следующее. Кредитный договор оформил для покупки материала на постройку бани и облагораживание земельного участка. Свои обязанности по кредитному договору исполнял надлежащим образом, выплачивая все необходимые суммы своевременно. От уплаты имеющейся задолженности не уклоняется и не скрывается. 21.12.2020г. Ленинским районным судом г. Комсомольска-на-Амуре вынесен приговор, которым он признан виновным и ему назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 4 года 6 месяцев, с отбыванием наказания в колонии строгого режима. К моменту нахождения в местах лишения свободы выплатил 542218 руб. 81 коп., злостным неплательщиком не является. До 2022г. по его кредитным обязательствам расплачивалась жена Свидетель №1 По причине финансовых трудностей выплаты прекратились. За время отбывания наказания в колонии трудоустроен не был. Своих денег не имеет, свое финансовое состояние считает удручающим. Жена предоставляла в банк документы о том, что он находится в местах лишения свободы, просила приостановить выплаты, но администрация банка не рассматривает подобных ситуаций и желает лишить его дома. Данное обстоятельство рассматривает как злоупотребление правами со стороны истца. Поскольку он находится в местах лишения свободы, его семья находится в трудном финансовом положении с несовершеннолетним ребенком, полагает возможным предоставить ему рассрочку по кредиту, либо каким-то другим путем разрешить спор не ухудшая его положение. Считает завышенными неустойки, процентные ставки, просроченные проценты и другие платежи. Просит рассмотреть возможность предоставления рассрочки по выплате кредита, признать его малоимущим и снизить процентную ставку по кредитному договору. В передаче залога – отказать.

Выслушав стороны, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Обязанности по кредитному договору установлены параграфами 1 и 2 главы 42 ГК РФ. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 о предоставлении кредита, 05.12.2017г. между сторонами был заключен кредитный договор №, согласно которому ФИО1 (заемщик) предоставлен кредит в сумме 562149 руб. 46 коп., под залог, сроком на 120 месяцев (3654 дней), начиная со дня предоставления кредита, процентная ставка 18,9% годовых.

Условиями данного кредитного договора предусмотрено, что дата ежемесячного платежа указывается в графике платежей. Цель кредита – кредит предоставляется на неотделимое улучшение предмета залога (ипотеки), указанного в п. 3.3 договора, возникающего в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно п. 13 договора, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором.

В разделе 3 кредитного договора указано, что кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором.

Заёмщик осуществляет возврат кредита и уплачивает проценты на условиях, установленных договором.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: залог (ипотека) объекта недвижимости, принадлежащего заемщику на праве собственности, возникающий в силу договора на основании Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» со дня государственной регистрации залога (ипотеки), перечень которого указан в договоре залога (ипотеки) № от 05.12.2017г., заключенного между заемщиком и кредитором.

Порядок предоставления и погашения кредита определен в разделе 4 договора.

Кредитный договор считается заключенным с момента подписания сторонами и передачи суммы кредита заемщику.

Порядок использования кредита и его возврата установлен в разделе 5 кредитного договора. Заемщик уплачивает кредитору проценты за кредит из расчета процентной ставки, установленной договором. За пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредиты и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

При досрочном возврате всей суммы кредита заемщиком осуществляется полный расчет с кредитором, в том числе по процентам за пользование кредитом (п. 6).

Права и обязанности сторон определены в разделе 7 договора.

Заемщик обязан досрочно возвратить кредит, уплатить начисленные на кредит проценты не позднее 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате заемщиком кредита, в случаях, предусмотренных договором.

Заемщик обязан заблаговременно уведомить кредитора в случае своего временного отсутствия по ранее сообщенному адресу проживания сроком более одного месяца, либо возникновения иных обстоятельств, действующих более одного месяца вследствие которых заемщик не сможет самостоятельно исполнять обязательства по договору.

Кредитор вправе требовать полного досрочного возврата кредита и уплаты процентов начисленных ко дню возврата процентов и комиссий в случае просрочки очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней; неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных договором, договором залога.

В случае неисполнения заемщиком требования о возврате кредита и уплате процентов в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на объект, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору.

Основанием для досрочного возврата кредита является нарушение сроков внесения ежемесячных платежей.

Кредитор вправе обратить взыскание на объект недвижимости в случаях: просрочки ежемесячного платежа либо его части более чем на 30 календарных дней в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости;

нарушение заемщиком сроков внесения ежемесячного платежа либо его части более чем на 3 месяца в случае, если просроченная сумма составляет более 5 процентов от стоимости объекта недвижимости;

допущении просрочек и исполнения обязательств по внесения платежей более 3 раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна;

предъявлять все предусмотренные законодательствам права кредитора, являющегося залогодержателем в силу договора.

В разделе «Регистрация учетной записи в системе «Интернет-Банк» кредитного договора отмечено, что заемщик подтверждает, ознакомлен и согласен с действующим положением дистанционного банковского обслуживания в системе «Чит-Банк» ПАО «Совкомбанк», размещенном в сети Интернет, понимает их и обязуется их соблюдать. Своей подписью подтверждает согласие на присоединение к вышеуказанному Положению в порядке, предусмотренном ст. 428 ГК РФ.

Кредитный договор № подписан представителем банка и заемщиком ФИО1 05.12.2017г.

В приложении № 1 к кредитному договору № от 05.12.2017г. содержится график платежей, в котором указаны даты погашения основного долга, процентов за пользование кредитом, суммы ежемесячного платежа по кредиту, дата окончательного платежа 07.12.2027г.

Кроме того, 05.12.2017г. между ФИО1 (залогодатель) и ПАО «Совкомбанк» (залогодержатель) заключен договор залога (ипотеки) №, в соответствии с которым залогодатель передает в залог залогодержателю принадлежащее ему недвижимое имущество, указанное в приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора, в обеспечение исполнения обязательств залогодателя, являющегося заемщиком перед залогодержателем, являющемся кредитором по кредитному договору №, заключенному между залогодержателем и залогодателем 05.12.2017г. (п. 1.1).

В силу ипотеки по настоящему договору залогодержатель имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем своих обязательств по кредитному договору получить удовлетворение своих денежных требований (включая требования по возврату суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки, возмещению других расходов по кредитному договору и иных расходов) из стоимости заложенного недвижимого имущества, указанного в п. 2.1 настоящего договора, преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1.2).

Недвижимое имущество, переданное в залог (ипотеку) по настоящему договору, остается у залогодателя в его владении, пользовании и распоряжении, согласно ст. 37 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст. 346 ГК РФ (п. 1.3).

Предметом залога является принадлежащее залогодателю недвижимое имущество, индивидуальные признаки которого указаны в Приложении № 1, являющемся неотъемлемой частью настоящего договора (п. 2.1).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога составляет 536000 руб. (залоговая стоимость), а именно: оценочная стоимость предмета ипотеки – дом, составляет 397000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 139000 руб. (п. 3.1).

Предметом залога по настоящему договору обеспечивается исполнение обязательств залогодателя, возникших на основании кредитного договора № от 05.12.2017г., заключенного между сторонами (п. 4.1).

Обязательства залогодателя, исполнение которых обеспечивается договором, включая в том числе, но не исключительно: обязательства по погашению основного долга (кредита); обязательства по уплате процентов за пользование кредитом; обязательства по уплате штрафов, пеней, неустоек; судебные и иные расходы залогодержателя, связанные с реализацией прав по кредитному договору; возмещение расходов по реализации заложенного имущества (п.2).

Права и обязанности сторон по договору залога (ипотеки) сформулированы в ст. 6 договора. В день подписания настоящего договора под контролем и при участии залогодержателя, залогодатель обязан совершить все необходимые с его стороны действия по передаче настоящего договора в территориальный орган Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии (п. 6.1.11).

Залогодержатель имеет право обратить взыскание на предмет залога до наступления исполнения обеспеченного залогом обязательства при невыполнении залогодателем любой из обязанностей (обязанности), предусмотренных действующим законодательством, кредитным и (или) настоящим договором;

требовать от залогодателя досрочного исполнения своих обязательств в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ, кредитным договором, настоящим договором;

расторгнуть настоящий договор в одностороннем порядке в случае невыполнения залогодателем обязанности, предусмотренной п. 6.1.11 настоящего договора.

За неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору стороны несут ответственность в соответствии с действующим законодательство РФ (п. 7.1).

В случае нарушения залогодателем любого из его обязательств, изложенных в п.п. 6.1.1, 6.1.7, 6.1.9 договора, залогодатель обязан уплатить залогодержателю штраф в размере 300000 руб. (п. 7.2).

В соответствии с п. 8 договора залога (ипотеки), предусматривающим условия и порядок обращения взыскания на предмет залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором, кредитным договором и / или действующим законодательством РФ, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем требования залогодержателя о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору.

Договор считается заключенным и вступает в силу с момента его подписания сторонами. Обременение в виде ипотеки в силу договора на предмет залога в пользу залогодержателя возникает с момента ее государственной регистрации в установленном законодательством РФ порядке (п. 12.1).

Договор действует до полного исполнения заемщиком / залогодателем своих обязательств по кредитному договору № от 05.12.2017г. и по настоящему договору (п.12.2).

Согласно п. 13.4 договора залога (ипотеки), соглашение об изменении или расторжении договора совершается в письменной форме, путем заключения дополнительных соглашений, и зарегистрированных в порядке, предусмотренных для договора.

В приложении № 1 к договору залога (ипотеки) № от 05.12.2017г. указаны индивидуальные признаки предмета залога.

В качестве обеспечения обязательств перед залогодержателем, являющемся кредитором по кредитному договору, предметом залога по договору является недвижимое имущество: дом, общей площадью 44,3 кв.м., расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Земельный участок, площадью 4627 кв.м., категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №. Дом и земельный участок принадлежат на праве собственности ФИО1

Государственная регистрация ипотеки на вышеуказанные жилой дом и земельный участок произведена 12.12.2017г., в установленном законом порядке, органом, осуществляющим государственную регистрацию прав.

13.12.2017г. между сторонами заключено дополнительное соглашение № 1 к договору залога (ипотеки) № ДЗ, согласно которому в п. 3.1 договора залога (ипотеки) № ДЗ от 05.12.2017г. внесены изменения, указанный пункт принят в следующей редакции: По соглашению сторон, оценочная стоимость предмета залога составляет 765000 руб. (залоговая стоимость), а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – дом, составляет 573000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 192000 руб. (п. 1).

В п. 2 дополнительного соглашения отмечено, что настоящее соглашение является неотъемлемой частью договора залога (ипотеки) № ДЗ от 05.12.2017г.

Во всем, что не регламентировано настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями договора залога (ипотеки) № ДЗ от 05.12.2017г. (п. 3).

Договор залога (ипотеки) № ДЗ от 05.12.2017г., приложение № 1 к данному договору и дополнительное соглашение № 1 от 13.12.2017г. подписаны представителем ПАО «Совкомбанк» и ФИО1

В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по кредитному договору № от 05.12.2017г., по адресу по его проживания – <адрес>, указанному в кредитном договоре, договоре залога, ПАО «Совкомбанк» направлено досудебное уведомление от 31.05.2022г. о досрочном возврате задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления. Сумма, необходимая для полного исполнения обязательств по кредитному договору на 31.05.2022г. составляет 462198 руб. 55 коп., из них сумма просроченной задолженности 25727 руб. 68 коп., в том числе: 7137 руб. 25 коп. – просроченный основной долг, 12899 руб. 04 коп. – просроченные проценты, пени и комиссии - 5691 руб. 39 коп. Разъяснено, что в случае неисполнения или неполного исполнения обязательств по кредитному договору в установленный срок банк вправе обратиться в суд для расторжения договора и/или досрочного взыскания всей суммы задолженности по кредитному договору; обратить взыскание на предмет залога. Для перечисления денежных средств указаны реквизиты банка.

Разрешая заявленный спор суд принимает во внимание, что в соответствии со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

При обращении в суд истец избирает способ защиты нарушенного права, а также указывает свое материально-правовое обоснование и требование, адресованное суду, при этом суд, в силу ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, принимает решение по заявленным истцом требованиям.

На основании ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между сторонами, оформлен в надлежащей письменной форме.

При заключении кредитного договора заемщик ФИО1 был ознакомлен с его условиями, после чего подписал кредитный договор, а также график платежей, договор залога, приложение к договору залога, дополнительное соглашение к договору залога.

При этом заемщик не был лишен права подробно ознакомиться с условиями кредитного договора и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался.

На основании ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Факт получения заемщиком ФИО1 денежных средств по кредитному договору № от 05.12.2017г. в сумме 562149 руб. 46 коп. подтверждается выпиской по счету за период с 05.12.2017г. по 19.07.2022 и не оспорен ответчиком.

Из материалов дела усматривается, что за время действия кредитного договора платежи от заемщика в счет погашения задолженности поступали несвоевременно и не в полном объеме, допускались просрочки. Просроченная задолженность по ссуде и процентам за пользование кредитом возникла 08.02.2022г. Последний платеж в погашение кредита и процентов по кредиту внесен 05.04.2022г., уплата просроченных процентов по кредиту произведена 15.04.2022г. После указанной даты платежи не в счет погашения задолженности не поступали.

Факт невнесения платежей по погашению задолженности по указанному кредитному договору в соответствии с графиком платежей, неисполнения ответчиком принятых на себя договорных обязательств и образование в связи с этим задолженности, подтверждается представленными истцом расчетом задолженности, выпиской по счету и не опровергнут ответчиком.

Согласно расчетам истца, по состоянию на 19.07.2022г. за ответчиком числится задолженность по кредитному договору № от 05.12.2017г. в общей сумме 478453 руб. 12 коп., в том числе: 437806 руб. 59 коп. – просроченная ссудная задолженность; 27767 руб. 65 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 9138 руб. 56 коп. – неустойка на остаток основного долга; 953 руб. 76 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 2190 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Судом проверены данные расчеты, они признаны правильными, поскольку исчислены в соответствии с условиями кредитного договора и последствиями неисполнения обусловленных этим договором обязательств.

Альтернативные расчеты задолженности ответчиком не приведены.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, ответчиком не представлено и в судебном заседании не добыто.

В силу ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок определенный договором.

Частью 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, а рассматриваемым договором предусмотрено погашение кредита по частям, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку задолженность по кредитному договору до настоящего времени не погашена, условия предусмотренные договором заемщиком не исполнены, требования истца о взыскании с ответчика образовавшейся задолженности по основному долгу, процентам за пользование кредитом, комиссии за смс-информирование, по состоянию на 19.07.2022г., подлежат удовлетворению, поскольку соответствуют условиям договора и не противоречат нормам действующего гражданского законодательства.

    Вместе с тем, разрешая требования истца о взыскании с ответчика неустойки на остаток основного долга в сумме 9138 руб. 56 коп., и неустойки на просроченную ссуду в сумме 953 руб. 76 коп., размер двух неустоек составляет 10092 руб. 32 коп., суд учитывает следующие обстоятельства.

           В соответствии с ч. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

          Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд в силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство РФ предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижение размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости.

Положения ст. 333 ГК РФ содержат не право, а обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

В данном случае истец просит взыскать с ответчика неустойки в общей сумме 10092 руб. 32 коп.

По мнению суда, неустойки в указанном размере не отвечают требованиям справедливости, поскольку явно несоразмерны последствиям нарушения заемщиком ФИО1 своих обязательств перед кредитором, что ставит его в крайне неблагоприятные условия зависимости и делает невозможным реальное исполнение принятого по делу судебного решения.

Определяя размер неустоек, суд принимает во внимание, что ФИО1, ответчик по настоящему делу, на основании приговора Ленинского районного суда г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края от 21.12.2020г., вступившего в законную силу 12.01.2021г., осужден к лишению свободы сроком на 4 года 6 месяцев, с отбыванием наказания в исправительной колонии строго режима. Содержится под стражей с 21.12.2020г., в настоящее время находится в местах лишения свободы.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в размере 542218 руб. 18 коп. в счет погашения долга.

Учитывая компенсационную природу неустойки, срок нарушения обязательств по кредитному договору и исходя из их существа, обращение истца в суд с настоящим иском по истечении значительного срока после осуществления последнего платежа в погашение задолженности по кредиту, а также доводы ответчика в обоснование просьбы о снижении неустоек, суд считает возможным уменьшить размер неустойки на остаток основного долга до 900 руб., размер неустойки на просроченную ссуду до 100 руб. (размер двух неустоек 1000 руб.), полагая такой размер неустоек достаточной мерой ответственности за ненадлежащее исполнение ответчиком договорных обязательств.

При этом правовых оснований для снижения размера процентов за пользование кредитом, установленных кредитным договором № от 05.12.2017г., заключенным между сторонами, не имеется.

При таких обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 05.12.2017г. по состоянию на 19.07.2022г. в общей сумме 469360 руб. 80 коп., из которой: 437806 руб. 59 коп. – просроченная ссудная задолженность; 27767 руб. 65 коп. – просроченные проценты за пользование кредитом; 900 руб.– неустойка на остаток основного долга; 100 руб. – неустойка на просроченную ссуду; 596 руб. – комиссия за смс-информирование; 2190 руб. 56 коп. – просроченные проценты на просроченную ссуду.

Довод ответчика ФИО1 о надлежащем исполнении кредитных обязательства до заключения под стражу, не является основанием для его освобождения от ответственности перед кредитором за неисполнение принятых на себя договорных обязательств. Факт заключения и подписание кредитного договора под залог своего недвижимого имущества – дома и земельного участка, договора ипотеки, получение суммы кредита, ответчик в судебном заседании подтвердил.

На основании ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Исходя из понятия существенности нарушения договора, содержащегося в ч. 2 ст. 450 ГК РФ, суд приходит к выводу, что неисполнение ответчиком условий кредитного договора, выразившееся в просрочке уплаты основного долга и начисленных процентов по кредиту, является существенным нарушением условий договора.

При таких обстоятельствах истец, в соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ и условиями договора, заключенного между сторонами, вправе требовать расторжения кредитного договора № от 05.12.2017г.

Факт направления кредитором письменного требования о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, расторжении договора по адресу проживания ответчика, указанному им в кредитном договоре, договоре залога, подтверждается реестром отправляемых писем. Об изменении адреса проживания, возбуждении уголовного дела, нахождении в местах лишения свободы ответчик кредитору не сообщил. Доказательствами, свидетельствующими об обратном, суд не располагает.

Принимая во внимание установленные по делу конкретные обстоятельства и нормы действующего законодательства, регулирующие спорные правоотношения, суд находит требования истца о расторжении кредитного договора № от 05.12.2017г. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом по ставке 18,9% годовых, начисленных на сумму остатка основного долга, с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; взыскании неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора, начисленной на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 13 и Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Как указано в ст. 453 ГК РФ, при расторжении договора обязательства сторон прекращаются, если иное не предусмотрено законом, договором или не вытекает из существа обязательства. При этом обязательства считаются прекращенными с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора. Таким образом, до настоящего времени подлежат начислению проценты за пользование кредитом.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в абз. 4 п. 15 Постановления Пленума Верховного суда РФ №13 и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № 14 от 08.10.1998г. «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, предусмотренные п. 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах, либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Условиями кредитного договора № от 05.12.2017г., заключенного между сторонами, предусмотрен срок кредита 120 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 18,9 % годовых. За нарушение заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплаты процентов за пользование кредитом по кредитному договору предусмотрена уплата неустойки в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки.

Руководствуясь вышеприведенными положениями закона и разъяснениями, закрепляющими право кредитора на истребование долга и определяющих ответственность заемщика по долговым обязательствам, учитывая условия заключенного между сторонами кредитного договора № от 05.12.2017г., который был расторгнут настоящим решением суда, суд приходит к выводу, что истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитом и неустойки до дня вступления решения суда в законную силу.

Поскольку расчет задолженности по кредитному договору № от 05.12.2017г., произведен истцом по состоянию на 19.07.2022г., с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование кредитом по ставке 18,9%, начисленные на сумму остатка основного долга, с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойка в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 05.12.2017г., начисленная на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу.

Кроме того, истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 05.12.2017г. недвижимое имущество, являющее предметом залога - дом, общей площадью 44,3 кв.м., кадастровый (условный) №, и земельный участок, площадью 4627 кв.м., категория земель земли населенных пунктов, разрешенное использование для индивидуальной жилой застройки, кадастровый №, расположенные по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 536000 руб., а именно оценочная стоимость предмета ипотеки – дом, составляет 397000 руб., оценочная стоимость предмета ипотеки – земельный участок, составляет 139000 руб., принадлежащие на праве собственности ФИО1

На основании ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) за изъятиями, установленными настоящим законом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, целью института залога является обеспечение исполнения основного обязательства, а содержанием права залога является возможность залогодержателя в установленном законом порядке обратить взыскание на заложенное имущество в случае неисполнения основного обязательства должником.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия

сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки;

период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трех месяцев (п. 1).

Отказ в обращении взыскания по основанию, указанному в пункте 1 настоящей статьи, не является основанием для прекращения ипотеки и препятствием для нового обращения в суд с иском об обращении взыскания на заложенное имущество, если при таком обращении будут устранены обстоятельства, послужившие основанием для отказа в обращении взыскания (п. 2).

В ст.ст. 54, 56 Федерального закона от 16.07.1998г. № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации.

Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 г. N 221-О).

Из п. 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013г., следует, что непринятие судом при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества во внимание значительного промежутка времени с момента заключения сделки по ипотеке до момента обращения взыскания может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства.

В данном случае, с момента заключения кредитного договора, договора залога и дополнительного соглашения прошел значительный промежуток времени, около 5 лет.

В документах, представленных истцом в обоснование требований об обращении взыскания на предмет залога, имеются противоречия в отношении согласованной начальной продажной цены заложенного имущества – жилого дома и земельного участка.

Доказательств, с достоверностью подтверждающих, что заявленная истцом начальная продажная цена предмета ипотеки в размере 536000 руб. (дом - 397000 руб., земельный участок - 139000 руб.) была согласована сторонами, истцом в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

В дополнительном соглашении № 1 от 13.12.2017г. к договору залога №ДЗ, оценочная стоимость предмета залога определена в сумме 765000 руб., в том числе дом – 573000 руб., земельный участок 192000 руб.

В п. 7.4.3 кредитного договора № от 05.12.2017г. предусмотрено, что в случае неисполнения заемщиком требования о возврате кредита и уплате процентов в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитором требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на объект, находящийся в залоге у кредитора в качестве обеспечения обязательств заемщика по договору.

Досудебное уведомление (требование) ПАО «Совкомбанк» о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 31.05.2022г. ответчиком не было получено, в связи с его нахождением в местах лишения свободы по приговору суда.

В данном уведомлении указано, что на 31.05.2022г. просроченная задолженность составляет 25727 руб. 68 коп., из которой просроченный основной долг - 7137 руб. 25 коп., просроченные проценты – 12899 руб. 04 коп., пени и комиссии – 5691 руб. 39 коп.

Досрочный возврат задолженности должен быть произведен в течение 30 дней с момента отправления настоящего уведомления.

Следовательно, на дату (31.05.2022г.) выставления вышеуказанного уведомления (требования), сумма неисполненного ответчиком обязательства составляла менее пяти процентов от стоимости предмета ипотеки, указанной как в договоре залога от 05.12.2017г., так и в дополнительном соглашении от 13.12.2017г.

Согласно выписке по счету, последний платеж в погашение кредита и процентов осуществлен 05.04.2022г., перевод в погашение кредитной задолженности – 15.04.2022г.

Согласно графику платежей, датой окончательного платежа по кредитному договору № от 05.12.2017г. является 07.12.2027г.

С настоящим исковым заявлением банк обратился в суд 26.07.2022г.

С момента установленного в уведомлении (требовании) срока исполнения обязательства до обращения в суд с настоящим иском прошло менее трех месяцев.

В период пользования кредитом ответчик произвел выплаты в погашение задолженности в размере 542218 руб. 81 коп. При этом, сумма предоставленного ответчику кредита под залог его недвижимого имущества составляла 562149 руб. 46 коп.

В судебном заседании ответчик ФИО1 возражал против исковых требований об обращении взыскания на предмет залога, ссылаясь на то, что жилой дом по адресу <адрес>, является для него единственным жильем, кредитные обязательства не исполняет по причине нахождения в местах лишения свободы.

Как следует из правовой позиции, изложенной Конституционным Судом Российской Федерации в пунктах 2.2, 2.3 Определения от 15 января 2009 года N 243-О-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданина Т. на нарушение его конституционных прав п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации", долгосрочный ипотечный жилищный кредит предоставляется физическим лицам кредитными организациями для приобретения жилья. Условия соответствующего кредитного договора предусмотрены специальным законодательством, также закрепляющим в качестве основных принципов кредита срочность, платность и возвратность: в соответствии с частью второй статьи 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности" в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. При нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом (часть вторая статьи 33 данного Федерального закона).

Правила предоставления заемщиком обеспечения возврата заемных средств в форме залога недвижимости урегулированы Федеральным законом от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", согласно статье 50 которого основанием для обращения взыскания на заложенное имущество должника признается неисполнение или ненадлежащее исполнение обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплата или несвоевременная уплата суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное (пункт 1), а также нарушение залогодателем сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев (даже если каждая просрочка незначительна) по обязательству, которое исполняется периодическими платежами (пункт 2).

Вместе с тем суд вправе отказать в иске об обращении взыскания на заложенное имущество (пункт 1 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", пункт 2 статьи 348 ГК Российской Федерации), в том числе при крайней незначительности допущенного должником нарушения основного обязательства и при явном несоответствии вследствие этого размера требований залогодержателя стоимости заложенного жилого дома или квартиры. Кроме того, суд имеет право по просьбе залогодателя отложить реализацию заложенного имущества, на которое обращено взыскание, на срок до одного года при наличии уважительных причин, при условии, что залогодатель - это гражданин и залог не связан с осуществлением им предпринимательской деятельности (пункт 3 статьи 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)").

Указанное правовое регулирование, основанное на использовании дозволенных правовых форм для удовлетворения интересов кредитора без ущемления прав заемщика в случае невозврата обеспеченного залогом долга, направлено на достижение реального баланса интересов обеих сторон. Предоставляя кредитору возможность получения компенсаций в счет предполагаемого дохода, не полученного из-за действий должника, законодатель исходит из необходимости учета фактических обстоятельств (наличия и исследования уважительных причин допущенных нарушений обязательств), а также юридических обстоятельств (периода просрочки, суммы просрочки, вины одной из сторон), что позволяет соблюсти паритетность в отношениях между сторонами, в том числе при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязанностей по договору, как это вытекает из конституционного принципа равенства (статья 19, часть 1, Конституции РФ), в силу чего пункт 2 статьи 811 ГК Российской Федерации не может рассматриваться как нарушающий конституционные права заявителя.

В силу положений пп 1-2, 5 ст. 10 ГК РФ, не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотреблением права). В случае несоблюдения указанных требований, суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления отказывает лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

При этом принцип свободы договора не исключает необходимость соблюдения требований разумности и справедливости при определении его условий, а также проявления заботливости и осмотрительности, требуемых исходя из характера договора и условий его исполнения. Совершение сделки не должно нарушать запрет, установленный п. 1 ст. 10 ГК РФ.

В ст. 404 ГК РФ предусмотрено, что если неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства произошло по вине обеих сторон, либо кредитор умышленно или по неосторожности содействовал увеличению размера убытков, причиненных неисполнением или ненадлежащим исполнением, либо не принял разумных мер к их уменьшению, суд соответственно уменьшает размер ответственности должника.

Оценив представленные доказательства по делу как каждое в отдельности, так и в совокупности, учитывая фактические обстоятельств дела, доводы сторон в обоснование заявленных требований и возражений, положения ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, в соответствии с которой суд принимает решение исключительно по заявленным истцом требованиям, руководствуясь ст.ст. 50, 54.1 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости"), также сопоставив сумму неисполненного основного обязательства и обстоятельства, связанные с периодом и количеством просрочек, заявленную истцом стоимость заложенного имущества, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения требований истца об обращения взыскания на недвижимое имущество, заложенное в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от 05.12.2017г.

Кроме того, следует отметить, что залог выполняет функцию стимулирования должника к надлежащему исполнению основного обязательства, а целью договора залога не является переход права собственности на предмет залога от залогодателя к другому лицу (в том числе к залогодержателю), обращение взыскания на предмет залога допустимо не во всяком случае ответственности должника за нарушение обязательства.

Защита нарушенного права должна носить компенсационный характер, исходя из необходимости установления баланса интересов между заемщиком, для которого жилое помещение имеет исключительный и жизненно важный характер, и кредитором, являющимся коммерческой организацией, деятельность которого направлена на извлечение прибыли.

С учетом изложенного, требования истца подлежат частичному удовлетворению.

При разрешении заявленного истцом спора, ответчик просил о предоставлении рассрочки для исполнения долговых обязательств, ссылаясь на трудное имущественное положение. Вместе с тем, доказательств, с достоверностью подтверждающих указанные доводы, ответчик не представил, не указал срок, на который просит предоставить рассрочку, что не лишает его право обратиться в суд с соответствующим заявлением в порядке исполнения судебного решения (ст. 203 ГПК РФ).

По общему правилу, предусмотренному ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Размер государственной пошлины, подлежащей компенсации истцу за счет ответчика, в соответствии с правилами ст. 98 ГПК РФ, п. 1, п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, составляет 13893 руб. 61 коп. (7893,61+6000).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, процентов за пользование кредитом и неустойки по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на заложенное имущество – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от 05.12.2017г., заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (паспорт 08 17 479230) в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480; ОГРН 1144400000425) 469360 руб. 80 коп. в счет погашения задолженности по кредитному договору № от 05.12.2017г. по состоянию на 19.07.2022г.; проценты за пользование кредитом по ставке 18,9%, начисленные на сумму остатка основного долга с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу; неустойку в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора № от 05.12.2017г., начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки с 20.07.2022г. по дату вступления решения суда в законную силу, и 13893 руб. 61 коп. государственной пошлины.

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» - отказать.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме, через Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края.

Судья                                     С.С. Иванова