Решение по делу № 2-1074/2017 от 22.03.2017

дело 2-1074/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Серпухов

27 марта 2017 года

Серпуховский городской суд Московской области

в составе председательствующего судьи Коляды В.А.,

при секретаре судебного заседания Шевченко О.М.,

с участием:

ответчиков Говоруха В.Ю., Говоруха Л.Ф.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) к Говоруха В. Ю., Говоруха Л. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Коммерческий Банк «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) обратилось в суд с иском к ответчикам Говоруха В. Ю., Говоруха Л. Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору <номер> от 29.04.2014 года по состоянию на 12.01.2017 года в размере 3610961 рубль 91 копейку, судебные расходы в размере 32254 рубля 81 копейку, просит обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый <номер>, назначение жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., местонахождение <адрес>, и установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 4201000 рублей. Исковые требования мотивированы тем, что 29.04.2014 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ответчиками был заключен Кредитный договор. В соответствии с п.п.1.1., 1.2. Кредитного договора банк предоставляет заемщикам денежные средства в размере 3570000 рублей 00 копеек на срок по 31 марта 2038 года, а заемщики обязуются своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора. Кредит предоставляется заемщику на цели оплаты стоимости жилого помещения, указанного в п.1.2 договора. Выдача и получение кредита подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика и копиями платежных документов. В соответствии с п. 1.1.3.1 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредит; по дату фактического возврата кредита (включительно). За нарушение сроков возврата кредит п.5.2 Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,1 от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 29 апреля 2014 года в соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 3570000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщиков <номер> за период 29.04.2014 по 13.01.2017. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения в целях постоянного проживания ответчиков и в собственность жилого помещения (квартиры), являющимся предметом договора купли-продажи от 29 апреля 2014, находящегося по <адрес> состоящая из трёх комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью 4200000 рублей 00 копеек, путем оплаты вознаграждения по договору купли-продажи от 29 апреля 2014 года, заключенному между ответчиками и продавцом. 22 июля 2015 года между Банком и заемщиками было заключено Дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору, в соответствии с которым на период 29.02.2016 года по 31.03.2038 года заемщикам предоставляется отсрочка в части погашения обязательств по возврату кредита, а проценты, начисленные, но не уплаченные в момент подписания Дополнительного соглашения №1 распределяются на весь срок кредита соответствии с графиком платежей и включается в размер ежемесячного платежа. Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед Банком является ипотека недвижимого имущества (квартира, кадастровый <номер>) назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, с даты её государственной регистрации в соответствии со ст.ст.11, 77 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), п.п.1.2. Кредитного договора. Государственная регистрация залога помещения в пользу банка была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и Московской области 08.05.2014 г. за <номер>. Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, п. 4.1.1. Кредитного договора заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договоре займа. Данное правило применяется и к кредитным отношениям (п.2 ст.819 ГК РФ). Помимо того, в соответствии с ч.1 ст.809 и ч.1 ст.819 ГК РФ, п.3.12 кредитного договора, заемщик обязан уплачивать проценты в размерах и порядке, определенных Кредитным договором. Статьей 309 ГК РФ установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается (ст.310 ГК РФ). Кредитным договором предусматривается погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей (п.3.8. Кредитного договора). Однако, в нарушение ст.ст. 309-310, 809-810, 819 ГК РФ, а также п.1.1., 3.8 Кредитного договора, ответчики начали допускать просрочки по уплате очередных платежей а впоследствии и полностью перестали оплачивать кредит. За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Кредитного договора (п.5.2.) подлежат уплате пени в размере 0,1 % от сумм просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно ст.50 закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п.4.4.2 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество. В соответствии с ч.1 ст.334, ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Стоимость предмета залога в соответствии с п.5 Закладной составляет 4201000 рублей. 07.12.2016 ответчикам было направлено письмо с требованием досрочно погасить существующую задолженность, которое до настоящего времени осталось без ответа. По состоянию на 12.01.2017 г. задолженность ответчиков по кредитному договору составила З610961 рубль 91 копейку, в том числе: сумма невозвращенного Кредита — 3156039 рублей 21 копейка; сумма процентов по кредитному договору — 320457 рублей 36 копеек; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности - 902 рубля 00 копеек; сумма реструктуризированные проценты — 106721 рубль 72 копейки; сумма неустойки — 26841 рубль 62 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчики Говоруха В.Ю., Говоруха Л.Ф. в судебном заседании подтвердили наличие задолженности по кредитному договору, заключенному с истцом, просили оставить квартиру в их собственности.

Суд, выслушав ответчиков, исследовав письменные доказательства, считает требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласностатьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства или одностороннее изменение его условий не допускается (статья 310 ГК РФ).

Согласно статьи 810 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 о кредите и не вытекает из существа кредитного договора.

В силустатьи 809 ГК РФзаимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Таким образом, размер платы за кредит является существенным условием, подлежащим согласованию сторонами договора.        Согласно части 2статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1статьи 348 ГК РФвзыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из материалов дела следует, что 29.04.2014 года между КБ «ЛОКО-Банк» (АО) и ответчиками Говоруха В.Ю., Говоруха Л.Ф. был заключен Кредитный договор. В соответствии с п.п.1.1., 1.2. Кредитного договора банк предоставляет заемщикам денежные средства в размере 3570000 рублей 00 копеек на срок по 31 марта 2038 года, а заемщики обязуются своевременно возвратить сумму кредита и уплатить банку установленные договором проценты и иные платежи на условиях договора. Кредит предоставляется заемщику на цели оплаты стоимости жилого помещения, указанного в п.1.2 договора.

Выдача и получение кредита подтверждается прилагаемой выпиской по счету заемщика и копиями платежных документов. В соответствии с п. 1.1.3.1 Кредитного договора процентная ставка по кредиту составляет <данные изъяты> % годовых, действующая со дня, следующего за днем предоставления кредит; по дату фактического возврата кредита (включительно).

За нарушение сроков возврата кредит п.5.2 Кредитного договора установлена неустойка в размере 0,1 от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. 29 апреля 2014 года в соответствии с условиями кредитного договора заемщикам был предоставлен кредит в размере 3570000 рублей 00 копеек, что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщиков <номер> за период 29.04.2014 по 13.01.2017. Кредит предоставлялся для целевого использования - для приобретения в целях постоянного проживания ответчиков и в их собственность жилого помещения (квартиры), являющимся предметом договора купли-продажи от 29 апреля 2014, находящегося по <адрес> состоящая из трёх комнат, общей площадью <данные изъяты> кв.м., стоимостью 4200000 рублей 00 копеек, путем оплаты вознаграждения по договору купли-продажи от 29 апреля 2014 г заключенному между ответчиками и продавцом.

Судом установлено, что 22 июля 2015 года между Банком и заемщиками было заключено Дополнительное соглашение №1 к Кредитному договору, в соответствии с которым на период 29.02.2016 года по 31.03.2038 года заемщикам предоставляется отсрочка в части погашения обязательств по возврату кредита, а проценты, начисленные, но не уплаченные в момент подписания Дополнительного соглашения №1 распределяются на весь срок кредита соответствии с графиком платежей и включается в размер ежемесячного платежа. Обеспечением исполнения обязательств ответчиков перед Банком является ипотека недвижимого имущества (квартира, кадастровый <номер>) назначение: жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., адрес (местонахождение) объекта: <адрес>, с даты её государственной регистрации в соответствии со ст.ст.11, 77 Федерального закона от 16.07.1998 «Об ипотеке» (залоге недвижимости), п.п.1.2. Кредитного договора. Государственная регистрация залога помещения в пользу банка была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии и Московской области 08.05.2014 г. за <номер>.

Кредитным договором предусматривается погашение кредита и процентов по нему путем ежемесячной уплаты аннуитентных платежей (п.3.8. Кредитного договора), однако, в нарушение ст.ст.309-310, 809-810, 819 ГК РФ, а также п.1.1., 3.8 Кредитного договора, ответчики допускали просрочки по уплате очередных платежей, и перестали оплачивать кредит.

За несвоевременный возврат кредита и начисленных по нему процентов в соответствии с условиями Кредитного договора (п.5.2.) подлежат уплате пени в размере 0,1 % от сумм просроченного платежа за каждый день просрочки.

Согласно ст.50 закона об ипотеке залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет имущества названных в статьях 3 и 4 указанного Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п.4.4.1 кредитного договора кредитор имеет право, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору, а также, в соответствии с п.4.4.2 кредитного договора обратить взыскание на заложенное имущество.

В соответствии с ч.1 ст.334, ст.337 ГК РФ залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов. Стоимость предмета залога в соответствии с п.5 Закладной составляет 4201000 рублей.

07.12.2016 года ответчикам было направлено письмо с требованием досрочно погасить существующую задолженность, которое осталось без ответа.

Судом установлено, что по состоянию на 12.01.2017 г. задолженность ответчиков по кредитному договору составила 3610961 рубль 91 копейку, в том числе: сумма невозвращенного Кредита — 3156039 рублей 21 копейка; сумма процентов по кредитному договору — 320457 рублей 36 копеек; сумма процентов, начисленных по просроченной задолженности - 902 рубля 00 копеек; сумма реструктуризированные проценты — 106721 рубль 72 копейки; сумма неустойки — 26841 рубль 62 копейки.

Суд считает, что поскольку ответчики Говоруха В.Ю., Говоруха Л.Ф. в предусмотренные договором сроки обязательства по возврату суммы кредита и оплате процентов не исполнили надлежащим образом, и факт ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиками не оспаривается, суд считает подлежащими удовлетворению в полном объеме требования банка о взыскании задолженности по кредитному договору на основании ст.ст.309, 310, 819 ГК РФ и об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество.

В соответствии сост.98 ГПК РФстороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второйстатьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. Судом установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в сумме 32254 руб. 81 коп, которую истец просит взыскать с ответчиков и она подлежит взысканию.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Говоруха В. Ю., <дата> рождения, Говоруха Л. Ф., <дата> рождения, солидарно в пользу Коммерческого Банка «ЛОКО-Банк» (акционерное общество) задолженность по кредитному договору <номер> от 29.04.2014 года по состоянию на 12.01.2017 года в размере 3610961 (три миллиона шестьсот десять тысяч девятьсот шестьдесят один) рубль 91 копейку, судебные расходы в размере 32254 (тридцать две тысячи двести пятьдесят четыре) рубля 81 копейку, обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, кадастровый <номер>, назначение жилое, площадь <данные изъяты> кв.м., местонахождение <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества на публичных торгах в размере 4201000 (четыре миллиона двести одна тысяча) рублей.

На решение суда в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме может быть подана апелляционная жалоба в Московский областной суд через Серпуховский городской суд.

Председательствующий В.А. Коляда

Мотивированное решение суда изготовлено 10 апреля 2017 года.

Председательствующий В.А. Коляда