Решение по делу № 2-3759/2013 от 07.11.2013

К делу 2-3759/13

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 декабря 2013 года                Армавирский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Кукса В.М.,

при секретаре Кравченко Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по исковому заявлению Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право» в защиту интересов Минибаева Г.Ю. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий ничтожной сделки и взыскании суммы неосновательного обогащения,

УСТАНОВИЛ:

Краснодарская региональная общественная организация по защите прав потребителей «Закон и Право» в защиту интересов Минибаева Г.Ю. обратилось в суд с исковым заявлением к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий ничтожной сделки и взыскании суммы неосновательного обогащения. В обоснование иска указала, что 18.12.2012 между ООО «Ренессанс-Капитал» и Минибаевым Г.Ю. заключен кредитный договор № (кредитный продукт «Просто деньги 19,9%), по условиям которого ответчик предоставил Минибаеву Г.Ю. кредит на общую сумму 379 200 рублей, под 19,9% годовых сроком на 24 месяца. Разделом 4 кредитного договора была предусмотрена обязанность истца по оплате комиссии за присоединение к программе страхования. Размер указанной суммы составил 79 200 рублей, которая была списана со счета истца в день предоставления кредита. Считает, что удержание с Минибаева Г.Ю. данной суммы является незаконным, нарушающим права истца, как потребителя финансовых услуг, поскольку вышеуказанные условия кредитного договора в силу закона являются ничтожными. С заявлением о возврате комиссии за подключение к программе страхования истец обращался в адрес Банка, о чем имеется отметка о принятии заявления от 16.10.2013. В установленный срок Банк в добровольном порядке изложенные требования не выполнил, возврат незаконно удержанных по кредитному договору денежных средств не произвел. Просит признать недействительным (ничтожным) раздел 4 договора № от 18.12.2012, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Минибаевым Г.Ю., в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента; взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Минибаева Г.Ю. незаконно удержанные в качестве платы за участие в программе страхования, денежные средства в размере 79 200 рублей 00 копеек, излишне уплаченные проценты в размере 10 137 рублей 54 копейки, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 5 614 рублей 40 копеек, неустойку за неисполнение законного требования потребителя в размере 28 512 рублей 00 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей, а всего 128 463 рубля 94 копейки. Кроме того истец просит взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 64 231 рубль 97 копеек, из них 32 115 рублей 98 копеек в пользу Минибаева Г.Ю., а 31 115 рублей 98 копеек в пользу Краснодарской Региональной общественной организации общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право»; взыскать с КБ Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право» расходы на оплату услуг представителя в размере 12 000 рублей 00 копеек.

В судебное заседание истец Минибаев Г.Ю. не явился, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить.

Представитель Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право» по доверенности Попенко А.А. поддержал исковые требования Минибаева Г.Ю. в части признания недействительным (ничтожным) раздела 4 договора № от 18.12.2012, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Минибаевым Г.Ю., в части возложения обязанности на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, взыскания с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Минибаева Г.Ю. незаконно удержанных в качестве платы за участие в программе страхования, денежных средств в размере 79 200 рублей 00 копеек, излишне уплаченных процентов в размере 10 137 рублей 54 копейки, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 614 рублей 40 копеек, неустойки за неисполнение законного требования потребителя в размере 28 512 рублей 00 копеек, компенсации морального вреда в размере 5 000 рублей, а всего 128 463 рубля 94 копейки, взыскания с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) штрафа за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке в сумме 64 231 рубль 97 копеек, из них 32 115 рублей 98 копеек в пользу Минибаева Г.Ю., а 31 115 рублей 98 копеек в пользу Краснодарской Региональной общественной организации общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право», и просил их удовлетворить по основаниям, изложенным в иске, не поддержал требования в части взыскания с КБ Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право» расходов на оплату услуг представителя в размере 12 000 рублей 00 копеек.

Представитель ответчика – КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), извещенный надлежащим образом о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, сведений об уважительности причин неявки не представил и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие. В соответствии с требованиями ст. 233 ГПК РФ суд с согласия истца находит возможным, рассмотреть дело по существу в порядке заочного производства.

Выслушав представителя Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право», исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что 18.12.2012 между КБ «Ренессанс-Капитал» (ООО) (Банк) и Минибаевым Г.Ю. (Клиент) заключен кредитный договор №, по условиям которого последний на неотложные нужды получил кредит в сумме 379 200 рублей сроком на 24 месяца под 19,9% годовых. При этом Банк обязался предоставить Минибаеву Г.Ю. кредит в указанном размере и на указанных условиях, а Минибаев Г.Ю. в свою очередь обязался возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платежи, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленными кредитным договором и Графиком платежей.

В соответствии с разделом 4 кредитного договора, Банк оказывает Минибаеву Г.Ю. услугу «Подключение к программе страхования» по кредитному договору. ООО КБ «Ренессанс Капитал» заключает со страховой компанией ООО «Группа Ренессанс Страхование» договор страхования в отношении жизни и здоровья Минибаева Г.Ю. в качестве заемщика по кредитному договору, страховыми рисками по которому являются смерть в результате несчастного случая или болезни, инвалидность I или II группы (с ограничением трудоспособности 2-й или 3-й степени) в результате несчастного случая или болезни, на условиях, предусмотренных ниже, а также в Условиях, Тарифах и правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней Страховой компании с учетом договора страхования 1 между страховой компанией и банком, являющихся неотъемлемой частью договора (программа страхования). Минибаев Г.Ю. обязан уплатить Банку комиссию за подключение к Программе страхования в размере и порядке, предусмотренном условиями и тарифами. Для уплаты комиссии за подключение к Программе страхование № 1 Банк обязуется предоставить Минибаеву Г.Ю. кредит на уплату комиссии за подключение к Программе страхования 1 в соответствии с условиями Кредитного договора. Банк вправе в безакцептном порядке списать сумму комиссии за подключение к Программе страхования со счета Минибаева Г.Ю. Минибаев Г.Ю. назначает Банк выгодоприобретателем по договору страхования 1 при наступлении любого страхового случая в объеме страховой суммы, но не выше суммы полной задолженности по кредитному договору.

Из кредитного договора следует, что Минибаев Г.Ю. Б. ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать положения Правил страхования и уплатить Банку комиссию за подключение к программе страхования, о чем имеется его подпись.

Общая сумма кредита, включающая в себя комиссию за подключение к программа страхования 1 по кредитному договору, составила 379 200 рублей. Срок кредита – 24 месяца, тарифный план – просто деньги 19,9%, полная стоимость кредита - 21, 82% годовых.

Пунктом 6.2.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, являющихся неотъемлемой частью договора, предусмотрено, что услуга «Подключение к Программе страхования» оказывается клиентам, выразившим намерение принять участие в Программе страхования в Анкете, Договоре, письменном заявлении клиента. Услуга считается оказанной банком после технической передачи информации о клиенте в страховую компанию.

Согласно Выписке из лицевого счета Минибаева Г.Ю. за период с 18.12.2012 по 16.10.2013 по счету № Банком была зачислена комиссия за присоединение к программе страхования клиента в размере 79 200 рублей.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик, в свою очередь, обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни и здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из пояснений стороны истца и подтверждается материалами дела, Минибаев Г.Ю. обратился в КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) с заявлением о выдаче кредита наличными в размере 300 000 рублей.

В соответствии с п. 2.2. и раздела 4 Кредитного договора, общая сумма кредита, включающая комиссию за подключение к программе страхования 1 по Кредитному договору, составила 379200 рублей, то есть кредит в сумме 79 200 рублей на оплату комиссии включен в общую сумму кредита с начислением на нее процентов на условиях Кредитного договора. При этом на руки истцу выдано 300 000 рублей, а комиссия за подключение к услуге страхования в размере 79 200 рублей списана со счета клиента до выдачи ему кредита.

Минибаев Г.Ю., подписывая Кредитный договор и соглашаясь на подключение к программе страхования, не просил выдать ему кредит на оплату подключения к программе страхования.

Изложенное свидетельствует о том, что волеизъявление истца не было направлено на получение дополнительных средств( 79200руб.), включенных ответчиком в сумму кредита, для оплаты услуги.

Предусмотренная условиями кредитного договора услуга по подключению банком клиента к программе страхования жизни и здоровья в ООО «Группа Ренессанс Страхование» не может в полной мере являться самостоятельной услугой, выбор которой возможен по волеизъявлению страхователя. Условия страхования определяются договором страхования, но при этом клиент КБ «Ренессанс Капитал» (ООО), выразивший согласие на подключение к услуге страхования и оплачивающий комиссию, лишен возможности влиять на условия страхования. В нарушение положений ст. 12 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» в предлагаемых к подписанию клиенту документах не содержится каких-либо сведений о том, из чего складывается сумма комиссии, уплачиваемой за подключение к услуге страхования, об условиях страхования жизни и здоровья.

Сама услуга по подключению к Программе страхования значительно увеличивает сумму кредита, что является невыгодным для заемщика, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита (в т.ч. сумму комиссии), что увеличивает размер выплат по кредиту.

Следует признать, что такое страхование и кредитование на это страхование находятся за пределами интересов Миннибаева Г.Ю., как потребителя, просившего банк о выдаче ему кредита в размере 300 000 рублей наличными деньгами, даже при наличии его формального согласия на страхование своей жизни и здоровья в интересах банка.

Спорное условие кредитного договора (раздел 4) при отсутствии у заемщика возможности получить кредит в размере 300 000 рублей без получения дополнительно кредита на оплату подключения к услуге страхования в размере 79 200 рублей, следует расценивать как возложение на заемщика дополнительных обязанностей, что ущемляет его права, как потребителя, и противоречит положениям ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей».

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что условия раздела 4 Кредитного договора № от 18.12.2012 между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Минибаевым Г.Ю., в части возложения на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, следует признать недействительными.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима или не предусматривает иных последствий нарушения.

В силу ст. 167 Гражданского кодекса РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В соответствии с ч. 1 ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

Согласно ч. 2 ст. 167 Гражданского кодекса РФ при недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке.

На основании п. 1 ст. 1103 Гражданского кодекса РФ исполненное по недействительной сделке подлежит возврату в качестве неосновательного обогащения.

Поскольку условия сделки по кредитованию в части обязанности заемщика уплатить комиссию за присоединение к программе страхования клиента, признаны недействительными, суд полагает, что с ответчика подлежат взысканию в пользу истца незаконно удержанная сумма комиссия за подключение к программе страхования в размере 79 200 рублей; а также проценты, начисленные Банком и уплаченные истцом на указанную сумму, по ставке 19,9% годовых, за платежный период с 18.12.2013 по 18.09.2013, в размере 10 137,54 рублей. Расчет истца на указанную сумму процентов судом проверен и является верным. Ответчиком по делу данный расчет не оспорен.

В соответствии со ст. 1103 Гражданского кодекса РФ, поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные главой, регулирующей обязательства вследствие неосновательного обогащения, подлежат применению также к требованиям о возврате исполненного по недействительной сделке.

Согласно ч. 2 ст. 1107 Гражданского кодекса РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими средствами (статья 395 ГК РФ) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В силу ч. 1 ст. 395 Гражданского кодекса РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требования кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения суда.

Согласно указанной нормы права, расчет процентов за пользование чужими денежными средствами произведен судом за период с 18.12.2012 по 07.11.2013, всего за 319 дней, из расчета ставки рефинансирования Банка России на день обращения в суд в размере 8,25 процентов годовых, установленной согласно Указанию Банка России от 13.09.2012 № 2873-У и размера незаконно удержанной суммы комиссии за подключение к программе страхования - 79 200 рублей, что составляет 5 808 рублей.

Учитывая, что истец просит взыскать с ответчика сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 614,40 рублей, суд в соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ считает необходимым удовлетворить требования истца в пределах заявленных им исковых требований, в связи с чем взыскивает с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» в пользу истца Минибаева Г.Ю. сумму процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 5 614,40 рублей.

Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» неустойка за одно и то же нарушение денежного обязательства может быть взыскана одновременно с процентами, установленными ст.395 ГК РФ, только в том случае, если неустойка носит штрафной характер и подлежит взысканию помимо убытков, понесенных при неисполнении денежного обязательства (пункт 34).

Неустойка является штрафной в случае, если договором или законом может быть предусмотрено взыскание убытков в полной сумме сверх неустойки.

Согласно ч.2 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» если иное не установлено законом, убытки, причиненные потребителю, подлежат возмещению в полной сумме сверх неустойки (пени), установленной законом или договором.

На основании п. 1 ст. 31 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п.п. 1 и 4 ст. 29 указанного Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

Неудовлетворение банком требования потребителя (заемщика) о возврате уплаченных сумм комиссий в течение установленного п. 1 ст. 31 Закона РФ «О защите прав потребителей» десятидневного срока влечет наступление ответственности в форме взыскания с банка неустойки в размере трех процентов от цены оказания услуги (п. 5 ст. 28 указанного Закона).

Судом установлено, претензия Минибаева Г.Ю. о возврате незаконно удержанной суммы комиссии за подключение к программе страхования в размере 79 200 рублей, и указанием срока выполнения требований в течение десяти дней с момента получения данной претензии, ответчиком КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) получена 16.10.2013. Однако, ответчик требования истца в заявленном объеме в указанный срок не исполнил, в связи с чем, требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными.

Согласно расчету истца, размер неустойки за нарушение сроков исполнения законного требования потребителя за период с 27.10.2013 по 07.11.2013 составляет 28 512,00 рублей (79 200 рублей х 12 дней). Данный расчет ответчиком не оспорен, и суд находит его верным.

Таким образом, суд взыскивает с ответчика КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу истца Минибаева Г.Ю. неустойку за нарушение сроков исполнения законного требования потребителя в размере 28 512,00 рублей.

Согласно ч.1 ст. 1099 Гражданского кодекса РФ основания и размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными главой 59 и статьей 151 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 151 Гражданского кодекса РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного суда РФ № 17 от 28.06.2012 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку в судебном заседании установлен факт нарушения ответчиком прав потребителя – истца по делу, неправомерным включением в кредитный договор условий об обязанности истца по уплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, требование истца о компенсации морального вреда подлежит удовлетворению.

В силу ч. 2 ст. 151 ГК РФ при определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред.

Учитывая характер причиненных истцу физических и нравственных страданий, требования разумности и справедливости при определении размера компенсации морального вреда, суд считает возможным требования истца в части возмещения морального вреда удовлетворить частично и взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду. При удовлетворении судом требований, заявленных общественными объединениями потребителей (их ассоциациями, союзами) или органами местного самоуправления в защиту прав и законных интересов конкретного потребителя, пятьдесят процентов определенной судом суммы штрафа взыскивается в пользу указанных объединений или органов независимо от того, заявлялось ли ими такое требование.

Поскольку судом установлено, что ответчик не удовлетворил требования истца в добровольном порядке, а общая сумма присужденная ко взысканию составляет 124463,94 руб., то с ответчика, за неудовлетворение требований потребителя подлежит взысканию штраф в размере 31 115,98 рублей в пользу потребителя и 31 115,98 рублей в пользу Краснодарской региональной общественной организацией по защите прав потребителей «Закон и Право».

В порядке ч. 1 ст. 103 ГПК РФ, соразмерно удовлетворенным требованиям, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 5 669,27 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд –

РЕШИЛ:

Исковое заявление Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право» в защиту интересов Минибаева Г.Ю. к КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) о применении последствий ничтожной сделки и взыскании суммы неосновательного обогащения, удовлетворить частично.

Признать раздел 4 кредитного договора № от 18.12.2012, заключенного между КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) и Минибаевым Г.Ю., в части возложения обязанности на заемщика обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования клиента, недействительным

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Минибаева Г.Ю. денежные средства в размере 155 579 (сто пятьдесят пять пятьсот семьдесят девять) рублей 92 копейки, из которых 79 200 рублей 00 копеек - незаконно удержанная комиссия за подключение к программе страхования в размере; 10 137 рублей 54 копейки - излишне уплаченные проценты, начисленные на вышеуказанную сумму комиссии за подключение к программе страхования в размере; 5 614 рублей 40 копеек - проценты за пользование чужими денежными средствами в размере; 28 512 рублей 00 копеек - неустойка за неисполнение законного требования потребителя в размере; 1000 рублей - компенсация морального вреда; 31 115,98 рублей - штраф за несоблюдение требований потребителя в добровольном порядке.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в пользу Краснодарской региональной общественной организации по защите прав потребителей «Закон и Право» штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 31 115 (тридцать одна тысяча сто пятнадцать) рублей 98 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Взыскать с КБ «Ренессанс Капитал» (ООО) в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 5 669 (пять тысяч шестьсот шестьдесят девять) рублей 27 копеек.

Решение в окончательной форме принято 20.12.2013.

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционную инстанцию Краснодарского краевого суда через Армавирский городской суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий подпись В.М. Кукса Заочное решение вступило в законную силу с 04.02.2014