Решение от 22.08.2018 по делу № 2-1086/2018 от 19.07.2018

Дело №

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

<адрес> 22 августа 2018 года

Моршанский районный суд <адрес> в составе:

федерального судьи Моисеевой О.Е.,

при секретаре Романовой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Кора Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился в суд с исковым заявлением к Кора О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что ДД.ММ.ГГГГ Банк заключил с должником кредитный договор №, в рамках которого последней был предоставлен кредит в сумме 201 000,00 рублей с плановым сроком погашения в 47 месяцев под 29,9% годовых. Факт предоставления кредита и все осуществленные по нему платежи подтверждаются выпиской по счету.

В соответствии с решением единственного акционера Банка от ДД.ММ.ГГГГ (решение № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка и сокращенное фирменное наименование Банка изменены с Публичное акционерное общество «Лето Банк» и ПАО «Лето Банк» на Публичное акционерное общество «Почта Банк» и ПАО «Почта Банк», о чем внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц (свидетельство от ДД.ММ.ГГГГ сер. 77 №). Государственный регистрационный номер организации (ОГРН) и идентификационный номер налогоплательщика (ИНН) остались прежними. Следовательно, изменение фирменного наименования ПАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк» не требует замены стороны в порядке правопреемства. Условия Кредитного договора изложены в следующих прилагаемых документах:

- Заявление о предоставлении персональной ссуды,

- Условия предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными»,

- Тарифы по программе «Кредит Наличными».

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в п.10 Заявления. Получая кредит, ответчик добровольно выразил согласие быть застрахованным в ООО СК «ВТБ Страхование». Соответствующие отметки имеются в пунктах 8,9.3,9.4 Заявления. Комиссия за участие в программе страхования в соответствии с Тарифами составляет 0,74% от суммы кредита ежемесячно. В соответствии с п.1.8 Условий клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором. Плановые суммы и периодичность платежей, которые ответчик должен был ежемесячно осуществлять, указаны в графике. В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора Банком было направлено заключительное требование о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

На ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 197 328 рублей 34 копейки, из них:

- 26 591 рубль 70 копеек – задолженность по процентам,

- 150 097 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу,

- 2 805 рублей 60 копеек – задолженность по неустойкам,

- 7 100 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям,

- 10 733 рубля 40 копеек – задолженность по страховкам.

В соответствии с вышеизложенным, просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 197 328 рублей 34 копейки, в том числе:

- 26 591 рубль 70 копеек – задолженность по процентам,

-150 097 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу,

- 2 805 рублей 60 копеек – задолженность по неустойкам,

- 7 100 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям,

- 10 733 рубля 40 копеек – задолженность по страховкам;

взыскать с ответчика в пользу истца государственную пошлину в размере 5 146 рублей 57 копеек.

Заочным решением Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворены исковые требования публичного акционерного общества «Почта Банк» к Кора Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору.

Судом постановлено:взыскать с Кора Ольги Викторовны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> Левые Ламки Сосновского <адрес>, жительницы <адрес>, в пользу публичного акционерного общества «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме в сумме 197 328(сто девяносто семь тысяч триста двадцать восемь) рублей 34 копейки, и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 5 146 (пять тысячи сто сорок шесть) рублей 57 копеек.

Однако, ДД.ММ.ГГГГ от ответчика Кора О.В. поступило заявление об отмене заочного решения Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ.

Определением Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по иску публичного акционерного общества «Почта Банк» к Кора Ольге Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

В судебное заседание представитель истца - Публичного акционерного общества «Почта Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом. В исковом заявлении представитель истца по доверенности Шорникова Т.В. просит рассмотреть дело без участия представителя Банка, не возражает против вынесения заочного решения суда.

Ответчик Кора О.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещалась по адресу, указанному в исковом заявлении и в заявлении об отмене заочного решения, т.е. по адресу, указанному в регистрации.

В соответствии с адресной справкой, выданной отделением по вопросам миграции МО МВД России «Моршанский» Кора О.В. зарегистрирована по адресу: <адрес>.

Ответчику неоднократно направлялись заказные письма с уведомлением о вручении по данному адресу, однако от их получения Кора О.В. уклоняется, в суд возвращено уведомление с указанием того, что «истек срок хранения». Телеграммы адресату не доставлены, квартира закрыта, адресат по извещению за телеграммой не является.

Согласно позиции Европейского Суда по правам человека, изложенной в постановлении по делу "Гусак против России" от ДД.ММ.ГГГГ, в интересах отправления правосудия участник судебного процесса должен быть вызван в судебное заседание таким образом, чтобы не только мог знать о дате и месте судебного заседания, но и иметь достаточно времени на подготовку своего дела и явку на судебное заседание.

Многократная неявка в суд как волеизъявление стороны при ее надлежащем извещении, по мнению Европейского Суда по правам человека, не является нарушением права на личное участие в разбирательстве (Решение Европейского Суда по правам человека по делу "Бабунидзе против Российской Федерации" от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно статье 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При этом в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ).

Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67 постановления).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68 постановления).

В соответствии с Правилами оказания услуг почтовой связи, утвержденными Постановлением Правительства РФ № от ДД.ММ.ГГГГ, вручение регистрируемых почтовых отправлений осуществляется при предъявлении документов, удостоверяющих личность. По истечении установленного срока хранения не полученные адресатами (их законными представителями) регистрируемые почтовые отправления возвращаются отправителям за их счет по обратному адресу, если иное не предусмотрено между оператором почтовой связи и пользователем.

На основании приведенных норм закона, подзаконных актов и разъяснений суда вышестоящей инстанции суд приходит к выводу о том, что уклонение ответчика от явки в учреждение почтовой связи для получения судебного извещения, может быть расценено как отказ от его получения и данные извещения следует считать доставленными.

Пунктом 1 статьи 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод закреплено право каждого на справедливое публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом. С учетом требований указанной нормы, а так же пункта 3 статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах судопроизводство по гражданским делам должно осуществляться без неоправданной задержки, в сроки, позволяющие оптимально обеспечить право граждан на судебную защиту.

В заявлении об отмене заочного решения Моршанского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ ответчик Кора О.Н. просит отменить заочное решение ссылаясь на не присутствие на заседании суда.

Согласно пункту 3 статьи 1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно.

В соответствии с п. 1 ст. 10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Как разъяснено в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I части первой ГК РФ», оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации. По общему правилу пункта 5 статьи 10 ГК РФ добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются, пока не доказано иное.

Поведение одной из сторон может быть признано недобросовестным не только при наличии обоснованного заявления другой стороны, но и по инициативе суда, если усматривается очевидное отклонение действий участника гражданского оборота от добросовестного поведения. В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, явно свидетельствующие о таком недобросовестном поведении, даже если стороны на них не ссылались.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 ГК РФ).

Вышеназванное поведение со стороны Кора О.Н., по мнению суда, является недобросовестным и противоречащим аргументам, указанным в заявлении об отмене заочного решения, при таких обстоятельствах суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие ответчика Кора О.В., которая будучи извещенной о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки и не просила суд о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Изучив материалы дела, суд считает, что исковые требования Публичного акционерного общества «Почта Банк» подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса РФ обязательства возникают, в том числе, из договора, и кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО "Лето Банк" и Кора Ольгой Викторовной был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в размере 201 000 рублей на срок 47 месяцев под 29,9 % годовых, сумма к выдаче 201 000 рублей.

Согласно записи, внесенной в ЕГРЮЛ, Публичное акционерное общество «Лето Банк» изменило наименование на Публичное акционерное общество «Почта Банк».

Условия Кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении потребительского кредита, Условиях предоставления кредитов по программе «Кредит Наличными», Тарифах по предоставлению потребительских кредитов «Лето профи», которые являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Все указанные документы, а также график платежей, были получены ответчиком при заключении договора, что подтверждается его подписью в Заявлении.

При получении кредита Кора О.В. добровольно выразила согласие быть застрахованным в ООО СК «КАРДИФ» (п.1 Заявления на оказание услуги «Участие в программе страховой защиты»).

С условиями предоставления кредита, а также Тарифами Банка Кора О.В. ознакомилась и согласилась, что подтверждается подписью ответчика в согласии заемщика (п.13 Индивидуальных условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит»).

Кроме того, ответчик Кора О.В. была ознакомлена с Тарифами по предоставлению потребительских кредитов «Лето профи», о чем свидетельствует ее подпись.

Согласно указанным Тарифам о предоставления потребительских кредитов Кора О.В. была подключена к таким услугам, как Услуга «Уменьшаю платеж», Услуга «Пропускаю платеж», Услуга «Меняю дату платежа».

В соответствии с п. 5. Согласия заемщика погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до 26 числа каждого месяца, размер платежа составляет 10 900 рублей, размер платежа при подключении Услуги «Уменьшаю платеж» - 9 400 рублей.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 201000 рублей на счет заемщика, открытый в ПАО "Лето Банк" (ПАО "Почта Банк"), что подтверждается Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор соответствует всем необходимым требованиям, предъявляемым законом к кредитному договору (кредитором выступил банк, имеющий лицензию на осуществление соответствующих банковских операций, соблюдена письменная форма договора, сумма кредита передана заемщику).

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.1 ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании положений п.1 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с п. 1.8 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными» клиент возвращает Банку кредит, уплачивает начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

В соответствии с п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий Договора заемщик уплачивает неустойку в размере 20% годовых, начисляемую на сумму просроченного основного долга и просроченных процентов. Начисление неустойки производится со дня, следующего за днем образования просроченной задолженности.

В связи с ненадлежащим исполнением условий кредитного договора, Банком было направлено заключительное требование № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику о полном погашении задолженности (п.6.6 Условий). В установленные сроки указанное требование исполнено не было.

Определением мирового судьи судебного участка №<адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании в пользу взыскателя - ПАО "Почта Банк" с должника задолженности по договору потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ за весь период кредитования (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год) в сумме 176 689 рублей 34 копейки (в том числе: сумма основного долга- 150 097 рублей 647 копейки, проценты за пользование кредитом- 26 591 рубль 70 копеек), а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 2 366 рублей 89 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности заемщика перед Банком составляет 197 328 рублей 34 копейки, из них:

- 26 591 рубль 70 копеек – задолженность по процентам,

-150 097 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу,

- 2 805 рублей 60 копеек – задолженность по неустойкам,

- 7 100 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям,

- 10 733 рубля 40 копеек – задолженность по страховкам.

Как установлено в суде задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ до настоящего времени ответчиком не погашена.

Определяя размер сумм, подлежащих взысканию с ответчика в пользу ПАО «Почта Банк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание расчет истца.

У суда нет оснований сомневаться в правильности представленного стороной истца расчета.

    Так же в силу закрепленного в Гражданском процессуальном кодексе РФ принципа состязательности задача лиц, участвующих в деле, собрать и представить в суд доказательства, подтверждающие их правовые позиции. Суд не является самостоятельным субъектом собирания доказательств, он не может обязать сторону спора представлять доказательства, как в обоснование своей позиции, так и в обоснование правовой позиции другой стороны, поскольку в силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В заявлении об отмене заочного решения ответчик Кора О.Н. не указала на не согласие с расчетом истца по задолженности.

В ходе разрешения спора суд предоставил ответчику достаточно времени для подготовки своей позиции по делу, представлении доказательств в обоснование своих требований и возражений, между тем доказательств тому, что расчет задолженности по вышеуказанному кредитному обязательству не правильный и не обоснованный, доказательств опровергающих расчет со стороны ответчика суду не предоставлено.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ судебной защите подлежит нарушенное либо оспариваемое право. Оснований для снижения задолженности по неустойкам, задолженности по комиссиям у суда не имеется.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика Кора О.В. в пользу ПАО «Почта Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 197328 рублей 34 копейки, из них:

- 26 591 рубль 70 копеек – задолженность по процентам,

-150 097 рублей 64 копейки – задолженность по основному долгу,

- 2 805 рублей 60 копеек – задолженность по неустойкам,

- 7 100 рублей 00 копеек – задолженность по комиссиям,

- 10 733 рубля 40 копеек – задолженность по страховкам.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы истца по уплате государственной пошлины при предъявлении настоящего иска составили 5 146 рублей 57 копеек, поэтому указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░ 197 328(░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 34 ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5 146 (░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 57 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░                             ░.░.░░░░░░░░