Решение по делу № 2-4341/2018 от 13.07.2018

Дело № 2-4341/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

630107, г. Новосибирск, ул. Связистов, д. 159

15 ноября 2018 года г. Новосибирск

Ленинский районный суд города Новосибирска в лице судьи Новиковой И.С.,

при секретаре судебного заседания Косенко С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску В В.А. к СПАО «РЕСО-Гарантия» о защите прав потребителей, взыскании части страховой премии, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л :

В В.А. обратился в суд с иском к СПАО «РЕСО-Гарантия», в котором просил взыскать с ответчика в свою пользу: часть страховой премии в размере <данные изъяты> руб., компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> руб., сумму оплат нотариальных услуг в размере <данные изъяты> руб., штраф согласно ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

В обоснование заявленных требований указано на то, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ООО «Сетелем Банк» был заключен кредитный договор в сумме <данные изъяты> руб., под 16,20% годовых, на срок 60 месяцев. Одновременно с подписание кредитного договора был оформлен договор страхования с СПАО «РЕСО-Гарантия» на срок 60 месяцев. Страховая премия составила <данные изъяты> руб. и была включена в сумму кредита. Полис страхования был оформлен для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ кредит, оформленный ДД.ММ.ГГГГ, истцом был досрочно погашен, в связи с чем, истец просит возвратить сумму страховой премии за неиспользованный период страхования. Ответчик отказался добровольно удовлетворить требования истца, возвратить часть страховой премии в сумме <данные изъяты> руб. В связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд.

Истец В В.А. в судебное заседание ДД.ММ.ГГГГ. после объявленного перерыва не прибыл, уведомлен надлежащим образом через представителя, что подтверждается телефонограммой, конвертом, возвращенным за истечением срока хранения, просил дело рассматривать в свое отсутствие.

Представитель СПАО «РЕСО-Гарантия» в судебное заседание после завершения перерыва ДД.ММ.ГГГГ. не явился, извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, ранее направил возражения на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя. В обоснование возражений указано на то, что риски, перечисленные в договоре страхования не отпали, в связи с чем, оснований для возврата страховой премии не имеется. В силу п. 9.13 «Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней» от ДД.ММ.ГГГГ, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Суд, изучив письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГг. между В В.А. (заемщик) и ООО «Сетелем Банк» заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. со сроком возврата кредита 60 месяцев под 16,2% годовых (л.д. 8 - 13).

В этот же день между В В.А. и СПАО «РЕСО-Гарантия» заключен договор страхования от несчастных случаев или болезней (полис «Заемщик»), срок страхования с ДД.ММ.ГГГГг. по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия – <данные изъяты> руб., (л.д. 14-15).

Согласно справке ООО «Сетелем Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. В В.А. не имеет перед кредитором неисполненных обязательств по возврату кредита и уплате процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ., (л.д. 16).

После погашения кредита В В.А. обратился к ответчику с требованием о возврате страховой премии.

СПАО «РЕСО-Гарантия» в удовлетворении требования отказало, указав, что риски, перечисленные в договоре страхования не отпали, в связи с чем оснований, для возврата страховой премии не имеется.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. №4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 2 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абзац 1 пункта 3 этой же статьи).

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

По условиям полиса страхования от несчастных случаев или болезней от ДД.ММ.ГГГГ., выданного СПАО «РЕСО-Гарантия» В В.А., страховая сумма по рискам "смерть в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования", "постоянная утрата трудоспособности с установлением I группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни, произошедших в период действия договора страхования", "постоянная утрата трудоспособности с установлением II группы инвалидности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования" и "временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая, произошедшего в период действия договора страхования" является единой и страховая сумма за период срока действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты> руб., с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ = <данные изъяты> руб. При этом страховая выплата при наступлении страхового случая в период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ осуществляется в размере 100% страховой суммы и не изменяется в течение всего периода действия договора страхования. Выгодоприобретателем в размере суммы кредитной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ на момент наступления страхового случая (но не более страховой суммы) является ООО «Сетелем Банк». А в размере разницы между страховой суммой и суммой, выплаченной ООО «Сетелем Банк» - застрахованный, в случае смерти застрахованного – наследники по закону.

Таким образом, сумма страхового возмещения не поставлена в зависимость от размера кредитной задолженности. После погашения кредитной задолженности истец (и его наследники) становится выгодоприобретателем согласно условиям договора страхования.

В соответствии с абзацем второму пункта 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия подлежит возврату только в случае, если это предусмотрено договором страхования.

Согласно условиям полиса страхования от несчастных случаев или болезней от ДД.ММ.ГГГГ при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 14 рабочих дней с даты подписания договора предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в срок не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. В случае отказа страхователя от договора страхования позже 14 календарных дней со дня заключения настоящего полиса, возврат части уплаченной страховой премии за не истекший период страхования не производится, если иное не предусмотрено соглашением сторон.

Кроме того, пунктом 9.13 «Правил кредитного страхования от несчастных случаев и болезней» предусмотрено, в случае досрочного отказа страхователя от договора страхования при условии, что возможность наступления страхового случая не отпала, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, истец при заключении договора был ознакомлен с условием отказа от договора страхования.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для возврата страховой премии.

При таких обстоятельствах суд полагает, исковые требования В В.А. не подлежащими удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

р е ш и л :

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 22 ░░░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░ (░░░░░░░) ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ №2-4341/2018 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░░░░░░░░░░░░.