Решение от 23.12.2020 по делу № 2-3815/2020 от 13.11.2020

Дело № 2-3815/2020

74RS0028-01-2020-000127-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 декабря 2020 года     г. Копейск

Копейский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Цивилевой Е.С.,

при секретаре Соловьевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью "СФО ИнвестКредит Финанс" к Луцишиной В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    Общество с ограниченной ответственностью "СФО ИнвестКредит Финанс" (далее по тексту - ООО "СФО ИнвестКредит Финанс") обратилось в суд с иском к Луцишиной В.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование требований указано, что 24 августа 2012 года между закрытым акционерным обществом "Связной Банк" (далее по тексту - ЗАО "Связной Банк" либо Банк) и Луцишиной В.Г. заключен договор кредитной карты НОМЕР, по условиям которого заемщику была выпущена кредитная карта с лимитом задолженности в сумме 30000 рублей по ставке 45 % годовых. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору, у Луцишиной В.Г. образовалась задолженность. 11 декабря 2017 года Банк уступил право требования задолженности по кредитному договору НОМЕР от 24 августа 2012 года обществу с ограниченной ответственностью "Т-Капитал" (далее по тексту - ООО "Т-Капитал"), которое в свою очередь уступило прав ООО "СФО ИнвестКредит Финанс". По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Луцишиной В.Г. перед Банком составляла 75038 рублей 37 копеек. Просит взыскать с Луцишиной В.Г. задолженность по кредитному договору НОМЕР от 24 августа 2012 года по состоянию на 09 декабря 2019 года в сумме 75038 рублей 37 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 56151 рубль 25 копеек, просроченные проценты - 13787 рублей 12 копеек, комиссии - 800 рублей, неустойка - 4300 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2451 рубль15 копеек (л.д. 4-6).

Представитель истца ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д. 185, 5 оборот).

Ответчики Луцишина В.Г. в судебное заседание не явилась, извещена (л.д. 186).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав в судебном заседании материалы дела, полагает, что исковые требования ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

По смыслу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В судебном заседании установлено, что 24 августа 2012 года между ЗАО "Связной Банк" и Луцишиной В.Г. на основании заявления последней заключен договор специального карточного счета НОМЕР, в соответствии с которым открыт счет и выпущена банковская карта НОМЕР, с лимитом кредитования 30000 рублей под 45% годовых с условием возврата кредита и уплаты процентов 10 числа каждого месяца (л.д. 16).

В соответствии с заявлением от 24 августа 2012 года ответчик присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (ЗАО) в порядке, предусмотренном ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

С условиями договора, тарифным планом, условиями предоставления и обслуживания карт Луцишина В.Г. была ознакомлена и согласна, о чем свидетельствуют ее подписи.

Заключенный договор является смешанным (п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации) и содержит в себе элементы договора банковского счета, договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора.

Банк осуществил открытие банковского счета, предоставлял услуги по кассовому обслуживанию клиента, услуги смс-информирования, а также возможность дистанционного банковского обслуживания, предоставил кредитные средства и осуществлял начисление процентов, комиссий за обслуживание счета и совершение расчетных операций, а также единовременных штрафов за несвоевременное погашение кредита.

Согласно п. 5.9. Общих условий, клиент обязался возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты на них в соответствии с Графиком погашения, а также другие комиссии (неустойки), установленные Тарифами (л.д. 18-46, 47-48).

Из п. 5.11. Общих условий следует, что за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно.

В силу п. 5.22. Общих условий, за несвоевременное погашение задолженности банк вправе взимать неустойку в соответствии с тарифами.

Согласно п. 8.6. Тарифов, неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) составляет 750 рублей (л.д. 50).

Банковская карта получена Луцишиной В.Г. 24 августа 2012 года, что подтверждается распиской в получении карты/пин-конверта (л.д. 17).

Факт того, что Луцишина В.Г. воспользовалась предоставленным ей кредитным лимитом, стороной ответчика не оспаривалось.

Судом установлено, что Луцишина В.Г. свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем у нее образовалась задолженность. Последний платеж внесен ответчиком 05 апреля 2015 года.

В силу ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

11 декабря 2017 года между АО "Связно Банк" и ООО "Т-Капитал" заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР, в соответствии с которым к ООО "Т-Капитал" перешло право требования по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д. 58-60, 61, 62).

    Согласно реестру должников, к ООО "Т-Капитал" перешло право требования по кредитному договору НОМЕР от 24 августа 2012 года, заключенному между ЗАО "Связной Банк" и Луцишиной В.Г., сумма задолженности 75038 рублей 37 копеек (л.д. 63-65).

12 декабря 2017 года между ООО "Т-Капитал" и ООО "ИнвестКредит Финанс" заключен договор уступки прав требования (цессии) НОМЕР, в соответствии с которым к ООО "ИнвестКредит Финанс" перешло право требования по кредитным договорам, указанным в реестре (л.д. 68-70, 71, 72).

    Согласно реестру должников, к ООО "ИнветКредит Финанс" перешло право требования по кредитному договору НОМЕР от 24 августа 2012 года, заключенному между ЗАО "Связной Банк" и Луцишиной В.Г., сумма задолженности 75038 рублей 37 копеек (л.д. 73-75).

Согласно расчету истца по кредитному договору НОМЕР от 24 августа 2012 года по состоянию на 09 декабря 2019 года, задолженность ответчика 75038 рублей 37 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг - 56151 рубль 25 копеек;

- просроченные проценты - 13787 рублей 12 копеек;

- комиссии - 800 рублей;

- неустойка - 4300 рублей (л.д. 9-13).

Представленные стороной истца расчеты, содержащие суммы, периоды и подтверждающие образование задолженности математические действия, проверены судом, согласуются с графиком платежей.

Луцишиной В.Г. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности (л.д. 92-93).

В силу ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года.

Исходя из положений ч. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен, либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

Как разъяснено в п. 6 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 43 от 29 сентября 2015 года "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 26 вышеуказанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, в силу п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. Вместе с тем, если стороны договора займа (кредита) установили в договоре, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы займа (кредита), срок исковой давности по требованию об уплате суммы таких процентов, начисленных до наступления срока возврата займа (кредита), исчисляется отдельно по этому обязательству и не зависит от истечения срока исковой давности по требованию о возврате основной суммы займа (кредита).

Из материалов дела не следует, что стороны договорились о том, что проценты, подлежащие уплате заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определяемых п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплачиваются позднее срока возврата основной суммы кредита.

Как следует из материалов дела, указанная в иске задолженность ответчика в части основного долга образовалась в мае 2015 года, последний платеж Луцишиной В.Г. был внесен 05 апреля 2015 года.

Таким образом, о нарушении своих прав АО "Связной Банк" узнало в дату не внесения следующего обязательного платежа, то есть в мае 2015 года, соответственно, с указанного момента у кредитора и возникло право предъявить заемщику требование об исполнении обязательства полностью или по частям. В данном случае срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности истекал в мае 2018 года.

Вместе с тем, настоящее исковое заявление ООО "СФО ИнвестКредит Финанс" предъявлено в суд 10 января 2020 года, то есть по истечении срока исковой давности.

При этом факт подачи истцом мировому судье заявления о выдаче судебного приказа о взыскании кредитной задолженности с Луцишиной В.Г., вынесение судебного приказа и впоследствии его отмена, не имеет в данном случае правового значения, поскольку, как следует из материалов дела, истцом заявление о выдаче судебного приказа подавалось после истечения срока исковой давности - 26 апреля 2019 года (л.д. 85-86, 87, 88, 89).

    В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Каких-либо доказательств уважительности причин пропуска срока истцом не предоставлено.

В связи с изложенным, пропуск истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении иска.

Поскольку судом в удовлетворении исковых требований отказано, оснований для взыскания с ответчика судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ "░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░" ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: