Решение от 20.06.2022 по делу № 33-18542/2022 от 08.06.2022

50RS0<данные изъяты>-47

Судья Лялина М.А.                                                           Дело <данные изъяты>

(дело в суде первой

инстанции <данные изъяты>

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Московского областного суда составе председательствующего                   Красновой Н.В.,

судей                                                      Гущиной А.И., Кожановой И.А.,

помощнике судьи Кондобаровой А.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании 20 июня 2022 г.гражданское дело по иску ПАО «Московский К. Б.» к ШЕ о взыскании задолженности по кредитномудоговору по апелляционной жалобе ШЕ на решение Орехово-Зуевского городского суда Московской области от 14 марта 2022 г.

Заслушав доклад судьи Красновой Н.В.,

объяснения ШЕ, судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

            ПАО «Московский К. Б.» обратился в суд с иском к ШЕ и просило взыскать с ответчика задолженность по К. договору от 03.06.2015 г. в размере 806445,53 руб., в том числе: 605483,26 руб. - по просроченной ссуде, 180587,66 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 1573,21 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 2307,54 руб. - по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 16493,86 руб. - по штрафной неустойке по просроченным процентам, а также расходы по оплате госпошлины - 11264,46 руб. Требования мотивированы тем, что согласно условиям заключенного кредитного договора ответчику были предоставлены денежные средства в размере 658753,71 руб., при этом согласно п.2.6. договора комплексного банковского обслуживания физических лиц данный договор заключался путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов.

            Согласно п.п.2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредит, он выдан на срок до 21.05.2030 г. включительно с процентной ставкой за пользование кредитом в размере с 03.06.2015 г. – 22%, с 17.08.2021 г. – 0,0% годовых.

            Ответчик обязана платежи по возврату кредита вносить равными суммами в виде ежемесячного платежа, который на дату заключения кредитного договора составлял 12464,79 руб.

            Однако ответчик своиобязательства по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняла, в связи с чем истец в соответствии с п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме.

    Ответчик ШЕ в судебное заседание не явилась, извещалась надлежаще, ранее в судебном заседаниииск признала частично, поясняла, что истцом неверно произведен расчет суммы задолженности, а также указала, что наличными денежными средствами она получила сумму меньше, чем указано в К. договоре, поэтому возврат денежной суммы и начисление процентов должны производиться не на сумму выданного кредита, а на фактически полученную сумму. Вместе с тем полагает, что истцу надлежит в иске отказать, объеме, поскольку расчет суммы задолженности составлен им неверно.

    Решением суда иск удовлетворен частично, в пользу истца с ответчика взысканазадолженность 605483,26 руб. - по просроченной ссуде, 180587,66 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 1573,21 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 230,75 руб. - штрафной неустойки по просроченной ссуде, 1649,38 руб. - штрафной неустойки по просроченным процентам, кроме того, взыскана госпошлина в размере 11264,46 руб.

Не согласившись с постановленным решением, ответчик обжалует его в апелляционном порядке, в своей жалобе просит решение суда отменить.

В заседании суда апелляционной инстанции ответчик ШЕ настаивала на доводах апелляционной жалобы, просила решение суда отменить.

    Представитель истца в заседание суда апелляционной инстанции не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом. Поскольку он не просил рассматривать дело в его отсутствие и не просил об отложении дела, а также не представил никаких доказательств, подтверждающих уважительность причин его неявки, судебная коллегия в соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ сочла неявку без уважительных причин и пришла к выводу о рассмотрении дела в его отсутствие.

Проверив материалы дела, обсудив доводы жалобы, судебная коллегия не находит оснований, предусмотренных ст. 330 ГПК РФ, к отмене или изменению обжалуемого решения. В соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы, представления.

Суд первой инстанции при рассмотрении дела правильно определил обстоятельства, имеющие значение для дела, применил нормы материального права, подлежащие применению, и постановил обоснованное и законное решение, при этом не допустил нарушений норм процессуального права.

            Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму иплатить проценты на нее.

В силу ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательстване допускается.

            Из материалов дела усматривается, что 03.06.2015 г. между истцом ПАО «Московский Кредитный Банк» и ШЕ был заключен кредитный договор на основании заявления на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «Московский кредитный банк» о предоставлении ответчику денежных средств в размере 658753,71 руб.

            Согласно п.2.6. договора комплексного банковского обслуживания кредитный договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору в соответствии со ст.428 ГК РФ и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление ответчиком истцу заявления означает принятие им условий настоящего договора, в том числе Тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от ответчика заявления при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен настоящим договором или действующим законодательством Российской Федерации.

            Согласно п.п.2, 4 Индивидуальных условий потребительского кредита он выдан на срок до 21.05.2030 г. включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере: с 03.06.2015 г. – 22,0%, а с 17.08.2021 г. – 0,0% годовых. Кроме того, в соответствии сграфиком платежей заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно 21-го числа каждого календарного месяца, при этом платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа, размер которого на дату заключения кредитного договора составлял 12464,79 руб.

            За нарушение договорных обязательств п.12. Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика. Согласно п.7.2. Общих условий комплексного банковского обслуживания договор может быть расторгнут по инициативе Банка в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий.

            При разрешении данного спора судом первой инстанции установлено, что истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив денежные средства на счет ответчика, открытый в банке, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 03.06.2015 г. по 02.09.2021 г. Кроме того, установлено, что обязательства ответчиком ШЕ по своевременному возврату кредита, а также процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются, что ответчик подтверждала в судебном заседании.

            В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя обязательств по кредитному договору, банк в соответствии с п.7.2 Общих условий комплексного банковского обслуживания принял решение о досрочном расторжении кредитного договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление, однако, до настоящего времени требования истца не удовлетворены, что ответчик также не опровергла.

            Согласно представленному истцом расчету, всего по состоянию на 02.09.2021 г. сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет 806445,53 руб., в том числе: 605483,26 руб. - по просроченной ссуде, 180587,66 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 1573,21 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 2307,54 руб. - по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 16493,86 руб. - по штрафной неустойке по просроченным процентам.

Удовлетворяя исковые требования, суд первой инстанции исходил из того, что в нарушение условий кредитного договора ШЕ своих обязательств по этому договору надлежащим образом не исполнила, не осуществляла погашение основного долга и оплату процентов в необходимом объеме в соответствии с графиком платежей. При этом суд не принял во внимание доводы ответчика ШЕ, которая, не согласившись с расчетами истца о размере задолженности, предоставила собственные расчеты.

Так, ею были предоставлены в материалы дела дополнительные соглашения к основному кредитному договору, а именно: дополнительное соглашение №1 от 16.11.2019 г. и график платежей к указанному дополнительному соглашению; дополнительное соглашение №2 от 25.06.2020 г. и график платежей к указанному дополнительному соглашению. Из представленных соглашений усматривается, что стороны согласовали все существенные условия кредитного договора, включая остаток основного долга и график его погашения.

В этой связи суд доводы ответчика о несоответствиях выданных ей сумм и их отражения в выписках по счету при выдаче кредита 03.06.2015 г. не могут быть приняты во внимание, поскольку указанные дополнительные соглашения в силу ст.414 ГК РФ с даты их заключения являются новациями и изменяют первоначальные ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ 2307,54 ░░░. ░░ 230,75 ░░░., ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░16493,86 ░░░. ░░ 1649,38 ░░░., ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░. 1 ░░. 98 ░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 11264,46 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.333 ░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░. 67 ░░░ ░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 29.11.2021 ░. ░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░. 421 ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 3 ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ (░░░░░ 1 ░░░░░░ 6) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░.░. ░ 03.06.2015 ░. ░░░░░░, ░░-░░░░░░, ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░) ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░. ░░-░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░.░. 15-21).

░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░, ░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░», ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░-░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░) ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░, ░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 21.07.2014 ░. ░░ 11.12.2019 ░., ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ 2015 ░.░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░, ░ ░ ░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░░░░), ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 21.09.2021 ░.

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░ ░░░░, ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 14 ░░░░░ 2022 ░. ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

    ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

    ░░░░░