Решение от 30.03.2021 по делу № 2-298/2021 от 03.03.2021

Дело № – 298/2021

Поступило в суд 03.03.2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ Р. Ф.

Резолютивная часть оглашена 30 марта 2021 года.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

р.<адрес>

Ордынский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Отт С.А.,

при секретаре Кащеевой Л.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Байкалову А. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с указанным иском, в обоснование заявленных требований указало следующее. ДД.ММ.ГГГГ между АО «СВЯЗНОЙ БАНК» и ответчиком в простой письменной форме заключен кредитный договор. Ответчику был предоставлен кредит в соответствии с тарифами банка С-лайн 3000 (дуал-карт) с лимитом задолженности <данные изъяты>, расчетный период 30 дней, минимальный платеж <данные изъяты>, дата платежа 15 числа каждого месяца, льготный период – 60 дней, процентная ставка 36 % годовых. С момента заключения Договора ответчик ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Согласно расчету задолженности задолженность ответчика составляет <данные изъяты>: <данные изъяты>-сумма основного долга, <данные изъяты> сумма процентов, <данные изъяты> сумма просроченных платежей по основному долгу, <данные изъяты> –сумма просроченных платежей по процентам, <данные изъяты>- сумма штрафов, пени, неустойки, <данные изъяты>-комиссии. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с Байкалова А.В. в пользу АО «Связной Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен. Пунктом п.2.6. Общих Условий, предусмотрено право Банка на передачу права требования третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ банк переуступил право требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ ООО «Т-Капитал» переуступил право требование задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». Просит взыскать с Байкалова А.В. в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере <данные изъяты>; расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Байкалов А.В. в судебное заседание не явился, согласно заявлению просил дело рассмотреть в его отсутствие, применить исковую давность к требованиям истца.

Исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 1 ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Согласно ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (уплата соответствующей суммы) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ,по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ,к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ,заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1,2 ст.809 ГК РФ,если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст. 309 ГК РФобязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ Байкалов А.В. обратился в «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) с заявлением о заключении договора об использовании кредитной карты, в котором просил предоставить на его имя кредитную карту с лимитом кредитования <данные изъяты> с процентной ставкой 36 % годовых.

В заявлении о выдаче кредитной карты Байкалов А.В. указал, что подписал заявление, значит, подтверждает присоединение к действующим Общим условиям обслуживания физических лиц в «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) (далее – Общие условия) Тарифам по банковскому обслуживанию Связной Банк (АО) (далее – Тарифы) в порядке, предусмотренном ст.428ГК РФ. Он ознакомлен, прочитал и согласен с условиями предоставления дистанционного банковского обслуживания, являющимися составной частью Общих условий и условиями Руководства пользователя соответствующих компонентов дистанционного банковского обслуживания. Он ознакомлен, прочитал и полностью согласна с Общими условиями и Тарифами, обязуется неукоснительно исполнять. Подтверждает, что с информацией о полной стоимости кредита ознакомлен.

Все существенные условия оферты о заключении кредитного договора содержались в заявлении, подписанном Байкаловым А.В., Общих условиях и Тарифах, в том числе о размере лимита кредитования – <данные изъяты>, о процентной ставке по тарифу 36% годовых, льготном периоде – 50 дней, дата платежа 15 числа каждого месяца.

На основании указанного заявления «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) открыло истцу счет карты, то есть совершило действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, и тем самым заключило с истцом Договор № № от ДД.ММ.ГГГГ.

Во исполнение своих обязательств по договору «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) выпустило на имя ответчика банковскую карту, которую Байкалов А.В. получил на руки, что подтверждается распиской в получении карты.

Таким образом, кредитный договор заключен сторонами на основании свободы волеизъявления заёмщика в порядке, предусмотренном действующим законодательством. При этом между клиентом и банком достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

ДД.ММ.ГГГГ между «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) и ООО «Т-Капитал» был заключен договор уступки прав требования 2017-2725/48-03, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «Т-Капитал».

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФОИнвестКредитФинанс» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «СФОИнвестКредитФинанс».

Согласно статье384ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Согласно части 1 статьи288ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Таким образом, в судебном заседании подтверждено право ООО «СФОИнвестКредитФинанс» на обращение в суд к ответчику Байкалову А.В. с настоящим иском.

Как следует из представленного истцом расчета, задолженность ответчика перед банком по кредитному договору составляет <данные изъяты>: <данные изъяты>-сумма основного долга, <данные изъяты> сумма процентов, <данные изъяты> сумма просроченных платежей по основному долгу, <данные изъяты> –сумма просроченных платежей по процентам, <данные изъяты>- сумма штрафов, пени, неустойки, <данные изъяты>-комиссии. Расчет судом проверен.

Согласно ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, установленных законом или предусмотренных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ответчик не представил суду доказательств, применительно к правилам, установленным ст. ст. 56 и 60 ГПК РФ, подтверждающих надлежащее исполнение своих обязательств перед истцом.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с Байкалова А.В. в пользу АО «Связной Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

Оценивая в совокупности все доказательства по делу, суд считает установленным, что Байкалов А.В. заключил с «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) договор о кредитовании, ему была выдана кредитная карта, но он не выполнила свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему, в связи с чем у суда имеются основания удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 203 ГК РФ, течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Согласно пунктам 24-26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

ООО «СФОИнвестКредитФинанс» обратилось в суд с настоящим исковым заявлением ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнениикредитныхобязательств от ДД.ММ.ГГГГ, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности покредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

При этом днем, когда банк должен был узнать о нарушении своего права, является день внесения очередного платежа, установленный договором.

При пропуске срока, установленного договором для возврата очередной частикредита, именно с этого дня на основании ст.811ГК РФ у Банка возникает право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Общим условиям обслуживания физических лиц в «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО) в случае нарушения клиентом срока, для уплаты минимального платежа, Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору в полном объёме, при этом Банк направляет клиенту официальное требование о досрочном погашении задолженности не позднее 30 календарных дней со дня предъявления банком вышеуказанного требования клиенту (п. 4.8 Общих условий).

Таким образом, как видно из Общих условий обслуживания физических лиц в «СВЯЗНОЙ БАНК» (АО), Тарифов, расчета долга, окончательного счета по карте ответчику выставлено не было, закрытия счета СКС и сдачи карты, как предусмотрено Общими условиями Банка ответчиком осуществлено также не было.

Из положений ст.201ГК РФ следует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Материалы дела не содержат сведений о направлении банком клиенту Байкалову А.В. требования о досрочном погашении задолженности покредиту, как и не содержат сведения о направлении ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» уведомления о переуступке права требования и обязании полностью погасить задолженность.

Как следует из заявления Байкалова А.В. о выдаче банковской карты от ДД.ММ.ГГГГ, датой платежа по погашению задолженности является 15-е число каждого месяца.

С 2017 года банком проценты и неустойка не начислялись.

ДД.ММ.ГГГГ мировой судья вынес судебный приказ о взыскании с Байкалова А.В. в пользу АО «Связной Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен.

ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Т-Капитал» и ООО «СФОИнвестКредитФинанс» был заключен договор уступки прав требования №, в соответствии с которым права кредитора по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ перешли к ООО «СФОИнвестКредитФинанс».

Таким образом, ООО «СФОИнвестКредитФинанс» по договору уступки прав требования приобрело задолженность Байкалова А.В. по уже взысканной задолженности на основании судебного приказа от ДД.ММ.ГГГГ.

Из положений ст.201ГК РФ следует, что перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Согласно ч. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

С учетом изложенного применительно к п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности по заявлению о выдаче судебного приказа в отношении Байкалова А.В. не течет в период рассмотрения мировым судьей соответствующего заявления вплоть до его отмены.

Поскольку последнее погашение задолженности покредитнойкарте производилось Байкаловым А.В. ДД.ММ.ГГГГ, то с ДД.ММ.ГГГГ (срок очередного возврата части кредита) кредитору стало известно о неисполнении им обязательств по погашению задолженности, и он вправе был обратиться в суд за защитой нарушенного права, с этой же даты началось течение трехлетнего срока давности и на дату обращения в суд с заявлением о выдаче судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) истекло 1 год 10 месяцев 2 дня.

ДД.ММ.ГГГГ Байкаловым А.В. произведен платеж в размере <данные изъяты>, после чего он обратился к мировому судье, и ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Суд не может расценивать указанный платеж в качестве признания части долга, поскольку он был совершен в период, в течении которого срок исковой давности не тек, а судебный приказ находился на исполнении, его течение продолжилось после отмены судебного приказа по заявлению Байкалова А.В.

С учетом периода со дня вынесения судебного приказа в отношении Байкалова А.В. ДД.ММ.ГГГГ до его отмены ДД.ММ.ГГГГ, в течении которого срок исковой давности не течет, последним днем срока для защиты права истца является дата - ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно правовой позиции, изложенной в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела, поскольку в соответствии с абз. 2 п. 2 ст.199Гражданского кодекса Российской Федерации истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске.

ООО «СФОИнвестКредитФинанс» обратилось в суд ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности по требованиям истца истек ДД.ММ.ГГГГ и ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности, сведений о наличии уважительной причины пропуска срока исковой давности истцом не представлено, требование о взыскании основного долга и процентов по нему покредитнойкарте с должника Байкалова А.В. удовлетворению не подлежит.

В связи с тем, что требование о взыскании неустойки и комиссии является производным от требования о взыскании основного долга и процентов по нему, следовательно, при отказе в удовлетворении основного требования, не подлежит удовлетворению и заявленное требование о взыскании неустойки и комиссии.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░ ░.░. ░░░