Решение по делу № 2-446/2024 (2-3926/2023;) от 18.10.2023

Дело № 2-446/2024

УИД 18RS0001-01-2023-003851-86

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 20 марта 2024 года

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н.,

при помощнике судьи Храмцовой С.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Сушкова А. В. к ООО «Д.С.Дистрибьютор» о расторжении договора, взыскании денежных средств, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Сушков А.В. обратился в суд с иском к ООО «Д.С. Дистрибьютор» о расторжении договора о предоставлении независимой гарантии на условиях «Оферты о предоставлении независимой гарантии «Волга» Сертификат №2023-0228-63-012254, взыскании денежных средств в размере 135000 руб., взыскании суммы штрафа, установленного Законом о защите прав потребителей за отказ в удовлетворении требования потребителя в добровольном порядке.

В обоснование иска указано, что 28.02.2023 в процессе оформления автокредита в ПАО «Совкомбанк», истцу был навязан сертификат №2023-0228-63-012254, удостоверяющий получение безотзывной независимой гарантии «Программа 5.1.1», данная услуга была оплачена за счет кредитных средств в размере 135000 руб. Кредитный договор заключался в потребительских целях, правоотношения подпадают по действие Закона РФ «О защите прав потребителей». Условия предоставления кредита не подлежали изменению, т.к. были изначально предусмотрены в типовой форме кредитного договора, чем исключали возможность заемщика (истца) согласиться либо отказаться от договора, что является навязыванием истцу дополнительных условий получения кредита. Действия банка существенно увеличили финансовые обязательства заемщика перед банком. 10.03.2023 истцом было направлено заявление на расторжение договора о предоставлении независимой гарантии по юридическому адресу организации. 25.05.2023 истцом направлена досудебная претензия в адрес ответчика. До настоящего времени ответ на претензию не получен.

Определением от 13.12.2023 в судебном заседании к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО «Совкомбанк» (л.д.26-27).

В судебном заседании истец Сушков А.В., его представитель Байрамов И.И. исковые требования поддержали в полном объеме, просили иск удовлетворить.

Представитель ответчика ООО «Д.С.Дистрибьютор» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил письменные объяснения, согласно которым у банка нет правоотношений с ООО «Д.С. Дистрибьютор» и нет сведений об отношениях заемщика с данным юридическим лицом. Банк не выступает стороной данных отношений. Истцом было самостоятельно подписано заявление от 28.02.2023 о перечислении денежных средств на счет ООО «ИнтерпартнерСервис» в сумме 135000 руб. с назначением платежа: «независимая гарантия». Банк не является стороной по указанным услугам в исковом заявлении. Банк не оказывает вышеуказанные услуги и иные. Банк не получил оплату за данные услуги. Банк не мог навязать данные услуги клиенту. Условиями договора потребительского кредита не предусмотрено обязательное требование о заключении клиентом договора, решение банка о предоставлении кредита не зависит от согласия клиента на заключение договора. Нарушения прав потребителя со стороны банка отсутствуют. Заемщик, подписав заявление, согласился со всеми условиями и дал распоряжение на перечисление денежных средств за услугу, о чем свидетельствует собственноручно поставленная подпись (л.д. 64-65).

        Информация о времени и месте судебного заседания опубликована на сайте Ленинского районного суда г.Ижевска http://leninskiy.udm.sudrf.ru/.

Суд считает возможным рассмотреть дело в порядке ст.167 ГПК РФ.

Выслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что 28.02.2023 Сушков А.В. подписал заявление-оферту к договору потребительского кредита №7501495401 от 28.02.2023, в котором просил заключить с ним посредством акцепта заявления-оферты дополнительного соглашения (л.д.29-31), согласно которому лимит кредитования составил 3120975 руб., количество платежей по кредиту 60.

Согласно п.9 заявления заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка; договор залога транспортного средства; договор страхования транспортного средства и дополнительного оборудования к нему.

Из п.11 заявления следует, что цель использования потребительского кредита – на покупку транспортного средства в торгово-сервисных предприятиях, не включенных в партнерскую сеть банка.

Сушков А.В. просил банк осуществить списание денежных средств с его банковского счета путем перечисления 2575000 руб. ООО фирма «Интерпартнер».

28.02.2023 между Сушковым А.В. и ПАО «Совкомбанк» заключен договор потребительского кредита Карта «Халва» №7501495401 (л.д.32). Согласно п.1 индивидуальных условий лимит кредитования при открытии договора – 45000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен общими условиями договора потребительского кредита.

Срок кредита – 60 мес., 1826 дней, с правом пролонгации неограниченное количество раз, срок возврата кредита – 28.02.2028, максимальный срок льготного период 36 месяцев (п.2 индивидуальных условий).

Согласно п.9 индивидуальных условий заемщик обязан заключить договор банковского счета с выдачей расчетной карты с установленным лимитом кредитования согласно тарифам банка.

28.02.2023 Сушков А.В. подписал заявление о предоставлении независимой гарантии №2023-0228-63-012254 в ООО «Д.С. Дистрибьютор», согласно которому Сушков А.В. полностью ознакомился с офертой о порядке предоставления независимых гарантий «Волга» ООО «Д.С. Дистрибьютор», в связи с чем направил заявление о предоставлении независимой гарантии. Просит расценивать заявление как согласие на заключение договора о предоставлении независимой гарантии с ООО «Д.С. Дистрибьютор», а также согласие с условиями предоставления независимой гарантии, обязался осуществить оплату стоимости независимой гарантии в установленные сроки (л.д. 33-34).

Из условий обеспечения независимой гарантией следует, что обеспечиваемое обязательство – договор №7501495401 от 28.02.2023, истец просил предоставить независимую гарантию безотзывного характера досрочно 28.02.2023.

Стоимость предоставления независимой гарантии составляет 135000 руб. Заявление подается добровольно в целях обеспечения дополнительных гарантий платежеспособности перед кредитором в качестве дополнительного обстоятельства, учитывающегося кредитором в пользу принятия решения о предоставлении кредита. Истец подтвердил, что права и обязанности, а также условия сделки понятны и ясны в полном объеме, с условиями оферты (договора о предоставлении независимой гарантии) согласен, готов принять на себя денежные обязательства, а также оплатить стоимость услуг гаранта.

Согласно п.2.1 оферты о порядке предоставления независимых гарантий «Волга» по условиям договора о предоставлении независимой гарантии Гарант обязуется в соответствии с офертой, выбранным принципалом тарифным планом, заявлением принципала предоставить бенефициару по поручению принципала независимую гарантию исполнения договорных обязательств принципала по договору потребительского кредита (займа), заключенном между принципалом и бенефициаром.

В соответствии с п.2.4.2 оферты принципал вправе отказаться от договора о предоставлении независимой гарантии в течение 14 календарных дней с даты его заключения (до момента предоставления независимой гарантии) с возвратом части оплаченного вознаграждения гаранта пропорционально стоимости части поручения, выполненного гарантом до уведомления об отказе. Принципал после предоставления безотзывной независимой гарантии (в том числе до истечения 14 календарных дней, в случаях когда это обусловлено волеизъявлением принципала, выраженном в заявлении) не вправе отказаться от договора в силу фактического исполнения своего поручения в полном объеме.

Оплата вознаграждения гаранта за предоставление независимой гарантии, определенное в соответствии с п.4.1 оферты, производится со счетов принципала либо уполномоченного им лица единовременно, посредством оплаты через кассу наличными денежными средствами либо безналичного перевода на расчетный счет гаранта или иного лица, уполномоченного гарантом на реализацию сертификатов и/или прием платежей за предоставление независимой гарантии (п.4.9 оферты).

28.02.2023 Сушкову А.В. (принципалу) ООО «Д.С. Дистрибьютор» выдан сертификат №2023-0228-63-012254 (л.д.12-13) на условиях безотзывной независимой гарантии «Программа 5.1.1», согласно которым сумма по независимой гарантии в размере неисполненных обязательств принципала по договору потребительского кредита, но не свыше величины обязательств за 3 регулярных платежей по обеспечиваемому договору потребительного кредита подряд.

Обеспечиваемое независимой гарантией обязательство - №7501495401 от 28.02.2023, бенефициар – ПАО «Совкомбанк», дата выдачи независимой гарантии 28.02.2023, срок действия независимой гарантии – до 24 месяцев, стоимость программы – 135000 руб.

Согласно п.1.1 независимой гарантии приобретая сертификат, клиент безоговорочно присоединяется (подтверждает, что ознакомлен и согласен с указанными далее документами) с момента оплаты сертификата к действующей редакции оферты о порядке предоставления независимых гарантий «Волга», утвержденной приказом генерального директора ООО «Д.С. Дистрибьютор» №УОВ/02 от 30.12.2021 и размещенной на веб-сайте ООО «Д.С. Дистрибьютор» в сети интернет.

28.02.2023 Сушков А.В. подписал заявление, в котором просил ПАО «Совкомбанк» осуществить списание денежных средств с его счета №, путем перечисления суммы в размере 135000 руб. получателю ООО «ИнтерпартнерСервис», в платежном поручении назначение платежа указать: «независимая гарантия» (л.д.63).

28.02.2023 со счета № перечислены денежные средства в размере 135000 руб. ООО «ИнтерпартнерСервис», что подтверждается выпиской по счету (л.д. 43 оборот), а также платежным поручением №43322101576 от 28.02.2023 (л.д.66), в котором указано о перечислении ПАО «Совкомбанк» со счета Сушкова А.В. на счет ООО «ИнтерпартнерСервис» суммы в размере 135000 руб., назначение платежа - независимая гарантия.

Сушков А.В. обратился в ООО «Д.С. Дистрибьютор» с заявлением о расторжении договора о предоставлении независимой гарантии на условиях «Оферты о предоставлении независимой гарантии «Волга» (л.д.11), в котором просил расторгнуть договор, в связи с тем, что он был навязан при получении кредита и в данной услуге он не нуждается, возвратить оплаченную сумму в течение 10 рабочих дней с момента получения заявления.

10.03.2023 заявление было отправлено почтовым отправлением ответчику, что подтверждается кассовым чеком и описью вложения (л.д.9-10).

Заявление получено ответчиком 15.03.2024, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, размещенном на сайте «Почта России».

25.05.2023 Сушков А.В. обратился в ООО «Д.С. Дистрибьютор» с досудебной претензией, в которой требовал расторгнуть договор о предоставлении независимой гарантии на условиях «Оферты о предоставлении независимой гарантии «Волга» Сертификат №, вернуть стоимость оплаченной суммы по договору в размере 135000 руб. в течение 10 дней с момента получения заявления (л.д.18).

Досудебная претензия направлена ответчику 25.05.2023, что подтверждается кассовым чеком и описью вложения (л.д.16,17), получена ответчиком ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается сведениями отчета об отслеживании отправления с почтовым идентификатором № размещенном на сайте Почта России.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно пункту 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 368 ГК РФ по независимой гарантии гарант принимает на себя по просьбе другого лица (принципала) обязательство уплатить указанному им третьему лицу (бенефициару) определенную денежную сумму в соответствии с условиями данного гарантом обязательства независимо от действительности обеспечиваемого такой гарантией обязательства. Требование об определенной денежной сумме считается соблюденным, если условия независимой гарантии позволяют установить подлежащую выплате денежную сумму на момент исполнения обязательства гарантом.

Независимая гарантия выдается в письменной форме (пункт 2 статьи 434), позволяющей достоверно определить условия гарантии и удостовериться в подлинности ее выдачи определенным лицом в порядке, установленном законодательством, обычаями или соглашением гаранта с бенефициаром (пункт 2 статьи 368 ГК РФ).

Согласно пункту 3 статьи 368 ГК РФ независимые гарантии могут выдаваться банками или иными кредитными организациями (банковские гарантии), а также другими коммерческими организациями. К обязательствам лиц, не указанных в абзаце 1 настоящего пункта и выдавших независимую гарантию, применяются правила о договоре поручительства.

Статьей 373 ГК РФ предусмотрено, что независимая гарантия вступает в силу с момента ее отправки (передачи) гарантом, если в гарантии не предусмотрено иное.

Как разъяснено в пункте 1 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением законодательства о независимой гарантии, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, для возникновения обязательства из независимой гарантии достаточно одностороннего волеизъявления гаранта, если иное прямо не предусмотрено в тексте самой гарантии.

Следовательно, положения приведенной статьи устанавливают срок начала действия независимой гарантии во исполнение основного обязательства, направление ответчиком сертификата является лишь подтверждением принятия ответчиком на себя обязательств по договору о независимой гарантии и определяет начало действия самой независимой гарантии, при том, что договором о предоставлении независимой гарантии предусмотрен срок ее действия.

По договору о предоставлении независимой гарантии гарант обязывается перед принципалом предоставить кредитору принципала - бенефициару независимую (банковскую) гарантию в качестве обеспечения исполнения обязательств должника по договору перед бенефициаром по основному обязательству.

Согласно пункту 2 статьи 421 ГК РФ стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору.

В соответствии с пунктом 3 статьи 421 ГК РФ, стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Согласно пункту 1 статьи 779 ГК РФ по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

Заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов (пункт 1 статьи 782 ГК РФ).

Статьей 32 Закона РФ «О защите прав потребителей» также закреплено право потребителя отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

По смыслу приведенных норм права заказчик вправе отказаться от исполнения договора возмездного оказания услуг до его фактического исполнения, в этом случае возмещению подлежат только понесенные исполнителем расходы, связанные с исполнением обязательств по договору.

В п.76 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пункт 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей», статья 29 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности»).

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Исходя из содержания статьи 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, одной из сторон которого является потребитель, могут быть признаны недействительными и в том случае, если такие условия хотя и установлены законом или иными правовыми актами, однако в силу статьи 1 (пункты 3, 4) Гражданского кодекса Российской Федерации могут быть квалифицированы как ущемляющие права потребителя.

К числу ущемляющих права потребителей могут быть отнесены условия договора, согласно которым на потребителя возлагается несение бремени предпринимательских рисков, связанных с факторами, которые могут повлиять, к примеру, на стоимость приобретаемого товара, при том, что потребитель, являясь более слабой стороной в отношениях с хозяйствующим субъектом, как правило, не имеет возможности влиять на содержание договора при его заключении.

Отказ заказчика от договора по предоставлению независимой гарантии последовал в период действия данного договора, при этом доказательств предоставления услуги ответчиком не представлено, как и размер фактически понесенных ответчиком расходов, связанных с исполнением договора, условие о возможности отказа заказчика от договора предоставления независимой гарантии только до ее получения бенефициаром противоречит приведенным нормам права.

В связи с изложенным требование истца о взыскании оплаченных денежных сумм ООО "Д.С. Дистрибьютор" подлежит удовлетворению.

При этом отказ истца от исполнения договора означает его расторжение, в связи с чем необходимо лишь констатировать факт расторжения договора между истцом и ответчиком о предоставлении независимой гарантии.

В силу п.6 ст.13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При определении размера штрафа, подлежащего взысканию с ответчика в пользу истца, необходимо определить 50% от суммы подлежащей взысканию 135000 руб., это составит 67500 руб.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец освобожден от уплаты государственной пошлины по настоящему иску, то с ответчика, не освобожденного от уплаты госпошлины, следует взыскать государственную пошлину в доход местного бюджета в размере 4200 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Сушкова А. В. (паспорт серии № №) к ООО «Д.С.Дистрибьютор» (ИНН 7716936643) о расторжении договора, взыскании денежных средств, штрафа удовлетворить.

Признать расторгнутым договор между истцом Сушковым А. В. и ответчиком ООО «Д.С.Дистрибьютор» о предоставлении независимой гарантии (Сертификат №2023-0228-63-012254).

Взыскать с ООО «Д.С.Дистрибьютор» в пользу Сушкова А. В. в счет возврата платы по независимой гарантии 135000 руб., штраф 67500 руб., а всего: 202500 руб.

Взыскать с ООО «Д.С.Дистрибьютор» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4200 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 08 апреля 2024 года.

Судья И.Н. Яхин