Решение от 07.09.2022 по делу № 2-1283/2022 от 15.08.2022

Гр.дело №2-1283/22

50RS0027-01-2021-003061-52

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

7 сентября 2022 года г.Можайск

Можайский городской суд Московской области в составе председательствующего судьи Хлюстова В.В.,

при секретаре Коробовой А.В.,

с участием представителя истца, Пушкова В.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Пушкова Владислава Валерьевича к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» о признании договоров незаключенными и недействительными в части, взыскании денежных средств, -

у с т а н о в и л:

Пушков В.В. обратился в суд с указанным иском после его неоднократного уточнения в ходе судебного разбирательства (т.3 л.д.93) к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», обосновывая свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ года АО «Альфа-Банк» заключило с ним, введя в заблуждение относительно природы сделки, договор о комплексном банковском обслуживании, а ДД.ММ.ГГГГ года – договор потребительского кредита, с одновременным заключением договоров личного страхования заемщика с ООО «АльфаСтрахование - Жизнь». Полагая данные сделки нарушающими его права и законные интересы, а также противоречащими действующему законодательству, истец просит суд: признать заключенный между ним и АО «Альфа-Банк» договор от ДД.ММ.ГГГГ года о комплексном банковском обслуживании недействительным (ничтожным); признать договор потребительского кредита между ним и АО «Альфа-Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ года незаключенным; признать договоры страхования между ним и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» № и № незаключенными; возвратить стороны в первоначальное положение; взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в его пользу неосновательно приобретенные по незаключенным договорам страхования денежные средства в сумме 81 598 руб. 12 коп.; взыскать с АО «Альфа-Банк» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере 50% от присужденной судом суммы, всего: 65 777 руб. 34 коп.; взыскать с АО «Альфа-Банк» излишне начисленные проценты на выделенные банком деньги на неосновательное страхование в сумме 12 651 руб. 69 коп.; взыскать с АО «Альфа-Банк» убытки, причиненные неправомерным пользованием его денежными средствами по деньгам на страхование в размере 6 120 руб. 08 коп.; взыскать с АО «Альфа-Банк» разницу фактически уплаченных процентов и причитающихся в пределах ключевой ставки ЦБ РФ по факту незаключенного договора потребительского кредита в сумме 29 684 руб. 80 коп.; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб., а также взыскать с АО «Альфа-Банк» понесенные расходы по уплате госпошлины в размере 1 500 руб.

Истец, Пушков В.В., и его представитель, Пушков В.Г., в судебном заседании настаивали на удовлетворении уточненного иска, также уточнив, что требование о компенсации морального вреда предъявляется истцом к АО «Альфа-Банк», а требование о возврате сторон в первоначальное положение относится к требованию о признании договоров страхования незаключенными.

Ответчики, АО «Альфа-Банк» и ООО «АльфаСтрахование - Жизнь», своих представителей в суд не направили, в представленных суду возражениях на иск просили отказать Пушкову В.В. в его удовлетворении.

Суд считает, уточненные требования истца не подлежат удовлетворению.

В судебном заседании из пояснений лиц, участвовавших в деле, и материалов дела судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Пушков В.В. подал в АО «Альфа-Банк» анкету клиента, в соответствии с которой выразил намерение присоединиться к договору о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк», дал согласие с условиями договора и обязался их выполнять, просил открыть на его имя текущий счет для зачисления денежных средств в рублях в рамках зарплатного проекта, подтвердил осведомленность о возможности ознакомления в любое удобное время с договором и тарифами банка в электронной форме на сайте банка в сети «Интернет», выразил согласие на передачу своему работодателю информацию о номере текущего счета, открытого на его имя, а также подтвердил ознакомление и свое согласие с тарифами банка.

Форма и условия договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» <данные изъяты>) утверждены приказами АО «Альфа-Банк» от ДД.ММ.ГГГГ. № и от ДД.ММ.ГГГГ. №.

Пунктами 2.1.1, 2.1.2 и 2.1.3 ДКБО установлено, что заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со ст.428 ГК РФ (п.2.1.1). Присоединение клиента к договору осуществляется путем предоставления клиентом в банк подтверждения о присоединении к договору одном из следующих способов: - на бумажном носителе с подписанием собственноручной подписью клиента; - при наличии отдельного соглашения об электронном документообороте, заключенного между банком и клиентом, - в электронном виде с подписанием простой электронном подписью клиента, в том числе в Интернет-канале (п.2.1.2). Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента подтверждения о присоединении к договору с соответствии с п.2.1.2 договора, при условии представления клиентом в банк документов, удостоверяющих личность, и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации.

В соответствии с п.1 ст.428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Учитывая изложенное, суд считает объективно установленным заключение между АО «Альфа-Банк» и Пушковым В.В. ДД.ММ.ГГГГ договора о комплексном банковском обслуживании физических лиц в АО «Альфа-Банк» путем присоединения последнего к условиям договора посредством подачи анкеты клиента на бумажном носителе, подписанной собственноручно.

Пунктом 3.1 ДКБО установлено право клиента на оформление обслуживания по выбранному им пакету услуг или по тарифам универсальной линейки карт.

В соответствии с пунктом 3.2 ДКБО, банк открывает счета для совершения операций, не связанных с предпринимательской деятельностью или частной практикой, Счета, открываемые в рамках договора, не являются залоговыми счетами. Банк предоставляет следующие услуги: прием и зачисление поступающих на счет денежных средств, выполнение распоряжений клиента о переводе денежных средств и выдаче соответствующих сумм со счета и проведение других операций по счету в объеме, предусмотренном договором.

Во исполнение условий ДКБО АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ года открыло на имя Пушкова В.В. текущий счет №, на который с ДД.ММ.ГГГГ регулярно зачисляется заработная плата истца, с помощью выданной истцу платежной карты производятся расходные операции, в том числе с помощью мобильного приложения Альфа-Мобайл, что подтверждается представленными ответчиком выписками по указанному счету.

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления заемщика на получение кредита наличными между АО «Альфа-Банк» и Пушковым В.В. в электронной форме был заключен договор потребительского кредита, предусматривающий выдачу кредита наличными, №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 498 000 руб. под 15,99% годовых на срок 60 месяцев путем зачисления денежных средств на открытый на имя заемщика счет №, а заемщик – возвратить кредит с уплатой процентов ежемесячными аннуитетными платежами в размере 11 000 рублей в сроки, установленные графиком платежей.

Заявление заемщика и договор подписаны Пушковым В.В. простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона последнего и услуги Альфа-Мобайл, что подтверждается отчетом о заключении договора потребительского кредита в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Исполнение обязательства по выдаче кредита АО «Альфа-Банк» подтверждается зачислением денежных средств в сумме 498 000 руб. на счет Пушкова В.В. №, что подтверждается выпиской по данному счету.

ДД.ММ.ГГГГ внутрибанковским переводом денежные средства в размере 416 000 рублей были перечислены со счета № на текущий счет Пушкова В.В. №, что отражено в выписках по указанным счетам и подтверждено мемориальным ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

100 000 рублей были сняты со счета № в отделении Промсвязьбанка на <адрес> ДД.ММ.ГГГГ, а еще 317 000 рублей – в Альфа-Банк Одинцово ДД.ММ.ГГГГ, что также подтверждено выпиской по счету и мемориальными ордерами.

Между тем, Пушковым В.В. обязанности по погашению кредита и уплате процентов исполнялись нерегулярно и не в полном объеме, что привело к образованию просроченной задолженности, что подтверждено выписками по лицевому счету №.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила займа, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ.

Учитывая изложенные нормы закона, суд считает установленным возникновение между сторонами правоотношений по кредитному договору, а также совершение сторонами действий по его исполнению.

ОдновременноДД.ММ.ГГГГ на основании заявлений на добровольное оформление услуги страхования между ООО «АльфаСтрахование - Жизнь» и Пушковым В.В. в электронной форме были заключены:

- договор страхования в виде полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья» (Программа 1.02) № от ДД.ММ.ГГГГ со страховыми рисками: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного ВС»). 2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования в результате внешнего события, произошедшего в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного ВС»), - с установлением страховой суммы в размере 416 401 руб. 89 коп. и страховой премии в размере 11 817 руб. 49 коп.;

- договор страхования в виде полиса-оферты по программе «Страхование жизни и здоровья + защита от потери работы» (Программа 1.4) № от ДД.ММ.ГГГГ со страховыми рисками: 1. Смерть застрахованного в течение срока страхования (риск «Смерть застрахованного»). 2. Установление застрахованному инвалидности 1-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность застрахованного»). 3. Дожитие застрахованного до события недобровольной потери застрахованным работы в результате его увольнения (сокращения) с постоянного (основного) места работы по основаниям, предусмотренным п.1 (ликвидация организации либо прекращение деятельности индивидуальным предпринимателем) или п.2 (сокращение численности или штата работников организации, индивидуального предпринимателя) ст.81 Трудового кодекса РФ (риск «Потеря работы»), - с установлением страховой суммы по всем рискам в размере 416 401 руб. 89 коп. и страховой премии по рискам «Смерть застрахованного» и «Инвалидность застрахованного» в размере 54 790 руб. 16 коп., а по риску «Потеря работы» – 14 990 руб. 47 коп.

Заявления на добровольное оформление услуги страхования и поручения на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии подписаны Пушковым В.В. простой электронной подписью с использованием номера мобильного телефона последнего и услуги Альфа-Мобайл, что подтверждается отчетами о заключении договоров страхования в электронном виде с применением простой электронной подписи.

Денежные средства в общем размере 81 597 руб. 85 коп. были списаны АО «Альфа-Банк» со ссудного счета Пушкова В.В. № по его заявлениям для перечисления в ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» №, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с п.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Учитывая изложенное, суд считает объективно установленным заключение между ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» и Пушковым В.В. вышеуказанных договоров личного страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Пушков В.В. направил в адрес Центрального Банка РФ жалобу на действия АО «Альфа-Банк», в которой указал, что по состоянию на № между ним и банком имелись правоотношения по открытию и ведению текущего счета с выдачей именной зарплатной карты на основании его согласия по месту работы в ООО «<данные изъяты>» в <адрес>. Между тем, договор комплексного банковского обслуживания не может быт договором присоединения, т.к. содержит злоупотребление правом и навязывание обременительных условий банком, в том числе услуг страхования, а кредит выдан банком без учета его (Пушкова) платежеспособности, что, по мнению заявителя, явилось следствием мошенничества.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № Служба по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг Банка России сообщила Пушкову В.В. об отсутствии нарушений со стороны АО «Альфа-Банк» при заключении с ним договора комплексного банковского обслуживания, кредитного договора и договоров страхования.На претензию Пушкова В.В. о расторжении договоров страхования от ДД.ММ.ГГГГ и возврате страховых премий ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответило отказом.

В обоснование требования о признании заключенного с АО «Альфа-Банк» договора о комплексном банковском обслуживании недействительным (ничтожным) истец и его представитель ссылаются на несоответствие анкеты клиента требованиям п.1 ст.435 ГК РФ, т.к. она не содержит существенных условий договора, печати и подписи работника банка, а подписание такой анкеты, по мнению истца и его представителя, не свидетельствует о подписании истцом договора о комплексном банковском обслуживании объемом 174 листа.

Между тем, как установлено судом, согласно п.2.1 Договора о КБО стороны согласовали, что ДКБО определяет условия и порядок предоставления банком комплексного обслуживания клиента. Комплексное банковское обслуживание клиентов осуществляется в соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами и договором.

В силу п.2.1.1 ДКБО заключение договора между банком и клиентом осуществляется путем присоединения клиента к договору в целом в соответствии со статьей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Присоединение клиента к договору осуществляется путем предоставления клиентом в банк подтверждения о присоединении к договору одним из следующих способов: - на бумажном носителе с подписанием собственноручной подписью клиента; - при наличии отдельного соглашения об электронном документообороте, заключенного между банком и клиентом в электронном виде с подписанием простой электронной подписью клиента, (п.2.1.2 ДКБО).

Договор считается заключенным между сторонами с даты получения банком лично от клиента подтверждения о присоединении к Договору в соответствии с п.2.1.2. Договора, при условии представления клиентом в Банк ДУЛ и иных документов, перечень которых определяется банком в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации и нормативными актами Банка России для проведения идентификации (п.2.1.3 ДКБО).

Подтверждение о присоединении к договору, принятое банком, является единственным документом, подтверждающим факт заключения договора.

Оценивая исследованные в судебном заседании доказательства, подтверждающие заключение и исполнение заключенного между АО «Альфа-Банк» и Пушковым В.В. договора о комплексном банковском обслуживании, суд не усматривает оснований для признания его недействительным (ничтожным), т.к. порядок и условия его заключения не противоречат действующему законодательству, а также не нарушают прав и законных интересов истца.

Согласно пункту 3.27 ДКБО, Банк предоставляет Клиенту возможность в целях заключения в электронном виде Договора потребительского кредита при наличии технической возможности оформить и направить в Банк Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью.

Договор потребительского кредита признается заключенным в электронном виде с момента подписания клиентом Простой электронной подписью Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Из ДКБО следует, что простая электронная подпись - электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом в соответствии с Договором.

Согласно Приложению №13 к ДКБО, Ключ простой электронной подписи Клиента - известная только Клиенту последовательность цифровых символов, предназначенная для формирования Простой электронной подписи. В случаях, установленных Банком, Клиент может сообщить Одноразовый пароль работнику Банка для его введения последним в информационной системе Банка в качестве Ключа Простой электронной подписи Клиента (только при обращении Клиента к работнику Банка в Отделении Банка).

В соответствии с п.2.1 Приложения №13 к ДКБО, простая электронная подпись Клиента удостоверяет факт подписания Электронного документа Клиентом.

Согласно пунктам 2.8 и 2.9 Приложения №13 к ДКБО, Простая электронная подпись Клиента/Банка содержится в самом Электронном документе. Простая электронная подпись Клиента содержит сведения, указывающие на лицо, подписавшее Электронный документ (фамилия, имя и отчество, если оно имеется), дату и время подписания Электронного документа. Для проверки Простой электронной подписи используются программно-технические и иные средства Банка. Банк отказывает в приеме Электронного документа в случае отрицательного результата проверки Простой электронной подписи Клиента.

В соответствии с п.2.13 Приложения №13 к ДКБО, Электронные документы, подписанные Простой электронной подписью Клиента, после положительных результатов проверки Ключа введенного Клиентом, в соответствии с Договором, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, удовлетворяют требованию совершения сделки в простой письменной форме в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, и влекут юридические последствия, аналогичные последствиям совершения сделки с физическим присутствием Клиента.

Согласно п.2.11 Приложения №13 к ДКБО, Клиент вправе получить в Банке копию подписанного им Электронного документа на бумажном носителе, на которой отображаются сведения о подписании Электронного документа Простой электронной подписью Клиента и Банка, проставляется штамп Банка «копия верна» и собственноручная подпись работника Банка.

Как установлено судом ДД.ММ.ГГГГ между истцом и АО «Альфа-Банк», а также между истцом и ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» оспариваемые кредитный договор и договоры страхования заключены с использованием системы удаленного доступа «Альфа-Мобайл».

Из представленных документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> на номер истца № банком было направлено смс-сообщение с кодом (Ключом) для заключения Договора выдачи кредита наличными с использованием простой электронной подписи в личном кабинете с помощью «Альфа-Мобайл» следующего содержания: «Никому не сообщайте код: №. Оформление кредита наличными».

Посредством успешного ввода пароля из смс-сообщения (Ключа) истец осуществил подписание Договора выдачи кредита наличными и договоров страхования простой электронной подписью, которым присвоены вышеуказанные номера.

В соответствии с п.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п.2 и 3 ст.434 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 820 ГК РФ установлено, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 №25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что в силу прямого указания закона к ничтожным сделкам, в частности, относятся кредитный договор или договор банковского вклада, заключенный с нарушением требования о его письменной форме (ст.820, п.2 ст.836 ГК РФ).

Последствия нарушения требований закона или иного правового акта при совершении сделок определены ст.168 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 названной статьи, за исключением случаев, предусмотренных п.2 данной статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2 этой же статьи).

Как следует из материалов дела, заявленные истцом требования о незаключенности кредитного договора и договоров страхования, основаны как на несоблюдении требования об их письменной форме, поскольку договор истцом подписан не был, так и на том, что волеизъявление на заключение договоров отсутствовало.

Согласно ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности могут порождаться как правомерными, так и неправомерными действиями.

Согласно разъяснениям Президиума Верховного Суда РФ (Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации №1 (2019), утвержденный Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019), заключение договора в результате мошеннических действий является неправомерным действием, посягающим на интересы лица, не подписывавшего соответствующий договор и являющегося применительно к п.2 ст.168 ГК РФ третьим лицом, права которого нарушены заключением такого договора. При этом факт совершения мошеннических действий должен подтверждаться соответствующими доказательствами (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 02.04.2019 №5-КГ19-25).

Оценивая исследованный в судебном заседании доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных уточненных исковых требований о признании кредитного договора и договоров страхования незаключенными, поскольку исходя из того, что указанные договоры заключены в электронной форме, внутрибанковский перевод и дальнейшее распоряжение денежными средствами осуществлено самостоятельно истцом, то не представлены относимые, допустимые доказательства, с бесспорностью свидетельствующие об отсутствии волеизъявления Пушкова В.В. на заключение оспариваемых договоров.

Суд критически оценивает утверждения истца о том, что он не причастен к совершению действий, направленных на оформление заявки на получение потребительского кредита в системе удаленного доступа, т.к. из распечатки смс-сообщений следует, что ДД.ММ.ГГГГ на номер телефона истца направлялся одноразовый пароль для подписания кредитного договора, который затем вводился корректно.

Доказательств нарушения со стороны ответчиков прав истца суду не представлено. С учетом технологической специфики совершения операций с использованием системы удаленного доступа суд признает установленным факт подписания кредитного договора и договоров страхования уполномоченным лицом. При этом суд соглашается с позицией ответчиков о том, что в силу определенного сторонами порядка проверки полномочия на совершение конкретной операции личность владельца счета является установленной самим фактом правильного введения корректного пароля, известного только истцу.

С момента заключения ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора до ДД.ММ.ГГГГ (даты совершения расходных операций) с каким-либо заявлением истец в банк не обращался.

При таких обстоятельствах, суд не усматривает законных оснований для удовлетворения заявленных исковых требований о признании кредитного договора и договоров страхования незаключенными.

Одновременно суд отказывает в удовлетворении требований о взыскании с ООО «АльфаСтрахование – Жизнь» неосновательного обогащения в виде страховых премий, взыскании с АО «Альфа-Банк» штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, начисленных процентов на выделенные деньги на неосновательнее страхование, убытков и компенсации морального вреда, как производных от основных требований о признании договоров недействительными и незаключенными, в удовлетворении которых ему отказано.

Руководствуясь ст.ст.12, 194-199 ГПК РФ, -

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░», ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░: - ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░);

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░░ «░░░░░░░░░░░░░░░░ - ░░░░░» ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 81 598 ░░░. 12 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░, ░░░░░: 65 777 ░░░. 34 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 12 651 ░░░. 69 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 120 ░░░. 08 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 29 684 ░░░. 80 ░░░.;

- ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50 000 ░░░.,

- ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 500 ░░░. – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░ ░░░░░: ░░░░░____________

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░.