Решение от 19.12.2023 по делу № 2-6631/2023 от 25.05.2023

Дело № 2-6631/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Тюмень                                                                             19 декабря 2023 года

Центральный районный суд г. Тюмени в составе:

председательствующего судьи Михайловой И.Э.,

при секретаре Багровой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Шаровой А.В. к Банк ВТБ (ПАО) о признании недействительным кредитного договора, договора страхования, договора уступки прав требований, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Шарова А.В. обратилась в суд с иском к Банк ВТБ (ПАО) (с учетом увеличения) о признании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шаровой А.В. и Банком ВТБ (ПАО) недействительным (ничтожным), применении последствий недействительности ничтожной сделки - обязании Банк ВТБ (ПАО) списать с банковского счета Шаровой А.В. остаток перечисленных Банком ВТБ (ПАО) по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ денежных средств, признании договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Шаровой А.В. и АО «СОГАЗ» недействительным (ничтожным), признании договора уступки прав требований по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и обществом с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ВТБ РКС ЭТАЛОН недействительным (ничтожными).

    Требования мотивированы тем, что истец является клиентом банка – в банке у нее открыты дебетовый и накопительный счет. ДД.ММ.ГГГГ она обнаружила, что приложение банка не работает, в тот же день ей позвонил сотрудник банка и сообщил о том, что видит попытки входа в ее личный кабинет, но в настоящее время ведутся технические работы и вход невозможен. В 12-44 ДД.ММ.ГГГГ с № ей позвонил сотрудник банка ВТБ, уточнил, обращалась ли она на горячую линию, и сообщил, что с ее счетов снято <данные изъяты> рублей и была попытка снятия денежных средств на сумму <данные изъяты> рублей, операцию заблокировали и позвонили ей. ДД.ММ.ГГГГ она самостоятельно позвонила на горячую линию банка для уточнения информации по операциям, на что ей пояснили, что на ее имя оформлен кредит, однако им не воспользовались, остаток по вкладу составляет <данные изъяты> рублей. При обращении в банк ДД.ММ.ГГГГ ей стало известно, что с ее накопительного счета были переведены денежные средства в размере <данные изъяты> рублей на имя ФИО16., №. Также ей стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ на ее банковский счет было поступление денежных средств на сумму <данные изъяты> рубля, из которых <данные изъяты> рубля были были переведены ДД.ММ.ГГГГ на имя Шубина П.М.. Никаких уведомлений по операциям она не получала, каких-либо кодов, паролей она не получала, никому не передавала. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ в отделении банка ВТБ ей распечатали кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рубля, анкету-заявление, договор страхования. В анкете к КД в качестве основания была указана справка 2-НДФЛ с указанием суммы дохода <данные изъяты> рублей ежемесячно. На просьбу выдать справку сотрудник указал, что не видит ее в системе. Договор страхования был заключен с АО "СОГАЗ", в счет оплаты страховой премии было перечислено <данные изъяты> рубля. ДД.ММ.ГГГГ ею в офисе страховой компании было подано заявление о возврате денежных средств, ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен ответ о том, что договор страхования расторгнут, денежные средства возвращены на счет. В настоящее время на ее счете находятся не принадлежащие ей денежные средства, в том числе возвращенные страховой компанией, но банк отказывает в перечислении на свой счет указанных денежных средств. На момент совершения спорных банковских операций истец находилась в отпуске по уходу за ребенком до 1,5 лет, ежемесячное пособие составляло <данные изъяты> рублей. Истец является держателем дебетовой карты банка ВТБ с зарплатным проектом, в связи с чем у банка имелась возможность проверить достоверность сведений, указанных в справке 2-НДФЛ, и отказать в выдаче кредита. В настоящее время возбуждено два уголовных дела, которые впоследствии соединены в одно – по одному делу истец признана потерпевшей в связи с похищением с ее накопительного счета <данные изъяты> рублей, по второму- по факту хищения <данные изъяты> рубля потерпевшим признан банк ВТБ, что свидетельствует о том, что кредитный договор с банком ВТБ был заключен с неустановленным третьим лицом, а не с истцом. ДД.ММ.ГГГГ истцу пришло уведомление, что требования по оспариваемому кредитному договору в полном объеме перешли к ООО СФО ВТБ РКС ЭТАЛОН. Считает указанный договор уступки недействительным, поскольку уступка совершена по кредитному договору, заключенному неустановленным лицом, действовавшим от имени истца вопреки ее волеизъявлению, поэтому согласие на уступку прав требований по кредитному договору Шарова А.В. не выражала.

В судебном заседании истец и ее представители исковые требования поддержали.

Представитель ответчика Банка ВТБ (ПАО) в судебном заседании возражал против удовлетворения иска.

Представитель ответчика АО «СОГАЗ» поддержала позицию ответчика.

Представитель ответчика ООО «СФО ВТБ РКС Эталон» в судебное заседание не явился.

Представитель третьего лица Т2 Мобайл в судебное заседание не явился.

Третьи лица Марков Е.Д., Шубин П.М. в судебное заседание не явились.

Заслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Шаровой А.В. и Банком ВТБ (ПАО) был оформлен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> рубля.

Также ДД.ММ.ГГГГ был оформлен договор страхования между Шаровой А.В. и АО «СОГАЗ». ДД.ММ.ГГГГ на счет Шаровой А.В. поступили кредитные денежные средства в размере <данные изъяты>.

В этот же день из указанной суммы была перечислена страховая премия по договору страхования с АО «СОГАЗ» в сумме <данные изъяты> рубля.

ДД.ММ.ГГГГ со счета Шаровой А.В. были перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей на имя ФИО20

ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца на счет была перечислена сумма <данные изъяты> рубля в счет возврата страховой премии, после чего на счете была сумма <данные изъяты> рубля, из которой впоследствии банком производятся удержания в счет исполнения обязательств по кредитному договору.

Из материалов уголовного дела №, направленного по запросу суда, следует, что в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в достоверно неустановленное следствием время, неустановленное лицо, находясь в неустановленном следствием месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, пыталось похитить денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей, принадлежащих Шаровой А.В., с банковского счета ВТБ (ПАО), но до конца свой преступный умысел довести не смогло по не зависящим от этого лица обстоятельствам. ДД.ММ.ГГГГ по данному факту следователем СО ОП № СУ УМВД России по г. Тюмени ФИО7 было возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного ч.3 ст.30 и п. В,Г ч.3 ст. 158 УК РФ.

Кроме того, в период времени с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в достоверно неустановленное следствием время, неустановленное лицо, находясь в неустановленном следствием месте, действуя умышленно, из корыстных побуждений, с банковского счета банка ВТБ (ПАО), оформленного на имя Шаровой А.В., похитило денежные средства в размере <данные изъяты> рубля, принадлежащих ВТБ (ПАО), причинив тем самым ВТБ (ПАО) материальный ущерб в особо крупном размере на указанную сумму, а также причинив моральный вред Шаровой А.В.

ДД.ММ.ГГГГ по данному факту следователем СО ОП № СУ УМВД России по г. Тюмени ФИО8 возбуждено уголовное дело № по признакам состава преступления, предусмотренного п.Б ч.4 ст.158 УК РФ.

ДД.ММ.ГГГГ руководителем следственного органа уголовные дела соединены в одно производство, соединенному делу присвоен номер    №.

Постановлением от ДД.ММ.ГГГГ в связи с истечением срока предварительного следствия по уголовному делу и неустановлением лица, подлежащего привлечению в качестве обвиняемого, предварительное следствие было приостановлено.

Согласно пояснениям представителя банка кредитный договор был заключен дистанционно путем входа в личный кабинет банка, который возможен путем введения логина и пароля, известных клиенту. У банка не было оснований для отказа в проведении операций после успешной авторизации.

Согласно пояснениям истца, данным в рамках уголовного дела, а также при рассмотрении настоящего гражданского дела, никакие заявки на оформление кредитного договора и договора страхования она не направляла. Согласие на их заключение не давала, никаких уведомлений по операциям не получала, кодов на подтверждение операций также не получала, никому не передавала.

Из анкеты-заявления на предоставление кредита Шаровой А.В. (л.д.88 том1) следует, что она имеет ежемесячный доход в сумме <данные изъяты> рублей, что подтверждается справкой 2-НДФЛ.

Согласно справке 2-НДФЛ за ДД.ММ.ГГГГ доход Шаровой А.В. в ДД.ММ.ГГГГ составлял 0 рублей (л.д.139).

Согласно справке Фонда социального страхования РФ Шарова А.в. в ДД.ММ.ГГГГ получала пособие по уходу за ребенком в размере <данные изъяты> рубля ежемесячно.

Согласно позиции, изложенной в определении Конституционного Суда РФ от 13.10.2022 N 2669-О "Об отказе в принятии к рассмотрению жалобы гражданки ФИО1 на нарушение ее конституционных прав пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации" В большинстве случаев телефонного мошенничества сделки оспариваются как совершенные под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом. При рассмотрении таких споров особого внимания требует исследование добросовестности и осмотрительности банков. В частности, к числу обстоятельств, при которых кредитной организации в случае дистанционного оформления кредитного договора надлежит принимать повышенные меры предосторожности, следует отнести факт подачи заявки на получение клиентом кредита и незамедлительная выдача банку распоряжения о перечислении кредитных денежных средств в пользу третьего лица (лиц).

Согласно п. 6.2.1 Инструкции «По организации мониторинга и противодействия мошенничеству при совершении операций с платежными картами и в дистанционных каналах Банка ВТБ (ПАО)» в рамках доступных инструментариев СПМ и/или на основе поступившей информации о предположительном мошенничестве в ВТБ-Онлайн от подразделений Банка, сторонних организаций и иных источников работник ОКА УАМО или ОТМ УРЦОП проводит предварительный анализ истории последней активности Клиента, в т.ч, учитывает признаки осуществления перевода денежных средств без согласия Клиента (приложение №, согласно 161-Ф3).

В соответствии с п. 6.2.5. Инструкции в случае выявления явных признаков мошенничества работник ОКА УАМО или ОТМ УРЦОП блокирует доступ к ВТБ-Онлайн и/или карту клиента и направляет информацию ДБ для дальнейшего расследования.

Согласно п. 6.2.6. Инструкции блокируются карты и доступ в ВТБ - Онлайн, как у Отправителя, так и у Получателя.

Согласно п. 8.1.11 Инструкции (в случае блокировки доступа к онлайн банку), п. 8.2.2.10, п. 8.2.3.8 Инструкции (в случае блокировки операций), сотрудник Банка обязан осуществить дозвон Клиенту на доверенный номер телефона с целью подтверждения входа в банк онлайн и осуществления операций.

В соответствии с п. 3 Признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента, утвержденных приказом Банка России от 27 сентября 2018 года № к таким признакам относятся: несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции время, (дни) осуществления операции, место осуществления операции, устройство, с использованием которого осуществляется операция и параметры его использования, сумма осуществления операции, периодичность осуществления операций, получатель средств.

В судебном заседании были прослушаны аудиозаписи разговоров сотрудников банка при подтверждении операции по переводу денежных средств, из которых следует, что в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ системой банка трижды блокировались операции по переводу денежных средств со счета истца, однако сотрудник банка, нарушая инструкцию, не осуществлял дозвон Клиенту на доверенный номер, а принимал звонок с доверенного номера, и получив от мошенников верные ответы на контрольные вопросы, допускал совершение операций по переводу, при этом не было учтено, что произошла смена пароля, смена способа получения уведомлений, что сумма операций и их время не характерны для клиента.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что банком как профессиональным участником правоотношений, не была проявлена добросовестность и осмотрительность при заключении кредитного договора и совершении операций по переводу денежных средств, в связи с чем суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований Шаровой А.В. к Банку ВТБ (ПАО) в части признания недействительными кредитного договора и договора страхования.

Исковые требования о признании недействительным договора уступки прав требований по кредитному договору между ответчиком и Специализированным финансовым обществом ВТБ РКС ЭТАЛОН удовлетворению не подлежат, поскольку на момент заключения договора уступки кредитный договор не был признан недействительным. При этом суд обращает внимание, что данный договор не порождает каких-либо правовых последствий, учитывая признание судом кредитного договора недействительным.

В силу ст.103 ГПК РФ с Банка ВТБ (ПАО) в доход муниципального образования город Тюмень подлежит взысканию государственная пошлина в размере 900 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ – ░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ (░░░) ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░. ░ ░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 900 ░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 26 ░░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░