Решение по делу № 2-591/2015 (2-5279/2014;) от 11.12.2014

Дело № 2-591/2015        (марка обезличена)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(дата) Советский районный суд города Нижнего Новгорода в составе председательствующего судьи Тоненковой О.А.,

с участием представителя истца С.А.В. (по доверенности),

при секретаре Самойловой И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску К.А.С. к Закрытому акционерному обществу «Страховое акционерное общество "Г." о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Истец К.А.С. обратился в суд с иском к ответчику ЗАО «Страховое акционерное общество "Г." о защите прав потребителей.

В обоснование иска указал, что (дата)г. в 22 ч. 15 мин. по адресу: ... произошло ДТП с участием автомобиля марки (марка обезличена) г.н. №..., принадлежащего К.А.С. и под его личным управлением.

Данный факт подтверждается справкой о ДТП от (дата)г. и определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от (дата)г.

(дата)г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования, выдан страховой полис №..., в соответствии с условиями которого застрахован автомобиль марки (марка обезличена) г.н. №..., 2012 года выпуска. Имущество застраховано по искам АВТОКАСКО. Срок действия договора с (дата)г. по (дата)... премия в размере 39 209,40 руб. уплачена в срок в полном объеме.

Согласно п.14.3.1 Правил страхования автотранспортных средств ЗАО «САО "Г." №... от (дата)г. страховщик обязан составить и утвердить страховой акт по факту причинения ущерба застрахованному имуществу в течение 10 дней после получения от страхователя письменного уведомления о возмещении ущерба и всех документов, необходимых для признания случая страховым и установления факта, причин возникновения и размера подлежащего возмещению ущерба. Согласно п.14.7 правил с даты подписания страхового акта страховое возмещение выплачивается в течение 10 рабочих дней - при сумме страхового возмещения до 1 000 000 руб.

(дата)г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения с предъявлением всех необходимых документов, однако до настоящего момента страховое возмещение не выплачено.

Согласно экспертному заключению №... от (дата)г., выполненному ООО "К.", стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 445 136 руб.

За проведение независимой экспертизы истец заплатил 5 000 руб.

Истец обратился в ООО "К." для проведения экспертизы по определению величины утраты товарной стоимости своего автомобиля.

За проведение независимой экспертизы истец заплатил 2 500 руб.

Согласно экспертному заключению №... от (дата)г. стоимость утраты товарной стоимости автомобиля истца составляет 18 672 руб.

Поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования.

Таким образом, задолженность страховой компании по выплате страхового возмещения составляет 463 808 руб.

(дата)г. истец направил ответчику претензию о возмещении материального ущерба и морального вреда, причиненных в результате ДТП. (дата)г. ответчиком претензия получена, однако до настоящего момента материальный ущерб, а также моральный вред не выплачены.

Помимо механических повреждений транспортному средству истца, ответчик своими действиями причинил ему также и моральный вред, который он оценивает в 5 000 руб.

На основании изложенного, в соответствии со ст.ст.15,929,942 ГК РФ, ст.ст.13,15,17,39 Закона РФ «О защите прав потребителей» истец просит взыскать с ответчика в свою пользу материальный ущерб в размере 463 808 руб., расходы по экспертизе транспортного средства 7500 руб., расходы на представителя в размере 15 000 руб., сумму в счет компенсации морального вреда в размере 5000 руб., штраф в размере 50% от взысканных судом денежных средств (л.д.3-4).

(дата)г. истец К.А.С. свои исковые требования уточнил в порядке ст.39 ГПК РФ. Указал, что (дата)г. ответчик выплатил истцу страховое возмещение в размере 450 136 руб. Просил по указанным выше основаниям взыскать в свою пользу с ответчика недоплаченное страховое возмещение в размере 13 672 руб., неустойку 39 209 руб. 40 коп., расходы по экспертизе транспортного средства в размере 7 500 руб., расходы на представителя в размере 15 000 руб., сумму в счет компенсации морального вреда в размере 5 000 руб., штраф в размере 50% от взысканных судом денежных средств (л.д.103-104).

В судебном заседании представитель истца С.А.В. (по доверенности) исковые требования поддержала.

Ответчик ЗАО САО "Г." в судебное заседание не явился, был извещен, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя, а также отзыв на иск, в котором указал на непризнание ответчиком требований истца о взыскании утраты товарной стоимости в размере 18 672 руб., расходов по экспертизе для ее определения в размере 2 500 руб., поскольку соответствующий страховой риск договором страхования не предусмотрен. Требование истца о взыскании неустойки по Закону РФ «О защите прав потребителей» на законе не основано, поскольку в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст.395 ГК РФ (л.д.86-87,110-112).

Истец в судебное заседание не явился, был извещен, направил в суд своего представителя.

Суд с учетом мнения представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствии истца и представителя ответчика.

Суд, заслушав представителя истца, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, согласно ст.ст. 12, 55, 56, 59, 60, 67 ГПК РФ, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит к следующему.

В соответствии со ст.45, 46 Конституции РФ в Российской Федерации гарантируется государственная защита прав и свобод человека и гражданина, в том числе, судебная защита.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пунктом 2 статьи 9 ФЗ «Об организации страхового дела в РФ» предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу ч.3 ст.3 Закона добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

Согласно ч.1 ст.927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно ч.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе, либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу ст.ст.12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В соответствии со ст. 939 ГК РФ, заключение договора страхования в пользу выгодоприобретателя, в том числе и тогда, когда им является застрахованное лицо, не освобождает страхователя от выполнения обязанностей по этому договору, если только договором не предусмотрено иное либо обязанности страхователя выполнены лицом, в пользу которого заключен договор.

В силу ст. 940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования».

В соответствии с ч.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Таким образом, стороны добровольно приняли на себя обязательства по исполнению договора страхования.

Согласно ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны».

Судом установлено, что (дата)г. по адресу: ... произошло ДТП с участием автомобиля марки (марка обезличена) г.н. №..., принадлежащего К.А.С. и под его личным управлением.

Данный факт подтверждается справкой о ДТП от (дата)г. и определением об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении от (дата)г. (л.д.8,8 об.).

Также судом установлено, что (дата)г. между истцом и ответчиком заключен договор страхования, выдан страховой полис №... в соответствии с условиями которого застрахован автомобиль марки (марка обезличена) г.н. №..., 2012 года выпуска. Имущество застраховано по искам АВТОКАСКО в пользу страховщика К.А.С. Срок действия договора с (дата)г. по (дата)г. (л.д.6).

Страховая премия в размере 39 209,40 руб. уплачена страхователем К.А.С. в срок в полном объеме (л.д.7).

Согласно п.14.3.1 Правил страхования автотранспортных средств ЗАО «САО "Г." №... от (дата)г., являющихся неотъемлемой частью договора страхования, страховщик обязан составить и утвердить страховой акт по факту причинения ущерба застрахованному имуществу в течение 10 дней после получения от страхователя письменного уведомления о возмещении ущерба и всех документов, необходимых для признания случая страховым и установления факта, причин возникновения и размера подлежащего возмещению ущерба. Согласно п.14.7 правил с даты подписания страхового акта страховое возмещение выплачивается в течение 10 рабочих дней - при сумме страхового возмещения до 1 000 000 руб. (л.д.61-64).

(дата)г. истец обратился к ответчику с заявлением о наступлении страхового события и выплате страхового возмещения с предъявлением всех необходимых документов (л.д.9).

На ремонт транспортное средство истца страховщик не направил. Доказательств противного суду не предоставлено.

В целях досудебного урегулирования спора истцом в адрес ответчика была направлена претензия о выплате суммы страхового возмещения и потраченных денежных средств на оплату услуг эксперта. Претензия получена ответчиком (дата)г. (л.д.57-60).

Однако страховая выплата в размере 450 136 руб., из которых 445 136 руб. в счет страхового возмещения и 5 000 руб. в счет расходов по оплате услуг эксперта, была страховщиком осуществлена только (дата)г. (л.д.87 об.).

Согласно экспертному заключению №... от (дата)г., выполненному ООО "К.", стоимость восстановительного ремонта автомобиля истца составляет 445 136 руб. За проведение независимой экспертизы истец заплатил 5 000 руб. (л.д.11-31,32).

Данные исковые требования ответчик признал, выплатив стоимость восстановительного ремонта транспортного средства истца в размере 445 136 руб. и стоимость услуг эксперта по ее оценке в размере 5 000 руб.

Также судом установлено, что в результате данного ДТП произошла утрата товарной стоимости транспортного средства истца в размере 18 672 руб., что подтверждается экспертным заключением ООО "К." №... от (дата)г. (л.д.33-55).

Объективных доказательств, позволяющих оспорить данный размер материального ущерба, ответчиком не представлено.

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида транспортного средства и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

В связи с тем, что утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей транспортного средства, в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

При указанных обстоятельствах данные требования истца подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца в счет возмещения стоимости утраты товарной стоимости транспортного средства подлежит взысканию 18 672 руб.

С учетом изложенного доводы ответчика о том, что утрата товарной стоимости не подлежит взысканию, поскольку не предусмотрена условиями договора страхования, являются несостоятельными как основанные на неправильном толковании норм права.

Также истец просит взыскать в свою пользу неустойку в размере 39 209,40 руб. за период с (дата)г. по (дата)г., исходя из 3% от суммы страховой премии в соответствии со ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Судом было установлено, что действительно ответчик произвел страховую выплату с нарушением установленных п.14.3.1,14.7 Правил страхования сроков.

На договоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, распространяется Закон Российской Федерации от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей) в части, не урегулированной специальными законами (п. 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от (дата) N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан").

Специальными законами, регулирующими правоотношения по договору добровольного страхования имущества граждан (гл. 48 "Страхование" ГК РФ и Закон Российской Федерации от (дата) N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации"), ответственность страховщика за нарушение сроков выплаты страхового возмещения не предусмотрена.

Пунктом 5 ст. 28 Закона о защите прав потребителей предусмотрена ответственность за нарушение сроков оказания услуги потребителю в виде уплаты неустойки, начисляемой за каждый день просрочки в размере трех процентов цены оказания услуги, а если цена оказания услуги договором об оказании услуг не определена, - общей цены заказа.

В соответствии с п. 1 ст. 954 ГК РФ под страховой премией понимается плата за страхование, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан уплатить страховщику в порядке и в сроки, которые установлены договором страхования.

Ценой страховой услуги является страховая премия, за которую покупается страховая услуга в виде обязательства выплатить страховое возмещение при наступлении страхового случая. Выплата страхового возмещения не является ценой страховой услуги, поэтому на сумму страхового возмещения при задержке ее выплаты не может начисляться указанная неустойка.

Нарушение сроков выплаты страхового возмещения в пределах страховой суммы представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 ГК РФ предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Таким образом, в случае нарушения сроков выплаты страхового возмещения по договору добровольного страхования имущества граждан на сумму страхового возмещения могут начисляться только проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ.

Соответствующая правовая позиция была выражена Президиумом Верховного суда РФ в «Обзоре судебной практики Верховного Суда РФ за трети квартал 2013г.» (вопрос №1).

В соответствии с ч.1 ст.395 ГК РФ за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявления иска или на день вынесения решения. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Период нарушения указанных сроков, определяется на основании п.п.14.3.1, 14.7 указанных Правил, с (дата)г. по (дата)г. (день фактической оплаты).

Суд в соответствии с ч.3 ст.196 ГПК РФ не находит оснований для выхода за пределы заявленных истцом исковых требований.

Таким образом, в данном случае с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты в соответствии со ст.395 ГК РФ за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в размере 7 971 руб. 70 коп., рассчитанные следующим образом:

463 808 руб. (сумма невыплаченного страхового возмещения с учетом УТС) х 8,25% (учетная ставка банковского процента на день предъявления иска и на день вынесения решения) \ 360 дней х 75 дней = 7 971 руб. 70 коп.

Оснований для уменьшения указанных процентов в порядке ст.333 ГК РФ суд не усматривает.

Оснований для взыскания неустойки в большем размере, а также в соответствии с положениями ст.28 Закона РФ «О защите прав потребителей» в размере 3% от суммы страховой премии за каждый день просрочки не имеется по указанным выше основаниям.

Истцом также заявлено требования о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в размере 5000 руб.

Согласно ст. 15 «Закона о защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Учитывая то, что право истца на получение страхового возмещения в полном объеме в срок, установленный договором страхования, страховщиком нарушено, принимая во внимание степень вины нарушителя, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, по материалам, имеющимся в деле, суд взыскивает с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 2 000 руб.

В силу ст. 13 п. 6 ФЗ РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от (дата) N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Поскольку требования истца о взыскании суммы страхового возмещения с ответчика были удовлетворены страховщиком частично после обращения истца в суд с заявленным иском, то в силу названных норм права штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя подлежал взысканию при рассмотрении дела о взыскании суммы страхового возмещения, независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

При указанных в пользу истца с ответчика подлежит взысканию штраф за отказ от выполнения требований потребителя в добровольном порядке в соответствии со ст. 13 п. 6 ФЗ РФ от (дата) N 2300-1 "О защите прав потребителей" в сумме 236 889,85 руб. (463 808 руб. + 7971,70 руб. + 2 000 руб._ х 50%).

Исключительных оснований для снижения штрафа ответчиком не сообщено и судом не установлено.

В соответствии с ч. 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 94 ГПК РФ к издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся расходы на оплату услуг представителей; другие признанные судом необходимые расходы.

Судом установлено, что истцом произведены расходы по проведению экспертизы в досудебном порядке в размере 2 500 рублей. Указанные расходы истца суд признает необходимыми для восстановления нарушенного права, расходы подтверждены документально, поэтому подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Согласно ч. 1 ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Судом установлено, что истцом в соответствии с Договором оплачены услуги представителя в размере 15000 руб. Учитывая проделанную представителем истца работу, категорию и сложность дела, суд считает, находит требования в указанной части подлежащими удовлетворению частично и взыскивает с ответчика в пользу истца расходы на оплату услуг представителя в сумме 10000 руб.

В соответствие со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 НК РФ с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 1199,31 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление К.А.С. к Закрытому акционерному обществу«Страховое акционерное общество "Г." о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховое акционерное общество "Г." в пользу К.А.С. в счет утраты товарной стоимости 18 672 рубля, неустойку 7971 рубль 70 копеек, в счет компенсации морального вреда 2 000 рублей, штраф в размере 236 889 рублей 85 копеек, расходы по оплате услуг эксперта 2 500 рублей, расходы на представителя 10 000 рублей, а всего 278 033 рубля 55 копеек.

В удовлетворении исковых требований К.А.С. к Закрытому акционерному обществу«Страховое акционерное общество "Г." о защите прав потребителей в остальной части - отказать.

Взыскать с Закрытого акционерного общества «Страховое акционерное общество "Г." в местный бюджет государственную пошлину в размере 1199 рублей 31 копейку.

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционных жалоб через Советский районный суд г.Н.Новгорода.

Судья - подпись-      О.А. Тоненкова

(марка обезличена)

(марка обезличена)