Решение по делу № 33-2124/2023 от 03.04.2023

КИРОВСКИЙ ОБЛАСТНОЙ СУД

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

04 мая 2023г. по делу № 33-2124/2023

судья Шамрикова В.Н. 43RS0001-01-2022-009217-31

Дело № 2-1639/2023

Судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда в составе:

председательствующего судьи Бакиной Е.Н.

судей Обуховой С.Г., Лысовой Т.В.

при секретаре Иконниковой С.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Кирове дело по апелляционной жалобе Счастливцева М.В. на решение Ленинского районного суда г. Кирова от 27 февраля 2023 года, которым постановлено:

Взыскать со Счастливцева М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору <дата> в размере .., из которых: сумма основного долга - .. рублей, сумма возмещения страховых взносов и комиссий - ., сумма штрафов - .., сумма процентов - ., расходы по оплате государственной пошлины в размере .

Заслушав доклад судьи Обуховой С.Г., судебная коллегия по гражданским делам Кировского областного суда

УСТАНОВИЛА:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к Счастливцеву М.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что с ответчиком заключён договор № №., согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен лимит овердрафта (кредитования): с . В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику банковскому продукту Карта «Польза СВ лайт» банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9% годовых. Заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, проставив собственноручную подпись в разделе «О дополнительных услугах» заявления. Согласно тарифам ООО «ХКФ Банк» компенсация расходов банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № №. Согласно расчету задолженности, по состоянию на <дата> г. задолженность по договору № составляет .., из которых: сумма основного долга - . руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - . руб., сумма штрафов - .., сумма процентов - .

Просил взыскать со Счастливцева М.В. задолженность по договору № №. в размере .., из которых: сумма основного долга - .. руб., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - . руб., сумма штрафов . руб., сумма процентов - .., расходы по оплате государственной пошлины в размере .

Судом 1 инстанции постановлено решение, резолютивная часть которого приведена выше.

В апелляционной жалобе Счастливцев М.В. просит решение отменить, в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме, ссылаясь на пропуск истцом срока исковой давности. Полагает, что установленные минимальные платежи по кредитной карте является периодическими платежами, к каждому из которых по отдельности подлежит применению срок исковой давности. Полагает, что срок исковой давности подлежит исчислению с момента обращения истца за выдачей судебного приказа, т.е. с <дата>., и на момент обращения с настоящими исковыми требованиями (<дата> срок исковой давности банком пропущен.

Проверив материалы дела в соответствии с правилами статьи 327.1 Гражданского процессуального кодекса РФ в пределах, указываемых в апелляционной жалобе доводов, судебная коллегия приходит к следующим выводам.

Как установлено судом 1 инстанции и следует из дела, <дата>. между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и Счастливцевым М.В. был заключен кредитный договор № №, по условиям которого ответчику была выпущена карта к текущему счету № № с первоначальным лимитом овердрафта (кредитования) в размере .., который впоследствии был увеличен до .

При подписании анкеты-заявления о предоставлении кредита по карте Счастливцев М.В. согласился быть застрахованным выгодоприобретателем на условиях договора и памятки застрахованного по программе коллективного страхования от несчастных случаев и болезней, подтвердил, что ознакомлен и согласен с содержанием индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, общих условий договора, соглашением о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

Заемщик дал согласие производить возмещение расходов банка в размере 0,77 % от задолженности по карте на последний день каждого расчетного периода, из которых 0,077% сумма страхового взноса, 0,693 % расходы банка на уплату страхового взноса.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, срок действия договора установлен – бессрочно, срок возврата кредита – ежемесячно путем уплаты минимальных платежей до полного погашения задолженности по договору.

Согласно п.4 индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, процентная ставка за снятие наличных -29,90%, за оплату товаров и услуг-29,90 %, за оплату товаров и услуг в льготный период-0%.

Согласно п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте, каждый платежный период при наличии задолженности по кредиту по карте минимальными платежами в размере 5% от задолженности по кредиту по карте. Платежный период составляет 20 дней, начиная со следующего дня после окончания расчетного периода. Начало расчетных периодов 15 число каждого месяца.

В п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита по карте установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора, за просрочку минимального платежа-0,055% в день (но не более 20% годовых) от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1 дня и до выставления требования о полном погашении, за просрочку исполнения требования о полном досрочном погашении-0,1% в день от суммы просроченной задолженности по кредиту по карте и процентам банк вправе взимать с 1 дня.

Согласно п.1, п.2 раздела IV Общих условий договора, проценты за пользование кредитом по карте начисляются на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов за пользование кредитами по карте осуществляется с учетом правил применения льготного периода, в случае несоблюдения клиентом условий применения льготного периода, проценты по карте за указанный период начисляются в последний день следующего расчетного периода.

В соответствии с п.5 раздела IV Общих условий договора, при наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере, установленном в индивидуальных условиях по кредиту по карте.

Тарифами ООО «ХКФ Банк» установлен льготный период по карте- до 51 дня.

Согласно п.2 раздела VI Общих условий договора, банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, предъявленное банком, подлежит исполнению клиентом в течение 30 календарных дней с момента направления банком требования.

В нарушение условий заключенного договора Счастливцев М.В. допускал просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету № №

Определением мирового судьи судебного участка № 55 Ленинского судебного района г. Кирова от <дата>. по заявлению Счастливцева М.В. был отменен судебный приказ № №. о взыскании со Счастливцева М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № №. в размере .., расходов по уплате госпошлины в размере .

Согласно представленному банком расчету, по состоянию на <дата> задолженность Счастливцева М.В. по кредитному договору № №., составляет . из которых: сумма основного долга - .., сумма возмещения страховых взносов и комиссий - . руб., сумма штрафов . ...., сумма процентов - ..

Разрешая спор по существу, суд 1 инстанции, руководствуясь ст.ст. 809,810,819 ГК РФ, установив ненадлежащее исполнения заемщиком обязательств по возврату задолженности, отклонив доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, пришел к выводу о взыскании со Счастливцева М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредиту в размере .. и расходы по оплате госпошлины в размере .

Судебная коллегия соглашается с выводами суда 1 инстанции, основанными на правильно установленных обстоятельствах, подтвержденных представленными доказательствами, которым судом дана надлежащая правовая оценка в их совокупности в соответствии с требованиями ст. 67 ГПК РФ.

Доводы апелляционной жалобы ответчика о пропуске истцом срока исковой давности обоснованно отклонены судом.

На основании п. 1 ст. 196, п.2 ст.200 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий договора, по договору банк открывает клиенту текущий счет в рублях, используемый клиентом для совершения операций с использованием карты и погашения задолженности по кредитам по карте. Банк обязуется обеспечивать совершение клиентом операций по текущему счету, а клиент обязуется погашать задолженность по договору в порядке и сроки, установленные договором. Открытие/закрытие текущего счета, а также все операции по нему, необходимые для предоставления, погашения и обслуживания выданных кредитов по карте осуществляется банком бесплатно с момента заключения договора и до момента погашения заемщиком задолженности по соответствующим кредитам по карте.

Индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте от <дата> срок действия договора установлен – бессрочно, срок возврата кредита – ежемесячно путем уплаты минимальных платежей, которые подлежат оплате до полного погашения задолженности по договору.

Таким образом, срок исполнения обязательств по договору кредитной карты № №. не определен.

Поскольку срок возврата задолженности по кредиту в договоре №№ определен моментом востребования, суд 1 инстанции пришел к обоснованному выводу, что срок исковой давности необходимо исчислять с момента предъявления истцом требования о возврате задолженности в полном объеме, то есть с момента обращения банка за выдачей судебного приказа в <дата>., учитывая также, что судебный приказ отменен .. по заявлению ответчика.

В п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса РФ об исковой давности» разъяснено, что в силу п. 1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из выписки по счету по счету № №, последнее пополнение счета была осуществлено Счастливцевым М.В. <дата>., последнее движение по счету (выдача кредита) состоялось- <дата>

<дата> по заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» мировым судьей судебного участка № 55 Ленинского судебного района г. Кирова был вынесен судебный приказ № о взыскании с Счастливцева М.В. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № №. в размере . госпошлины -...... руб., который по ходатайству Счастливцева М.В. был отменен определением мирового судьи судебного участка № 55 Ленинского судебного района г. Кирова от <дата>

С настоящим исковым заявлением ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» согласно отметке Почты России на конверте обратился в суд <дата>).

В соответствии с п.18 постановления Пленума ВС РФ № 43 от 29.09.2015г. «О некоторых вопросах применения норм ГК РФ об исковой давности» начавшееся до предъявления требования течение срока исковой давности продолжается после отмены судебного приказа, при этом, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее 6 месяцев, она удлиняется до 6 месяцев (п.3 ст.204 ГК РФ).

С учетом изложенного, выводы суда о том, что установленный ст. 196 ГК РФ срок исковой давности по требованию о взыскании задолженности по договору о кредитовании не пропущен, является верным.

Других доводов и обстоятельств в обоснование несогласия с решением ответчиком не приведено, каких-либо доказательств, опровергающих выводы суда, жалоба не содержит.

При рассмотрении спора судом 1 инстанции правильно определены обстоятельства, имеющие значение для его разрешения, правильно применены нормы материального и процессуального права, нарушений, влекущих отмену решения судом не допущено.

Руководствуясь ст. 328 ГПК РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Ленинского районного суда г. Кирова от 27 февраля 2023 года оставить без изменения, апелляционную жалобу - без удовлетворения.

Председательствующий: Судьи:

Мотивированное апелляционное

определение подготовлено 11.05.2023г.