Решение по делу № 2-349/2020 от 16.10.2020

гр.дело № 2-349/2020

УИД 19RS0007-01-2020-000591-66

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Боград Боградского района Республики Хакасия     14 декабря 2020 года

Боградский районный суд Республики Хакасия в составе

председательствующего судьи – Пискулина В.Ю.,

при секретаре – Кирилловой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала Абаканского отделения № 8602 к Васильеву П.П., Васильевой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Абаканского отделения № 8602 (далее по тексту – ПАО «Сбербанк России» или Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к Васильеву П.П. и Васильевой М.И., в котором просит взыскать солидарно с ответчиков в пользу Банка задолженность по кредитному договору (номер) от (дата) по состоянию на 08 сентября 2020 года в размере 179 582 рубля 64 копейки, в том числе: просроченный основной долг - 138 089 рублей 19 копеек, просроченные проценты - 38 732 рубля 14 копеек, неустойка за просроченный основной долг - 1 635 рублей 80 копеек, неустойка за просроченные проценты - 1 125 рублей 51 копейка, а также взыскать солидарно расходы по уплате государственной пошлины в размере 4791 рубль 65 копеек.

Исковое заявление мотивировано тем, что Банк на основании кредитного договора (номер) (далее по тексту - Кредитный договор) от (дата) выдало кредит Васильеву П.П. (далее - Ответчик. Заемщик) в (сумма) на срок 47 мес. под 18.9% годовых.

Также для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор поручительства (номер) от (дата) с Васильевой М.И.. Согласно условиям вышеуказанного договора поручительства поручитель несет солидарную ответственность с заемщиком.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии был отменён определением суда от 03 апреля 2020 года на основании ст. 129 ГПК РФ.

Заемщик обязательств по своевременному погашению кредита и процентов по нему не исполняет или исполняет ненадлежащим образом, за ним согласно расчету за период с 30 апреля 2019 года по 08 сентября 2020 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в (сумма)

При этом, поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом.

Истец ПАО «Сбербанк России» надлежащим образом извещено о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. Суд в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца.

Ответчики Васильев П.П. и Васильева М.И. надлежащим образом извещены о дате, времени и месте судебного заседания, о причинах неявки суду не сообщили. Суд в соответствии с ч. 4 ст. 167 ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков.

Суд, изучив материалы гражданского дела, оценив в совокупности собранные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ч. 1 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3 ст. 5 Федерального закона).

Индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и должны содержать условия, указанные в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

В силу требований ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ч. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Судом установлено, что (дата) между Банком и Васильевым П.П. заключен договор потребительского кредита (далее по тексту – кредитный договор) путем подписания индивидуальных условий, перечисленных в ч. 9 ст. 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и присоединения к общим условиям (л.д. 13-16).

Согласно условиям кредитного договора Банк обязался предоставить заемщику Васильеву П.П. кредит в (сумма) под 18,9 процентов годовых, сроком на 47 месяцев с даты фактического предоставления кредита, с аннуитетными ежемесячными платежами в течении 47 месяцев в размере (сумма), в свою очередь Васильев П.П. обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за его пользования путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей.

Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит (далее по тексту – Общие условия) определено, что кредит предоставляется единовременно путем зачисления денежных средств на счет заемщика. Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления кредита на счет кредитора (п.п. 2.1, 2.2).

В пункте 17 индивидуальных условий кредитного договора содержится просьба Васильева П.П. о зачислении суммы кредита на счет дебетовой банковской карты (номер), открытый у кредитора, если на дату зачисления суммы кредита указанный счет закрыт/ не действует, прошу зачислить сумму кредита на иной действующий счет/один из иных действующих счетов (при его/их наличии), открытый (ых) у кредитора: (номер), (номер), (номер).

Выдача кредита произведена Банком 13 апреля 2018 года путем зачисления суммы кредита (сумма) на счет (номер), открытый заемщику Васильеву П.П. (л.д. 11). Из материалов дела усматривается, что денежные средства переведены заемщику Васильеву П.П. на счет (номер), который не указан в п. 17 индивидуальных условий кредитного договора, однако Васильев П.П. не оспорил получение денежных средств по кредитному договору от (дата). Ответчик Васильев П.П. был надлежащим образом уведомлен о дате, времени и месте судебного заседания, ему истцом направлялись документы, имеющиеся в материалах дела, а также в случае отсутствия каких-либо документов у Васильева П.П. было право ознакомиться с материалами гражданского дела, которым он не воспользовался.

Следовательно, между Банком и Васильевым П.П. возникли гражданско-правые обязательства, вытекающие из кредитного договора, которые должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и закона.

Согласно п. 3.1 Общих условий погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату. Размер ежемесячного аннуитетного платежа указывается в графике платежей (п. 3.1.1).

В пункте 6 индивидуальных условий кредитного договора установлено, что кредит погашается аннуитетными 47 ежемесячными платежами в размере (сумма).

Как следует из графика платежей от 06 декабря 2019 года к договору от 13 апреля 2018 года, заемщик Васильев П.П. обязался ежемесячно, 13 числа каждого месяца, начиная с 13 мая 2018 года аннуитетными платежами по (сумма) вносить платежи в счет погашения основного долга и уплаты процентов за пользование кредитом (л.д. 16).

Из п. 21 индивидуальных условий кредитного договора следует, что заемщик Васильев П.П. поручил Банку ежемесячно в платежную дату перечислять денежные средства в размере, необходимом для осуществления всех платежей для погашения задолженности по договору, со счета, вклада/счета, дебетовой банковской карты/ текущего счета: 1) (номер), 2) (номер), 3) (номер), 4) (номер).

Как следует из отчета об всех операциях по счету (номер), на который были перечислены денежные средства, получение которых ответчиком не оспорено, ответчиком Васильевым П.П. в счет погашения кредита и уплаты процентов до февраля 2019 года платежи производились регулярно и в полном объеме, в феврале 2019 года платеж произведен в размере (сумма), в марте 2019 года платеж произведен в размере (сумма) и (сумма), а с апреля 2019 года платежи заемщиком не производятся, лишь в августе 2019 года было зачисление платежа в размере (сумма), других платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору не поступало (л.д. 11).

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора установлена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которому за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа.

Согласно расчету задолженности по договору по состоянию на 08 сентября 2020 года Васильев П.П. имеет задолженность перед Банком в размере (сумма), из которой (сумма) задолженность по кредиту, (сумма) задолженность по процентам, (сумма) неустойка по кредиту, (сумма) неустойка по процентам (л.д. 8-10).

Произведенный истцом расчет задолженности по кредитному договору, ответчиками не оспорен, в этой связи суд, считает его верным.

03 апреля 2020 года был отменен ранее вынесенный судебный приказ о взыскании с Васильева П.П. и Васильевой М.И. задолженности по данному кредитному договору на основании ст. 129 ГПК РФ (л.д.12).

В силу п. 4.2.3 Общих условий кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредита и неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Данные положения Общих условий соответствуют требованиям ст. 14 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)».

В п. 10 индивидуальных условий кредитного договора от (дата) указано, что обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому договору обеспечено поручительством Васильевой М.И..

В материалах гражданского дела имеется договор поручительства от (дата) заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Васильевой М.И. (л.д.17-18).

В п. 1.1 договора поручительства указано, что поручитель обязуется перед кредитором отвечать за исполнение Васильева П.П. всех его обязательств по кредитному договору, который будет заключен в будущем между заемщиком и кредитором.

В 1.2 договора поручительства установлено, что поручитель ознакомлен со всеми условиями кредитного договора и согласен отвечать за исполнение заемщиком его обязательств полностью, в том числе по следующим условиям кредитного договора: п. 1.2.1 договора поручительства сумма кредита (сумма), п. 1.2.2 договора поручительства срок кредита 59 месяцев, п. 1.2.3 процентная ставка 18,9% годовых.

В договоре поручительства от (дата) заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Васильевой М.И., условия кредитного договора отличаются от условий кредитного договора (индивидуальных условий «потребительского кредита) заключенного между ПАО «Сбербанк» и Васильевым П.П. (дата) на сумму кредита (сумма), иным образом индивидуализировать в рамках какого кредитного договора, был заключен представленный в материалах гражданского дела договор поручительства с Васильевой М.И. от (дата) не представляется возможным. Доказательств того, что представленный договор поручительства от (дата) заключенный с Васильевой М.И. заключен в рамках вышеуказанного кредитного договора истцом не представлено.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца в части взыскания с Васильевой М.И. задолженности по кредитному договору.

При таких обстоятельствах, установив нарушение обязательств ответчиком по возврату суммы кредита, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования Банка о взыскании с Васильева П.П. задолженности по кредитному договору в размере (сумма).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить другой стороне все понесенные по делу судебные расходы.

Банком при подаче искового заявления в соответствии с требованиями под. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ уплачена государственная пошлина в размере 4791 рубль 65 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества "Сбербанк России" в лице филиала Абаканского отделения № 8602 к Васильеву П.П., Васильевой М.И. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Васильева П.П. в пользу публичного акционерного общества "Сбербанк России" по кредитному договору (номер) от (дата) просроченную ссудную задолженность в размере 138 089 (сто тридцать восемь тысяч восемьдесят девять) рублей 19 копеек, просроченные проценты в размере 38 732 (тридцать восемь тысяч семьсот тридцать два) рубля 14 копеек, неустойку за просроченную ссудную задолженность в размере 1635 (одна тысяча шестьсот тридцать пять) рублей 80 копеек, неустойку за просроченные проценты в размере 1125 (одна тысяча сто двадцать пять) рублей 51 копейка, всего задолженность 179 582 (сто семьдесят девять тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 64 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4791 (четыре тысячи семьсот девяносто один) рубль 65 копеек, всего взыскать 184 374 (сто восемьдесят четыре тысячи триста семьдесят четыре) рубля 29 копеек.

В остальной части исковых требований - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный Суд Республики Хакасия через Боградский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                    В.Ю. Пискулин