Решение по делу № 2-1823/2021 от 03.09.2021

Дело № 2-1823/2021          .

УИД 33RS0005-01-2021-002830-08

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Александров                         29 ноября 2021 года

Александровский городской суд Владимирской области в составе:

председательствующего судьи      Рыбачик Е.К.,

при секретаре                     Копнёнковой М.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ромашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» (далее ООО «Феникс») обратилось в суд с иском к Ромашовой Н.В., в обоснование которого указано, что (дата) между АО «ОТП Банк» и Ромашовой Н.В. заключен договор о предоставлении и использовании кредитной карты №, в офертно-акцептной форме, являющийся смешанным, включающим в себя элементы нескольких гражданско-правовых договоров. По условиям указанного договора банк предоставил заемщику Ромашовой Н.В. денежные средства, которые она обязалась вернуть и уплатить по ним проценты. Принятые на себя обязательства Ромашова Н.В. исполняла ненадлежащим образом, поэтому в период с (дата) по (дата) включительно у нее образовалась перед банком задолженность в размере 75438 руб. 62 коп., из которой: основной долг – 33813 руб. 95 коп., проценты на непросроченный основной долг – 40591 руб. 86 коп., комиссия – 1032 руб. 81 коп.

(дата) на основании договора уступки прав требования № произошла перемена лиц в обязательстве, право требования по вышеуказанному договору перешло к ООО «Феникс».

Указывая, что до настоящего времени кредитные обязательства ответчиком не исполнены, просит взыскать с Ромашовой Н.В. задолженность в размере 75438 руб. 62 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 2463 руб. 16 коп.

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, при подаче иска ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Ромашова Н.В., надлежащим образом извещенная о времени и месте проведения судебного заседания, не явилась, выдав доверенность на представление своих интересов Парфенову Е.Н., который с иском ООО «Феникс» не согласился, заявив об истечении срока исковой давности.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Заслушав пояснения представителя ответчика, исследовав и оценив представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

Как следует из материалов дела, (дата) между Ромашовой Н.В. и ОАО «ОТП Банк» (в настоящее время АО «ОТП Банк») в офертно-акцептной форме заключен договор потребительского кредита № на условиях, изложенных в заявлении о предоставлении кредита, Условиях кредитного договора, Тарифах по потребительскому кредитованию, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк». По условиям указанного договора Ромашовой Н.В. выдан кредит на сумму 19593 руб. под 42,3% годовых сроком на 11 месяцев, для приобретения компьютерной техники.

В соответствии с п. 2 указанного заявления, Ромашова Н.В., согласившись с полным текстом Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» и Тарифами по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи», выразила желание на открытие банковского счета и предоставлении ей банковской карты.

Во исполнении указанных условий, в соответствии с информацией ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, являющейся приложение к заявлению на получение потребительского кредита № от (дата), Банк предоставил Ромашовой Н.В. услугу по кредитованию в виде овердрафта на весь период действия договора с выдачей кредитной карты с лимитом кредитования 150000 руб. под 49% годовых.

В соответствии с п. 2.13, 5.1.3 Правил выпуска и обслуживания банковских карт ОАО «ОТП Банк» банк взимает платы и комиссии, неустойки и иные платежи в соответствии с действующими тарифами. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты. Проценты начисляются на сумму выданного кредита с даты, следующей за датой его выдачи, по дату его погашения включительно. Клиент обязан уплатить проценты, платы, неустойки и иные платежи в сроки, предусмотренные договором. Размеры процентов, плат, неустоек и иных платежей определяются тарифами.

Согласно тарифу по картам в рамках проекта «Перекрестные продажи» плата за обслуживание карты составляет 99 руб., которая взимается по окончании расчетного период; процент по кредиту по операциям оплаты товаров и услуг составляет 24,9% годовых, по иным операциям (в том числе, получения наличных денежных средств) – 36,6% годовых; ежемесячный минимальный платеж составляет 5% (мин. 300 руб.) от суммы кредитного лимита или от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности; плата за предоставление справки об остатке средств в банкоматах иных банков – 39 руб.; плата за использование SMS-сервиса (информирование о состоянии счета) – 59 руб.

В соответствии с информацией ОАО «ОТП Банк» о полной стоимости кредита, перечне и размерах платежей, связанных с несоблюдением условий кредитного договора, плата за операцию получения наличных денежных средств с использованием карты за счет кредита в банкоматах и пункте выдачи наличных Банка составляет 5%; дополнительная плата за пропуск минимального платежа 2-й раз подряд составляет 500 руб.; дополнительная плата за пропуск минимального платежа 3-й раз подряд составляет 1000 руб.

Согласно п. 1.2, 1.4 Порядка погашения кредитов и уплаты процентов по банковским картам АО «ОТП Банк» платежный период — период, в течение которого клиент должен уплатить сумму платежа, подлежащую уплате и рассчитанную на дату окончания соответствующего расчетного периода в соответствии с тарифами банка. Платежный период исчисляется в месяцах и равен одному календарному месяцу. Течение платежного периода начинается с даты окончания соответствующего расчетного периода.

Расчетный период - период, за который и на дату окончания которого рассчитывается сумма минимального платежа, подлежащая уплате. Расчетный период исчисляется в месяцах и равен одному месяцу, если иное не предусмотрено настоящими правилами. Первый расчетный период начинается с даты активации клиентом первой карты и заканчивается в предшествующее дню активации число следующего месяца (или последнее число текущего месяца, в случае активе карты 1 числа). Каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода. При этом, начиная с (дата) очередной (текущий) расчетный период, первоначальная дата окончания которого приходилась на 25 - 31 числа месяца, может быть увеличен и в данном случае оканчиваться соответственно в 3 - 9 числе следующего месяца, что отражается в очередной ежемесячной выписке. Далее каждый последующий расчетный период начинается с даты, следующей после окончания предыдущего расчетного периода.

Согласно п. 5.1.5 вышеуказанных Правил в случае несвоевременного погашения кредита и (или) выплаты процентов за пользование кредитными средствами, плат и комиссий клиент уплачивает банку неустойки и (или) платы в соответствии с тарифами.

В силу п. 8.4.4.4 Правил банк вправе потребовать досрочного возврата кредита и уплаты начисленных процентов в случаях, предусмотренных действующим законодательством.

Согласно тексту заявления на получение потребительского кредита Ромашова Н.В. была уведомлена о праве не активировать карту в случае несогласия с тарифами. Активация карты является подтверждением согласия с тарифами.

Из выписки по счету по кредитному договору № следует, что выпущенная Банком на имя Ромашовой Н.В. кредитная карта активирована (дата). Последняя воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования. При этом, из представленного истцом расчета задолженности следует, что Ромашовой Н.В. принятые на себя обязательства по погашению кредита и процентов ежемесячными платежами не исполняла, в связи с чем, образовался долг.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

(дата) АО «ОТП Банк» уступило свои права, в том числе по вышеуказанному кредитному договору № от (дата), ООО «Феникс», посредством заключения договора уступки прав (требований) №.

ООО «Феникс» в адрес Ромашовой Н.В. направлялись уведомления об уступке права требования с указанием наименования нового кредитора и его реквизитов, а также требование о полном погашении долга.

Как следует из представленного истцом расчета, сумма задолженности по кредитному договору № по состоянию на (дата) составляет 75438 руб. 62 коп., из которой: основной долг – 33813 руб. 95 коп., проценты на непросроченный основной долг – 40591 руб. 86 коп., комиссия – 1032 руб. 81 коп.

В ходе судебного разбирательства установлено, что ответчиком обязательства по погашению образовавшейся суммы задолженности до настоящего времени не исполнены.

Представителем ответчика Парфеновым Е.Н. заявлено о применении срока исковой давности к требованиям ООО «Феникс».

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В пунктах 17 и 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление принято к производству. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Первоначально за выдачей судебного приказа о взыскании с Ромашовой Н.В. задолженности по кредитному договору № от (дата) за период с (дата) по (дата) в сумме 75438 руб. 81 коп. ООО «Феникс» обратилось (дата). Судебным приказом мирового судьи судебного участка № 3 г. Александрова и Александровского района Владимирской области от (дата) указанная задолженность была взыскана. (дата) мировым судьей вынесено определение об отмене указанного судебного приказа.

С настоящим иском ООО «Феникс» обратилось в суд (дата).

Согласно имеющемуся в деле расчету задолженности и выписке по лицевому счету, сформированных ООО «Феникс», по кредитному договору последнее движение денежных средств (платеж Ромашовой Н.В.в счет погашения задолженности) имело место (дата).

Вследствие изложенного, с учетом указания ответчика на отсутствие графика платежей, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности должен исчисляться с даты последнего поступления средств в уплату по кредиту, то есть с (дата).

Таким образом, срок исковой давности истек (дата), тогда как впервые истец обратился в суд только (дата), то есть с пропуском срока исковой давности.

Одновременно суд принимает во внимание, что в заявлении на получение потребительского кредита, с которым Ромашова Н.В. (дата) обратилась к АО «ОТП Банк», срок кредита определен в 11 месяцев.

Вследствие изложенного суд приходит к выводу, что срок исковой давности по заявленным требованиям, о применении которого заявлено ответчиком, истцом пропущен, что является основанием к отказу в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс».

С учетом отказа в иске, в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ требования ООО «Феникс» о возмещении расходов по уплаченной государственной пошлине, удовлетворению также не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Ромашовой Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от (дата) оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Александровский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий        Рыбачик Е.К.

.

.