Решение по делу № 33-12768/2016 от 23.06.2016

ВЕРХОВНЫЙ СУД

РЕСПУБЛИКИ БАШКОРТОСТАН

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

от дата года по делу N 33-12768/2016

Судебная коллегия по административным делам Верховного Суда Республики Башкортостан в составе:

председательствующего                    Железнова О.Ф.

судей                                    Демяненко О.В.                                            Пономаревой Л.Х.

при секретаре                            Шендрик О.П.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе Решетникова Д.С. на решение Уфимского районного суда Республики Башкортостан от дата, которым постановлено:

в удовлетворении исковых требований Решетникова ДС к ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о защите прав потребителей отказать.

Заслушав доклад судьи Железнова О.Ф., судебная коллегия

у с т а н о в и л а:

Решетников Д.С. обратился в суд с иском к ООО Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» о признании недействительным договора страхования жизни и здоровья по программе "Финансовая защита" №... от дата, взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда и судебных расходов

Требования мотивированы тем, что дата между ОАО «БАНК УРАЛСИБ» и Решетниковым Д.С. заключен кредитный договор №...-..., в соответствии с условиями договора ответчик предоставил истцу кредит на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности в сумме ... 000 рублей, сроком до дата. В дополнение к данному кредитному договору Решетникова Д.С. обязали застраховаться (Полис страхования жизни и здоровья по программе «Финансовая защита» №...), страховая премия составила ... рублей, страховщиком по данному договору является ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь». дата истец досрочно погасил кредит.

При заключении кредитного договора истца не ознакомили с условиями обязательного личного страхования. Сумма страховой премии доведена только в расчете полной стоимости кредита. Также банком не предоставлена информация о других страховых компаниях, в которых он мог получить услугу страхования. Услуга страхования навязана банком потребителю, намерений застраховать свою жизнь и здоровье истец не имел, поскольку обрался в банк с единственной целью получить кредит именно в сумме ... рублей, после списания суммы страховой премии кредит составил ... рублей.

дата ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» получена претензия потребителя о возврате страховой премии, которая оставлена без удовлетворения.

Уточнив требования, истец просил суд признать недействительным полис страхования жизни и здоровья по программе «Финансовая Защита» №... от дата, взыскать с ООО «Страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» в пользу Решетникова Д.С. страховую премию ... рублей, неустойку - ... рублей, штраф - ... рублей, компенсацию морального вреда - ... рублей, расходы за предоставление юридических услуг - ... рублей, нотариальные расходы - ... рублей.

Судом постановлено приведенное выше решение.

В апелляционной жалобе Решетников Д.С. просит решение суда отменить, ссылаясь на то, что при заключении кредитного договора заемщика не ознакомили с условиями обязательного личного страхования. Банком не предоставлена информация о других страховых компаниях, в которых он мог бы получить услугу страхования, при желании получить такую услугу. Услуга по подключению к программе страхования, связанная с предоставлением кредита, фактически навязана банком, а у заемщика не было намерения заключить договор на страхование жизни и здоровья.

Участники процесса извещены о времени и месте заседания заблаговременно и надлежащим образом, судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Башкортостан считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса, руководствуясь положениями статьями 167, 327 ГПК РФ.

Проверив материалы дела и решение суда в пределах доводов апелляционной жалобы, выслушав представителя Решетникова Д.С. – ДВД, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая) (ст. 934 ГК РФ).

Судом установлено, что дата между Решетниковым Д.С. и ОАО Банк УралСиб" заключен кредитный договор №.... В соответствии с условиями договора банк предоставил заемщику денежные средства в размере ... рублей, срок кредита по дата включительно, под 17% годовых, кредит предоставлен путем перечисления денежных средств на счет заемщика, открытый в банке, на основании заявления заемщика. Цель кредита: на потребительские цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

В тот же день, между Решетниковым Д.С. и ООО "Страховая компания Росгосстрах - Жизнь" заключен договор страхования жизни и здоровья по Программе "Финансовая защита" ... основным выгодоприобретателем по которому установлен ОАО "Банк УралСиб" в размере кредитного долга, дополнительным выгодоприобретателем заемщик на сумму разницы между страховым возмещением и размером кредитного долга. Страховая премия составляет ... рублей. Указанная сумма единовременно списана с расчетного счета страховщика дата в пользу страховой компании.

Из письменного заявления на страхование от дата следует, что Решетников Д.С. выразил свое согласие быть застрахованным и поручил ОАО "УРАЛСИБ" предпринять действия для заключения договора добровольного страхования, страховыми рисками по которому являются: смерть по любой причине или установление 1 или 2 группы инвалидности по любой причине в период действия условий договора страхования.

Согласно п. 5 указанного заявления Решетников Д.С. уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита.

Кредитная организация в соответствии с Указаниями Центробанка России N 2008-У и N 1759-У в Приложении 2 к кредитному договору - графике возврата кредита довела до заемщика полную стоимость кредита, указав на расходы заемщика на страхование.

Обязанность по оплате страховой премии возникла у заемщика из договора страхования, который заключен им добровольно с ООО "Страховая компания "Росгосстрах-Жизнь", что подтверждается страховым полисом.

В заявлении от дата потребитель просит банк перерчислить страховую премию ... рублей на счет страховой компании.

Согласно справке ОАО «Банк УралСиб» за исх.№... от дата, обязательства по кредитному договору №...-... от дата Решетниковым Д.С. выполнены в полном объеме.

Решением Советского районного суда адрес РБ от дата, оставленным без изменения апелляционным определением Верховного Суда Республики Башкортостан от дата, отказано в удовлетворении иска Решетникова Д.С. к ООО СК «Росгосстрах-Жизнь» о расторжении договора страхования №... от дата, возврате уплаченного страхового взноса.

Суд, разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований Решетникова Д.С. о признании недействительным договора страхования жизни и здоровья по программе "Финансовая защита" по указанным им основаниям, пришел к обоснованному выводу о том, что Решетников Д.С. в полном объеме проинформирован об условиях договора ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 02.12.1990 ░░░░ N 395-1 "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 29 ░░░░░░ "░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 30 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ (░░░░░░░░░), ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░".

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 2.2 ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ (░.░. ░░░░░░░░░░░░) ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░. ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328-330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                        ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░

                                        ░.░. ░░░░░░░░░░

░░░░░░░: ░░░░░ ░░░