Решение от 24.11.2020 по делу № 33-2304/2020 от 26.10.2020

Председательствующий: Лобоцкая И.Е.

УИД: 19RS0001-02-2020-004835-18

Дело № 33-2304/2020

А П Е Л Л Я Ц И О Н Н О Е     О П Р Е Д Е Л Е Н И Е

24 ноября 2020 года                                   г. Абакан

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Хакасия в составе:

председательствующего Лапуговой Л.А.,

судей Душкова С.Н., Немежикова А.П..,

при секретаре-помощнике судьи Таскиной Л.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу представителя процессуального истца Эртеля А.В. на решение Абаканского городского суда Республики Хакасия от 26 августа 2020 года, которым отказано в удовлетворении исковых требований Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей», действующей в интересах Чебодаевой К.А., к Банку ВТБ (публичное акционерное общество) о защите прав потребителя.

    Заслушав доклад судьи Душкова С.Н., объяснение представителя Чебодаевой К.А.- Рылова Д.М., поддержавшего доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Межрегиональная общественная организация «Комитет по защите прав потребителей», действующий в интересах Чебодаевой К.А., обратилась с иском к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя. Требования мотивированы тем, что между Чебодаевой К.А. и ПАО банк «ВТБ» (далее - Банк) заключен кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ на сумму <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек под 17,2 % годовых, базовая процентная ставка 12,2 % процентная ставка на дату заключения договора с получением дисконта, сроком возврата кредита 60 месяцев. Согласно п. 4.1 индивидуальных условий кредитного договора дисконт к процентной ставке в размере 5% годовых применятся при осуществлении заемщиком страхования рисков жизни и здоровья, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты заявления на получение кредита. Пунктом 24 индивидуальных условий кредитного договора для получения дисконта, предусмотренного п. 4 индивидуальных условий договора, заемщик осуществляет страхование в соответствии с требованиями банка, действующими на дату заключения договора страхования, страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту на дату страхования в страховых компаниях, соответствующих требованиям банка. Во исполнение данного условия при заключении кредитного договора Чебодаевой К.А. был заключен договор страхования в АО «СОГАЗ», в результате чего ей на руки был выдан страховой полис «Финансовый резерв», а так же оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> рубля (из них <данные изъяты> руб. на оплату страхового риска - смерть в результате несчастного случая или болезни, <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек на оплату дополнительных страховых рисков). ДД.ММ.ГГГГ Чебодаева К.А. заключила еще один договор страхования в ООО «Абсолют страхование» сроком на один год, страховая сумма составила сумму выданного кредита, страховой риск - смерть застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Во исполнение п. 24 индивидуальных условий кредитного договора указанный договор страхования соответствует всем требованиям банка, также ООО «Абсолют страхование» включена ДД.ММ.ГГГГ в список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям банка по итогам экспертизы правоспособности и финансового состояния. ДД.ММ.ГГГГ Чебодаева К.А. сдала заявление в банк о принятии договора страхования, к которому был приложен новый договор страхования ООО «Абсолют страхования» и чек об оплате страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховой компании АО «СОГАЗ» Чебодаевой К.А было направлено заявление на расторжение договора страхования и возврате уплаченной ранее страховой премии. ДД.ММ.ГГГГ страховая компания получила данное заявление и в течение 10 рабочих дней расторгла договор страхования и вернула страховую премию Чебодаевой К.А. ДД.ММ.ГГГГ Чебодаева К.А. обнаружила в своем личном кабинете информацию, что процентная ставка по кредитному повысилась до 17,2% годовых и ежемесячный платеж вырос до <данные изъяты> рублей. В этот же день Чебодаева К.А. обратилась с письменным заявлением о разъяснениях причин отмены дисконта и поднятия процентной ставки, однако до настоящего момента ответа не получила. Полагала, что действия банка неправомерны и ущемляют права истца как потребителя, в связи с чем просила обязать ПАО «Банк ВТБ» восстановить процентную ставку по кредитному договору в размере 12,2 % годовых, начиная с момента ее изменения банком, взыскать с ответчика в пользу Чебодаевой К.А. 10 000 рублей в счет компенсации морального вреда, штраф за неисполнение требований в добровольном порядке.

Стороны в судебное заседание не явились, в порядке ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в их отсутствие.

    Суд постановил решение об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований.

С решением суда не согласен председатель межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» Эртель А.В., просит его отменить, ссылаясь на неправильное применение норм материального и процессуального права, несоответствие выводов суда фактическим обстоятельствам дела. Считает неверным вывод суда о том, что перечень страховых случаев в представленном истцом договоре страхования ООО «Абсолют страхование» меньше, чем предусмотрено п. 2.10 общих условий кредитования, поскольку их перечень не указан ни в общих, ни в индивидуальных условиях кредитования. Приводя положения из условий кредитования о требованиях к личному страхованию заемщика, настаивает на том, что для получения дисконта по кредиту истица должна была застраховать только один риск-смерть в результате несчастного случая и болезни, что и было ею сделано. Указывает, что договор страхования ООО «Абсолют страхование» заключен на один год, что также соответствует        п. 2.10.3 общих условий кредитования, из которого следует, что для получения дисконта заемщик осуществляет страхование в течение срока действия договора, при этом каждый год договор страхования заключается на один год. Обращает внимание на то, что при желании заемщик вправе принять решение о смене страховой компании, которая соответствует требованиям банка, при этом применение дисконта продолжается при условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с условиями индивидуального страхования. Также указывает, что страхование по договору не прерывалось, более того четыре дня у истца действовало два полиса для сохранения дисконта.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы и возражений на нее, судебная коллегия приходит к следующему.

Согласно статье 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение суда является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 1 статьи 1, часть 3 статьи 11 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Принятое по делу решение суда не отвечает приведенным требованиям.

Разрешая спорные правоотношения и приходя к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований суд исходил из того, что доводы истца о неправомерности действий Банка по повышению процентной ставки основаны на неверном толковании условий договора, а также что договор      № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между Чебодаевой К.А. и ООО «Абсолют Страхование» содержит иной перечень страховых случаев, что свидетельствует о несоблюдении истцом при страховании предъявляемым Банком требованиям, предусмотренных в пункте 2.10 Общих условий.

Судебная коллегия считает, что выводы суда первой инстанции сделаны без учета требований закона и фактических обстоятельств по делу.

В силу положений статей 67, 71, 195 - 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд обязан исследовать по существу все фактические обстоятельства и не вправе ограничиваться установлением формальных условий применения нормы, а выводы суда о фактах, имеющих юридическое значение для дела, не должны быть общими и абстрактными, они должны быть указаны в судебном постановлении убедительным образом со ссылками на нормативные правовые акты и доказательства, отвечающие требованиям относимости и допустимости. Результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства приняты в качестве средств обоснования выводов суда, другие доказательства отвергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

Оценка доказательств и отражение ее результатов в судебном решении являются проявлением дискреционных полномочий суда, необходимых для осуществления правосудия, вытекающих из принципа самостоятельности судебной власти, что, однако, не предполагает возможность оценки судом доказательств произвольно и в противоречии с законом.

В соответствии с пунктом 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита в соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу положений статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Пунктом 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем, такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора.

Подключение к программе страхования не относится к числу обязательных услуг банка (ст. ст. 5, 29 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности"), выполняемых при заключении кредитного договора, однако могут предоставляться клиенту по его волеизъявлению, являются самостоятельными услугами, за оказание которых условиями заключенного с клиентом договора предусмотрена согласованная с ним плата.

Как следует из материалов дела и установлено судом, между Чебодаевой К.А. и ПАО Банк «ВТБ» заключен кредитный договор                 № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму кредита <данные изъяты> руб.

Из Правил кредитования (общие условия) Банка ВТБ (ПАО) следует, что за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по ставке, предусмотренной и индивидуальными условиями договора.

В порядке пункта 2.10 Правил кредитования (Общие условия), размещенных в том числе и на корпоративном интернет-сайте Банка www.vtb.ru, в случае если индивидуальными условиями договора предусмотрена возможность получения дисконта к процентной ставке по договору при страховании указанных в индивидуальных условиях рисков, такое страхование не является условием предоставления кредита и осуществляется заемщиком по его желанию. При наличии страхования указанных рисков процентная ставка по договору устанавливается в размере, указанном в пункте 4.1 индивидуальных условий договора (с учетом дисконта, применяемого в процентных периодах, в которых заемщик осуществлял страхование).

В случае прекращения Заемщиком страхования дисконт перестает учитываться при расчете процентной ставки и в дальнейшем применение дисконта не возобновляется. С тридцать первого календарного дня, следующего за днем, в котором страхование прекращено, процентная ставка по договору устанавливается в размере базовой процентной ставки, указанной в пункте 4.2 Индивидуальных условий Договора.

В соответствии с Правилами кредитования (Общих условий) Банка ВТБ (ПАО) для получения дисконта страхование может быть осуществлено в одной из страховых компаний, соответствующей требованиям банка к страховым компаниям. Перечень требований банка к страховым компаниям и договорам страхования, а также перечень страховых компаний, соответствие которых требованиям банка уже подтверждено, размещаются на официальном сайте банка (www.vtb.ru), на информационных стендах в дополнительных офисах, филиалах и иных структурных подразделениях.

Для получения дисконта заемщик осуществляет страхование в течение срока действия договора, при этом каждый договор страхования заключается на один год (если срок кредита менее года - на срок кредита). При желании заемщика договор страхования может заключаться на более длительный срок.

Заемщик вправе принять решение о смене страховой компания в течение срока кредита и расторгнуть договор страхования досрочно, при этом применение дисконта продолжится на условии одновременного заключения им нового договора страхования в соответствии с требованиями настоящего пункта и индивидуальных условий договора, со страховой компанией, которая соответствует требованиям банка.

Согласно пункту 24 индивидуальных условий, для получения дисконта, предусмотренного пунктом 4 индивидуальных условий Договора, Заемщик осуществляет страхование жизни на страховую сумму не менее суммы задолженности по кредиту в страховых компаниях, соответствующих требованиям Банка.

В соответствии с условиями кредитного договора процентная ставка по кредитному договору на дату заключения договора составляет 12,2% и определена как разница между базовой процентной ставкой (пункт 4.2 индивидуальных условий договора) и дисконтом, который применяется при осуществлении заемщиком страхования жизни, добровольно выбранного заемщиком при оформлении анкеты-заявления на получение кредита и влияющего на размер процентной ставки по договору. Базовая процентная ставка 17,2% (пункт 4.2 индивидуальных условий договора).

С вышеуказанными индивидуальными условиями Заемщик был ознакомлен, согласился с ними, о чем свидетельствует его подпись.

ДД.ММ.ГГГГ между Чебодаевой К.А. и АО «Согаз» был заключен договор страхования, в подтверждение которого был выдан полис «Финансовый резерв» №, а так же оплачена страховая премия в размере <данные изъяты> руб. (из них <данные изъяты> руб. на оплату страхового риска - смерть в результате несчастного случая или болезни, <данные изъяты> на оплату дополнительных страховых рисков).

ДД.ММ.ГГГГ между Чебодаевой К.А. и ООО «Абсолют Страхование» был заключен договор страхования от несчастных случаев       №. Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Страховые риски: смерть в результате несчастного случая или болезни. Страховая сумма составляет <данные изъяты> руб.(сумма кредита).

ДД.ММ.ГГГГ Чебодаева К.А. уведомила ПАО "Банк ВТБ" о заключении договора страхования с ООО «Абсолют Страхование», с приложением копии полиса и чека об оплате договора страхования.

ДД.ММ.ГГГГ Чебодаева К.А. направила в АО «Согаз» заявление о расторжении договора страхования.

ООО «Абсолют Страхование» включено в список страховых компаний, соответствующих перечню требований, полисы/договоры страхования которых принимаются Банком ВТБ (ПАО) при осуществлении операций, несущих кредитный риск, с клиентами банка.

Согласно пункту 2.3.6.3 перечня требований к полисам/договорам страхования для применения дисконта по кредитным договорам, заключенным после ДД.ММ.ГГГГ должен быть застрахован в обязательном порядке риск – Смерть в результате несчастного случая или болезни.

Между тем, Банк ВТБ (ПАО) в одностороннем порядке изменил условия кредитного договора в части размера процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом, произведя расчет ежемесячного платежа исходя из ставки 17,2% годовых, т.е. без учета дисконта.

Оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, установив, что при заключении договора страхования заемщиком соблюдены Правила кредитования (Общие условия) и индивидуальные условия кредитования, страховая компания соответствует требованиям банка и включена в список страховых компаний, размещенный на официальном сайте банка в сети Интернет, судебная коллегия приходит к выводу о том, что банком необоснованно были изменены условия кредитного договора в части размера процентов, подлежащих уплате за пользование кредитом.

Заключенный с ООО «Абсолют Страхование» договор страхования не противоречит требованиям Правил кредитования (Общих условий) и индивидуальным условиям договора, поскольку застрахован соответствующий риск.

Таким образом, учитывая, что договор страхования от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Чебодаевой К.А. и ООО «Абсолют Страхование», соответствует всем условиям и требованиям Банка ВТБ (ПАО), порядок смены страховой компании истцом соблюден, отказ последнему в сохранении дисконта является необоснованным, нарушающим его права как потребителя.

При изложенных выше обстоятельствах, и на основании п.4 ч.1 ст.330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, решение суда не может быть признано законным и обоснованным, оно подлежит отмене с принятием по делу нового решения об удовлетворении исковых требований МОО «Комитет по защите прав потребителей», действующий в интересах Чебодаевой К.А., о признании незаконными действий Банка ВТБ (ПАО) по одностороннему увеличению процентной ставки по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Чебодаевой К.А и Банком ВТБ (ПАО), под 12,2% годовых и обязании ответчика произвести перерасчет задолженности и платежей, исходя из процентной ставки 12,2% годовых.

В силу статьи 15 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмеще░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 45 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № 17 ░░    28 ░░░░ 2012 ░░░░ "░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ № 2300-1 "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ 1 ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░          07 ░░░░░░░ 1992 ░░░░ N 2300-1 "░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ 6 ░░░░░░ 13 ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 50% ░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (5 000 ░░░░░░ (░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░) x 50%), ░░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ 2 500 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░».

░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 333.19 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░. 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░                     26 ░░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░ 12,2% ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░), ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 12,2% ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░ «░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 500 ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░ (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 600 ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                         ░.░. ░░░░░░░░

░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░

                                                                                              ░.░. ░░░░░░░░░