Решение от 16.05.2019 по делу № 33-4667/2019 от 15.04.2019

Судья Протопопова Е.Р.

Докладчик Коваленко В.В. Дело № 33-4667/2019

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Судебная коллегия по гражданским делам Новосибирского областного суда в составе:

председательствующего    Мулярчика А.И.

судей        Коваленко В.В., Давыдовой И.В.

при секретаре     Ф.И.О.

рассмотрела в открытом судебном заседании в городе Новосибирске 16 мая 2019 года гражданское дело по иску Банка ВТБ (ПАО) к Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Ф.И.О. к Банку ВТБ (ПАО) о защите прав потребителя

по апелляционной жалобе Ф.И.О. на решение Советского районного суда г. Новосибирска от 11 февраля 2019 года.

Заслушав доклад судьи Новосибирского областного суда Коваленко В.В., судебная коллегия

У С Т А Н О В И Л А:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Ф.И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, ДД.ММ.ГГГГ между Ф.И.О. и АКБ «Банк Москвы» (ОАО) был заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого ответчику кредитором был предоставлен кредит в размере 506 000 рублей сроком на 60 месяцев под 18 % годовых. Согласно условиям кредитного договора ответчик обязался производить ежемесячные платежи по возврату кредита и уплачивать проценты. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме.

В результате реорганизаций Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником Банка Москвы по обязательствам в отношении третьих лиц.

Ответчик не выполняет свои обязательства в полном объеме. В связи с неисполнением ответчиком обязательств истцом предъявлено требование о полном и досрочном исполнении обязательств ответчиком, указанное требование ответчиком выполнено не было. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 454 062,67 рублей.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать со Ф.И.О. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 454 062,67 рублей, из которых 345 866,62 рублей – основной долг, 83 432,37 рублей – просроченные проценты, 24 763,68 рублей – неустойка. Также просил взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 740,63 рублей.

Ф.И.О. предъявила Банку ВТБ (ПАО) встречный иск о защите прав потребителя.

В обоснование встречного иска указано, что Банком ВТБ (ПАО) с зарплатой карты Ф.И.О. списаны денежные средства в размере 72,56 рублей ДД.ММ.ГГГГ и 12 398,16 рублей 02.03.2018 г. на погашение кредита. Ф.И.О. не давала согласия на списание данных денежных средств, считает данные действия банка незаконными, ущемляющими права потребителя.

ДД.ММ.ГГГГ Ф.И.О. обращалась в банк с заявлением о возврате списанных денежных средств в размере 12 470,72 рублей, денежные средства не возвращены. В связи с этим Ф.И.О. просила взыскать с Банка ВТБ (ПАО) сумму неправомерно списанных денежных средств в размере 12 470,72 рублей, проценты в размере 777,44 рублей, компенсацию морального вреда в размере 24 763,68 рублей, штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 19 005,92 рублей, а всего 57 017,76 рублей.

Решением Советского районного суда г. Новосибирска от 11 февраля 2019 года исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворены частично. С Ф.И.О. в пользу Банка ВТБ (ПАО) взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 439 298 рублей 99 копеек, в том числе: основной долг в размере 345 866 рублей 62 копеек, просроченные проценты в размере 83 432 рублей 37 копеек, неустойка в размере 10 000 рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 740 рублей 63 копеек. Встречные исковые требования Ф.И.О. оставлены без удовлетворения.

В апелляционной жалобе Ф.И.О. просит решение отменить полностью и принять новое решение, которым исковые требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить частично. Взыскать с Ф.И.О. 365 262,87 рублей в том числе: 345 866,62 рублей – задолженность по основному долгу, 15 546,86 рублей – задолженность по процентам, 3 849,39 рублей – неустойка. Встречные исковые требования удовлетворить. Взыскать с Банка ВТБ (ПАО) в пользу Ф.И.О. денежные средства в размере 57 017,76 рублей. Зачесть денежные средства в размере 57 017,76 рублей по встречному исковому заявлению.

В обоснование доводов апелляционной жалобы указано, что поскольку она ДД.ММ.ГГГГ обратилась в АКБ «Банк Москвы» с заявлением об отзыве своего согласия на безакцептное списание банком с зарплатного счета денежных средств в счет погашения задолженности по кредитным договорам, то с указанной даты банк не имел права осуществлять какие либо списания денежных средств без согласия заемщика. В 2017 году в Банк ВТБ 24 (ПАО) направлены аналогичные заявления. Несмотря на указанные заявления, Банк произвел списание денежных средств с зарплатной карты Ф.И.О. в общей сумме 12 470,72 рублей, что является незаконным.

Судом первой инстанции, при принятии решения, не учтена сумма списанных банком денежных средств с заработной карты Ф.И.О. Банк не уменьшил сумму задолженности по основному долгу и процентам па сумму списанных денежных средств и повторно предъявил их к взысканию. Таким образом, по мнению апеллянта, Банк присвоил денежные средства, списанные с зарплатной карты Ф.И.О.

В материалах дела имеется справка, выданная Банком Ф.И.О., о размере задолженности по кредиту по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в которой указана сумма просроченного основного долга в размере 333 395,90 рублей. Несмотря на то, что Банк предъявил исковые требования по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности не может быть увеличена.

Кроме того, права по кредитному договору переданы из ОАО «Банк Москвы» в Банк ВТБ (ПАО) в дату реорганизации, а именно ДД.ММ.ГГГГ.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Ф.И.О. составляла 345 866,62 рублей, в том числе 322 446,08 рублей непросроченный основной долг, 23 420,54 рублей – просроченный основной долг, 15 318,96 рублей – просроченные проценты, 3 849,39 рублей – неустойка. Апеллянт полагает, что сумма взысканных процентов и неустойки не может быть больше, чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, а суд не проверил расчет задолженности надлежащим образом.

Рассмотрев дело в соответствии с требованиями ст. 327.1 ГПК РФ, в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (здесь и далее положения закона приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) и Ф.И.О. был заключен кредитный договор №, по которому Ф.И.О. был предоставлен кредит в сумме 506 000 рублей, под 18 процентов годовых на срок 60 месяцев (л.д. 16-20).

Согласно условиям кредитного договора Ф.И.О. обязалась производить погашение кредита и уплату процентов за пользование кредитом путем внесения ежемесячных равных платежей (по 12 849 рублей каждый платеж), в соответствии с Графиком платежей по потребительскому кредиту, являющемуся Приложением № к кредитному договору.

Пунктом 7.4.5 кредитного договора установлено, что Банк имеет право в случае отсутствия и/или недостаточности денежных средств на Счете в очередную дату погашения в размере, необходимом для уплаты ежемесячного платежа, определенного Договором, осуществлять на основании Заявления Заемщика списание денежных средств с иных счетов Заемщика, открытых в Банке, в погашение пророченной задолженности по договору, но не ранее чем на 6-ой день со дня образования просроченной задолженности.

Кроме того, Ф.И.О. подала в Банк заявление, которым, в частности, уполномочила Новосибирский филиал ОАО «Банк Москвы» производить перечисления (в том числе и периодические) денежных средств со Счета, Счета банковской карты, а также не ранее 6-го календарного дня существования просроченной задолженности - с любых счетов (в том числе со счетов по учету вкладов и счетов, предназначенных для расчетов по операциям с использованием банковских карт), открытых на её имя в ОАО «Банк Москвы», как на дату заключения Кредитного договора, так и в будущем, путем оформления расчетных/платежных документов на перечисление денежных средств в размере, сроки и в очередности, предусмотренной Кредитным договором, в счет, в том числе, погашение допущенной просроченной задолженности по кредиту, включающей в себя часть основного долга и проценты, начисленные за пользование кредитом; погашение процентов, начисляемых на сумму просроченной задолженности; оплаты неустоек иных платежей, операционных иных расходов ОАО «Банк Москвы», предусмотренных условиями кредитного договора (л.д. 21).

На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера Банка Москвы от ДД.ММ.ГГГГ №, Банк Москвы был реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО). С ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником Банка Москвы и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по всем их обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами.

В связи с ненадлежащим исполнением Ф.И.О. своих обязательств по кредитному договору Банк ВТБ (ПАО) ДД.ММ.ГГГГ направил ей уведомление о досрочном истребовании задолженности. Данное требование ответчиком исполнено не было.

Согласно расчетам истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность Ф.И.О. по кредитному договору составила 454 062,67 рублей, из которых 345 866,62 рублей основной долг, 83 432,37 рублей – просроченные проценты и 24 763,68 рублей – неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ПАО) и Ф.И.О. был заключен договор на комплексное обслуживание в рамках которого Ф.И.О. был открыт счет № и выпущена банковская карта.

С указанного счета Банком ВТБ (ПАО), являющегося правопреемником ВТБ 24 (ПАО), в счет погашения задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ были списаны денежные средства в сумме 72,56 рублей и ДД.ММ.ГГГГ – 12 398,16 рублей.

Отказывая Ф.И.О.    О.В.    в удовлетворении встречного иска, суд первой инстанции исходил из того, что условиями кредитного договора и заявлением Ф.И.О. на перечисление денежных средств банку было предоставлено право, в случае пропуска заемщиком срока погашения задолженности, производить без каких-либо дополнительных распоряжений клиента списание со счета заемщика денежных средств в погашение задолженности. В связи с этим, суд пришел к выводу о том, что действия банка по списанию задолженности в безакцептном порядке не противоречат закону и условиям договора.

Судебная коллегия соглашается с данными выводами суда первой инстанции, как соответствующими закону и обстоятельствам дела.

Статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

На основании пункта 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

Пунктами 1, 3, 12 и 13 статьи 6 Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено, что при осуществлении безналичных расчетов в форме перевода денежных средств по требованию получателя ░░░░░░░ (░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░). ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░) ░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ 2.9.1 ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ "░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░" ░░ 19 ░░░░ 2012 ░. N 383-░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░, ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░ ░.░.░. ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░.░.░.

░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 811 ░░ ░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░.░.░. ░░.░░.░░░░ ░ ░░.░░.░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░. ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ (░░░) ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (345 866,62 ░░░░░░) ░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░.░. ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328-330 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░ ░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░