Решение от 26.10.2023 по делу № 2-3054/2023 от 28.08.2023

дело № 2-3054/2023

УИД34RS0001-01-2023-003397-78

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Волгоград 26 октября 2023 года

Ворошиловский районный суд г. Волгограда

в составе: председательствующего судьи Алексеевой И.В.,

при секретаре судебного заседания Юдине Д.Р.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Доценко Сергея Сергеевича к СПАО «Ингосстрах» в лице филиала СПАО «Ингосстрах» в Волгоградской области о признании условия договора страхования транспортного средства недействительным,

установил:

Доценко С.С. обратился в суд с иском к СПАО «Ингосстрах» в лице филиала СПАО «Ингосстрах» в Волгоградской области в котором просит признать недействительными условия договора страхования транспортного средства № № от ДД.ММ.ГГГГ между Доценко Сергеем Сергеевичем и СПАО «Ингосстрах», закрепленные в п.<данные изъяты> Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ № в части признания локальными повреждениями – любое количество повреждений, в не зависимости от их количества относительно площади детали.

В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Доценко С.С. и СПАО «Ингосстрах» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства № №, автомобиля марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак «<данные изъяты>». Страховой полис <данные изъяты> <данные изъяты> серия № №. В пределах срока действия договора страхования, в результате ДТП, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в ДД.ММ.ГГГГ мин. на участке дороги, расположенном рядом с домом № по <адрес>, автомобиль истца получил множественные повреждения от камней и фрагментов дорожного полотна, вылетевшие из-под колес впереди идущего автомобиля. В частности, обнаружены повреждения на передних фарах, капоте, переднем бампере, задней правой двери, передней правой двери, задней левой двери. ДД.ММ.ГГГГ истец в связи с наступлением страхового случая обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения. ДД.ММ.ГГГГ ответчиком было отказано истцу в указанной выплате со ссылкой на п.14 ст.21 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №. Истец полагает, что указанный пункт Правил в данном конкретном случае неприменим, страховая компания вводит страхователя в заблуждение и в последующем старается отказать в ремонте и страховой выплате, что грубейшем образом нарушает права истца как потребителя. Изложенное послужило основанием для обращения истца в суд с заявленными требованиями.

В судебном заседании истец Доценко С.С. заявленные требования поддержал, на их удовлетворении настаивал.

Представитель ответчика СПАО «Ингосстрах» в лице филиала СПАО «Ингосстрах» в Волгоградской области Прохватилов С.В., действующий на основании доверенности, в судебном заседании возражал против удовлетворения заявленных истцом требований по доводам, изложенным в письменных возражениях.

Выслушав явившихся в судебное заседание лиц из числа участников процесса, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. п. 1 и 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу ст.422 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 "Страхование" Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" и Законом о защите прав потребителей в части, не урегулированной специальными законами (пункт 1).

В силу п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с п. 1 ст. 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу п. п. 13, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", под страховой услугой понимается финансовая услуга, оказываемая страховой организацией или обществом взаимного страхования в целях защиты интересов страхователей (выгодоприобретателей) при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков. Цена страховой услуги определяется размером страховой премии. К существенным условиям договора добровольного страхования имущества относится условие о размере страховой суммы, т.е. суммы, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору страхования имущества.

Согласно ст. 942 (пп. 2 п. 1) Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Пунктом 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм в их системной взаимосвязи следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещений страхователю (выгодоприобретателю) установлены ст. ст. 963, 964 ГК РФ.

В пункте 23 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" разъяснено, что стороны вправе включать в договор добровольного страхования имущества условия о действиях страхователя, с которыми связывается вступление в силу договора, об основаниях для отказа в страховой выплате, о способе расчета убытков, подлежащих возмещению при наступлении страхового случая, и другие условия, если они не противоречат действующему законодательству, в частности статье 16 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" (далее - Закон о защите прав потребителей).

В силу п. 2 Обзора по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан, утвержденного Президиумом ВС РФ ДД.ММ.ГГГГ, если иное не предусмотрено законом или иными правовыми актами, стороны договора добровольного страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

В силу ст. 6 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда предусмотренные пунктами 1 и 2 статьи 2 настоящего Кодекса отношения прямо не урегулированы законодательством или соглашением сторон и отсутствует применимый к ним обычай, к таким отношениям, если это не противоречит их существу, применяется гражданское законодательство, регулирующее сходные отношения (аналогия закона). При невозможности использования аналогии закона права и обязанности сторон определяются исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и подтверждается документально, в результате дорожно-транспортного происшествия, произошедшего ДД.ММ.ГГГГ в <данные изъяты> мин. на участке дороги, расположенном рядом с домом № по <адрес>, автомобиль марки «<данные изъяты>», государственный регистрационный знак №, принадлежащий истцу Доценко С.С. получил множественные повреждения от камней и фрагментов дорожного полотна, вылетевших из-под колес впереди идущего автомобиля. В частности, обнаружены повреждения на передних фарах, капоте, переднем бампере, задней правой двери, передней правой двери, передней левой двери, что подтверждается определением ИДПС ОБДПС УМВД РФ по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении.

На момент дорожно-транспортного происшествия автомобиль марки «<данные изъяты>-<данные изъяты>», государственный регистрационный знак № был застрахован по договору добровольного страхования в СПАО «Ингосстрах», данный договор был оформлен полисом Премиум серии № № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ ДД.ММ.ГГГГ по <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям договора, страховыми рисками являются: «<данные изъяты>», «<данные изъяты>» (регламентированы в <данные изъяты> Правил страхования).

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового случая и возмещении ущерба.

Обращаясь в суд с настоящим иском, истец Доценко С.С. ссылался на решение ответчика от ДД.ММ.ГГГГ об отказе в осуществлении выплаты страхового возмещения по договору добровольного автострахования с указанием на п.<данные изъяты> Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, утвержденных приказом СПАО «Ингосстрах» от ДД.ММ.ГГГГ №.

В силу п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 названной статьи).

Как следует из сведений, содержащихся в договоре страхования, Доценко С.С. получил Правила страхования, Приложение № и другие приложения (при наличии) к договору страхования, полностью проинформирован об условиях страхования, все условия врученных Правил страхования ему разъяснены и понятны, страхователю представлен соответствующий выбор объема страхового покрытия, и что он самостоятельно выбирает указанный в настоящем договоре страхования вариант страхового покрытия с имеющимися ограничениями и условиями за соответствующую плату (страховую премию). Указанный факт подтверждается подписью страхователя. Правила страхования и приложения являются неотъемлемой частью договора страхования и не могут рассматриваться отдельно друг от друга.

Статья 425 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Сторонами урегулированы, в частности, следующие условия договора добровольного страхования: Так, в соответствии с п.14 ст.21 Правил страхования транспортных средств от ущерба, угона и иных сопутствующих рисков, не являются страховыми случаями и не подлежат возмещению локальные повреждения остекления кузова ТС (включая остекление крыши) и стекол приборов внешнего освещения (сколы) длиной менее <данные изъяты>, лакокрасочного покрытия без повреждения детали (сколы) площадью меньше <данные изъяты> и (или) длиной менее 1 см, колесных дисков в виде царапин, задиров и вмятин длиной до <данные изъяты> см.

Указанное положение подразумевает, что в случае наличия вышеизложенных повреждений, к страховому случаю необходимо относить те, которые превышают установленные размерные характеристики. При этом в Правилах страхования отсутствует указание о необходимости определить размер исходя из суммарных значений всех возникших повреждений.

Подобное толкование п.14 ст.21 Правил страхования было также подтверждено в ходе проведения судебной автотехнической экспертизы по гражданскому делу № по иску Доценко С.С. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки величины утраты товарной стоимости, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, находящегося в производстве <адрес> суда <адрес> и нашло своё толкование в процессуальных документах суда первой и апелляционной инстанции, в которых решением <адрес> суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования Доценко С.С. к СПАО «Ингосстрах» о взыскании страхового возмещения, неустойки величины утраты товарной стоимости, компенсации морального вреда, штрафа, судебных расходов, удовлетворены частично.

Со СПАО «Ингосстрах» в пользу Доценко С.С. взыскана сумма страхового возмещения в размере 45 300 руб., неустойка в размере 6 358 руб. 58 коп., компенсация морального вреда в размере 3000 руб., расходы, связанные с оплатой услуг экспертной организации в размере 4000 руб., расходы по оплате услуг представителя в размере 15 000 руб., штраф в сумме 27 332 руб. 79 коп., а всего 100 998 руб. 37 коп.

Апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам <адрес> суда от ДД.ММ.ГГГГ, решение <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ оставлено без изменения, апелляционная жалоба Доценко С.С., без удовлетворения.

В силу ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В нарушение требований ст. 57, 57 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороной истца не представлено надлежащих и достоверных доказательств, свидетельствующих о его существенном заблуждении относительно природы договора страхования КАСКО, его условий, учитывая, что условия договора добровольного страхования двоякого толкования не содержат, изложены четко, ясно и понятно, в печатном виде, возможности иного их толкования не допускают, каких-либо возражений относительно условий данного договора истцом при его заключении и подписании не выражалось.

Также Доценко С.С. не представлено доказательств не предоставления страховой компанией СПАО «Ингосстрах» полной и достоверной информации об условиях заключаемого договора и того, что действия ответчика при заключении договора были направлены на введение истца в заблуждение. Более того, при необходимой степени заботливости и осмотрительности Доценко С.С. не был лишен возможности ознакомиться с содержанием договора добровольного страхования (условиями Полиса и Правилами страхования) до его подписания и в случае неприемлемости условий отказаться от заключения договора добровольного страхования.

Кроме того, при рассмотрении настоящего дела по существу стороной ответчика было заявлено на пропуск срока исковой давности.

Положениями ст. 195 Гражданского кодекса РФ закреплено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что в соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется только по заявлению стороны в споре, которая в силу положений ст. 56 ГПК РФ несет бремя доказывания обстоятельств, свидетельствующих об истечении срока исковой давности.

Согласно ч. 2 ст. 166 Гражданского кодекса РФ требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права, или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

По смыслу п. 2 ст. 181 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (п. 1 ст. 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Таким образом, исходя и приведенных норм права и сути спора, вопрос о начале течения срока исковой давности по требованиям истца подлежит разрешению судом исходя из конкретных обстоятельств дела и с учетом того, когда истец узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Согласно материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Ингосстрах» и Доценко С.С. был заключен договор страхования транспортного средства Серия № №. Застрахованное транспортное средство по договору – «<данные изъяты> государственный регистрационный знак «№». Страховая стоимость определена в размере 1 934 000 рублей.

В соответствии с условиями договора, срок его действия установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из договора следует, что он заключен между сторонами, в том числе, на основании Правил страхования автотранспортных средств, в редакции, действующей на дату выдачи настоящего полиса.

С указанными Правилами страхования Доценко С.С. был ознакомлен, что подтверждается его собственноручной подписью в договоре страхования.

Правила страхования также были размещены на официальном сайта ПАО «Ингосстрах» <адрес> о чем имеется ссылка в подписанном сторонами договоре.

Таким образом, информация, указанная в полисе, страхователем была проверена лично. Правила страхования, условия страхования, также были лично вручены страхователю Доценко С.С. ДД.ММ.ГГГГ, о чем свидетельствует его личная подпись. С условиями заключенного Полиса страхования, Правилами страхования истец был ознакомлен, не возражал.

Следовательно, ДД.ММ.ГГГГ при заключении договора истец Доценко С.С. имел возможность реально ознакомиться с оспариваемыми им условиями договора добровольного страхования и узнал или должен был узнать об обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Вышеизложенное свидетельствует о наличии оснований для применения последствий исковой давности к рассматриваемым правоотношениям, выражающихся в отказе в удовлетворении заявленных истцом требований.

Иные доводы истца основаны на неправильной оценке имеющих правовое значение для дела фактических обстоятельств и неправильном применении норм материального права к спорным правоотношениям, что привело к ошибочности основанных на них утверждений.

В соответствии со статьей 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции РФ и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ввиду отсутствия в материалах дела достаточных и достоверных доказательств обосновывающих истцом требований, а также учитывая вышеуказанные нормы права, оценив представленные сторонами доказательства по правилам ст. 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных истцом требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░░░░░░░░░ ░ ░.<░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░, ░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░ ░░.░░.░░░░ № ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                 ░░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 02 ░░░░░░ 2023 ░░░░.

░░░░░                             ░░░░░░░░░ ░.░.