Решение по делу № 11-187/2024 от 24.09.2024

Мировой судья: Филиппов А.Н.

УИД: 42MS0033-01-2024-004978-28

Дело № 11-187/2024 (№ 2-5083/2024 )

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г.Кемерово 10 декабря 2024 года

Центральный районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе председательствующего судьи Курносенко Е.А.;

при секретаре-помощнике Кошелевой С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании апелляционную жалобу и дополнения к апелляционной жалобе истца Касьяновой Н.В. на решение мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** по гражданскому делу ### по исковому заявлению Касьяновой Н.В. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Касьянова Н.В. обратилась с иском к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей.

Требования мотивированы тем, что **.**.**** истец осуществила перевод денежных средств в размере 450 рублей с комиссией в размере 30 рублей в пользу ... для оплаты услуг по охране жилого помещения. В дальнейшем истец узнала, что услуги по охране жилого помещения не оказывались с **.**.****, договор расторгнут в судебном порядке.

**.**.**** истец обратилась к ответчику с требованием о возврате уплаченных **.**.**** денежных средств, однако, сотрудники банка отказались возвращать денежные средства, сославшись на недействительность паспорта.

Истец, с учетом уточнения иска, ссылаясь на ч.3 ст.17 Закона о защите прав потребителей №2300-1 от 07.02.1992 г., ст.395 ГК РФ, отказ Банка удовлетворить требования о возврате денежных средств добровольно, просит взыскать с ответчика денежные средства в размере 480 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 126,04 рублей, штраф, компенсацию морального вреда в размере 1000 000 рублей, компенсацию за фактическую потерю времени в размере 6396 рублей, поскольку незаконные действия ответчики привели к необходимости неоднократного обращения истца в ПАО сбербанк и явке в суд.

Решением мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г. Кемерово от **.**.**** отказано в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В апелляционной жалобе и дополнении к ней (т.1, л.д.69,91) ставится вопрос об отмене решения мирового судьи как незаконного, постановленного в нарушении норм материального и процессуального права.

Возражения на апелляционную жалобу не принесены.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении иска, суд первой инстанции, руководствуясь положениями Федерального закона от 2 декабря 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Федерального закона от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", исходил из того, что в спорном случае отсутствует совокупность правовых оснований, при наличии которых права истца подлежат восстановлению в заявленном объеме.

В судебное заседание стороны не явились, извещены, уважительные причины неявки не представили.

В соответствии со ст. 327.1 ГПК РФ, суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно жалобы.

В пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года N 16 "О применении судами норм гражданского процессуального законодательства, регламентирующих производство в суде апелляционной инстанции", разъяснено, что в соответствии с частями 1, 2 статьи 327.1 ГПК РФ суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части, исходя из доводов, изложенных в апелляционных жалобе, представлении и возражениях относительно них.

Руководствуясь названным положением ГПК РФ, разъяснениями Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 22 июня 2021 года N 16, суд полагает возможным рассмотреть настоящее дело в пределах доводов апелляционной жалобы.

Изучив доводы апелляционной жалобы, материалы дела, суд апелляционной инстанции полагает выводы суда первой инстанции правильными, соответствующими фактическим обстоятельствам дела, основаны на верном применении норм материального и процессуального права, на представленных сторонами доказательствах, которым судом по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской

В подпункте "д" пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Таким образом, гражданин, заключая договор банковского счета, является потребителем финансовой услуги, подпадающей как под действие норм Гражданского кодекса Российской Федерации, так и под действие Закона о защите прав потребителей, в том случае, если банковский счет не используется таким гражданином для нужд, связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а используется для личных, семейных, домашних и иных нужд.

Как установлено судом и следует из материалов дела, **.**.**** истец для личных нужд осуществила через ПАО Сбербанк перевод денежных средств в размере 450 рублей с комиссией в размере 30 рублей в пользу ... для оплаты услуг по охране жилого помещения.

Однако, в дальнейшем истец узнала, что услуги по охране не оказывались с **.**.****, договор расторгнут в судебном порядке.

**.**.**** истец обратилась к ответчику (ПАО Сбербанк) с требованием о возврате уплаченных **.**.**** денежных средств, но сотрудники банка отказались возвращать денежные средства, сославшись на недействительность паспорта.

Как указывает ответчик, **.**.**** организацией-получателем осуществлен возврат платежа для выплаты наличными. Однако, в выплате наличными Банк не отказывает, просит истца представить действительный паспорт, ссылаясь на требования Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положения о паспорте гражданина РФ.

Как следует из ответа Центрального банка РФ (Банк России) от **.**.**** ### (т.1, л.д.46), **.**.**** истец обратилась в отделение Банка ### с целью получения денежных средств по несанкционированным операциям, которые Банк проводит без согласия заявителя. Однако, заявителю отказано в оформлении расходного ордера и возврате денежных средств, на том основании, что паспорт заявителя недействительным. Для проверки обращения Банку предложено представить соответствующие документы.

По результатам рассмотрения обращения, ПАО Сбербанка в ответе от **.**.****, ссылаясь на ст.7 ФЗ от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", п.7 Постановления Правительства РФ от 08.07.1997 №828 (ред. от 15.07.2021) «Об утверждении Положения о паспорте гражданина Российской Федерации, образца бланка и описания паспорта гражданина Российской Федерации», указывает, что клиент Касьянова Н.В. неоднократно проводила оплату за услуги сигнализации и технического обслуживания наличными денежными средствами по своим реквизитам. Сотрудники офиса Банка предупреждали Клиента о смене реквизитов организации, предоставляемых Клиентом. Клиент настаивал на необходимости проведения операции по своим реквизитам. **.**.**** истец обратилась в отделение Банка ### с квитанцией, находившейся у Клиента, организацией-получателя был осуществлен возврат платежа для выплаты Клиенту наличными. Однако, заявителю отказано в выплате наличных, сотрудниками Банка запрошен у Клиента актуальный действующий паспорт, однако такой документ не представлен Клиентом.

Как следует из ответа ГУ МВД России по Кемеровской области-Кузбассу ### от **.**.****, Касьянова Н.В.,**.**.**** года рождения, уроженка ..., **.**.**** документирована ... паспортом гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, ### в порядке обмена паспорта гражданина СССР (образца **.**.****) ###, оформленного **.**.**** .... Статус паспорта на дату подготовки ответа – «недействительный», с заявлением о замене паспорта гражданина Российской Федерации в установленном порядке Касьянова Н.В. не обращалась (т.1, л.д.64).

Данные обстоятельства не оспариваются Касьяновой Н.В.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Гражданин приобретает и осуществляет права и обязанности под своим именем, включающим фамилию и собственно имя, а также отчество, если иное не вытекает из закона или национального обычая (п. 1 ст. 19 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 9 Федерального закона от 28.04.2023 N 138-ФЗ "О гражданстве Российской Федерации" основным документом, удостоверяющим гражданство Российской Федерации и личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, является паспорт гражданина Российской Федерации.

Паспорт обязаны иметь все граждане РФ, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории РФ (ч. 1, 2 ст. 9 Федерального закона от 28.04.2023 N 138-ФЗ ).

Срок действия паспорта (п. 24 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 23.12.2023 N 2267) предусмотрен следующим:

от 14 лет - до достижения 20-летнего возраста с учетом положений абз. 5 п. 24 Положения N 2267;

от 20 лет - до достижения 45-летнего возраста с учетом положений абз. 5 п. 24 Положения N 2267;

от 45 лет - бессрочно.

По достижении гражданином РФ 20-летнего или 45-летнего возраста, при изменении гражданином РФ в установленном порядке фамилии, имени, отчества, сведений о дате (число, месяц, год) и (или) месте рождения, при внесении изменений в запись акта гражданского состояния на основании медицинского заключения врачебной комиссии медицинской организации о соответствии половых признаков признакам определенного пола в установленном порядке, паспорт является действительным до дня оформления нового паспорта, но не более чем 90 календарных дней после дня наступления указанных обстоятельств.

Выдача и замена паспортов производятся непосредственно МВД России и его территориальными органами по месту жительства, по месту пребывания или по месту обращения граждан либо через МФЦ (ч. 3 ст. 9 Закона N 138-ФЗ, п. п. 3, 11 Положения N 2267, п. п. 1, 18, 83, 84 Административного регламента, утв. Приказом МВД России от 16.11.2020 N 773).

Просроченный паспорт представляет собой недействительный документ (п. 1 ч. 8 ст. 9 Закона N 138-ФЗ, п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.02.2003 N 91, п. 34 Положения N 2267, п. 125 Административного регламента).

Согласно ст. 1 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" банком является кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц.

В соответствии со статьей 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" к банковским операциям относится кассовое обслуживание физических лиц.

В соответствии с пунктом 1 статьи 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету, а в силу статьи 851 названного Кодекса в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

Согласно пункту 1 статьи 854 Гражданского кодекса Российской Федерации списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. п. 1, 2 ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами. Банк обязан заключить договор банковского счета с клиентом, обратившимся с предложением открыть счет на объявленных банком для открытия счетов данного вида условиях, соответствующих требованиям, предусмотренным законом и установленными в соответствии с ним банковскими правилами.

Права и обязанности организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом, установлены ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".

В соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 7 Федерального закона от 07 августа 2001 года N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив следующие сведения: в отношении физических лиц:

фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные документов, подтверждающих право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации (если наличие таких документов обязательно в соответствии с международными договорами Российской Федерации и законодательством Российской Федерации), адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения;

Под идентификацией в соответствии со ст. 3 Закона о противодействии финансированию терроризма понимается совокупность мероприятий по установлению определенных данным законом сведений о клиентах, их представителях, выгодоприобретателях, бенефициарных владельцах и подтверждению достоверности этих сведений с использованием оригиналов документов и (или) надлежащим образом заверенных копий и (или) государственных и иных информационных систем.

Приложением 1 к положению N 499-П Банка России от 2 марта 2012 г. N 375-П "О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма") предусмотрены сведения, подлежащие получению, в том числе реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии) (п. п. 1.1 - 1.4).

Таким образом, законодателем предусмотрена обязанность кредитной организации идентифицировать клиента.

Такие сведения могут быть получены из документов, представленных самим обратившимся лицом.

Как следует из ответа ГУ МВД России по Кемеровской области-Кузбассу ### от **.**.****, Касьянова Н.В.,**.**.**** года рождения, уроженка ..., **.**.**** документирована ... паспортом гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации, ### в порядке обмена паспорта гражданина СССР (образца **.**.****) ###, оформленного **.**.**** .... Статус паспорта на дату подготовки ответа – «недействительный», с заявлением о замене паспорта гражданина Российской Федерации в установленном порядке Касьянова Н.В. не обращалась (т.1, л.д.64).

Как следует из материалов, Касьянова Н.В., **.**.**** года рождения, обратилась в Банк **.**.**** с паспортом гражданина РФ ###, который в соответствии с п. 24 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от **.**.**** N 2267 подлежал замене на бессрочно в **.**.**** при достижении истцом возраста **.**.****.

Как указано в положении N 499-П, в соответствии с законодательством документами, удостоверяющими личность, для граждан Российской Федерации является, в том числе, паспорт гражданина Российской Федерации, удостоверяющий личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации (заграничный паспорт).

В рамках настоящего дела истец оспаривал действия Банка, который отказал ему в выдаче наличных денежных средств, поскольку истцом был представлен недействительный паспорт гражданина. Какие-либо иные документы, удостоверяющие (идентифицирующие) истца, как следует из материалов дела, сотруднику Банка не представлены.

Оценка представленных в материалы дела доказательств произведена мировым судьей в соответствии с требованиями статей 56, 59, 60, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, доказательства.

Кроме того, в соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации и частью 1 статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, которые реализуются посредством представления доказательств.

При рассмотрении настоящего спора нарушений принципов состязательности и равноправия сторон судами первой и апелляционной инстанций не допущено. Суд правильно определил юридически значимые для дела обстоятельства, дал оценку тому объему доказательств, который был представлен сторонами на момент разрешения искового заявления по существу.

В целом апелляционная жалоба, дополнения к ней, письменные пояснения в порядке статьи 35 ГПК РФ, не содержат доводов и обстоятельств, опровергающих выводы суда первой инстанции и нуждающихся в дополнительной проверке. Нарушений норм материального и процессуального права, влекущих отмену решения суда, по делу не установлено.

На основании ст. 328 ГПК РФ, по результатам рассмотрения апелляционной жалобы, представления суд апелляционной инстанции вправе: оставить решение суда первой инстанции без изменения, апелляционные жалобу, представление без удовлетворения; отменить или изменить решение суда первой инстанции полностью или в части и принять по делу новое решение; отменить решение суда первой инстанции полностью или в части и прекратить производство по делу либо оставить заявление без рассмотрения полностью или в части; оставить апелляционные жалобу, представление без рассмотрения по существу, если жалоба, представление поданы по истечении срока апелляционного обжалования и не решен вопрос о восстановлении этого срока.

При установленных обстоятельствах, решение мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** является законным и обоснованными, оснований к его отмене не имеется.

Руководствуясь ст.ст.327.1, 328-330 ГПК РФ, суд

ОПРЕДЕЛИЛ:

Решение мирового судьи судебного участка ### Центрального судебного района г.Кемерово от **.**.**** по гражданскому делу № 2-5083/2024 по исковому заявлению Касьяновой Н.В. к ПАО Сбербанк о защите прав потребителей, оставить без изменения, апелляционную жалобу и дополнения к апелляционной жалобе истца Касьяновой Н.В. – без удовлетворения.

Определение вступает в законную силу со дня его вынесения и может быть обжаловано в Восьмой кассационный суд общей юрисдикции в кассационном порядке в течение трех месяцев со дня вынесения настоящего определения.

В мотивированной форме апелляционное определение составлено 12.12.2024 года.

Председательствующий: Е.А.Курносенко