Решение по делу № 2-502/2021 от 05.07.2021

Дело № 2-502/2021

74RS0019-01-2021-000664-83

                                        Р Е Ш Е Н И Е

И м е н е м        Р о с с и й с к о й       Ф е д е р а ц и и

г. Касли            17 августа 2021 года            

Каслинский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Журавлевой К.А.,

при секретаре Заколяпиной Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № к Свечникова А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № обратилось в суд с иском к Свечникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 63 805 рублей 29 копеек, государственной пошлины в размере 2 114 рублей 16 копеек.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между Свечниковым А.В. и ПАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту MasterCardStandard по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ. Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с Условиями на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23, 9% годовых. Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте. Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка пророченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36% годовых. Поскольку платежи по карте производились заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету образовалась просроченная задолженность. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, однако данное требование до настоящего времени не выполнено. Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данной карте, который впоследствии был отменен.

Впоследствии в суд поступило уточненное исковое заявление, в соответствии с которым, с учетом внесенных ответчиком платежей, истец просил взыскать со Свечникова А.В. задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 007 рублей 32 копейки, в том числе задолженность по основному долгу - 46 658 рублей 73 копейки; неустойка в сумме 1 348 рублей 59 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № не явился, извещен о дне и времени рассмотрения дела надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Свечников А.В. судебное заседание не явился, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

С учетом положений ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Исследовав все материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что уточненные требования ПАО «Сбербанк России» к Свечникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору заявлены обоснованно и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пп.1,2 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора, стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Как следует из ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, и ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор является обязательством, к нему применяются общие положения об обязательствах, и общие положения о договоре займа.

Статья 309 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа, вместе с причитающимися процентами.

Таким образом, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для рассмотрения настоящего дела, являются заключение кредитного договора, реальная передача истцом ответчику денежных средств по кредитному договору, нарушение ответчиком графика платежей в погашение долга, размер процентов, определенный в договоре, размер и необходимость иных платежей по кредитному договору.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и её акцепта другой стороной.

В соответствии со ст.435 и 436 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать все существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для её акцепта, если иное не оговорено в самой оферте, либо вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

С учетом положений ст. 433 и ст. 440 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима так же передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества. Когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту в пределах указанного в ней срока.

В соответствии со ст. 845 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 846 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора клиенту открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

В соответствии со ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

В соответствии с п.2 ст.850 Гражданского кодекса Российской Федерации права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяется правилами о займе и кредите. Кредит предоставляется на условиях возмездности и срочности - Должник обязан оплачивать задолженность по карте (в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчете), а также плату за пользование кредитом.

Судом установлено, что на основании заявления Свечникова А.В., между ответчиком Свечниковым А.В. и истцом ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым заемщик получил кредитную карту MasterCardStandard № по эмиссионному контракту № от ДД.ММ.ГГГГ, ответчику также открыт счет                 № с лимитом кредита 56 000 рублей под 23,9 % годовых (л.д. 44-50).

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО «Сбербанк», Памяткой по безопасности при использовании карт, заявлением на получение карты, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО «Сбербанк» физическим лицам (Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Своей подписью в заявлении Свечников А.В. подтвердил, что с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты, Тарифами Банка ознакомлен, согласен и обязался их выполнять.

В соответствии с п.п. 3.9, 4.1.1, 4.1.2, 4.1.3, 4.1.4 Условий за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами Банка; держатель карты обязан выполнять настоящие Условия и требования памятки Держателя; совершать операции по карте в пределах доступного лимита; ежемесячно получать отчет по карте; ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете (л.д. 73-74).

Установлено, подтверждено документально, что Свечниковым А.В. денежные средства в счет погашения задолженности по кредитной карте своевременно не перечислялись, в связи с чем, Банк направлял Свечникову требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки (л.д.67-68).

Согласно расчету Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 48 007 рублей 32 копейки, в том числе: задолженность по основному долгу - 46 658 рублей 73 копейки; неустойка - 1 348 рублей 59 копеек.

Суд проверил расчеты Банка по иску, считает их арифметически правильными.

Установлено, что мировым судьей судебного участка № <адрес> ДД.ММ.ГГГГ был выдан судебный приказ, который впоследствии отменен ДД.ММ.ГГГГ по заявлению Свечникова А.В.

Поскольку в судебном заседании установлено, что выполнение обязательств по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ заемщиком Свечниковым А.В. осуществлялось ненадлежащим образом, что выразилось в нарушении сроков возврата кредита и процентов за его пользование, суд удовлетворяет иск и взыскивает с ответчика с учетом уточненных исковых требований сумму задолженности по основному долгу в размере 46 658 рублей 73 копейки.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8 % годовых.

В соответствии с п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу положений п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Суд приходит к выводу о том, что заявленная ко взысканию неустойка в размере 1 348 рублей 59 копеек является обоснованной, в связи с чем взыскивает неустойку с ответчика в пользу истца.

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае если иск удовлетворен, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Суд приходит к выводу о том, что поскольку уплаченная банком при подаче заявления о выдаче судебного приказа госпошлина в сумме 1057 рублей 30 копеек подлежит зачету при предъявлении банком иска в суд, то с учетом положений ч.1 ст.98 Гражданского процессуального Российской Федерации следует взыскать с ответчика в пользу истца расходы по уплате госпошлины пропорционально размеру удовлетворенных уточненных исковых требований, то есть в сумме 1 640 рублей.

Также суд считает необходимым возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере 474 рубля 16 копеек (оплаченной при подаче иска при первоначальной цене иска в 63 805 рублей 29 копеек).

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Челябинское отделение № к Свечникову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать со Свечникова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 48 007 рублей 32 копеек, в том числе: просроченный основной долг - 46 658 рублей 73 копейки, неустойка - 1 348 рублей 59 копеек.          

Взыскать со Свечникова А.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины сумму в размере 1 640 рублей.

Возвратить публичному акционерному обществу «Сбербанк России» излишне уплаченную при подаче искового заявления госпошлину в размере 474 рубля 16 копеек.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение одного месяца, с момента его вынесения в окончательной форме, через Каслинский городской суд <адрес>.

Председательствующий                         п/п                  Журавлева К.А.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.