Решение по делу № 2-364/2020 от 17.11.2020

дело №2-364/2020

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 декабря 2020 года                                                  р.п.Плюсса

Стругокрасненский районный суд Псковской области в составе председательствующего судьи Напалковой Е.Ю.,

при секретаре Николаевой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Александрову Вадиму Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины,

установил:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Александрову Вадиму Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 541628 руб.55коп. и государственной пошлины в сумме 8616 руб. 29 коп. В обоснование своих требований истец указал, что ….02.2013г. между ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Ответчиком был заключен кредитный договор №…. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст. ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования. Согласно п.п. 5.2 Условий кредитования: «Банк вправе требовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору...». Просроченная задолженность по ссуде возникла 08.09.2013, на 02.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2410 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 07.03.2013, на 02.09.2020 суммарная продолжительность просрочки составляет 2703 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 138184.23 руб. По состоянию на 02.09.2020г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 541628.55 руб., из них: - просроченная ссуда 359813.2 руб.; - просроченные проценты 91501.1 руб.; - неустойка по ссудному договору 60183.5 руб.; - неустойка на просроченную ссуду 30130.75 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. 27 марта 2014г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения №1 в Устав «ЗАО ДЖИИ МАНИ БАНК», Выписка из протокола общего собрания акционеров №4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 05.12.2014 г. на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». На основании изложенного и со ссылкой на статьи 309, 330, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ просит взыскать с Александрова Вадима Вячеславовича задолженность по кредитному договору в сумме 541628 руб. 55 коп. и государственную пошлину в сумме 8616 руб. 29 коп.

         Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

         На основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда.

        Ответчик Александров В.В. в судебном заседании не присутствовал, извещался надлежащим образом, судебное письмо вернулось с отметкой «истек срок хранения».

Согласно адресной справке МП ОП по Плюсскому району МО МВД России «Струго-Красненский» Александров В.В. зарегистрирован по месту жительства: Псковская область, Плюсский район, п.Заплюсье ул.Спортивная д.11 кв.39.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

        В силу статьи 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

        В соответствии с п. 1 ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

        Согласно правовой позиции, изложенной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам, либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (пункт 63).

По смыслу приведенных выше процессуальных норм суд считает, что ответчик был извещен надлежащим образом судом о дне слушания дела, но злоупотребил своим правом, поэтому суд рассматривает дело без участия ответчика, в порядке заочного производства, истец согласен на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность и достаточность доказательств в совокупности, суд приходит к нижеследующему.

      Согласно статьям 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В судебном заседании установлено, что.. .02.2013 между Банком ЗАО «ДжиИ Мани Банк» и Александровым В.В. был заключен кредитный Договор №… о предоставлении потребительского кредита в наличной форме плюс (перекредитование) в виде акцептованного заявления оферты, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме … руб. под 29,9% годовых, сроком на 60 месяцев (л.д.9). При этом полная стоимость кредита составила 34,32% годовых; сумма ежемесячного платежа без страховки с учетом комиссий - 13373руб. 46 коп., с учетом страховки и комиссий - 16103 руб. 46 коп. (л.д.12-13).

При заключении договора ответчик Александров В.В. был ознакомлен с действующей редакцией Общих условий (л.д.17, 20-22) и Тарифов и получил по одному экземпляру Общих условий, Тарифов и графика платежей (п. 9 кредитного договора), о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в договоре (л.д.9).

Согласно Графику платежей первый платеж в сумме 16103 руб. 46 коп.(с учетом страховки и комиссий) должен был быть произведен 07.03.2013, последний - в сумме 10 руб. 06 коп. - 07.03.2018 (л. д. 12 обр.сторона и 13).

Из кредитного договора №… от ….02.2013г. следует, что банк обязуется открыть Клиенту текущий счет в российских рублях (л.д.9).

Согласно выписке по указанному счету № … …..02.2013 Банком на него перечислена сумма кредита … руб. (л.д. 8).

В силу п. 1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте). Действия, совершенные банком по выдаче кредита заемщику, соответствуют требованиям п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Как следует из материалов дела, ответчик, получивший оферту, в срок, установленный для ее акцепта, произвел действия по выполнению указанных в ней условий договора, а именно воспользовался денежными средствами для потребительского кредита.

Таким образом, Кредитный договор в виде акцептованного заявления оферты №… от ….02.2013 между истцом и ответчиком является заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. В силу ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из Выписки по счету №…, ответчик не соблюдал согласованный сторонами График платежей, как в части суммы ежемесячного платежа, так и даты платежа (7-е число каждого месяца), в июне, июле, августе 2014 г. платежей вообще не было, с ноября 2014 выплаты по кредиту им прекращены (л.д. 8). Просроченная задолженность по кредиту возникла 08.09.2013г., просроченная задолженность по процентам возникла 07.03.2013г.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.п. 4.1 Условий кредитования (л.д.17 обр.сторона).

Пунктом 6.1 раздела 6 Условий кредитования за нарушения срока возврата кредита (части кредита), начисленных процентов за пользование кредитом предусмотрена уплата Заемщиком неустойки (л.д.17 обратная сторона).

С 01.07.2014 на основании внесенных изменений в ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в ст.5 п.21) с учетом гл.2 п.12 Общих Условий обслуживания физических лиц в ЗАО «ДжиИ Мани Банк» Банком изменена процентная ставка по неустойке (пени, штрафу) до 0,0546 (л.д.53, 57).

18.04.2020г. ПАО «Совкомбанк» направило Александрову В.В. Уведомление (досудебную претензию) о досрочном возврате задолженности по договору о потребительском кредитовании, в котором сообщило, что Банк заявляет обязательное для исполнения требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по указанному договору в сумме 541628 руб. 55 коп. в течение 30 дней с момента направления настоящей претензии (л.д.14-15).

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком Александровым В.В. не погашена.

27 марта 2014г. ЗАО «ДжиИ Мани Банк» переименован в ЗАО «Современный Коммерческий Банк». Факт переименования подтверждают приложенные копии документов, заверенные представителем по доверенности (Изменения №1 в Устав «ЗАО ДжиИ Мани Банк» (л.д.19 обратная сторона), Выписка из протокола общего собрания акционеров №4). 08.10.2014 года ЗАО «Современный Коммерческий Банк» реорганизован в форме присоединения к ОАО ИКБ «Совкомбанк», что подтверждается Протоколом №9 Общего собрания акционеров ЗАО «Современный Коммерческий Банк». 05.12.2014г. на основании Федерального закона от 05.05.02014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» полное и сокращенное наименование Банка определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк» (л.д.18).

По состоянию на 02.09.2020 общая задолженность ответчика перед Банком составляет 541 628 руб. 55 коп., из которой: просроченная ссуда - 359813.2 руб.; просроченные проценты - 91501.1 руб.; - неустойка по ссудному договору 60183.5 руб.; неустойка на просроченную ссуду - 30130.75 руб., что подтверждается Расчетом задолженности от 02.09.2020 (л. д. 6-7).

В соответствии со статьей 330 частью 1 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Представленный расчет задолженности произведен Банком с учетом фактически поступивших от заемщика денежных средств (л.д.8), суд считает его верным и математически обоснованным. Порядок производства расчета соответствует условиям договора, заключенного между сторонами. Возражений относительно размера и обоснованности неустойки ответчиком не заявлено и доказательств этого не представлено. С учетом длительного периода просрочки платежей со стороны Александрова В.В. и размера задолженности, сумму начисленных неустоек суд несоразмерной не считает.

Исходя из вышеизложенного, требования истца о взыскании с ответчика всей суммы кредита, процентов и неустойки соответствии с Расчетом подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно Платежному поручению №770 от 15.05.2020 истцом при обращении в суд с иском была перечислена сумма в счет уплаты госпошлины в размере 8616,29 руб. (л. д. 27). Данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк».

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Александрову Вадиму Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитному договору и государственной пошлины удовлетворить.

Взыскать с Александрова Вадима Вячеславовича в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №… в размере 541628,55 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8616,29 руб., а всего 550244,84 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

В случае подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения суда и отказа в удовлетворении этого заявления заочное решение, если оно не было обжаловано в апелляционном порядке, вступает в законную силу по истечении срока на его апелляционное обжалование, а в случае обжалования в апелляционном порядке заочное решение суда вступает в законную силу после рассмотрения жалобы судом апелляционной инстанции, если оно не было отменено.

Судья                                                                                                        Е.Ю. Напалкова