Решение от 20.04.2022 по делу № 33-2939/2022 от 18.03.2022

Судья Зайцева Т.Л. По делу № 33-2939/2022

Судья-докладчик Астафьева О.Ю. УИД 38RS0006-01-2020-000361-43

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

20 апреля 2022 года г. Иркутск

Судебная коллегия по гражданским делам Иркутского областного суда в составе:

судьи-председательствующего Астафьевой О.Ю.,

судей Алсыковой Т.Д., Гуревской Л.С.,

при секретаре Богомоевой В.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3915/2021 по исковому заявлению ПАО КБ «Восточный» к Валеевой Светлане Валерьевне о взыскании задолженности по договору кредитования, расходов по уплате государственной пошлины,

по апелляционной жалобе Валеевой С.В.

на решение Ленинского районного суда города Иркутска от 17 декабря 2021 года,

установила:

в обоснование исковых требований истец указал, что между ним и ответчиком 07.02.2019 заключен кредитный договор, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 51759,85 руб. сроком до востребования с уплатой процентов за пользование кредитом. Обязанности по договору исполнялись ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность, размер которой с 05.06.2019 по 15.06.2020 составляет 93 564, 65 руб., из них: 51 759, 85 руб. – задолженность по основному долгу; 41 804, 8 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Истец просил взыскать с ответчика в свою пользу, задолженность по договору кредитования №19/0900/00000/110640 в размере 93 564,65 руб., из них: 51 759, 85 руб. – задолженность по основному долгу; 41 804,80 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 006,94 руб.

Определением Черемховского районного суда Иркутской области от 16 июня 2021 года гражданское дело передано по подсудности в Ленинский районный суд города Иркутска.

Заочным решением Ленинского районного суда города Иркутска от 9 сентября 2021 года иск удовлетворен. Определением суда от 15 ноября 2021 года заочное решение суда отменено.

Решением Ленинского районного суда города Иркутска от 17 декабря 2021 года исковые требования удовлетворены полностью. Суд взыскал с Валеевой С.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по договору кредитования от 07.02.2019 в размере 93 564,65 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 006,94 руб.

В апелляционной жалобе Валеева С.В. просит решение суда отменить, принять по делу новое решение.

В обоснование доводов жалобы указывает, что истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора. Считает, что до нее не были доведены все сведения о тарифном плане, минимальном платеже, процентной ставке и прочем. Выражает несогласие с расчетом банка. Условия о минимальном платеже и порядке оплаты и внесения платежей до нее не были доведены надлежаще. По условиям предоставленным банком процентная ставка за проведение безналичных операций составила 28% годовых, а наличных 75,9% годовых, что не соответствует действительности и привела к задолженности по процентам по отношению к сумме займа в размере 259%. Судом не учтено, что договор был заключен «до востребования», и в нарушение требований закона не содержал дату возврата кредита. Таким образом условия договора противоречат ст. 819 ГК РФ и ст. 10 Закона о защите прав потребителей.

Возражений на жалобу не поступило.

Заслушав доклад судьи Астафьевой О.Ю., проверив законность и обоснованность принятого судебного акта, судебная коллегия приходит к следующему.

Судебная коллегия считает, что, разрешая заявленные исковые требования, суд первой инстанции правильно определил юридически значимые обстоятельства дела, применил закон, подлежащий применению, дал надлежащую правовую оценку собранным и исследованным в судебном заседании доказательствам и постановил решение, отвечающее нормам материального права при соблюдении требований гражданского процессуального законодательства.

Согласно части 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При рассмотрении дела судом установлено, что 07.02.2019 Валеева С.В. обратилась в ПАО КБ «Восточный» с заявлением-офертой и предложила заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета, на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и тарифах банка, в редакции, действующей на дату подписания заявления, и просила установить для нее изложенные в заявлении индивидуальные условия кредитования для кредита по тарифному плану «Кредитная карта КЭШБЭК с планшета».

В дату обращения с заявлением между ПАО КБ «Восточный» и Валеевой С.В. был заключен договор кредитования № 19/0900/00000/110640, которым установлен лимит кредитования 55 000 руб. сроком «до востребования».

Пунктом 4 данного договора установлена процентная ставка за проведение безналичных операций по карте в размере 28%, наличных операций - 75,90%, а также льготный период кредитования (для безналичных операций) до 56 дней.

В соответствии с п. 2 договора, договор считается заключенным в момент акцепта банком заявления-оферты и действует до полного исполнения сторонами своих обязательств. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия договора, срок возврата кредита - до востребования.

Банком обязательства по договору исполнены надлежащим образом, что подтверждается материалами дела, факт получение кредита не оспаривался ответчиком. Однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом, из-за чего по кредитному договору образовалась задолженность.

Разрешая заявленные требования, суд, руководствуясь положениями Гражданского кодекса Российской Федерации, пришел к выводу об обоснованности требований о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за неисполнение обязательств по договору, поскольку доказательств надлежащего исполнения обязанности по погашению задолженности ответчиком не представлено. Рассмотрев доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены постановленного судебного акта.

Доводы о том, что истец заключил с ней договор на заведомо невыгодных условиях, нарушив баланс интересов, подлежат отклонению, как усматривается из материалов дела, все существенные условия договора, заключенного между сторонами были изложены четко, ясно и понятно; о наличии льготного периода, процентной ставки по кредиту, в том числе и в случае проведения наличных операций (снятие денежных средств по карте), обязанности вносить размер МОП (минимальный обязательный платеж) и платежный период, порядок его внесения; возражений по вопросу заключения данного договора не высказывалось; ответчик согласился со всеми условиями кредитного договора, поставив свою подпись в договоре, получила карту и ввела одноразовый пароль для ее активации (л.д. 12-13-оборот).

Более того, подписанное заявление о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания физических лиц, фото ответчика с картой также содержит подписи ответчика и сведения о получении карты. Ответчик также дала согласие на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков, о чем поставила свою подпись. Ответчик 1993 года рождения, подписала лично заявления о присоединении к программе страхования, о присоединении к договору комплексного банковского обслуживания, заявление о заключении договора кредитования, имея возможность и отказаться от дополнительных услуг. Доказательств недееспособности ответчика материалы дела не содержат, как и доказательств того, что ответчику не была дана надлежащая информация по кредиту, а договор заключен под влиянием ее заблуждения. В нарушение статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, в материалы дела таких доказательств не представлено ответчиком. Не содержат материалы дела и доказательств оспаривания кредитного договора Валеевой С.В., признания его недействительным.

Доводы о несогласии с расчетом задолженности также не влекут отмены судебного акта, потому что судебная коллегия находит его арифметически точным, при этом самой Валеевой С.В. не представлено доказательств, по которым она считает расчет банка неверным, контр-расчета задолженности также не представлено.

Доводы ответчика о невозможности проверить расчет и предоставить конррасчет опровергаются материалами дела, из которых усматривается, что банк до направления иска в суд обращался за выдачей судебного приказа, который был отменен по заявлению ответчика, до обращения с настоящим иском в районный суд банк направил копию искового заявления и документы к нему в адрес ответчика. Ответчик, направленное банком исковое заявление с приложением, получила 17.07.2020 (ШПИ Номер изъят). Кроме того, по делу выносилось заочное решение суда, которое было отменено, а до этого Черемховский районный суд Иркутской области направил дело по подсудности по месту регистрации ответчика в Ленинский районный суд г. Иркутска, о чем ответчику также было известно. Каких-либо заявлений об ознакомлении с материалами дела, в том числе и в связи с неполучением расчета, ответчик в адрес судов не подавал, с таким ходатайством не обращалась, несмотря на получение определений о подготовке дела и об отмене заочного решения, хотя такое право ответчику разъяснено судами. Несмотря на указанные доводы ответчик направила в суд ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и соответственно ранее поданным ею возражениям (л.д. 35,75-76,80-83,90,122-123, 134).

Как видно из расчета, истец рассчитал задолженность с учетом условий договора, процентной ставки (75,9% и 28%) в зависимости от проведенных операций по карте (наличные или безналичные операции) и внесенных в погашение долга с 14.03.2019 по 02.05.2019 денежных средств. О размере ставки за совершение наличных операций с картой в размере 75,9% годовых ответчик знала, такие условия были согласованы между сторонами. Кроме того, из выписки по счету видно, что фактически сумма списанных и выданных денежных средств по кредиту составила 68 047,15 руб., размер взыскиваемого остатка основно░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ 51 759,85 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ (44721,18+7039 ░░░.), ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ 18.08.2020 (░.░. 60).

░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ (░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░-░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ 17.01.2020 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 51759,85 ░░░. ░ ░░░░░░░░░ ░░ 23.12.2019 ░ ░░░░░░░ 24 478,72 ░░░. ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ 17.02.2020 ░░░░░░░░ ░░░░░░ № 2-244/2020 ░░ 23.01.2020 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 04.06.2019 ░░ 23.12.2019 ░ ░░░░░░░ 76238, 57 ░░░. ░░░ ░░░░░░░. ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ 06.07.2020.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 15.06.2020, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░. ░░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ 07.02.2019, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. ░░░ ░░░░░░░░░░░. ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░. 1, 2, 4, 6, 7, 8, 12 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ (░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ (░. 14 ░░░░░░░░░).

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ 500 ░░░. ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ 500 ░░░., ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 4 ░ ░. 6 ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░. ░░. 190, 421, 330-333, 819 ░░ ░░, ░░░░░░ «░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░. 330 ░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ (░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 328 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 17 ░░░░░░░ 2021 ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                  ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░

░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 25.04.2022.